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儲蓄險保單的利率怎麼看？ 不能只看預定利率、宣告利率. 保險業務員經常喜歡拿 ...跳至主要內容選單廣大的保險業務人員看到這個標題可能會對我罵聲連連，因為接下來要分享的儲蓄險內容有很大的機率會斷了他們的財路! 也許我說絕對不要買儲蓄險有點太嚴重，但我是希望你在規劃購買儲蓄險前，能夠清楚了解、並且在全盤分析後，最後在決定要不要買儲蓄險這個商品。

很多業務員跟你推薦儲蓄險的時候都會這樣說：「1個月只要存1萬多元，6年後就有100萬!讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金」。

如果這時候業務員再加上：「公司要停賣這種高利率的保單了」或者「下個月開始保費要提高了，不然公司不划算」之類的話，通常還沒清醒的你就有可能會簽下這份『會後悔的合約』。

的確，6年後有100萬這句話也很吸引我，但是如果真的那麼好，是不是應該業務員身家都在儲蓄險上，而且真的他來得及跟你分享這麼好康的事嗎？TableOfContents儲蓄險保單是什麼?你常見的儲蓄險保單種類儲蓄險保單的利率怎麼看？儲蓄險pk定存，保單真的比較好嗎?儲蓄險保單的優點與缺點檢視儲蓄險保單的3大準則儲蓄險保單到底適合誰? 儲蓄險保單總評價美金儲蓄險延伸文章、總結儲蓄險保單是什麼?市面上儲蓄險的種類超極多，保單上面落落長的名稱，再搭配一堆複雜的金融名詞，說真得你有認真看過嗎?你可能大部分都是聽業務員最後說利率有多少，然後就簽合約下去了，這也難怪你會成為業務員眼中的大肥羊! 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，是一個保險公司賣給你的一種跟儲蓄有關的保險合約。

但是儲蓄險只有簡單的壽險保障內容，它主要是著重在儲蓄而非保險。

簡單來說，儲蓄險就是你要在固定時間存入一定的金額，你在合約到期後解約可以領回本金還有利息，並且合約期間會給你一點點的壽險保障。

在你簽下儲蓄險前，一定要徹底了解後再決定要不要簽，不然大多數人都是後悔收場。

圖片來源：網路你常見的儲蓄險保單種類每張儲蓄險保單上的名稱都是以下4個、甚至更多名詞的排列組合，所以你可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。

當你聽到這麼複雜難懂的名詞，你的腦袋不瞬間關機應該也很難吧...然後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」，然後你覺得滿意之後就給它簽下去了。

（天啊～先不要急！！）好啦先認真看待種類這件事~你必須先了解一般儲蓄險保單大概會有哪幾種類型，然後下面我幫你歸類好了，沒有意外下面分類可以涵蓋到大部分的儲蓄險。

1.以繳費期間區分有躉繳(1年繳)、2年、3年、4年、6年、8年、10年、20年期的保單。

一般會認定6年以上的就是屬於長期保單，而且年化報酬率普遍會比短期的保單還要差，主要是因為附加費用較高的原因。

通常長期保單也就是比較多人會有繳不下去中途解約、減額繳清等狀況出現。

2.以保險期間區分有『分為終身壽險』或『非終身壽險（養老險）』的分別。

非終身壽險在期滿時，被保險人如果還生存的話可以領回保險金。

3.以保單功能性區分：有『還本型』、『非還本型』的不同。

還本型是有年配息、月配息的還本金，但一般年化報酬率也比非還本型還要低。

4.以保單參考利率區分：有『利率變動型』、『非利率變動型』的區別。

非利率變動型就是固定利率保單，你買下去的當下訂定利率是多少就是多少。

利率變動型的話，如果當「宣告利率>預定利率」時會，保險公司會給你額外的增值回饋金。

這是我非常推薦你一定要看的節目，可以大大強化你對儲蓄險正確的認知。

儲蓄險保單的利率怎麼看？不能只看預定利率、宣告利率保險業務員經常喜歡拿保單上面的宣告利率、預定利率來跟銀行定存利率做比較，保單DM上的利率你一眼看下去，確實好像比定存還要好2~3倍，所以你就很容易這樣簽下儲蓄險保單。

但你知道宣告利率、預定利率根本不等於實際利率嗎?也就是說，對你而言，這兩個利率根本不是你心裡所想的那個利率！ 「預定利率」會牽扯到所謂的保費，如果預定利率越高的儲蓄險，你要繳的保費就會比較低。

相反如果預定利率越低，你需要繳的保費就越高。

也就是保險公司會把你的保險費拿去投資、做其他用途等，然後他們將『預期』可獲得的投資報酬率，加上預計死亡率和費用後，保險公司才會計算出你每年該繳多少的保險費。

「宣告利率」是保險公司會定期公佈的一個利率，證明他和同業相比後的競爭狀況，並且也告訴你保險公司實際將你的錢拿去做投資所獲得利息的狀況。

簡單來說，「預定利率、宣告利率

一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著 ...在今天看見明天×保險業務員不想讓你知道的事：儲蓄險6年內利息絕對比定存低，簽了會後悔GD價值投資保險稅務shutterstock2020-06-0110:34+A-A加入收藏儲蓄險存6年後有100萬這句話很吸引人，但真的有這麼好康的事情嗎？ 廣大的保險業務人員看到這個標題可能會對我罵聲連連，因為接下來要分享的儲蓄險內容有很大的機率會斷了他們的財路！ 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。

