儲蓄險,每年領回延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 破解儲蓄險話術，六招心法大公開
如同前述①，「保險金額」在此類保單意義不大，若保額改為1.6萬元，每年領回8000元，不就代表每年就可以領回50%耶，超棒der!! 但實際上其年利率只有0.8%， ...您使用的瀏覽器版本較舊，已不再受支援。
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保險e聊站更新於01月27日01:21•發布於01月27日01:21•保險e聊站① 只繳三年就擁有終身保障？你喜歡繳100萬賠100萬的終身保障嗎？以某保單為例，身故保險金以「保險金額」、「保單價值準備金」、「應已繳總保費」三者取其大，通常是「應已繳總保費」金額最大，所以只是拿保戶的錢，在遇到理賠狀況時，把保戶的錢還回去而已，根本就沒有「保險」的保障概念。
② 有機會享紅利？真的只是「有機會」而已請閉上眼睛，下面這句話跟著我唸三遍…「快去買樂透，有機會中頭獎!!」清醒了嗎？在保單裡，通常可以看到下列一段話「保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，本公司不保證其給付金額」，也就是說，可能是沒有紅利的。
③ 每年領回5%？是「總繳保費」還是「保額」的5%？總繳100萬，保額16萬，每年領回8000元？是啊，真的是領回「保額」的5%啊!!如同前述①，「保險金額」在此類保單意義不大，若保額改為1.6萬元，每年領回8000元，不就代表每年就可以領回50%耶，超棒der!!但實際上其年利率只有0.8%，連1%都不到!!④ 是生存保險金還是利息？每年還有「生存保險金」可以領耶，而且5年後還會加碼耶…繳100萬，前幾年每年領8000，5年後每年領1萬，真是好棒棒!!不過，可以先去查一下銀行定存利率好嗎？把「生存保險金」當成銀行利息，會比較容易理解，以一年期銀行定存利率1.1%為例，存100萬進去，隔年會有1.1萬的利息。
透過這類方式，不會計算年化報酬率IRR，也可以快速約略算出此儲蓄險的報酬率，但仍需注意解約金是否會少於所繳保費喔。
⑤ 三年可領回不代表不會損失本金解約金何時才大於所繳保費？99歲？沒關係，我會吃到一百二!!在保單中，通常會附上「解約金表」，可以留意一下其金額，何時才會高於所繳保費，也才不會損失本金。
有些可能在繳費期滿（如六年後）解約金會高於所繳保費，但有些需到99歲時才會高於所繳保費，需要多加留意。
前面提到，既然「生存保險金」類似利息的概念，所以在考慮「保本」時，就不用把「生存保險金」考慮進來，因為那本來就是你會有的利息，所以重點在於，何時解約金才會高於所繳總保費？以某保單為例，在99歲時，解約金才會高於所繳保費，代表在那之前解約是會損失本金的唷。
有些儲蓄險沒有生存保險金，代表解約金是包含前述的「生存保險金」，也因此，必須扣除生存保險金才是實際的本金。
建議可利用網站或是excel的功能，就可以直接算出年化報酬率IRR。
⑥ 要幫自己存錢，不然錢都花掉了？!先不要談儲蓄險了，你有聽過「存本取息」或「零存整付」嗎？很多人買儲蓄險是因為「存錢」的考量，但若發現儲蓄險若沒有比較有利，想幫自己存錢的話，可以考慮銀行或郵局的「存本取息」或是「零存整付」的方式，一樣可以達到存錢的效果。
「存本取息」與上述的儲蓄險例子類似，即一開始存一筆錢，如同生存保險金一樣，在一定時間內，會給予利息，但本金不會受到影響。
「零存整付」即是定期存錢進入帳戶，滿期後再一口氣領回所有的錢。
這兩種方式都能達到強迫存錢的目的唷，大伙不妨可以試著了解看看，會發現一點都不難喔。
※ 延伸閱讀★ 金字塔式規劃保險，讓自己成為保險鋼鐵人！★ 儲蓄險繳到一半，該如何調整？【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。
期待大家都能瞭解保險、買對保險，做自己保險的主人！查看原始文章#利息#本金#銀行#代表#利率理財
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② 有機會享紅利？真的只是「有機會」而已請閉上眼睛，下面這句話跟著我唸三遍…「快去買樂透，有機會中頭獎!!」清醒了嗎？在保單裡，通常可以看到下列一段話「保單紅利部分非本保險單之保證給付項目，本公司不保證其給付金額」，也就是說，可能是沒有紅利的。
