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1. 傳統型與投資型壽險，該如何規劃與選擇？
市面上的投資型保險，以及功能接近的商品可謂多不勝數，時有民眾將投資型商品、儲蓄型商品與年金型商品混淆，但事實上，它們從基本定義上就有所不同。
首頁關於我們創辦人介紹緣起與使命訂閱本期搜索Advisers財務顧問雜誌首頁關於我們創辦人介紹緣起與使命訂閱本期家名家專欄傳統型與投資型壽險，該如何規劃與選擇？名家專欄專欄部落格在臉書上分享鳴叫的Twitter陳玉婷★一九九二年加入保德信國際人壽，目前為保德信首席壽險顧問★自一九九二年起至今每週談成3張新保單（3W）持續1,185週★為美國百萬圓桌MDRT終身會員★二○○八∼二○一八年連續十一年榮獲國際龍獎IDA傑出業務金龍獎、銀龍獎等殊榮千漲萬漲唯有收入不漲，民眾在這樣的普遍共識下，省錢、多用途的商品自然備受青睞。
以保險業來說，能夠同時提供保障，又兼具理財功能的投資型商品，就成為民眾眼中炙手可熱的選擇。
根據財團法人保險事業發展中心統計，從二○一三年起至二○一七年，投資型商品總保費收入成長幅度達到25.76％，新契約件數成長幅度也達到了33.9％，顯見投資型商品逐漸受到民眾認可，成為保障與理財的選擇工具之一。
投資型與保障型，應視實際需求配置市面上的投資型保險，以及功能接近的商品可謂多不勝數，時有民眾將投資型商品、儲蓄型商品與年金型商品混淆，但事實上，它們從基本定義上就有所不同。
最大的差異在於，投資型商品的投資部分會進行投資，民眾需要自行決定投資標的，也自負盈虧；而儲蓄型與年金型一般是繳交保費之後，由保險公司自行運用，並保證一定的獲利。
雖然商品繁多，但投資型商品大多屬於以下3種類型：1.變額壽險：繳費時間與金額固定，保額則會隨著投資標的之價值變化而有所變動。
再者，也能視客戶保障需求不同而調整保額。
2.變額萬能壽險：具有繳費彈性，保額則隨著保費調整與投資標的損益而變化。
3.變額年金保險：屬於遞延年金，並無壽險功能，所繳保費全部用以投資，遞延期滿之後可以一次領回或分年提領，保證給付年期則視各公司、各商品而有所不同。
或許民眾會有疑問：為什麼我不乾脆直接去買基金，再買壽險保障自己就好？這樣的選擇自然不算錯，根據客戶的家庭環境與經濟狀況，這樣或許還能為客戶帶來更完整的保障與更高的收益。
但是正如本文開頭所提及的，現今的民眾普遍錢不夠用，而投資型商品整體而言性價比較高，用相差不大的金額，投資型商品可以得到的保障比分開購買要高出許多，更有每年幾次不等的投資標的免費轉換等權益。
而相對的，投資型商品的壽險部分多為一年期自動續約，因此每年的危險保費會因為年齡提升而逐漸增加，如果直接買終身壽險則沒有這份疑慮。
每一位客戶的經濟情況、需求曲線等都有所不同，購買目的可能也分短期保障或一勞永逸等不同，要說一哪種方案比較好，還是得依據民眾實際需求情況決定。
在此也要提醒：當客戶的年齡到達50、60歲左右時，死亡風險已經很高，年齡也逼近大多數商品可投保年齡的上限，此時應該重新審視一次保單，決定是否應該將投資型商品轉為傳統保障型商品。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第357期相關文章來自作者的更多臺灣的保險滲透度下滑，可能跟你想的不一樣！繼承與遺產有哪些法律條款應當留意？任何事都可轉化為精準的衡量發表評論取消回复登錄後發表評論近期文章臺灣的保險滲透度下滑，可能跟你想的不一樣！彭金隆｜前瞻保險論壇- 2021年9月1日繼承與遺產有哪些法律條款應當留意？胡碩勻｜保險稅務- 2021年9月1日借榮譽培育「保險企業家」，打造保險業企創特區Advisers財務顧問雜誌.com- 2021年9月1日任何事都可轉化為精準的衡量何飛鵬｜自慢人生塾- 2021年9月1日要感謝，那就感謝保險吧！黃俊文業務漫談- 2021年9月1日集團品牌品牌熱門類別名家專欄318專欄部落格311特輯內文266行銷講堂187國際視野163管理講堂145特企內文134成功人物63特別報導47關於我們跟著我們集團簡介文章授權網站合作隱私權聲明常見問題©
