商業火險 純火險 承保範圍延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. MONEY錢雜誌 買火險前先釐清承保範圍 李雪雯
林國超特別解釋，一般業界簡稱為「純火（險）」的「商業火災保險」，只要有發生「火」燒的情形，都會獲得理賠。
但如果是單純的氣爆或爆炸， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊火災不是有保就賠開店做生意最怕不幸遇到無情火肆虐，萬一沒買對保險，損失可能無法獲得理賠！小店主如果搞懂以下專家教的理賠眉角，就不用擔心類似的風險發生在自己身上。
案例說明小吃店氣爆釀災保險公司拒絕理賠今年7月，新北市有一家營業超過40年的小吃店，發生了「電線走火」的意外，並且引發氣爆，導致嚴重的財物損失。
小吃店業者對媒體記者表示，事故現場的窗戶玻璃整個碎裂，2樓天花板也掀了起來，一旁牆面也一片焦黑。
店家初步估算，光是屋子裝潢就損失約50萬元，原本以為商業火險可以補貼一些，沒想到事後想申請保險理賠卻被拒絕；保險公司表示，財損原因是「爆炸」，而不是被「火」燒，而當初簽訂的契約中，不包含「氣爆」這個項目，因此拒絕受理，讓受災的店主心裡相當難以接受……單純從這則新聞的事件敘述來看，有豐富火災理賠經驗的北宇管理顧問公司總經理劉北元，以及泰安產險業務部科長林國超均異口同聲地表示，只有爆炸，但沒有火燒的情形，商業火災保險是不會理賠的。
林國超特別解釋，一般業界簡稱為「純火（險）」的「商業火災保險」，只要有發生「火」燒的情形，都會獲得理賠。
但如果是單純的氣爆或爆炸，完全沒有火燒的痕跡，「純火險」是不會理賠的。
根據這個案例，兩位保險專家針對火災保險投保以及理賠申請歸納出以下3大重點：重點1：保單沒買對得不到適當理賠事實上，商業火災保險是所謂的「列舉式」保單，只保障條款列舉的「火災」、「爆炸引起之火災」及「閃電雷擊」3項原因所造成的直接損失。
也就是說，只要不屬於以上3項原因，產險公司就不會理賠。
至於一般企業會投保的「商業火災綜合保險」，或一般店家會投保的「店鋪綜合保險」，則是屬於「概括式」保單，就有把新聞案例中所提到的「因為爆炸而造成的直接損失」列入承保與理賠範圍之中。
「商業火災綜合保險」或「店鋪綜合保險」，是以「商業火災保險」與「公共意外責任險」為主（必買），另外可以再加買竊盜險、現金（偷竊）保險、營業中斷險……等。
然而，由於火場鑑定的舉證相當困難，再加上商業火災保險的「除外條款」（不理賠事項）必須由保險公司負舉證之責，因此劉北元建議發生理賠爭議的小店主，可以據此請保險公司舉證：哪些部分的損失，是由電線走火所造成的？哪些則是單純爆炸所導致的損失？劉北元特別強調，就算是「電線走火」，只要有實際火燒的情形，依照商業火險的保單條款，仍舊屬於保險公司必須理賠的範圍。
他也指出，按照過去的案例，產險公司多半會與要保人協商，確定實際的理賠金額，通常不至於「一毛錢都不賠」。
重點2：店家常心存僥倖未投保火險儘管根據統計，商業火災險保單人數從前（2016）年的41萬7000人，成長到去（2017）年的43萬人，但依照林國超的經驗值指出，除了連鎖加盟店之外，一般自營小店主會投保商業火險的比例，差不多只有1至2成而已。
看過不少店鋪火災案例的林國超建議，只要是會用到「火」的餐飲業，由於營業場所有瓦斯桶，很容易引發爆炸及起火，所以，一定要優先投保店鋪綜合保險，或至少投保商業火險附加爆炸條款。
不過，就算不是餐飲業，只要左鄰右舍有會用到火的店家，林國超認為最好也能投保以上相關產險；至於店面位在1樓轉角處或有路沖者，至少要買商業火險及機動車碰撞的附加條款。
重點3：保留清楚帳務有助理賠金申請根據劉北元的實務經驗，過去理賠出現爭議，並進入司法訴訟的案件，多半是因為多數小店家的進貨、銷貨、存貨資料不完備，造成實際損失金額難以認定而導致。
所以，他再三提醒投保的小店主，平日的帳冊要做得完整些，才有利火災後實際損失的清點。
舉例來說，所有進貨發票都要留著，且帳冊最好帶回家，不要擺在店裡，以免店裡著火，連同證明的帳冊也跟著滅失。