③ 每年領回5%？是「總繳保費」還是「保額」的5%？總繳100萬，保額16萬，每年領回8000元？是啊，真的是領回「保額」的5%啊!!如同前述①，「保險金額」在此類保單意義不大，若保額改為1.6萬元，每年領回8000元，不就代表每年就可以領回50%耶，超棒der!!但實際上其年利率只有0.8%，連1%都不到!!④ 是生存保險金還是利息？每年還有「生存保險金」可以領耶，而且5年後還會加碼耶…繳100萬，前幾年每年領8000，5年後每年領1萬，真是好棒棒!!不過，可以先去查一下銀行定存利率好嗎？把「生存保險金」當成銀行利息，會比較容易理解，以一年期銀行定存利率1.1%為例，存100萬進去，隔年會有1.1萬的利息。
透過這類方式，不會計算年化報酬率IRR，也可以快速約略算出此儲蓄險的報酬率，但仍需注意解約金是否會少於所繳保費喔。
⑤ 三年可領回不代表不會損失本金解約金何時才大於所繳保費？99歲？沒關係，我會吃到一百二!!在保單中，通常會附上「解約金表」，可以留意一下其金額，何時才會高於所繳保費，也才不會損失本金。
有些可能在繳費期滿（如六年後）解約金會高於所繳保費，但有些需到99歲時才會高於所繳保費，需要多加留意。
前面提到，既然「生存保險金」類似利息的概念，所以在考慮「保本」時，就不用把「生存保險金」考慮進來，因為那本來就是你會有的利息，所以重點在於，何時解約金才會高於所繳總保費？以某保單為例，在99歲時，解約金才會高於所繳保費，代表在那之前解約是會損失本金的唷。
有些儲蓄險沒有生存保險金，代表解約金是包含前述的「生存保險金」，也因此，必須扣除生存保險金才是實際的本金。
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⑥ 要幫自己存錢，不然錢都花掉了？!先不要談儲蓄險了，你有聽過「存本取息」或「零存整付」嗎？很多人買儲蓄險是因為「存錢」的考量，但若發現儲蓄險若沒有比較有利，想幫自己存錢的話，可以考慮銀行或郵局的「存本取息」或是「零存整付」的方式，一樣可以達到存錢的效果。
「存本取息」與上述的儲蓄險例子類似，即一開始存一筆錢，如同生存保險金一樣，在一定時間內，會給予利息，但本金不會受到影響。
「零存整付」即是定期存錢進入帳戶，滿期後再一口氣領回所有的錢。
這兩種方式都能達到強迫存錢的目的唷，大伙不妨可以試著了解看看，會發現一點都不難喔。
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2. 台灣人壽與中國信託銀行合作推出「如意年年還本終身保險」
台灣人壽保險股份有限公司（簡稱「台灣人壽」）提醒民眾若要安心退休，應提早 ... 二、年年生存保險金領到老：第一保單週年日(含)起，每年領回一定比率之生存 ... 台灣人壽與中國信託銀行合作推出「如意年年還本終身保險」及早啟動養老規劃利用「時間」提升效益樂享退休生活現代醫學發達，國人平均壽命延長，根據內政部統計處資料顯示，2014年平均壽命男性為76.72歲、女性為83.19歲，已逐步邁入高齡化社會，因應老年化與少子化社會趨勢所需，民眾面對退休人生，需有正確認識養老的新觀念、以及提前做好養老準備之必要性，尤其老年生活面對經濟安全拉警報的最大問題，即是「收入中斷，但是支出不斷」，若遇景氣低迷環境，退休後將加速提早面對困難的退休生活。
台灣人壽保險股份有限公司（簡稱「台灣人壽」）提醒民眾若要安心退休，應提早檢視保險規劃。
台灣人壽與中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）合作，特別推出6年期「如意年年還本終身保險」，為期待長期獲取固定收益、偏好資產穩定成長、或是想為自身退休生活預做準備需求的客戶，進行最佳資產配置規劃。
台灣人壽林欽淼總經理表示，此次特別與金控集團的中信銀行合作推出「如意年年還本終身保險」，具有三大特色：一、6年繳費保障終身：分期繳費減輕保費負擔，輕鬆規劃終身保障。
二、年年生存保險金領到老：第一保單週年日(含)起，每年領回一定比率之生存保險金，活得越久領得越多，讓您享樂生活。
三、資產規劃無匯兌風險：利用新臺幣收付的保單，進行退休資產規劃，無須擔心匯率波動風險。
這張商品適合做為規劃退休準備，0~74歲之間皆可投保，投保後第2年就可以領取生存保險金；而且6年繳費期滿後，生存保險金領更多，可兼顧長期收益與保障需求，穩定累積消費者資產，對中高齡、銀髮族群而言，更是退休規劃的好幫手。
中信銀行全台超過148個服務據點，擁有廣大優質客戶群，此次特別規劃專屬商品，期能透過銀行專業的服務團隊，滿足銀行客戶之保障與退休規劃之需求，做好完善的養老規劃。
以40歲李先生為例，投保「台灣人壽如意年年還本終身保險」，保險金額600萬元，繳費6年期，表定年繳保費102萬8400元，首期及續期保險費皆採金融機構轉帳繳費，享1%保費折扣及高保費折扣3.5%，共計享有4.5%折扣後，年繳保費982,122元，6年總計可領到31萬5000元；第7保單週年日起，每次按保險金額的2.25%給付，每年領取生存保險金13萬5000元至110歲。
