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1. 儲蓄險到期了,可以馬上就領回嗎?
我在2011年購買六年期的儲蓄險(保單金額十萬),2016年是第六年,剛剛繳完費用,請問可以馬上領回十萬元嗎?還是需要等到明年才能領回十萬元呢?注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
tinawu儲蓄險到期了,可以馬上就領回嗎?我在2011年購買六年期的儲蓄險(保單金額十萬),2016年是第六年,剛剛繳完費用,請問可以馬上領回十萬元嗎?還是需要等到明年才能領回十萬元呢?若要領回需要準備甚麼資料呢?謝謝壽險儲蓄險132016-10-2310:28共13則留言greeeeen保險業務員台北市通常1小時內回覆討論區第六年繳費期滿後之次一保單年度起申請文件一、保險單或其謄本。
二、申請書。
三、要保人或應得之人的身分證明。
2016-10-2311:11讚不滿留言保險IS保險業務員基隆市年度末的隔一天2016-10-2311:47讚不滿留言阿政保險業務員台南市你好:先建立一個良好的基礎，1適當的保障，2債務管理，3應急基金，4投資歡迎來信，可以進一步了解，要了解保的內容，才會有利多，謝謝2016-10-2312:03讚不滿留言阿勝保險業務員高雄市通常看你解約金表上記載，若第6年滿期的話就是在滿期後隔天可領回，但有些是還不會累積回本金，看解約期表為主！2016-10-2312:21讚3不滿留言1阿政保險業務員台南市是的，還要看保單的內容比較正確2016-10-2316:27阿政保險業務員台南市你好"可以來信進一步了解看看，，要了解保的內容，才有利多，不會損失等等謝謝2016-10-2313:45讚不滿留言Woody保險業務員高雄市您好:等到第六年度結束,白話一點就是等一年申請文件可以請當初為您接洽的業務員提供就好,這是最基本的服務希望我的回答有幫助到您：Ｄ 如果有任何問題，請點我大頭貼來信：） 祝福您 2016-10-2315:27讚不滿留言阿政保險業務員台南市你好:有問題可以點我的大頭，希望可以幫助你，謝謝2016-10-2316:05讚不滿留言Hsien保險業務員台南市您好第六年滿期的隔一天，也就是第七年的第一天即可解約領回檢附文件：保單、終止契約申請書。
2016-10-2323:58讚不滿留言保險醫師保險業務員高雄市通常7小時內回覆討論區你好第七年的第一天即可辦理，申請文件可以請當初為您接洽的業務員，以上若還有不清楚地方，歡迎進一步和我聯繫、討論。
2016-10-2412:12讚1不滿留言NIEL616保險業務員台北市您好:提問回答如下: <1>若不急用錢的話,可以繼續放在保單裡面增值, 因為現在已經找不到固定利率高的商品了. <2>領回只需保單號碼及保單(有些公司不需要),匯款帳號~保險公司把錢匯回給您用。
滿期金申請書，現在都會主動寄給您簽名及填上匯款帳號即可。
因為保險公司比您 希望您領回。
2016-10-2412:13讚3不滿留言阿秋保險業務員台北市通常5小時內回覆討論區您好：如果是養老險商品，您剛繳完第六年，必須在第六年度末才有滿期金，保險公司會主動寄支票給您，若您授權帳戶，則會自動匯入您授權的帳戶若為一般儲蓄險，則不建議六年期滿就解約，因為，您剛播種完六年的種子，正要開始享受甜美的果實2016-10-2415:24讚不滿留言阿政保險業務員台南市你好:要先了解保的內容，可以進一步了解，是否有損失歡迎來信，謝謝2016-10-2504:42讚不滿留言保險寶寶保險業務員高雄市在這版規不能談商品細項~~~麻煩您按我大頭在幫您解說....(本身是保險經紀公司代理多家產壽險，站在客戶端立場，商品比較中立，無偏袒任何保險公司 2016-11-0415:00讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險新手工具箱儲蓄險IRR計算機你的儲蓄險保單真的這麼划算嗎？立即試算相關問答1國泰好美利101~~~美金儲蓄險6年3,42072短年期台幣終身壽險(躉繳-3年內,保費一年不超過4萬的)2,77373美金儲蓄險降低保額（保費）2,5324422歲女儲蓄險減額繳清2,43125南山人壽鑫利年年2增額終身壽險疾病未告知2,3066628歲女購買美金躉繳儲蓄保險2,3037724Y女20年儲蓄險2,26312827歲男儲蓄險2,243496年美金保單到期可部分解約嗎2,21061026歲
