以 40歲女選擇投保「 台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險」，保險金額50萬美元，繳費6年，折扣前每期保險費32,000元，享高保費折扣3%，首、續期保費 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADMay14Tue201922:06【美元6年繳費高保障壽險】台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險，保單效益分析【美元6年繳費高保障壽險】台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險，保單效益分析  根據財團法人保險事業發展中心統計，國人壽險新契約平均保額持續呈現下滑趨勢，2017年為52.46萬元。

根據行政院主計處2018年8月公布同年度每人國民所得為64萬3931元。

以此來看，台灣人愛買保單但保障卻明顯不足，身故保險金只夠撐不到1年。

理想的保額為年收入的10倍以上，當意外不幸發生時，至少可以維持身故後家人的生活10年無虞，才能讓自己走的安心。

 台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險是張利變型的終身壽險保單，可做6、10、20年期繳費，是以高壽險保障且保本為訴求。

近來壽險公司普遍把高壽險保障的保單稱之為「傳富」型保單，強調是傳富到下一代。

 "傳富"型保單，為重壽險保障，輕儲蓄的保單，有躉繳至20年繳都有，主要是保險給付遠高於已繳保險費，身故的保險理賠金有機會適用3,330萬元保險給付的免稅額。

但投保如有刻意規避遺產稅等稅捐情事者，國稅局依然可以依實質課稅原則，要求補稅再加上罰金。

投保人不能違背投保常態，如重病密集投保，舉債投保、鉅額投保等。

 高壽險保障保單，也可以做為預留稅源之用，避免後人無力繳納遺產稅，反而要賣祖產，違背前人遺愛子孫的美意。

 壽險保障或儲蓄險的保單，目的不同，建議分開規劃。

 那如何分析壽險保單呢？下面為建議評估方式及步驟： (1)保障和累積所繳保費的比例：了解１元的保費，可換得幾元的保障，比例當然越高越好。

 (2)解約金和累積所繳保費的比例：了解投保多久後，解約金可以等於累積所繳保費。

 (3)比較各保險公司同類型保單：相同「保障和累積所繳保費的比例」則比較第15年末IRR(內部報酬率)，可以參考下面文章。

各大壽險公司最新最強『高壽險保障』美元壽險保單比較表   保障和保費比例=>1元保費，可換得幾元保障？ 以 40歲女選擇投保「台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險」，保險金額50萬美元，繳費6年，折扣前每期保險費32,000元，享高保費折扣3%，首、續期保費自動轉帳享1%折後，折扣後每期保險費為30,720元，增值回饋分享金皆為 購買增額繳清保險。

 年度末累計實繳保費(元)(A)年度末身故(完全失能)保險金(C)身故金/保費=(C)/(A)130,720500,55716.29261,440502,0288.17392,160504,4025.474122,880507,6674.135153,600511,8123.336184,320516,8282.807184,320521,8932.838184,320527,0082.869184,320532,1732.8910184,320537,3882.9211184,320542,6542.9412184,320547,9722.9713184,320553,3423.0014184,320558,7653.0315184,320564,2413.0616184,320569,7713.0917184,320575,3553.1218184,320580,9933.1519184,320586,6873.1820184,320592,4373.21 表—：40歳女各年度壽險保障和保費的關係 在繳費期滿後保障/保費比，在第6年度~20年度末，為2.8~3.21倍，且持續增加，這意味１萬美元的保費可換得2.8~3.01萬美元的保障。

年紀愈大投保，壽險保障和累積所繳保費的比例就愈低！  解約金和保費比例=>何時保本? 投保範例同上，各年度解約金和保費的比例，年度末累計實繳保費(元)(A)解約金(元)(B)解約金=(B)/(A)130,72014,8620.484261,44042,4090.690392,16073,6760.7994122,880108,8200.8865153,600147,9950.9646184,320189,5161.0287184,320198,1211.0758184,320205,08

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