台灣人壽林欽淼總經理進一步表示，除每年的生存保險金外，當被保險人保險年齡達111歲時，台灣人壽還會按保險金額的1.0225倍給付「祝壽保險金」613萬5000元。
至於繳費方式可選擇月繳（首期月繳應繳2個月）、季繳、半年繳及年繳。
台灣人壽林欽淼總經理特別提醒，民眾在進行退休規劃時，一定要適時掌握「及早規劃」、「長期累積」與「定期檢視」三個重點，不論是選擇何種理財工具，越早規劃越好，利用時間提升效益方式，長期、穩健的累積退休資金。
若以保險做為理財工具，因保險是長年期契約，建議民眾除了定期檢視自身保險商品組合外，更應隨著個人生涯發展或經濟環境變動、稅賦及社會福利制度法令等重大社經時事的變更，隨時檢視並適時調整，以符合人生各階段之保障需求。
台灣人壽「如意年年還本終身保險」詳細商品內容可洽中國信託商業銀行各分行據點，將有專人服務。
最新消息新聞中心商品公告熱門活動中獎名單保戶登入APP下載表單下載常見問題 台灣人壽地址：台北市南港區11568經貿二路188號8樓客服專線：0800-099-850或(02)8170-5156 服務據點為達最佳效能建議使用Chrome45以上,IE10.0以上,Safari8以上,Firefox40以上版本,最佳瀏覽像素為1280x1024本公司的網路安全係採用256位元之SSL通訊保密機制，提供客戶安全的網路交易環境，敬請安心使用。
>>更多網路安全說明台灣人壽地址：台北市南港區11568經貿二路188號8樓客服專線：0800-099-850或(02)8170-5156服務據點為達最佳效能建議使用Chrome45以上,IE10.0以上,Safari8以上,Firefox40以上版本,最佳瀏覽像素為1280x1024本公司的網路安全係採用256位元之SSL通訊保密機制，提供客戶安全的網路交易環境，敬請安心使用。
>>更多網路安全說明 提醒您即將離開台灣人壽網站。
所有其他業者經營的網站均由各該業者自行負責(包括客戶隱私權保護及客戶資訊安全事
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台灣人壽與中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）合作，特別推出6年期「如意年年還本終身保險」，為期待長期獲取固定收益、偏好資產穩定成長、或是想為自身退休生活預做準備需求的客戶，進行最佳資產配置規劃。
台灣人壽林欽淼總經理表示，此次特別與金控集團的中信銀行合作推出「如意年年還本終身保險」，具有三大特色：一、6年繳費保障終身：分期繳費減輕保費負擔，輕鬆規劃終身保障。
二、年年生存保險金領到老：第一保單週年日(含)起，每年領回一定比率之生存保險金，活得越久領得越多，讓您享樂生活。
三、資產規劃無匯兌風險：利用新臺幣收付的保單，進行退休資產規劃，無須擔心匯率波動風險。
這張商品適合做為規劃退休準備，0~74歲之間皆可投保，投保後第2年就可以領取生存保險金；而且6年繳費期滿後，生存保險金領更多，可兼顧長期收益與保障需求，穩定累積消費者資產，對中高齡、銀髮族群而言，更是退休規劃的好幫手。
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以40歲李先生為例，投保「台灣人壽如意年年還本終身保險」，保險金額600萬元，繳費6年期，表定年繳保費102萬8400元，首期及續期保險費皆採金融機構轉帳繳費，享1%保費折扣及高保費折扣3.5%，共計享有4.5%折扣後，年繳保費982,122元，6年總計可領到31萬5000元；第7保單週年日起，每次按保險金額的2.25%給付，每年領取生存保險金13萬5000元至110歲。
台灣人壽林欽淼總經理進一步表示，除每年的生存保險金外，當被保險人保險年齡達111歲時，台灣人壽還會按保險金額的1.0225倍給付「祝壽保險金」613萬5000元。
至於繳費方式可選擇月繳（首期月繳應繳2個月）、季繳、半年繳及年繳。
台灣人壽林欽淼總經理特別提醒，民眾在進行退休規劃時，一定要適時掌握「及早規劃」、「長期累積」與「定期檢視」三個重點，不論是選擇何種理財工具，越早規劃越好，利用時間提升效益方式，長期、穩健的累積退休資金。
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台灣人壽「如意年年還本終身保險」詳細商品內容可洽中國信託商業銀行各分行據點，將有專人服務。
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3. 用「存指數」取代儲蓄險，退休後月領2萬7千元！-財經好讀 ...