tinawu儲蓄險到期了,可以馬上就領回嗎?我在2011年購買六年期的儲蓄險(保單金額十萬),2016年是第六年,剛剛繳完費用,請問可以馬上領回十萬元嗎?還是需要等到明年才能領回十萬元呢?若要領回需要準備甚麼資料呢?謝謝壽險儲蓄險132016-10-2310:28共13則留言greeeeen保險業務員台北市通常1小時內回覆討論區第六年繳費期滿後之次一保單年度起申請文件一、保險單或其謄本。
二、申請書。
三、要保人或應得之人的身分證明。
2016-10-2311:11讚不滿留言保險IS保險業務員基隆市年度末的隔一天2016-10-2311:47讚不滿留言阿政保險業務員台南市你好:先建立一個良好的基礎，1適當的保障，2債務管理，3應急基金，4投資歡迎來信，可以進一步了解，要了解保的內容，才會有利多，謝謝2016-10-2312:03讚不滿留言阿勝保險業務員高雄市通常看你解約金表上記載，若第6年滿期的話就是在滿期後隔天可領回，但有些是還不會累積回本金，看解約期表為主！2016-10-2312:21讚3不滿留言1阿政保險業務員台南市是的，還要看保單的內容比較正確2016-10-2316:27阿政保險業務員台南市你好"可以來信進一步了解看看，，要了解保的內容，才有利多，不會損失等等謝謝2016-10-2313:45讚不滿留言Woody保險業務員高雄市您好:等到第六年度結束,白話一點就是等一年申請文件可以請當初為您接洽的業務員提供就好,這是最基本的服務希望我的回答有幫助到您：Ｄ 如果有任何問題，請點我大頭貼來信：） 祝福您 2016-10-2315:27讚不滿留言阿政保險業務員台南市你好:有問題可以點我的大頭，希望可以幫助你，謝謝2016-10-2316:05讚不滿留言Hsien保險業務員台南市您好第六年滿期的隔一天，也就是第七年的第一天即可解約領回檢附文件：保單、終止契約申請書。
2016-10-2323:58讚不滿留言保險醫師保險業務員高雄市通常7小時內回覆討論區你好第七年的第一天即可辦理，申請文件可以請當初為您接洽的業務員，以上若還有不清楚地方，歡迎進一步和我聯繫、討論。
2016-10-2412:12讚1不滿留言NIEL616保險業務員台北市您好:提問回答如下: <1>若不急用錢的話,可以繼續放在保單裡面增值, 因為現在已經找不到固定利率高的商品了. <2>領回只需保單號碼及保單(有些公司不需要),匯款帳號~保險公司把錢匯回給您用。
滿期金申請書，現在都會主動寄給您簽名及填上匯款帳號即可。
因為保險公司比您 希望您領回。
2016-10-2412:13讚3不滿留言阿秋保險業務員台北市通常5小時內回覆討論區您好：如果是養老險商品，您剛繳完第六年，必須在第六年度末才有滿期金，保險公司會主動寄支票給您，若您授權帳戶，則會自動匯入您授權的帳戶若為一般儲蓄險，則不建議六年期滿就解約，因為，您剛播種完六年的種子，正要開始享受甜美的果實2016-10-2415:24讚不滿留言阿政保險業務員台南市你好:要先了解保的內容，可以進一步了解，是否有損失歡迎來信，謝謝2016-10-2504:42讚不滿留言保險寶寶保險業務員高雄市在這版規不能談商品細項~~~麻煩您按我大頭在幫您解說....(本身是保險經紀公司代理多家產壽險，站在客戶端立場，商品比較中立，無偏袒任何保險公司 2016-11-0415:00讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險新手工具箱儲蓄險IRR計算機你的儲蓄險保單真的這麼划算嗎？立即試算相關問答1國泰好美利101~~~美金儲蓄險6年3,42072短年期台幣終身壽險(躉繳-3年內,保費一年不超過4萬的)2,77373美金儲蓄險降低保額（保費）2,5324422歲女儲蓄險減額繳清2,43125南山人壽鑫利年年2增額終身壽險疾病未告知2,3066628歲女購買美金躉繳儲蓄保險2,3037724Y女20年儲蓄險2,26312827歲男儲蓄險2,243496年美金保單到期可部分解約嗎2,21061026歲
2. 儲蓄險6年繳費到期，推薦這時候解約儲蓄險嗎？ 儲蓄險利率 ...