加入Money錢官方Line@掌握投資、理財、保險最新資訊延伸閱讀保對產險財產才有保障住宅火險斷保銀行有權代辦避免房產巨額損失小錢不要省 首頁精選頻道保險買火險前先釐清承保範圍2018/11/21火險
但如果是單純的氣爆或爆炸， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊火災不是有保就賠開店做生意最怕不幸遇到無情火肆虐，萬一沒買對保險，損失可能無法獲得理賠！小店主如果搞懂以下專家教的理賠眉角，就不用擔心類似的風險發生在自己身上。
案例說明小吃店氣爆釀災保險公司拒絕理賠今年7月，新北市有一家營業超過40年的小吃店，發生了「電線走火」的意外，並且引發氣爆，導致嚴重的財物損失。
小吃店業者對媒體記者表示，事故現場的窗戶玻璃整個碎裂，2樓天花板也掀了起來，一旁牆面也一片焦黑。
店家初步估算，光是屋子裝潢就損失約50萬元，原本以為商業火險可以補貼一些，沒想到事後想申請保險理賠卻被拒絕；保險公司表示，財損原因是「爆炸」，而不是被「火」燒，而當初簽訂的契約中，不包含「氣爆」這個項目，因此拒絕受理，讓受災的店主心裡相當難以接受……單純從這則新聞的事件敘述來看，有豐富火災理賠經驗的北宇管理顧問公司總經理劉北元，以及泰安產險業務部科長林國超均異口同聲地表示，只有爆炸，但沒有火燒的情形，商業火災保險是不會理賠的。
林國超特別解釋，一般業界簡稱為「純火（險）」的「商業火災保險」，只要有發生「火」燒的情形，都會獲得理賠。
但如果是單純的氣爆或爆炸，完全沒有火燒的痕跡，「純火險」是不會理賠的。
根據這個案例，兩位保險專家針對火災保險投保以及理賠申請歸納出以下3大重點：重點1：保單沒買對得不到適當理賠事實上，商業火災保險是所謂的「列舉式」保單，只保障條款列舉的「火災」、「爆炸引起之火災」及「閃電雷擊」3項原因所造成的直接損失。
也就是說，只要不屬於以上3項原因，產險公司就不會理賠。
至於一般企業會投保的「商業火災綜合保險」，或一般店家會投保的「店鋪綜合保險」，則是屬於「概括式」保單，就有把新聞案例中所提到的「因為爆炸而造成的直接損失」列入承保與理賠範圍之中。
「商業火災綜合保險」或「店鋪綜合保險」，是以「商業火災保險」與「公共意外責任險」為主（必買），另外可以再加買竊盜險、現金（偷竊）保險、營業中斷險……等。
然而，由於火場鑑定的舉證相當困難，再加上商業火災保險的「除外條款」（不理賠事項）必須由保險公司負舉證之責，因此劉北元建議發生理賠爭議的小店主，可以據此請保險公司舉證：哪些部分的損失，是由電線走火所造成的？哪些則是單純爆炸所導致的損失？劉北元特別強調，就算是「電線走火」，只要有實際火燒的情形，依照商業火險的保單條款，仍舊屬於保險公司必須理賠的範圍。
他也指出，按照過去的案例，產險公司多半會與要保人協商，確定實際的理賠金額，通常不至於「一毛錢都不賠」。
重點2：店家常心存僥倖未投保火險儘管根據統計，商業火災險保單人數從前（2016）年的41萬7000人，成長到去（2017）年的43萬人，但依照林國超的經驗值指出，除了連鎖加盟店之外，一般自營小店主會投保商業火險的比例，差不多只有1至2成而已。
看過不少店鋪火災案例的林國超建議，只要是會用到「火」的餐飲業，由於營業場所有瓦斯桶，很容易引發爆炸及起火，所以，一定要優先投保店鋪綜合保險，或至少投保商業火險附加爆炸條款。
不過，就算不是餐飲業，只要左鄰右舍有會用到火的店家，林國超認為最好也能投保以上相關產險；至於店面位在1樓轉角處或有路沖者，至少要買商業火險及機動車碰撞的附加條款。
重點3：保留清楚帳務有助理賠金申請根據劉北元的實務經驗，過去理賠出現爭議，並進入司法訴訟的案件，多半是因為多數小店家的進貨、銷貨、存貨資料不完備，造成實際損失金額難以認定而導致。
所以，他再三提醒投保的小店主，平日的帳冊要做得完整些，才有利火災後實際損失的清點。
舉例來說，所有進貨發票都要留著，且帳冊最好帶回家，不要擺在店裡，以免店裡著火，連同證明的帳冊也跟著滅失。
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