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投資型與保障型，應視實際需求配置市面上的投資型保險，以及功能接近的商品可謂多不勝數，時有民眾將投資型商品、儲蓄型商品與年金型商品混淆，但事實上，它們從基本定義上就有所不同。
最大的差異在於，投資型商品的投資部分會進行投資，民眾需要自行決定投資標的，也自負盈虧；而儲蓄型與年金型一般是繳交保費之後，由保險公司自行運用，並保證一定的獲利。
雖然商品繁多，但投資型商品大多屬於以下3種類型：1.變額壽險：繳費時間與金額固定，保額則會隨著投資標的之價值變化而有所變動。
再者，也能視客戶保障需求不同而調整保額。
2.變額萬能壽險：具有繳費彈性，保額則隨著保費調整與投資標的損益而變化。
3.變額年金保險：屬於遞延年金，並無壽險功能，所繳保費全部用以投資，遞延期滿之後可以一次領回或分年提領，保證給付年期則視各公司、各商品而有所不同。
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而相對的，投資型商品的壽險部分多為一年期自動續約，因此每年的危險保費會因為年齡提升而逐漸增加，如果直接買終身壽險則沒有這份疑慮。
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2. 投資型保單與傳統保單有何不同？ @ ～保險共好團隊
傳統型保單（特別是定期或終身壽險）是採取「平準費率」，也就是說，從繳費的第一天到最後一次繳費，保費完全相同。
然而，投資型保單的保費，則是採取「自然費率」，也就是 ...～保險共好團隊，保險買對不買貴～不以業績論英雄，只求保險真善美。
不只是保險‧分享生活大小事，歡迎有空來逛逛！以累積客戶，憑賺取佣金；您不一定成為我的客戶，我卻希望成為您的朋友。
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【個人附加價值】1.車禍理賠及和解協助2.軍公教、國勞保、二代健保免費諮詢3.現有保單檢視及規劃建議、稅務規劃等諮詢服務。
即時諮詢/LineID：0931402852日誌相簿影音好友名片葉金建公勝保險經紀人共好事業部負責人行動：0931-402852保險諮詢E-mail：[email protected]：0931402852我不是賣你保險;而是規劃你風險,你可以拒絕保險;但無法拒絕風險,請把問題交給我;風險轉嫁給保險!學 歷：台北私立德明商專 銀行保險科經 歷：87.09～91.09 安泰人壽91.10～101.06 國泰人壽 101.08 專研各家保經制度101.12 公勝保險經紀人★代理壽險公司(17家)：富邦、遠雄、新光、中國、臺銀、全球、宏泰、友邦、安聯、安達、第一金、康健、蘇黎世、台灣人壽、國泰(團險)、南山(團險)、保誠(團險)等。
☆代理產險公司(17家)：富邦、國泰、新光、新安東京明台、泰安、第一、華南臺產、安達、南山、兆豐臺壽保、旺旺友聯、和泰、法科斯產險、法國巴黎產險等。
關於我加入好友我的相簿我的影音姓名:金建葉加入公勝，幸福滿分全部展開|全部收合全部展開|全部收合ricky.yeh0607's新文章【電視影片】長照猶如壓力鍋！紓壓不當恐釀悲劇！病人自主權利法防疫保單狂銷破400萬張 確診未住院可申請住院理賠金嗎？失智怎麼「伴」【保險新聞】連撞4台法拉利維修費破千萬老年人最怕面對的問題父母愛小孩的代價誰需要「小額終老保險」？買利變年金險e指搞定醫療保障備齊三商品201310150138投資型保單與傳統保單有何不同？?李雪雯《好書推薦》投資型保單與傳統保單有何不同？●本文摘自《超圖解投資型保單60個必懂的問題》/李雪雯著/巨思文化出版 投資型保單的引進，對於台灣保險市場的發展來說，是一個重大的突破，因為它不像傳統型保單的保額一成不變，甚至標榜可以彈性繳交保費......究竟，它與傳統型保單有哪些差異？為什麼投資型保單受到那麼多人青睞？ 買投資型保單該懂的六個特性 一、保障金額不同： 傳統型保單的保額是固定的──不論壽險公司投資成功或失利，保戶都將獲得原本在簽約時，壽險公司所承諾的保障金額。