通常6年期的儲蓄險，利率有比銀行定存高嗎？如果在第6年繳完費就 ... 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。
算出IRR ...Mr.Market市場先生「朋友推薦我這張儲蓄險保單。
」「妳覺得如何？」通常當對方這樣說，我知道他並不是在考慮，而是已經買了。
「不過，不知道是6年到了該解約，還是要等久一點再解約？」這是個好問題，我聽過許多朋友的案例是，在被推銷儲蓄險時，業務都是告訴他們6年就可以解約。
儲蓄險是什麼?普遍通稱的儲蓄險，就是具有儲蓄且資產增值效果的保單，皆可稱之為儲蓄險如果6年到了，會推薦解約儲蓄險還是再等等看？提早解約儲蓄險保證一定不划算，所以如果手頭緊的朋友，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。
通常6年期的儲蓄險，利率有比銀行定存高嗎？如果在第6年繳完費就解約，報酬率通常不比定存高太多。
當期限到了，是否解約，只要考慮一件事：「到時候的報酬率，你滿意嗎？」通常儲蓄險IRR報酬率至少要高過銀行定存一些(目前台幣約1%美金約2%)，否則綁約6~10年無法動用很可能不值得。
可閱讀：最新銀行定存利率比較(台幣/美金)儲蓄險投資利率是多少？最重要的是看儲蓄險的IRR(內部報酬率)不知道甚麼是IRR(內部報酬率)，可以看這篇文章。
儲蓄險的報酬率IRR，用EXCEL中的一個公式就可以算出來。
免費下載：儲蓄險利率IRR試算機[一次領回型](如果你的保單是每年固定領年金的，請用另一個儲蓄險利率IRR試算機[年金型])直接用EXCEL算對不熟悉操作的人來說有點麻煩，為了用比較簡單的方式呈現，我找了網路上許多IRR的表格，發現知名財經部落客富朋友提供的IRR計算機，介面做得非常簡單好用。
這邊提供一個調整過的IRR計算機版本，在原本的功能上，再增加可以不同的時間領回的報酬率。
儲蓄險試算IRR計算機操作範例：以這張儲蓄險保單為例：1.如果6年期滿解約，IRR是多少呢？2.如果6年期滿不解約，放10年後IRR是多少呢?1.如果6年期滿直接解約，IRR竟然只有1.68% 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。
算出IRR是1.68%，和銀行定存比利率差距不大。
2.如果6年期滿不解約，放到10年後解約，IRR是2.11%6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。
算出IRR是2.11%，在稍高一點。
這個報酬率，你滿意嗎?之前有算過，股票的合理報酬率是5~10%，更進一步計算，每個月存下37000元，加上5%的報酬率，也要20年才能退休。
從這角度來看，這個案例報酬率是蠻低的。
不過也不能全看報酬率，因為有些人更重視風險，例如退休之後沒有現金流入，不見得適合承擔過大的投資壓力，這時候，就看這個報酬率你能不能接受囉！最後，自己來算算看儲蓄險報酬率吧。
免費下載：儲蓄險利率IRR計算機[一次領回型](如果你的保單是每年固定領年金的，請下載另一個儲蓄險利率IRR計算機[年金型])關於儲蓄險我的心得：政府應該立法規定公告IRR其實市場先生還蠻常被問到儲蓄險問題，大多數的人在買之前真的都沒算過，那些數字理解上並不直覺，也不好算，許多時候你聽到的「預定利率」、「報酬率」都不是真正的數字，每次聽到網友被話術、被人情保單強迫推銷，其實都覺得很無言。
之前市場先生在文章中只提供了一個一次領回型的計算機，過幾年後，發現這樣不夠，有些網友遇到的是每年可以領回的，這樣原先的計算機又不能用了，只好再做一個年金型的計算機。
