國泰人壽月 配 息 保單延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
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近期他聽朋友說有一張保單很強，只要躉繳一筆錢，不僅保證每月配息可領終身，年化配息率還高達8％，若不幸身故還可拿回躉繳保費，讓他十分 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險退休專用「配息保單」年配息24萬，而且本金不變？3風險要注意！投資型保險退休專用「配息保單」年配息24萬，而且本金不變？3風險要注意！撰文者：陳佩儀 更新時間：2018-12-25瀏覽數：80,896如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：退休規畫 投資型保險 配息保單大華今年40歲，有感於高齡化及少子化，他想提早做好退休規畫，不想當個又老又窮的下流老人。
近期他聽朋友說有一張保單很強，只要躉繳一筆錢，不僅保證每月配息可領終身，年化配息率還高達8％，若不幸身故還可拿回躉繳保費，讓他十分心動。
他算盤是這樣打的，假設躉繳300萬元，以年化配息率8％計算，一年可領到24萬，等於每月可領到配息2萬元，只要領13年就還本，屆時他才53歲，以男性平均壽命77歲來看，至少還可以領20多年，若中途身故，子女還可領回躉繳保費300萬，似乎怎麼算都很划算。
大華算盤打得響，然而真的有這麼好康的事嗎？國際認證理財規劃顧問（CFP）景肇梅表示，這類保單為「變額年金險」，屬於投資型保單的一種；而既然名稱有投資兩字，就代表一定有風險、盈虧自負。
她說，這類保單在景氣好、投資績效佳的狀況下，沒有問題，是好的產品，但也要知道可能隱藏的風險。
風險1.保證配息，但不保證保本景肇梅表示，在現在利率低、投資風險也很不確定的情況下，很多投資型保單設計成月配息，並告訴你年化配息率可達5％～8％，且年金險無關健康、年齡，不用核保，吸引很多定存族、退休族。
可民眾不知道的是，此類保單投資標的為平衡或債券型基金，保單價值跟淨值跑，假設連結標的投資收益不足以配出利息，則將由本金扣，也就是說，你每個月領的配息，是自己配息給自己。
投保前兩年，如果連結的標的一直虧損，到最後淨值只剩下150萬，要贖回只能贖回150萬，還要扣除一筆解約費用，解約費用各保險公司不同，很多民眾對這件事沒有認知，只知道萬一過世可拿回躉繳的300萬。
風險2.沒有攤平機制金融海嘯時，一檔好的基金若跌了50%，投資人可以再加碼攤平，但是這類月配息保單，大部分是「類全委」保單，好處是標榜由專家幫你操盤的懶人投資，保戶不須自己做功課，缺點就是沒有攤平的機制。
而當淨值低於某個數值時（各家保險公司不同），保險公司會停止配息，這時這張保單唯一的意義就是等身故領回躉繳的300萬保費。
風險3.若貸款，小心本利攤還壓力大有些銀行理專會建議客戶將房子抵押貸款，躉繳此類商品，若借款人年齡太高，通常會把房子作擔保，讓子女當借款人。
這就出現一個問題，等貸款寬限期結束，本利攤還壓力大，月配的利息可能都拿去還款，甚至不足以償還。
更糟的情況是，若連結的標的收益不如預期，保單淨值持續下降，每個月配息愈來愈少，到最後甚至沒配，若貸款金額龐大，可能會造成家庭經濟嚴重的負擔！延伸閱讀▶理專說：存100萬元類全委保單、每月配息4600元 有風險嗎？▶債券基金正夯 買債券投資型保單有賺頭嗎？«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章新手投資還在找最佳時機點？德國股神：只要帳面數字漂亮股價卻下跌？看懂財報4重點，王品前董座戴勝益每月只給孩子1千零用金…每年2%管理費讓你退休金減一半！只要了解破解商人行銷話術》你的皮夾裡有幾張會員卡為什麼理財成功這麼難？大多數人都會犯的最訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區存金融股只看殖利率、傻傻存就好？一張表公開15檔金融股必看3上下班途中發生意外，勞保都賠，7成薪別忘了申請台灣大3大成長引擎發威！每股擬配4.3元現金股利、配發率達1K線搭配日線「傻瓜操作法」 4步驟輕鬆賺順勢財發生車禍要賠多少錢？5大常見損害賠償一次報你知！月刊特刊密技叢書DVD