許多人會買「儲蓄險」來理財，儲蓄險真的有類似定存的效果嗎？ ... 標榜可以「領終身」，吸引大批保戶投保保戶身故之後，家屬可以領回身故保險金，金額大概就是累積總 ... 通常，一般人看到「每年領X萬元」很少不會感到心動！商周財富網ETF用「存指數」取代儲蓄險，退休後月領2萬7千元！即時大盤今日K值：77.23ETF用「存指數」取代儲蓄險，退休後月領2萬7千元！臉書分享Line分享 撰文者余家榮（效率理財王）2019.09.06專欄財經好讀瀏覽數：162583許多人會買「儲蓄險」來理財，儲蓄險真的有類似定存的效果嗎？《保險法》中，關於人身保險的分類，共分為4大類別：人壽保險、傷害保險、健康保險與年金保險，其中與「定存」最相似的只有「年金保險」，也就是單純以生存為給付條件的生存險，因此，年金保險又被稱為「類定存」。
目前主流的年金保險，是一種「利率變動型年金保險」，運作方式通常是保戶在繳費期間（年金累積期）把保費繳給保險公司，外加一筆行政費用（附加費用），然後每年給一個預估報酬率（宣告利率），替你慢慢累積這筆金錢（保單價值準備金），最後在約定時間（年金給付期）讓保戶領回。
不過，現在大家所說的「儲蓄險」，其實是壽險的一種，而且是結合死亡險與生存險兩種功能的「生死合險」，保險名稱通常是「還本型養老保險」、「還本型終身壽險」與「增額還本保險」等。
儲蓄險的運作方式是分期繳費，常見的期間有6年期、10年期、20年期等，近幾年甚至還有2年期與3年期的商品。
繳費期間，保險公司會定期（例如每年或每2年）給付一小部分生存保險金；繳費期滿，保險公司再繼續定期給付一部分的生存保險金，直到保戶身故。
標榜可以「領終身」，吸引大批保戶投保保戶身故之後，家屬可以領回身故保險金，金額大概就是累積總繳保費再增加一些利息。
要是保戶到達約定年齡（通常是96歲或101歲）仍然在世，則可以領回一筆滿期保險金，契約至此結束。
儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可以領錢，聽起來好像是繳一筆保費，有雙重享受？其實，儲蓄險是把兩份保單合在一起，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。
會購買儲蓄險的保戶，通常是被這樣的話術吸引：「繳了2年（或6年）之後就不用再繳，然後第7年開始，每年可以領X萬元，領終身喔。
」通常，一般人看到「每年領X萬元」很少不會感到心動！有的儲蓄險還標榜可以「領三代」，也就是現在父母為要保人，並且以孩子為被保險人投保，將來每年的生存保險金由父母領；父母辭世後，就改由孩子自己領；將來孩子過世後，還可以給他的孩子（也就是要保人的孫子）領。
富傳三代，聽起來真好。
另外，有些保戶的購買理由是「我的錢放在身邊會亂花，買儲蓄險可以強迫儲蓄。
」但是，你有沒有想過，如果只是被「儲蓄」的概念吸引，為何不直接將錢放銀行做定存？雖然定存有約定存款時間，但是，無論何時提前解約，都不會損失本金！你存100萬元的本金，解約就是拿回100萬元，頂多利息會打折。
然而，儲蓄險就不是這麼一回事了。
以過去常見的6年期、10年期、20年期等中長年期的儲蓄險為例，保戶在投保之後，一旦在繳費期間解約就無法百分之百拿回你所繳出去的錢。
萬一民眾誤把儲蓄險當成緊急備用金，臨時有緊急用途而解約，是相當吃虧的。
即使近幾年熱銷的2年期、3年期還本型終身險，也不是繳費期滿解約就沒有損失，同樣也會有賠本的風險。
將錢放銀行定存，行員沒有佣金，而且銀行還要支付我們利息！但是，購買儲蓄險，金融業者與保險業務員都有佣金收入，也就可以賺到我們的錢。
許多人應該都聽過身邊保險業的朋友，因為業績優異而被公司招待出國。
但是，我還不曾聽過哪個銀行行員，因為招攬許多定存而被公司招待出國。
單純以儲蓄功能而言，定存才是最好的選擇。
直接「存指數」，報酬將比儲蓄險高更多再以某家保險公司於2019年推出的2年期還本型終身險為例，假設前2年各繳200萬元，總繳保費400萬元，再過4年，進入保單的第7年度，每年可以領到總繳保費的3%，也就是12萬元，相當於每個月領1萬元，可以領到終身，類似月退俸的概念，聽起來的確相當吸引人。
同樣地，我們可以想想有沒有其他更好的替代方案？例如，有400萬元的預算，改成「存指數」，成果會如何呢？前2年分別投入200萬元，採用指數化投資，假設年化報酬率6%，2年本利和約為436萬7,200元（在Excel輸入：「=FV(6%,2,-2000000,0,1)」）。
目前主流的年金保險，是一種「利率變動型年金保險」，運作方式通常是保戶在繳費期間（年金累積期）把保費繳給保險公司，外加一筆行政費用（附加費用），然後每年給一個預估報酬率（宣告利率），替你慢慢累積這筆金錢（保單價值準備金），最後在約定時間（年金給付期）讓保戶領回。
不過，現在大家所說的「儲蓄險」，其實是壽險的一種，而且是結合死亡險與生存險兩種功能的「生死合險」，保險名稱通常是「還本型養老保險」、「還本型終身壽險」與「增額還本保險」等。