但未來呢？如果儲蓄險上每年領回的金額都不一樣，那現在的計算機也不能用了，不會用EXCEL算IRR的人就只能碰碰運氣。
只能建議：如果遇到了，當下不用急著作購買決定，畢竟這種事情本來就只有業務急，你不需要急，就算真的想買，回家想個幾天、試算一下，對未來報酬也並不影響，但當下做決定就很難回頭了。
我會覺得金融法規應該要修法，應該強制規定金融機構對於這類保單都要算出IRR給投資人看。
金融業是靠信用立足，信用來自誠實的提供完整資訊，IRR也不是第一天發明，就不知道哪天台灣金融業才能做到這種程度。
延伸閱讀：1. 儲蓄險與現金流儲蓄險報酬率3.26%可以投資嗎?原來每月500元的保費，比買一支iphone6s還貴2. 銀行定存利率最新銀行定存利率TOP103.定存要注意什麼?5個銀行定存必
算出IRR ...Mr.Market市場先生「朋友推薦我這張儲蓄險保單。
」「妳覺得如何？」通常當對方這樣說，我知道他並不是在考慮，而是已經買了。
「不過，不知道是6年到了該解約，還是要等久一點再解約？」這是個好問題，我聽過許多朋友的案例是，在被推銷儲蓄險時，業務都是告訴他們6年就可以解約。
儲蓄險是什麼?普遍通稱的儲蓄險，就是具有儲蓄且資產增值效果的保單，皆可稱之為儲蓄險如果6年到了，會推薦解約儲蓄險還是再等等看？提早解約儲蓄險保證一定不划算，所以如果手頭緊的朋友，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。
通常6年期的儲蓄險，利率有比銀行定存高嗎？如果在第6年繳完費就解約，報酬率通常不比定存高太多。
當期限到了，是否解約，只要考慮一件事：「到時候的報酬率，你滿意嗎？」通常儲蓄險IRR報酬率至少要高過銀行定存一些(目前台幣約1%美金約2%)，否則綁約6~10年無法動用很可能不值得。
可閱讀：最新銀行定存利率比較(台幣/美金)儲蓄險投資利率是多少？最重要的是看儲蓄險的IRR(內部報酬率)不知道甚麼是IRR(內部報酬率)，可以看這篇文章。
儲蓄險的報酬率IRR，用EXCEL中的一個公式就可以算出來。
免費下載：儲蓄險利率IRR試算機[一次領回型](如果你的保單是每年固定領年金的，請用另一個儲蓄險利率IRR試算機[年金型])直接用EXCEL算對不熟悉操作的人來說有點麻煩，為了用比較簡單的方式呈現，我找了網路上許多IRR的表格，發現知名財經部落客富朋友提供的IRR計算機，介面做得非常簡單好用。
這邊提供一個調整過的IRR計算機版本，在原本的功能上，再增加可以不同的時間領回的報酬率。
儲蓄險試算IRR計算機操作範例：以這張儲蓄險保單為例：1.如果6年期滿解約，IRR是多少呢？2.如果6年期滿不解約，放10年後IRR是多少呢?1.如果6年期滿直接解約，IRR竟然只有1.68% 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。
算出IRR是1.68%，和銀行定存比利率差距不大。
2.如果6年期滿不解約，放到10年後解約，IRR是2.11%6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。
算出IRR是2.11%，在稍高一點。
這個報酬率，你滿意嗎?之前有算過，股票的合理報酬率是5~10%，更進一步計算，每個月存下37000元，加上5%的報酬率，也要20年才能退休。
從這角度來看，這個案例報酬率是蠻低的。
不過也不能全看報酬率，因為有些人更重視風險，例如退休之後沒有現金流入，不見得適合承擔過大的投資壓力，這時候，就看這個報酬率你能不能接受囉！最後，自己來算算看儲蓄險報酬率吧。