近期他聽朋友說有一張保單很強，只要躉繳一筆錢，不僅保證每月配息可領終身，年化配息率還高達8％，若不幸身故還可拿回躉繳保費，讓他十分心動。
他算盤是這樣打的，假設躉繳300萬元，以年化配息率8％計算，一年可領到24萬，等於每月可領到配息2萬元，只要領13年就還本，屆時他才53歲，以男性平均壽命77歲來看，至少還可以領20多年，若中途身故，子女還可領回躉繳保費300萬，似乎怎麼算都很划算。
大華算盤打得響，然而真的有這麼好康的事嗎？國際認證理財規劃顧問（CFP）景肇梅表示，這類保單為「變額年金險」，屬於投資型保單的一種；而既然名稱有投資兩字，就代表一定有風險、盈虧自負。
她說，這類保單在景氣好、投資績效佳的狀況下，沒有問題，是好的產品，但也要知道可能隱藏的風險。
風險1.保證配息，但不保證保本景肇梅表示，在現在利率低、投資風險也很不確定的情況下，很多投資型保單設計成月配息，並告訴你年化配息率可達5％～8％，且年金險無關健康、年齡，不用核保，吸引很多定存族、退休族。
可民眾不知道的是，此類保單投資標的為平衡或債券型基金，保單價值跟淨值跑，假設連結標的投資收益不足以配出利息，則將由本金扣，也就是說，你每個月領的配息，是自己配息給自己。
投保前兩年，如果連結的標的一直虧損，到最後淨值只剩下150萬，要贖回只能贖回150萬，還要扣除一筆解約費用，解約費用各保險公司不同，很多民眾對這件事沒有認知，只知道萬一過世可拿回躉繳的300萬。
風險2.沒有攤平機制金融海嘯時，一檔好的基金若跌了50%，投資人可以再加碼攤平，但是這類月配息保單，大部分是「類全委」保單，好處是標榜由專家幫你操盤的懶人投資，保戶不須自己做功課，缺點就是沒有攤平的機制。
而當淨值低於某個數值時（各家保險公司不同），保險公司會停止配息，這時這張保單唯一的意義就是等身故領回躉繳的300萬保費。
風險3.若貸款，小心本利攤還壓力大有些銀行理專會建議客戶將房子抵押貸款，躉繳此類商品，若借款人年齡太高，通常會把房子作擔保，讓子女當借款人。
這就出現一個問題，等貸款寬限期結束，本利攤還壓力大，月配的利息可能都拿去還款，甚至不足以償還。
更糟的情況是，若連結的標的收益不如預期，保單淨值持續下降，每個月配息愈來愈少，到最後甚至沒配，若貸款金額龐大，可能會造成家庭經濟嚴重的負擔！延伸閱讀▶理專說：存100萬元類全委保單、每月配息4600元 有風險嗎？▶債券基金正夯 買債券投資型保單有賺頭嗎？«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章新手投資還在找最佳時機點？德國股神：只要帳面數字漂亮股價卻下跌？看懂財報4重點，王品前董座戴勝益每月只給孩子1千零用金…每年2%管理費讓你退休金減一半！只要了解破解商人行銷話術》你的皮夾裡有幾張會員卡為什麼理財成功這麼難？大多數人都會犯的最訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區存金融股只看殖利率、傻傻存就好？一張表公開15檔金融股必看3上下班途中發生意外，勞保都賠，7成薪別忘了申請台灣大3大成長引擎發威！每股擬配4.3元現金股利、配發率達1K線搭配日線「傻瓜操作法」 4步驟輕鬆賺順勢財發生車禍要賠多少錢？5大常見損害賠償一次報你知！月刊特刊密技叢書DVD
2. 投資型保單成2020 主戰場
保險局近日核准國泰人壽附保證投資型保單，保戶躉繳一筆保費後，除了月月配息，身故還可保本...首頁焦點保險投資型保單成2020主戰場投資型保單成2020主戰場附保證，月月配息又保本，國壽醞釀多時，已推三款產品暖身工商時報彭禎伶2019.12.25國泰人壽第四張附保證投資型保單近日獲核准。
圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印保險局近日核准國泰人壽附保證投資型保單，保戶躉繳一筆保費後，除了月月配息，身故還可保本，即不扣已領回金額，壽險公司給付1.06倍或1.075倍的總繳保費，訴求「活著當月退俸，走了還可財富傳承」。
這次獲准的保單除了有身故保本，保戶還可以選「活太久」時的保證，即保單95歲滿期時也可保本，不因資本市場波動本金受影響。
附保證投資型保單，國泰人壽之前已醞釀多時，目前已推出三款，一是針對45～70歲的準退休或已退休族，訴求連結月配型類全委基金，月月配息可當月退俸，身故時不扣已領部分，以外幣總繳金額一倍保本，保證費用直接從帳戶經理費裡扣除，這保單最少投保新台幣50萬元，最高可投3千萬元。
據國壽之前統計，50～70歲保戶對此款保單接受度不低，平均投保金額在160萬元以上。
另一款則生存保證加長壽保證，即月月撥回的部分，若遇上資本市場大回檔，淨值低於一定水準時即不再月月配息，這時保戶可以選擇由壽險公司保證，當淨值低於配息門檻時，是由壽險公司接手，繼續月月配息；當保戶活太久，即95歲時可保證領回總繳保費，等於領完月退俸，還是可以領回本金，資產能保全。
第三款則是針對年輕人的保證型投資型保單，訴求的就是定期定額與長期投資，但擔心中途有風險，即提供身故保本的保證。
這次獲准的是國壽第四款附保證的投資型保單一樣是「躉繳」型，但希望將退休規劃提早到35歲就開始，同樣可有月月配息，但保單第四年度才開始提供逐年增加的身故保本，最後是1.06倍或1.075倍的總繳保費，一樣是不用扣中間已領取的撥回金額，可保全資產，同時結合長壽保證，即95歲時也可一倍保本。
今年如國壽、富邦人壽都開始在為附保證投資型保單暖身，在金管會嚴管儲蓄險及利變保單宣告利率後，預估2020年投資型保單戰場將重新開打。
投資型保單國泰人壽附保證投資型保單附保證主戰場2020保單怎麼買工商時報彭禎伶金融理財中心熱門文章長榮陽明有買到？老司機爆外資1招洗散戶2021.05.10外資備妥銀彈要玩大的專家揭下波賺錢股2021.05.09鋼鐵航運還追？聯發科見地板價散戶注意2021.05.10MSCI調整12日公布台股權重恐連9降2021.05.095/10盤前掃描》15檔電子股迎報復性反彈2021.05.10
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這次獲准的保單除了有身故保本，保戶還可以選「活太久」時的保證，即保單95歲滿期時也可保本，不因資本市場波動本金受影響。
附保證投資型保單，國泰人壽之前已醞釀多時，目前已推出三款，一是針對45～70歲的準退休或已退休族，訴求連結月配型類全委基金，月月配息可當月退俸，身故時不扣已領部分，以外幣總繳金額一倍保本，保證費用直接從帳戶經理費裡扣除，這保單最少投保新台幣50萬元，最高可投3千萬元。
據國壽之前統計，50～70歲保戶對此款保單接受度不低，平均投保金額在160萬元以上。
另一款則生存保證加長壽保證，即月月撥回的部分，若遇上資本市場大回檔，淨值低於一定水準時即不再月月配息，這時保戶可以選擇由壽險公司保證，當淨值低於配息門檻時，是由壽險公司接手，繼續月月配息；當保戶活太久，即95歲時可保證領回總繳保費，等於領完月退俸，還是可以領回本金，資產能保全。
第三款則是針對年輕人的保證型投資型保單，訴求的就是定期定額與長期投資，但擔心中途有風險，即提供身故保本的保證。
這次獲准的是國壽第四款附保證的投資型保單一樣是「躉繳」型，但希望將退休規劃提早到35歲就開始，同樣可有月月配息，但保單第四年度才開始提供逐年增加的身故保本，最後是1.06倍或1.075倍的總繳保費，一樣是不用扣中間已領取的撥回金額，可保全資產，同時結合長壽保證，即95歲時也可一倍保本。
今年如國壽、富邦人壽都開始在為附保證投資型保單暖身，在金管會嚴管儲蓄險及利變保單宣告利率後，預估2020年投資型保單戰場將重新開打。
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