儲蓄險的運作方式是分期繳費，常見的期間有6年期、10年期、20年期等，近幾年甚至還有2年期與3年期的商品。
繳費期間，保險公司會定期（例如每年或每2年）給付一小部分生存保險金；繳費期滿，保險公司再繼續定期給付一部分的生存保險金，直到保戶身故。
標榜可以「領終身」，吸引大批保戶投保保戶身故之後，家屬可以領回身故保險金，金額大概就是累積總繳保費再增加一些利息。
要是保戶到達約定年齡（通常是96歲或101歲）仍然在世，則可以領回一筆滿期保險金，契約至此結束。
儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可以領錢，聽起來好像是繳一筆保費，有雙重享受？其實，儲蓄險是把兩份保單合在一起，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。
會購買儲蓄險的保戶，通常是被這樣的話術吸引：「繳了2年（或6年）之後就不用再繳，然後第7年開始，每年可以領X萬元，領終身喔。
」通常，一般人看到「每年領X萬元」很少不會感到心動！有的儲蓄險還標榜可以「領三代」，也就是現在父母為要保人，並且以孩子為被保險人投保，將來每年的生存保險金由父母領；父母辭世後，就改由孩子自己領；將來孩子過世後，還可以給他的孩子（也就是要保人的孫子）領。
富傳三代，聽起來真好。
另外，有些保戶的購買理由是「我的錢放在身邊會亂花，買儲蓄險可以強迫儲蓄。
」但是，你有沒有想過，如果只是被「儲蓄」的概念吸引，為何不直接將錢放銀行做定存？雖然定存有約定存款時間，但是，無論何時提前解約，都不會損失本金！你存100萬元的本金，解約就是拿回100萬元，頂多利息會打折。
然而，儲蓄險就不是這麼一回事了。
以過去常見的6年期、10年期、20年期等中長年期的儲蓄險為例，保戶在投保之後，一旦在繳費期間解約就無法百分之百拿回你所繳出去的錢。
萬一民眾誤把儲蓄險當成緊急備用金，臨時有緊急用途而解約，是相當吃虧的。
即使近幾年熱銷的2年期、3年期還本型終身險，也不是繳費期滿解約就沒有損失，同樣也會有賠本的風險。
將錢放銀行定存，行員沒有佣金，而且銀行還要支付我們利息！但是，購買儲蓄險，金融業者與保險業務員都有佣金收入，也就可以賺到我們的錢。
許多人應該都聽過身邊保險業的朋友，因為業績優異而被公司招待出國。
但是，我還不曾聽過哪個銀行行員，因為招攬許多定存而被公司招待出國。
單純以儲蓄功能而言，定存才是最好的選擇。
直接「存指數」，報酬將比儲蓄險高更多再以某家保險公司於2019年推出的2年期還本型終身險為例，假設前2年各繳200萬元，總繳保費400萬元，再過4年，進入保單的第7年度，每年可以領到總繳保費的3%，也就是12萬元，相當於每個月領1萬元，可以領到終身，類似月退俸的概念，聽起來的確相當吸引人。
同樣地，我們可以想想有沒有其他更好的替代方案？例如，有400萬元的預算，改成「存指數」，成果會如何呢？前2年分別投入200萬元，採用指數化投資，假設年化報酬率6%，2年本利和約為436萬7,200元（在Excel輸入：「=FV(6%,2,-2000000,0,1)」）。
4. 儲蓄險回不去了！你的錢該放在哪裡？
她計算，5張儲蓄險保單，預計未來每年可領回18萬元紅利，加上先生的退休金，每個月收入估計有11至12萬元。
「但我們上頭還有4個老的要照顧 ...首頁理財講堂儲蓄險回不去了！你的錢該放在哪裡？儲蓄險回不去了！你的錢該放在哪裡？今周刊2020.06.26示意圖。
圖／PhotoAC分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印56歲的趙媽媽，是任職於中央部會的公務員，她的先生任職於建築公司。
趙媽媽目前已經擁有5張儲蓄險，其中4張已繳完，每年均可領回紅利，剩下一張10年期保單，每年要繳26萬元保費，還要再繳7年。
趙媽媽自陳是儲蓄險忠實信徒，母親曾因投資股票遇到「郭婉容事件」大崩盤慘賠，讓趙媽媽把出社會所賺的第一桶金，全部給母親應付融資追繳。
從那之後，她就把股票視為洪水猛獸，結婚時，也與先生約法三章，股票、期貨等投機遊戲絕對不碰。
去年，趙媽媽的大兒子大學畢業、開始就職後，她有更多餘裕買儲蓄險，不過，她的想法卻有180度的大轉變。
「我的一位同事父親因為失智，需要請看護照顧，每個月開銷高達5萬多元。
雖然，我與老公的父母都很健康，但世事難料，而且，我的老公還是獨生子！」她計算，5張儲蓄險保單，預計未來每年可領回18萬元紅利，加上先生的退休金，每個月收入估計有11至12萬元。
「但我們上頭還有4個老的要照顧，未來會怎樣很難說，想遠一點，還是覺得相當不安……。
」儲蓄險保單停賣 每年6000億保費尋求新出路最近一年來，市場上大量的儲蓄險保單停賣，加上利率愈來愈低，讓趙媽媽下定決心：退休理財，不能光靠儲蓄險！於是，趙媽媽去年開始投資ETF，以往把股票視為洪水猛獸般的她，開始認真研究高殖利率股票、ETF、REITs、債券型基金等，準備把儲蓄轉進這些商品內。
趙媽媽是台灣眾多儲蓄險保戶的典型寫照之一。