反觀，投資型保單的保障金額卻是「變動」的──當保戶投資績效優異，可以獲得更高的保障，但失利時還能獲得最基本的保障。
二、年輕買愈便宜： 傳統型保單（特別是定期或終身壽險）是採取「平準費率」，也就是說，從繳費的第一天到最後一次繳費，保費完全相同。
然而，投資型保單的保費，則是採取「自然費率」，也就是保費會隨保戶的年齡增加而提高，愈年輕投保，保費愈便宜。
三、險種只有兩類： 投資型保單主要只有「壽險」及「年金險」，但傳統保單除了這兩種之外，還有傷害險（意外險）及各種健康險等，種類及保障項目較為多元。
四、分離帳戶的錢歸自己所有： 傳統型保單只有一個「一般帳戶」，但這個帳戶屬於壽險公司，因此，如果壽險公司因為經營不善而出現倒閉情形，保戶可能得不到任何應有的保障。
投資型保單則有兩個帳戶，一個是屬於壽險公司的「一般帳戶」，另一個是屬於保戶自己的「分離帳戶」。
就算壽險公司倒閉，保戶在「分離帳戶」中所擁有的資產，可以不受債權人的追討影響，這也代表保戶應有的權益不會受到任何影響。
五、繳款彈性： 投資型保單（在此專指「變額萬能壽險」）可以讓保戶在「保單帳戶價值足以支付續期保費」的前提下，可以暫停繳費；但傳統型保單的保戶則必須按期繳交保費，否則保單可能因此失效。
六、費用資訊揭露的透明： 傳統保單的保戶並不清楚每次所繳的保費中，到底有多少是做為壽險公司的管銷成本，以及業務員的佣金費用。
但是在投資型保單中，壽險公司必須清楚揭露相關的附加費用、危險保費（提供被保險人最低保障之用）
然而，投資型保單的保費，則是採取「自然費率」，也就是 ...～保險共好團隊，保險買對不買貴～不以業績論英雄，只求保險真善美。
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關於我加入好友我的相簿我的影音姓名:金建葉加入公勝，幸福滿分全部展開|全部收合全部展開|全部收合ricky.yeh0607's新文章【電視影片】長照猶如壓力鍋！紓壓不當恐釀悲劇！病人自主權利法防疫保單狂銷破400萬張 確診未住院可申請住院理賠金嗎？失智怎麼「伴」【保險新聞】連撞4台法拉利維修費破千萬老年人最怕面對的問題父母愛小孩的代價誰需要「小額終老保險」？買利變年金險e指搞定醫療保障備齊三商品201310150138投資型保單與傳統保單有何不同？?李雪雯《好書推薦》投資型保單與傳統保單有何不同？●本文摘自《超圖解投資型保單60個必懂的問題》/李雪雯著/巨思文化出版 投資型保單的引進，對於台灣保險市場的發展來說，是一個重大的突破，因為它不像傳統型保單的保額一成不變，甚至標榜可以彈性繳交保費......究竟，它與傳統型保單有哪些差異？為什麼投資型保單受到那麼多人青睞？ 買投資型保單該懂的六個特性 一、保障金額不同： 傳統型保單的保額是固定的──不論壽險公司投資成功或失利，保戶都將獲得原本在簽約時，壽險公司所承諾的保障金額。
反觀，投資型保單的保障金額卻是「變動」的──當保戶投資績效優異，可以獲得更高的保障，但失利時還能獲得最基本的保障。
二、年輕買愈便宜： 傳統型保單（特別是定期或終身壽險）是採取「平準費率」，也就是說，從繳費的第一天到最後一次繳費，保費完全相同。
然而，投資型保單的保費，則是採取「自然費率」，也就是保費會隨保戶的年齡增加而提高，愈年輕投保，保費愈便宜。
三、險種只有兩類： 投資型保單主要只有「壽險」及「年金險」，但傳統保單除了這兩種之外，還有傷害險（意外險）及各種健康險等，種類及保障項目較為多元。
四、分離帳戶的錢歸自己所有： 傳統型保單只有一個「一般帳戶」，但這個帳戶屬於壽險公司，因此，如果壽險公司因為經營不善而出現倒閉情形，保戶可能得不到任何應有的保障。
投資型保單則有兩個帳戶，一個是屬於壽險公司的「一般帳戶」，另一個是屬於保戶自己的「分離帳戶」。
就算壽險公司倒閉，保戶在「分離帳戶」中所擁有的資產，可以不受債權人的追討影響，這也代表保戶應有的權益不會受到任何影響。