 多數業務員都是這樣跟消費者推薦儲蓄險的：「1個月只要存1萬多元，6年後就有100萬！讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金」，如果這時候業務員再加上「公司要停賣這種高利率的保單了」或者「下個月開始保費要提高了，不然公司不划算」之類的話，通常腦袋還沒開機的各位就會簽下那份「會後悔的合約」。

 的確，6年後有100萬這句話很吸引人，但真的有這麼好康的事情嗎？ 話術1:保費有去有回，領夠本！ 儲蓄險是什麼？ 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。

 簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。

 市面上儲蓄險的種類五花八門，保單上面落落長的名稱再搭配一堆複雜的金融名詞，曾經認真看過的有幾個人？大部分都是聽聽業務員最後所說的利率多少，這也讓大部分民眾成了業務員眼中的大肥羊！  儲蓄險常見種類 1.以繳費期間區分 躉繳（1年繳）、2年、3年、4年、6年、8年、10年及20年期的保單。

6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。

 2.以保險期間區分 有分為「終身壽險「或「非終身壽險（養老險）」。

非終身壽險在期滿時且「被保險人」還生存即可領回保險金。

 3.以保單功能性區分 有「還本型」及「非還本型」功能。

還本型是有年配息或月配息的還本金，但年化報酬率較非還本型來的低。

 4.以保單參考利率區分 有「利率變動型」及「非利率變動型」。

非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。

 每張儲蓄險保單上的名稱都是這4個甚至更多名詞的排列組合，可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。

當聽到這麼複雜難懂的名詞，想必腦袋一定瞬間關機！最後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」，覺得滿意之後就簽下去。

  ▲看看小資族對於儲蓄險為什麼最容易上鉤？ 儲蓄險的利率有多少？ 內部報酬率（IRR）才是你該看的指標！ 業務員經常喜歡拿保單上面的宣告利率或預定利率來跟銀行定存利率做比較，保單DM上的利率乍看下確實比定存還要好至少兩倍，但你知道宣告利率或預定利率根本不等於實際利率嗎？也就是對保戶而言，這兩個利率都不是真實的利率！ 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期「可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。

 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢？其實內部報酬率（IRR,InternalRateofReturn）才是你該看的指標！IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。

 例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。

如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。

 ▲假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。

 大家可以試著將你的儲蓄險用IRR計算一下報酬率後，再問自己滿意嗎？ 儲蓄險絕對比定存好嗎？ 話術2:保單報酬率超過銀行定存利率！ 定存與儲蓄險常常被拿來一起比較，多元化的投資工具每種都會有自己的優點及缺點，但如果業務員在推銷時總是對你洗腦「儲蓄險報酬率絕對比定存高」這句話，那就表示他不夠專業或者他只想賺傭金！ 這句話不

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儲蓄型保險的險種類型眾多，除了以還本、增額之型態設計之外，增值方式亦可分為固定利率與機動利率；固定利率的保單可以讓您的資產穩健增值，但遇到升息時 ...保險 > 保險商品櫥窗 > 儲蓄型保險保障型保險儲蓄型保險投資型保險保險商品櫥窗新滿溢足外幣利率變動型終身壽險(FAA)金采利率變動型年金保險(甲型)(SAS)美利美外幣利率變動型年金保險(甲型)(SAQ)美利吉順外幣利率變動型終身壽險(FJW)美鑫傳富外幣利率變動型終身壽險(FJY)智富吉家外幣利率變動型終身壽險(FJU)美珍利外幣利率變動型還本終身保險(FJM)吉利年年利率變動型增額還本終身保險(IAM)我有興趣儲蓄型保險保險與儲蓄為一般民眾最常運用的理財工具，許多人利用儲蓄險來累積人生的第一桶金。

廣義來說，只要是以資產增值為主要目的的保單，就可稱為儲蓄型保險。

儲蓄型保險的險種類型眾多，除了以還本、增額之型態設計之外，增值方式亦可分為固定利率與機動利率；固定利率的保單可以讓您的資產穩健增值，但遇到升息時保單因為利率固定，無法反應市場利率，而機動利率的保單，則依保險公司的定期宣告利率而改變，讓您的資金在累積資產的同時又可保有彈性的增值空間，但必須注意的是經濟環境的波動將會影響宣告利率的高低。

另外，必須注意保單若是短期解約可能會產生虧損。

請由左側選擇您有興趣的商品我有興趣您目前使用鍵盤輸入密碼您目前使用動態鍵盤輸入密碼 跨行轉帳手續費說明一、收費標準(108年4月1日起適用)轉帳金額$500（含）以下$501~$1000（含）$1001（含）以上手續費$0（當日首筆）$10$10$15二、與本行另有約定者，則視各種優惠身份而將有所不同。

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