政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆指出，儲蓄險在學理上並沒有精確定義，但大體是指「保障成分很低、以理財為主要目的之壽險產品，類定存保單就是代表。
」儘管金管會沒有對儲蓄險保費有精確統計，「但每年5至6000億元的保費跑不掉！」彭金隆估算說。
令人情何以堪的是，台灣人每年保費愈繳愈多，保障卻是少得可憐。
金管會統計指出，台灣平均每人年繳15萬元台幣保費，是美國的兩倍強；以2018年而言，總計有19.6萬保戶不幸離世，但平均每人領的死亡給付僅56.8萬元。
講難聽一點，辦完後事所剩無幾，更遑論要照顧遺孤家人。
儲蓄險錯當保險 金管會出手改革、扭轉亂象有鑑於台灣人保費愈繳愈多，保障卻愈來愈少，金管會研擬多時的「健全保險商品結構相關規範」將於7月1日正式實施。
這紙新規定的最主要精神在於，大幅提高壽險死亡給付的下限。
舉例來說，某25歲保戶購買終身壽險保單，如果不幸於30歲過世，這張保單的死亡給付，必須至少是已繳保費的190％。
換句話說，如果保戶已繳50萬元保費，死亡給付必須至少95萬元。
（31歲至40歲為160％，依年齡層各有不同。
）7月1日保險新制上路，壓縮儲蓄險的利率空間，將導致許多保單停賣，「保費收入懸崖」於焉出現。
據壽險公司主管指出，如果光計躉繳型的終身壽險，這個高資產階級最愛的「儲蓄險」，初年度保費收入較去年同期恐將衰退50％以上，堪稱是保費懸崖的重災區。
另一方面，銀行通路占了台灣整個保險銷售45％至50％比重，且理專大多只賣容易說明、不需理賠後續服務的儲蓄險商品，所受的衝擊自然高於壽險公司或保經保代的旗下業務員。
一般來說，財富管理手續費中，主要來源有保險、基金、信託及結構性商品等，其中保險占了50％至60％比重，是財富管理手續費收入中最重要的來源。
儲蓄險資金去從 有望讓資產管理業重現生機儘管銀行財富管理手續費可能因儲蓄險退場而萎縮，然而，每年保守估計5至6000億元的儲蓄險保費，仍將尋求出路。
這筆資金可能流向定存、股市、房地產、基金等，行蹤雖難以掌握，但可確定的是，留在台灣的比率將比移往海外大得多。
有2個重要指標，充分佐證這個趨勢。
第一，過去一年來，外資賣超台股高達3700億元台幣以上，一向受到外資資金高度牽動的台股不跌反漲，仍出現7.1％的漲幅，是亞洲主要股市中表現最佳者。
這顯示，外資賣出的股票，由充沛的「內資」接手，這個「內資」可能是台商回流資金、可能是國內壽
「但我們上頭還有4個老的要照顧 ...首頁理財講堂儲蓄險回不去了！你的錢該放在哪裡？儲蓄險回不去了！你的錢該放在哪裡？今周刊2020.06.26示意圖。
圖／PhotoAC分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印56歲的趙媽媽，是任職於中央部會的公務員，她的先生任職於建築公司。
趙媽媽目前已經擁有5張儲蓄險，其中4張已繳完，每年均可領回紅利，剩下一張10年期保單，每年要繳26萬元保費，還要再繳7年。
趙媽媽自陳是儲蓄險忠實信徒，母親曾因投資股票遇到「郭婉容事件」大崩盤慘賠，讓趙媽媽把出社會所賺的第一桶金，全部給母親應付融資追繳。
從那之後，她就把股票視為洪水猛獸，結婚時，也與先生約法三章，股票、期貨等投機遊戲絕對不碰。
去年，趙媽媽的大兒子大學畢業、開始就職後，她有更多餘裕買儲蓄險，不過，她的想法卻有180度的大轉變。
「我的一位同事父親因為失智，需要請看護照顧，每個月開銷高達5萬多元。
雖然，我與老公的父母都很健康，但世事難料，而且，我的老公還是獨生子！」她計算，5張儲蓄險保單，預計未來每年可領回18萬元紅利，加上先生的退休金，每個月收入估計有11至12萬元。
「但我們上頭還有4個老的要照顧，未來會怎樣很難說，想遠一點，還是覺得相當不安……。
」儲蓄險保單停賣 每年6000億保費尋求新出路最近一年來，市場上大量的儲蓄險保單停賣，加上利率愈來愈低，讓趙媽媽下定決心：退休理財，不能光靠儲蓄險！於是，趙媽媽去年開始投資ETF，以往把股票視為洪水猛獸般的她，開始認真研究高殖利率股票、ETF、REITs、債券型基金等，準備把儲蓄轉進這些商品內。
趙媽媽是台灣眾多儲蓄險保戶的典型寫照之一。
政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆指出，儲蓄險在學理上並沒有精確定義，但大體是指「保障成分很低、以理財為主要目的之壽險產品，類定存保單就是代表。
」儘管金管會沒有對儲蓄險保費有精確統計，「但每年5至6000億元的保費跑不掉！」彭金隆估算說。
令人情何以堪的是，台灣人每年保費愈繳愈多，保障卻是少得可憐。
金管會統計指出，台灣平均每人年繳15萬元台幣保費，是美國的兩倍強；以2018年而言，總計有19.6萬保戶不幸離世，但平均每人領的死亡給付僅56.8萬元。
講難聽一點，辦完後事所剩無幾，更遑論要照顧遺孤家人。
儲蓄險錯當保險 金管會出手改革、扭轉亂象有鑑於台灣人保費愈繳愈多，保障卻愈來愈少，金管會研擬多時的「健全保險商品結構相關規範」將於7月1日正式實施。