五、繳款彈性： 投資型保單（在此專指「變額萬能壽險」）可以讓保戶在「保單帳戶價值足以支付續期保費」的前提下，可以暫停繳費；但傳統型保單的保戶則必須按期繳交保費，否則保單可能因此失效。
六、費用資訊揭露的透明： 傳統保單的保戶並不清楚每次所繳的保費中，到底有多少是做為壽險公司的管銷成本，以及業務員的佣金費用。
但是在投資型保單中，壽險公司必須清楚揭露相關的附加費用、危險保費（提供被保險人最低保障之用）
3. 傳統壽險、利變型年金、投資型商品三分天下局面已然成形？
自從投資型商品在國內問世後，不但帶動保險結合投資理財的風潮；傳統型壽險與投資型商品之間的消長更是備受矚目。
雖然國內已經有超過半數的公司積極投入投資型商品的 ...1109SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年9月3日星期五今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 市場動態傳統壽險、利變型年金、投資型商品三分天下局面已然成形？文/林麗銖|2004.10.01 (月刊)自從投資型商品在國內問世後，不但帶動保險結合投資理財的風潮；傳統型壽險與投資型商品之間的消長更是備受矚目。
雖然國內已經有超過半數的公司積極投入投資型商品的教育訓練與推廣，但仍有不少公司持續觀望中，而且在利率將緩慢回升趨勢底定情況下，賺取手續費的投資型商品是否會持續延燒，各壽險公司將如何調整商品策略，值得觀察。
投資型保費占率已達3成7根據壽險公會統計資料，今（93）年1到8月壽險新契約保費收入達2,831億元，較去年同期的2,094億元增加35.1%。
其中，傳統型壽險保費（含健康險與傷害險）為958億元，占34%；利率變動型年金保費為831億元，占29.2%；投資型商品保費（包括變額壽險與變額年金）為1,042億元，占36.8%。
「投資型商品」、「利變型年金」、「傳統壽險」三分天下的局面已然呈現。
其中，持續熱賣的投資型商品，今年1到8月的保費收入為1,042億元，已遠超過去年1整年853億元的水準。
而1,042億元保費中，變額年金有147億元，占14%；變額壽險為896億元，占86%。
奇低的續期保費將是投資型商品的隱憂雖然投資型商品新契約保費不斷創新高，但續年度保費收入卻少得可憐，今年1到8月新契約保費（初年度保費）有1,042億元，但續年度保費才僅33億元，除了因為投資型商品在國內開賣時間不久之外，躉繳保費比率很高應該是造成這個現象的主要原因，以今年1到8月來看，有高達802億元、76.9%的比率是採躉繳方式繳交。
至於保戶對投資型保單續繳意願如何，有沒有影響到續期保費的收取，則仍有待觀察。
但無論如何，過低的續期保費將影響壽險公司資金的流動性，絕非壽險業所樂見。
據了解，已經有保險公司留意到這個問題的嚴重性，而做出調高傳統壽險業績換算比率，打算將投資型商品保費占率控制在一定範圍的因應策略。
利變型年金保費收入最多的是國泰在各別公司方面，今年1到8月壽險新契約保費收入前5名的公司分別為國泰、新光、富邦、統一安聯與南山。
其中國泰又以272億元的差距遙遙領先第2名的新光，締造亮眼的成績；而在投資型保險（215億）、利變型年金（218億）與傳統壽險（144億）三種商品的保費比重中，可看出利變年金與投資型商品是國泰目前的商品主流，傳統型壽險保費占率剩下不到1/4；而國泰同時也是今年1到8月利變型年金保費收入最高的公司。
統一安聯以262億元穩坐投資型商品龍頭排名第2的新光是前5大公司中唯一還沒積極搶攻投資型市場的公司，商品的主力是利變型年金，高達6成2的保費收入來自此主力商品；富邦則是以利變型年金與投資型商品為主，新光與富邦都是透過銀行通路銷售利變型年金；排名第4、專賣投資型商品的統一安聯，今年1到8月再以262億元的水準，穩坐國內投資型商品龍頭地位。
南山是前5大公司中，除了統一安聯外，不做利變型年金的公司，也因而保費排名滑落到第5。