免費下載：儲蓄險利率IRR計算機[一次領回型](如果你的保單是每年固定領年金的，請下載另一個儲蓄險利率IRR計算機[年金型])關於儲蓄險我的心得：政府應該立法規定公告IRR其實市場先生還蠻常被問到儲蓄險問題，大多數的人在買之前真的都沒算過，那些數字理解上並不直覺，也不好算，許多時候你聽到的「預定利率」、「報酬率」都不是真正的數字，每次聽到網友被話術、被人情保單強迫推銷，其實都覺得很無言。
之前市場先生在文章中只提供了一個一次領回型的計算機，過幾年後，發現這樣不夠，有些網友遇到的是每年可以領回的，這樣原先的計算機又不能用了，只好再做一個年金型的計算機。
但未來呢？如果儲蓄險上每年領回的金額都不一樣，那現在的計算機也不能用了，不會用EXCEL算IRR的人就只能碰碰運氣。
只能建議：如果遇到了，當下不用急著作購買決定，畢竟這種事情本來就只有業務急，你不需要急，就算真的想買，回家想個幾天、試算一下，對未來報酬也並不影響，但當下做決定就很難回頭了。
我會覺得金融法規應該要修法，應該強制規定金融機構對於這類保單都要算出IRR給投資人看。
金融業是靠信用立足，信用來自誠實的提供完整資訊，IRR也不是第一天發明，就不知道哪天台灣金融業才能做到這種程度。
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3. 買100萬儲蓄險綁約6年！他期滿「只領回103萬」傻眼...連定存 ...
CFP理財規劃顧問吳家揚提醒，因為儲蓄險含有壽險保障，如果是為了儲蓄而投保，儲蓄效果相對差，「有的20年期儲蓄險，定期還本領回一筆生存 ...回首頁facebookLINETwitterwechat微信複製連結 |手機版|APP|歷史活動|歷史專題|會員中心|家外媒體 FBYouTubeIGRSSweibo搜尋ETtoday新聞雲>生活2019年12月06日15:35生活生活焦點教育氣象健康藝文|運勢|交通圖文／鏡週刊今年4月開始，金管會為了抑制高利率保單可能傷害保險公司財務體質，出手管控短期儲蓄性質保單，市場傳出預期儲蓄險明年起保費將大漲3成，嚇壞眾人掀起一陣搶購潮。
事實上保險公司為投保戶所好，很多儲蓄險設計有領回生存保險金的機制，尤其繳費期滿前就能領回、或期滿後領回頻率高的商品，其實有一部分領回是來自於保戶自己繳出去的保費。
這類儲蓄險較適合需要現金流的退休族群，反而無法滿足期待發揮長期複利效果的族群。
現階段保險局也正在規劃，未來壽險商品朝降低「生存金」設計。
[廣告]請繼續往下閱讀...CFP理財規劃顧問吳家揚提醒，因為儲蓄險含有壽險保障，如果是為了儲蓄而投保，儲蓄效果相對差，「有的20年期儲蓄險，定期還本領回一筆生存金，喪失複利效果，甚至終其一生都無法打敗定存。
」▲儲蓄險含有壽險保障，如果只是為了儲蓄而投保，儲蓄效果相對差。
（圖／pakutaso）以下即以一張還本儲蓄險做例示，說明儲蓄險其實不是想像中的一定打敗定存。
有退休族保戶在6年前躉繳買了台幣100萬元的利變儲蓄險，第1年宣告利率3%出頭，但第2年起宣告利率就像溜滑梯般，從2.8%、2.5%一路向下探，結果扣掉保單的保險成本及附加費用，6年期滿竟才累積103萬元保價金，驚覺收益比定存還不如。
很多業務員喜歡拿定存利率做比較，說明自家儲蓄險有多棒，尤其近幾年利變壽險熱賣，有3～4%宣告利率的保單極受市場青睞。
但隨著美國降息，加上保險業接軌IFRS17的衝擊，宣告利率的調降一波接一波。
像是富邦人壽就從今年4月起5度調降宣告利率，有上百張利變保單受到影響，包括台幣保單的宣告利率從年初的3%降至2.15%，以躉繳100萬元台幣為例，1年的增值回饋分享金縮水8,500元，而美元保單也不例外，宣告利率從4%降至3.15%，讓保戶很傻眼。