這紙新規定的最主要精神在於，大幅提高壽險死亡給付的下限。
舉例來說，某25歲保戶購買終身壽險保單，如果不幸於30歲過世，這張保單的死亡給付，必須至少是已繳保費的190％。
換句話說，如果保戶已繳50萬元保費，死亡給付必須至少95萬元。
（31歲至40歲為160％，依年齡層各有不同。
）7月1日保險新制上路，壓縮儲蓄險的利率空間，將導致許多保單停賣，「保費收入懸崖」於焉出現。
據壽險公司主管指出，如果光計躉繳型的終身壽險，這個高資產階級最愛的「儲蓄險」，初年度保費收入較去年同期恐將衰退50％以上，堪稱是保費懸崖的重災區。
另一方面，銀行通路占了台灣整個保險銷售45％至50％比重，且理專大多只賣容易說明、不需理賠後續服務的儲蓄險商品，所受的衝擊自然高於壽險公司或保經保代的旗下業務員。
一般來說，財富管理手續費中，主要來源有保險、基金、信託及結構性商品等，其中保險占了50％至60％比重，是財富管理手續費收入中最重要的來源。
儲蓄險資金去從 有望讓資產管理業重現生機儘管銀行財富管理手續費可能因儲蓄險退場而萎縮，然而，每年保守估計5至6000億元的儲蓄險保費，仍將尋求出路。
這筆資金可能流向定存、股市、房地產、基金等，行蹤雖難以掌握，但可確定的是，留在台灣的比率將比移往海外大得多。
有2個重要指標，充分佐證這個趨勢。
第一，過去一年來，外資賣超台股高達3700億元台幣以上，一向受到外資資金高度牽動的台股不跌反漲，仍出現7.1％的漲幅，是亞洲主要股市中表現最佳者。
這顯示，外資賣出的股票，由充沛的「內資」接手，這個「內資」可能是台商回流資金、可能是國內壽
5. 想請問儲蓄險每年領回一些錢，真的是利息嗎？
最近有人推我儲蓄險，說我繳費幾年之後，每年都可以領一些錢回來，這真的是我儲蓄在裡面的利息？ 因為也有看過一種說法：每年領回一些錢，只是跟儲蓄險綁在 ...注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
網友問題想請問儲蓄險每年領回一些錢，真的是利息嗎？最近有人推我儲蓄險，說我繳費幾年之後，每年都可以領一些錢回來，這真的是我儲蓄在裡面的利息？因為也有看過一種說法：每年領回一些錢，只是跟儲蓄險綁在一起的壽險，每年做部分解約，所以會退我錢。
哪一種說法是對的？如果是後面的，那我的壽險不就有一天就被解約解光了？壽險儲蓄險52013-04-2815:05共5則留言林裕宸保險業務員未知區域您好~每年領回來的正確名稱應該是~生存還本金~指的是被保險人只要活著~保險公司就得每年支付這筆費用!然而~部分解約的商品又是另一種~通常名稱裡有~增額壽險~這幾個字樣!就算是部分解約領回也有個"最低保額"~的限制~意思不能低於最低保額~以免保單失效~您可以將建議書dm讓我了解~我可以更詳細分析跟您解說!以上希望您滿意~^^謝謝!2013-04-2815:20讚1不滿留言晨曦之星MY83未認證業務員未知區域Q1:A2.所謂儲蓄險可以領到的錢,不外乎以下幾種1.生存還本金2.增值回饋分享金3.解約金這三種都不算是"利息"的確保價金會隨著年期而增大不過並不能把那個解釋為"儲蓄在裡面的利息"Q2.哪一種說法是對的?A2.其實要看是哪一類的商品,就如同Q1提到 儲蓄險可以領到的錢有三種 如果那份保險的名稱有"還本"兩個字,就是拿生存還本金 如果那份保險的名稱有"利率變動"四個字,就是拿增值回饋分享金 如果那份保險的名稱沒有上述幾個字,就是透過部分解約拿到解約金 至於,一直解約,會不會總有一天被解約光? 有可能,假設A商品最低保額5萬,我買40萬 我可以第一年降低保額成39萬,拿到部分解約金 我可以過一年再降低保額成35萬,再拿部分解約金 而當我保額剩下5萬,還想解約,就整份解光光了~~2013-04-2818:02讚4不滿留言廖哲養保險業務員未知區域儲蓄險每年領回還是有分成大約三種型態A零存整付型 這比較類似郵局儲蓄險的概念，到期時領一筆錢回來，看你資金的分布和需求B只領利息也就是生存保險金，保險契約會履行到期時或是第二年開始就能夠領生存金，但你要注意的是保單價值準備金是否因年期而減少獲利，不一定每張保單的保單價值準備金都可以增值C增額型儲蓄險這比較類似上述兩者的綜合，到期時用部分解約的方式領取所需資金，每年會以保單約定利率增值，的確會有你說的問題，就是錢都領光了壽險不就消失了，但是通常儲蓄險的保額至到期時會與保價金接近，所以不會有損失的問題!以上 2013-04-2908:16讚1不滿留言郭淑貞MY83未認證業務員未知區域每年領回有分生存還本金也有部份提領還是要依你保單條款才能幫你確定划不划算只能建議你先算一下你可領到的生存金或複利增值的利息加上滿期金-總繳保費這樣的金額是你可以接受的嗎不過最主要是你儲蓄是為了強迫儲蓄還是投資報酬率因為不同需求選擇的保單是不一樣的2013-05-0415:10讚不滿留言保險寶寶保險業務員高雄市選我選我選我~~~!!!! 我是公勝保險經我們代理多家保險公司各險種我們通通有有比較表讓您參考選擇對客戶最有利的商品請點選我的人頭唷!!!2016-08-0119:13讚1不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險新手工具箱儲蓄險IRR計算機你的儲蓄險保單真的這麼划算嗎？