中華郵政已成為傳統壽險保費占率最高的公司挾著全省1,400多家分局通路優勢，僅靠著3張儲蓄壽險保單就擠上第6名寶座的中華郵政，今年1到8月的保費收入為194億元，已成為國內傳統壽險保費佔率最高的壽險公司；排名第8的台壽，利變型年金保費占率也高達6成8；但排名第9、10、11的ING安泰、保誠與三商美邦，則基於風險考量幾乎不碰利變型年金，而以投資型商品為主，其中ING安泰與保誠投資型保費占率都超過6成。
雖然這只是今年1到8
雖然國內已經有超過半數的公司積極投入投資型商品的 ...1109SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年9月3日星期五今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 市場動態傳統壽險、利變型年金、投資型商品三分天下局面已然成形？文/林麗銖|2004.10.01 (月刊)自從投資型商品在國內問世後，不但帶動保險結合投資理財的風潮；傳統型壽險與投資型商品之間的消長更是備受矚目。
雖然國內已經有超過半數的公司積極投入投資型商品的教育訓練與推廣，但仍有不少公司持續觀望中，而且在利率將緩慢回升趨勢底定情況下，賺取手續費的投資型商品是否會持續延燒，各壽險公司將如何調整商品策略，值得觀察。
投資型保費占率已達3成7根據壽險公會統計資料，今（93）年1到8月壽險新契約保費收入達2,831億元，較去年同期的2,094億元增加35.1%。
其中，傳統型壽險保費（含健康險與傷害險）為958億元，占34%；利率變動型年金保費為831億元，占29.2%；投資型商品保費（包括變額壽險與變額年金）為1,042億元，占36.8%。
「投資型商品」、「利變型年金」、「傳統壽險」三分天下的局面已然呈現。
其中，持續熱賣的投資型商品，今年1到8月的保費收入為1,042億元，已遠超過去年1整年853億元的水準。
而1,042億元保費中，變額年金有147億元，占14%；變額壽險為896億元，占86%。
奇低的續期保費將是投資型商品的隱憂雖然投資型商品新契約保費不斷創新高，但續年度保費收入卻少得可憐，今年1到8月新契約保費（初年度保費）有1,042億元，但續年度保費才僅33億元，除了因為投資型商品在國內開賣時間不久之外，躉繳保費比率很高應該是造成這個現象的主要原因，以今年1到8月來看，有高達802億元、76.9%的比率是採躉繳方式繳交。
至於保戶對投資型保單續繳意願如何，有沒有影響到續期保費的收取，則仍有待觀察。
但無論如何，過低的續期保費將影響壽險公司資金的流動性，絕非壽險業所樂見。
據了解，已經有保險公司留意到這個問題的嚴重性，而做出調高傳統壽險業績換算比率，打算將投資型商品保費占率控制在一定範圍的因應策略。
利變型年金保費收入最多的是國泰在各別公司方面，今年1到8月壽險新契約保費收入前5名的公司分別為國泰、新光、富邦、統一安聯與南山。
其中國泰又以272億元的差距遙遙領先第2名的新光，締造亮眼的成績；而在投資型保險（215億）、利變型年金（218億）與傳統壽險（144億）三種商品的保費比重中，可看出利變年金與投資型商品是國泰目前的商品主流，傳統型壽險保費占率剩下不到1/4；而國泰同時也是今年1到8月利變型年金保費收入最高的公司。
統一安聯以262億元穩坐投資型商品龍頭排名第2的新光是前5大公司中唯一還沒積極搶攻投資型市場的公司，商品的主力是利變型年金，高達6成2的保費收入來自此主力商品；富邦則是以利變型年金與投資型商品為主，新光與富邦都是透過銀行通路銷售利變型年金；排名第4、專賣投資型商品的統一安聯，今年1到8月再以262億元的水準，穩坐國內投資型商品龍頭地位。
南山是前5大公司中，除了統一安聯外，不做利變型年金的公司，也因而保費排名滑落到第5。
中華郵政已成為傳統壽險保費占率最高的公司挾著全省1,400多家分局通路優勢，僅靠著3張儲蓄壽險保單就擠上第6名寶座的中華郵政，今年1到8月的保費收入為194億元，已成為國內傳統壽險保費佔率最高的壽險公司；排名第8的台壽，利變型年金保費占率也高達6成8；但排名第9、10、11的ING安泰、保誠與三商美邦，則基於風險考量幾乎不碰利變型年金，而以投資型商品為主，其中ING安泰與保誠投資型保費占率都超過6成。
雖然這只是今年1到8