▲利變型保單的利率並不一定可以打敗定存，讓你的錢快速變大。
（圖／pixabay）保險專欄作家李雪雯表示，保險公司只用第1年高宣告利率的甜頭，就能把保戶未來幾年的資金都鎖住，「看過各家保險公司調降利率的戲碼後，就應該知道買利變型保單並不是想像中的利率可以打敗定存！」公勝保經戰略長李正偉更直言：「雖然明年表面上看起來儲蓄險的保費變貴，但實際上保單價值成長的幅度，是取決於長期宣告利率的水準，而不是預定利率，目前主管機關正在訂定利變型商品的宣告利率規範，等明年有平穩機制之後再買儲蓄險，更能確保長期報酬。
不會像現在一般，調高調低都搞不清楚保險公司所依循的標準。
」更多鏡週刊報導【儲蓄險漲價5】買郵局還本儲蓄險貪小利 結果只是領回保費還慘輸定存【儲蓄險漲價6】買儲蓄險不是穩賺不賠 中途解約是最大忌諱【儲蓄險漲價1】外傳保費將大漲 專家預告儲蓄險至少漲1成ET快訊曾載Delta確診祖孫回屏東！新北計程車司機PCR結果出爐台北第一間「知名麻辣鍋店」熄燈 拆招牌永久停業分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
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事實上保險公司為投保戶所好，很多儲蓄險設計有領回生存保險金的機制，尤其繳費期滿前就能領回、或期滿後領回頻率高的商品，其實有一部分領回是來自於保戶自己繳出去的保費。
這類儲蓄險較適合需要現金流的退休族群，反而無法滿足期待發揮長期複利效果的族群。
現階段保險局也正在規劃，未來壽險商品朝降低「生存金」設計。
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」▲儲蓄險含有壽險保障，如果只是為了儲蓄而投保，儲蓄效果相對差。
（圖／pakutaso）以下即以一張還本儲蓄險做例示，說明儲蓄險其實不是想像中的一定打敗定存。
有退休族保戶在6年前躉繳買了台幣100萬元的利變儲蓄險，第1年宣告利率3%出頭，但第2年起宣告利率就像溜滑梯般，從2.8%、2.5%一路向下探，結果扣掉保單的保險成本及附加費用，6年期滿竟才累積103萬元保價金，驚覺收益比定存還不如。
很多業務員喜歡拿定存利率做比較，說明自家儲蓄險有多棒，尤其近幾年利變壽險熱賣，有3～4%宣告利率的保單極受市場青睞。
但隨著美國降息，加上保險業接軌IFRS17的衝擊，宣告利率的調降一波接一波。
像是富邦人壽就從今年4月起5度調降宣告利率，有上百張利變保單受到影響，包括台幣保單的宣告利率從年初的3%降至2.15%，以躉繳100萬元台幣為例，1年的增值回饋分享金縮水8,500元，而美元保單也不例外，宣告利率從4%降至3.15%，讓保戶很傻眼。
▲利變型保單的利率並不一定可以打敗定存，讓你的錢快速變大。
（圖／pixabay）保險專欄作家李雪雯表示，保險公司只用第1年高宣告利率的甜頭，就能把保戶未來幾年的資金都鎖住，「看過各家保險公司調降利率的戲碼後，就應該知道買利變型保單並不是想像中的利率可以打敗定存！」公勝保經戰略長李正偉更直言：「雖然明年表面上看起來儲蓄險的保費變貴，但實際上保單價值成長的幅度，是取決於長期宣告利率的水準，而不是預定利率，目前主管機關正在訂定利變型商品的宣告利率規範，等明年有平穩機制之後再買儲蓄險，更能確保長期報酬。
不會像現在一般，調高調低都搞不清楚保險公司所依循的標準。
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