日期：2020/10/08; 作者：國泰世華銀行保險代理部. 當定存與儲蓄型保單利率優勢不再，投資型保單結合附保證給付機制的商品，成為近期熱門話題。

選擇退休 ...LOADING首頁財富管理理財講堂文章列表投資心法退休理財先求保底，保單打造月退俸正夯投資心法退休理財先求保底，保單打造月退俸正夯#保險#退休#傳承日期：2020/10/08作者：國泰世華銀行保險代理部當定存與儲蓄型保單利率優勢不再，投資型保單結合附保證給付機制的商品，成為近期熱門話題。

選擇退休工具，最重要的能夠細水長流，同時必須考量四大特性，依序是保全資產、穩定金流、資金靈活度與投資報酬。

當定存與儲蓄型保單利率優勢不再，投資型保單結合附保證給付機制的商品，成為近期熱門話題。

「附保證給付型保單」創造穩定現金流有別於盈虧自負的投資型商品，「附保證給付型保單」有多種類型：「保證最低身故給付」、「保證最低年金金額」或「保證最低累積帳戶價值」、「保證最低提領金額」、「保證最低滿期金額」等。

這類型商品在美國已成為退休理財的主流，目前國內以「保證最低身故給付」居多，即保戶身故時能領到一定金額給付，帳戶價值不會受投資績效影響；且投保後就可以開始領取「月撥回」，類似基金的月配息。

保險代理部協理賴俊偉說明：「由於投資標的是保險公司委託投信公司在嚴密控制風險波動的前提下代操，因此，保戶除了可省去挑選標的的困擾，淨值也相對抗跌。

因為兼具身故保本、現金流及抗波動的特性，這種類似「月退俸」的設計，除了有穩定金流外，資產也能透過保證機制傳承給下一代。

」當疫情疑似捲土重來的消息再度擾動金融市場，印證不確定的未來將成為新常態。

在長壽風險與低利率的夾擊下，對於資金有限、不知投資該從何做起、擔心市場波動蝕了老本的人來說，附保證給付型投資型保單無疑是為退休理財的準備，開啟了一條安心之路。

更多關於保險理財推薦文章第一次買基金就上手小資理財Readygo！投資有風險，是在哈囉嗎？買基金必學：四四三三法則其他主題熱門議題理財目標投研報告信託專家優惠活動首選基金優惠！專家團隊，精準定位於網路銀行/網路銀行App申購首選基金，享申購手續費優惠！幸福長跑基金優惠，手續費最低0元定期定額投資專案系列基金，持續投資滿三年，手續費0元如您對我們的產品想進行瞭解或有投資意願者，請洽本行全台各分行之理財顧問或洽本行服務專線：0800-818-001或立即線上留言開戶準備立刻找商品常見問題提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定國泰世華智能客服有任何問題隨時找我！提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定提示訊息您將離開本行官網前往外部網站確定線上申請信用貸款申請條件：年滿20歲且加計貸款期限≦65歲之國民銀行往來信用紀錄正常具穩定收入來源持有國泰世華銀行信用卡正卡或網路銀行帳戶我是國泰世華卡友立即申請我有國泰世華銀行MyBank(網路銀行)帳戶立即申請我不是國泰世華卡友也沒有網路銀行帳戶預約信貸諮詢(免費)

投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品，同時具有保障與投資的雙重功能， ... 主要特色如下：保單帳戶價值隨投資績效波動；保戶自行承擔投資風險；分離 ... 註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥 ...首頁>商品資訊>投資型保險>真樂享人生變額年金保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區國泰人壽真樂享人生變額年金保險商品名稱內容國泰人壽真樂享人生變額年金保險變額年金單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書複製商品連結連結已複製承保年齡0歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色期初費用低，實際投資金額高委託投資帳戶，每月領取投資收益，資金運用更靈活年金期滿，可一次給付或分期給付註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。

給付項目身故返還年金給付投保規定被保人年齡0歲至75歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（年金最高給付至100歲為止）年金累積期間要保人投保時可選擇第6保單週年日(含)以後之一特定保單週年日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達85歲之保單週年日。

（要保人亦得於年金給付開始日的60日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日60日之後，且不得超過被保險人保險年齡達85歲之保單週年日。

）年金保證期間可選擇5、10、15、20年(年金給付開始日之年齡+保證期間，合計不得超過被保險人100歲)繳費方式躉繳所繳保險費限制最低限制為新臺幣30萬元；最高為新臺幣6,000萬元。

費用一覽表保險費用說明保費費用保費費用＝要保人繳交之保險費×保費費用率。

保險費(新臺幣)30萬(含)~50萬50萬(含)~100萬100萬(含)以上保費費用率0.5%0.3%0%保單管理費無。

投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。

委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。

投資標的轉換費本公司每次將自轉出金額扣除配息停泊標的之轉出金額後，收取0.5%之投資標的轉換費。

註1：但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，該投資標的不收取投資標的轉換費。

註2：投資標的轉換禁止申請轉入配息停泊標的。

解約費用「申請辦理次一資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊標的價值」×「該保單年度解約費用率」。

保單年度第1年第2年第3年第4年及之後解約費用率4%3%2%0%部分提領費用解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。

解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。

註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。

投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有2RR3委託聯博投資帳戶-全球成長收益型(單位撥回)美元1.70.045~0.070(每月不低於200美元)有3RR3委託國泰投資帳戶－ＶＩＰ多元收益組合（現金撥回）美元1.70.021~0.070(每月不低於200美元)有4RR3委託國泰投資帳戶－ＶＩＰ多元收益組合（單位撥回）美元1.70.021~0.070(每月不低於200美元)有5RR3委託摩根投資帳戶─全球前瞻組合（現金撥回）美元1.70.021~0.070(每月不低於200美元)有6RR3委託摩根投資帳戶─全球前瞻組合（單位撥回）美元1.70.02