立即試算相關問答1國泰好美利101~~~美金儲蓄險6年3,69972短年期台幣終身壽險(躉繳-3年內,保費一年不超過4萬的)2,86873美金儲蓄險降低保額（保費）2,58944南山人壽新增多利增額終身壽險到期該解約嗎?2,4787522歲女儲蓄險減額繳清2,457266年美金保單到期可部分解約嗎2,3786728歲女購買美金躉繳儲蓄保險2,37578南山人壽鑫利年年2增額終身壽險疾病未告知2,32569想了解這兩張儲蓄險解約的建議2,2927106年美金到期解約計算2,2818相關文章1新生兒優先購買３類型保險！保險達人教你不踩雷的保險規劃法則2,85422021最優質儲蓄險｜商品比較｜儲蓄險推薦比較躉繳好還是年繳好？2,275,22032021最保障壽險｜投保攻略｜理賠爭議大？！買壽險前，我該告訴保險公司什麼事情？611,8014產
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哪一種說法是對的？如果是後面的，那我的壽險不就有一天就被解約解光了？壽險儲蓄險52013-04-2815:05共5則留言林裕宸保險業務員未知區域您好~每年領回來的正確名稱應該是~生存還本金~指的是被保險人只要活著~保險公司就得每年支付這筆費用!然而~部分解約的商品又是另一種~通常名稱裡有~增額壽險~這幾個字樣!就算是部分解約領回也有個"最低保額"~的限制~意思不能低於最低保額~以免保單失效~您可以將建議書dm讓我了解~我可以更詳細分析跟您解說!以上希望您滿意~^^謝謝!2013-04-2815:20讚1不滿留言晨曦之星MY83未認證業務員未知區域Q1:A2.所謂儲蓄險可以領到的錢,不外乎以下幾種1.生存還本金2.增值回饋分享金3.解約金這三種都不算是"利息"的確保價金會隨著年期而增大不過並不能把那個解釋為"儲蓄在裡面的利息"Q2.哪一種說法是對的?A2.其實要看是哪一類的商品,就如同Q1提到 儲蓄險可以領到的錢有三種 如果那份保險的名稱有"還本"兩個字,就是拿生存還本金 如果那份保險的名稱有"利率變動"四個字,就是拿增值回饋分享金 如果那份保險的名稱沒有上述幾個字,就是透過部分解約拿到解約金 至於,一直解約,會不會總有一天被解約光? 有可能,假設A商品最低保額5萬,我買40萬 我可以第一年降低保額成39萬,拿到部分解約金 我可以過一年再降低保額成35萬,再拿部分解約金 而當我保額剩下5萬,還想解約,就整份解光光了~~2013-04-2818:02讚4不滿留言廖哲養保險業務員未知區域儲蓄險每年領回還是有分成大約三種型態A零存整付型 這比較類似郵局儲蓄險的概念，到期時領一筆錢回來，看你資金的分布和需求B只領利息也就是生存保險金，保險契約會履行到期時或是第二年開始就能夠領生存金，但你要注意的是保單價值準備金是否因年期而減少獲利，不一定每張保單的保單價值準備金都可以增值C增額型儲蓄險這比較類似上述兩者的綜合，到期時用部分解約的方式領取所需資金，每年會以保單約定利率增值，的確會有你說的問題，就是錢都領光了壽險不就消失了，但是通常儲蓄險的保額至到期時會與保價金接近，所以不會有損失的問題!以上 2013-04-2908:16讚1不滿留言郭淑貞MY83未認證業務員未知區域每年領回有分生存還本金也有部份提領還是要依你保單條款才能幫你確定划不划算只能建議你先算一下你可領到的生存金或複利增值的利息加上滿期金-總繳保費這樣的金額是你可以接受的嗎不過最主要是你儲蓄是為了強迫儲蓄還是投資報酬率因為不同需求選擇的保單是不一樣的2013-05-0415:10讚不滿留言保險寶寶保險業務員高雄市選我選我選我~~~!!!! 我是公勝保險經我們代理多家保險公司各險種我們通通有有比較表讓您參考選擇對客戶最有利的商品請點選我的人頭唷!!!2016-08-0119:13讚1不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險新手工具箱儲蓄險IRR計算機你的儲蓄險保單真的這麼划算嗎？立即試算相關問答1國泰好美利101~~~美金儲蓄險6年3,69972短年期台幣終身壽險(躉繳-3年內,保費一年不超過4萬的)2,86873美金儲蓄險降低保額（保費）2,58944南山人壽新增多利增額終身壽險到期該解約嗎?2,4787522歲女儲蓄險減額繳清2,457266年美金保單到期可部分解約嗎2,3786728歲女購買美金躉繳儲蓄保險2,37578南山人壽鑫利年年2增額終身壽險疾病未告知2,32569想了解這兩張儲蓄險解約的建議2,2927106年美金到期解約計算2,2818相關文章1新生兒優先購買３類型保險！保險達人教你不踩雷的保險規劃法則2,85422021最優質儲蓄險｜商品比較｜儲蓄險推薦比較躉繳好還是年繳好？2,275,22032021最保障壽險｜投保攻略｜理賠爭議大？！買壽險前，我該告訴保險公司什麼事情？611,8014產