做好理財規劃要從管理收支、設定儲蓄目標開始，在前面我們提過管理收入及 ... 理財可以幫助自己做好個人財務規劃，並且進一步實現人生各階段 ...Bye

被動收入指非勞力或非賣時間所得的收入，如股票利息和租金收入。

目錄. 1 個人理財規劃; 2 常見的財務目標.個人理財維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋個人理財金融信用及債務抵押信用卡·卡債貸款（放款）·無抵押個人貸款助學貸款典當標會債務整合破產僱傭工資·工資支票工資直接存款員工股票選擇權員工福利退休退休計劃退休帳戶退休金·社會保障年金保險·企業改制個人預算與投資個人預算理財規劃師證券經紀人財務自由資產分配計劃生命周期基金閱論編個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。

包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等，當中涉及如何處理風險、安排退休、遺產及提早達致財務自由。

財務自由指一個人的被動收入，大於日常消費，使其不需要工作也能夠維持生活，一般達到財務自由的人亦會達到時間自由。

被動收入指非勞力或非賣時間所得的收入，如股票利息和租金收入。

目錄1個人理財規劃2常見的財務目標2.1KISS法則2.2六三一法則2.3財務自由度3理財處理4參考資料個人理財規劃[編輯]個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：評估目前財政狀況明確投資期限並目標設定建立適合自己的風險處理及投資方案計畫執行檢視及重新評估一個完整的財務規劃中，通常會包括：保險（風險轉移）進取投資（用作資本增值，適合年輕人士）保守投資（用作保本及獲得利息，適合年長人士）緊急預備金（高流動性，緊急情況下可隨時使用）遺囑（以上屬生前財產規劃方式，此屬身後財產規劃方式）常見的財務目標[編輯]人生支出項：生活費：衣、食、住、行、育、樂婚姻撫育子女（包括撫養費和教育費）贍養父母退休後的養老金納稅與節稅醫療不動產（如：房屋、土地）動產（如：汽車、機車）旅行（如：國內、國外）非經常性開支（或稱緊急預備金，以備不時之需）清償債務：房屋按揭[1]、信用卡債務、學生貸款以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。

KISS法則[編輯]KISS法則（KeepItSimple&Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人均壽命-投資者年齡例如：現在人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為：80−30=50%{\displaystyle80-30=50\%}六三一法則[編輯]此法則分別運用收入的60％、30％、10％分配，收入的60％為食衣住行育樂的開銷，收入的30％為儲蓄及投資，收入的10％為風險規劃。

[2]收入的60％為支出的最高額，收入的30％要把錢變大變多，收入的10％要把自身的風險轉嫁出去。

財務自由度[編輯]參見：財務自由財務自由度=（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出F=(S∗N∗R)/C{\displaystyleF=(S*N*R)/C}Y−C=S{\displaystyleY-C=S}S/Y=F/(F+N∗R){\displaystyleS/Y=F/(F+N*R)}註：財務自由度的理想目標值為１[3][4][5][6]F:{\displaystyleF:}財務自由度S:{\displaystyleS:}年儲蓄總額N:{\displaystyleN:}總工作年數R:{\displaystyleR:}投資回報率C:{\displaystyleC:}年支出總額Y:{\displaystyleY:}年所得總額S/Y:{\displaystyleS/Y:}儲蓄率理財處理[編輯]對於自己的財產應進行合理安排。

風險低，收益有限現金、存款保險、年金風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識郵票、鈔票、錢幣、磁卡古董、字畫、藝術品房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）風險高，收益豐厚，變現能力強創業、投資外匯債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券）股票基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）貴價重金屬（黃金、白金、白銀、紙黃金）期貨、期權、金融衍生品參考資料[編輯]^個人理財-利用樓字加按轉按申請借貸.[2020-04-13].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^小朋友壓歲錢變厚　善用六三一理財法則.[2020-04-06].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^财富人生：财务自由度最好大于1.[2012-11-05].（原始內容存檔於2020-11-04）. ^香港的債務舒緩計劃.[2020-02-10].（原始內容存檔於2020-03-29）. ^關於個人債務重組.[2020-03-07].（原始內容存檔於2020-03-

值此歲末年終之際，建議可依循以下4個步驟，檢視自己的理財規畫是否有所提升？ 步驟1》是否達成收支平衡？ 當收入扣掉必要開銷後仍有結餘， ...(0)會員登入加入會員訂戶登入訂閱雜誌熱門：2015基金獎財經好讀基金股票房產保險輕理財好生活精彩書摘數位訂閱課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報數位訂閱出版品雜誌DVD密技特刊叢書保單評選投資觀點一次搞懂收益成長權證名人投資教戰存股達人真心話ETF熱門排行人人學投資退休新知Smart自學網財經好讀輕理財：達人開講4步驟檢視個人理財規畫雜誌DVD密技特刊叢書財經好讀>輕理財：達人開講訂閱雜誌電子雜誌Smart智富月刊268期4步驟檢視個人理財規畫撰文者：廖一聰2020-12-01瀏覽數：3,453如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：緊急預備金　收支平衡　台灣金融生活調查行政院主計總處在2020年年中時依當時匯率折算，預測台灣2021年的人均所得將接近3萬美元，但不久後新台幣兌美元匯率升破29元，加上第3季經濟成長遠高於預期，若情勢不變，人均所得突破3萬美元看似可期。

但再從金融研訓院於2020年10月31日公布的「台灣金融生活調查」指出，有近2成受訪者無法在1週內籌到新台幣10萬元、近3成民眾幾乎沒有儲蓄、近5成家庭年收入低於80萬元，呈現入不敷出的情況。

如此極大的反差，我們更審思台灣人的理財規畫問題。

值此歲末年終之際，建議可依循以下4個步驟，檢視自己的理財規畫是否有所提升？步驟1》是否達成收支平衡？當收入扣掉必要開銷後仍有結餘，才能累積儲蓄以備不時之需，進而有本錢開始投資。

當已竭盡所能縮衣節食，收入仍不足以應付支出時，唯有尋求更高薪的職業或斜槓兼差來增加收入。

但也要記得隨時充實本質學能，才有機會升官加薪。

步驟2》是否準備充分的緊急預備金？沒有人可以預知明天會如何展開，當收支達成平衡後，接下來的重要任務，就是累積一筆足以應付6個月支出額度的緊急預備金，以應付突如其來的收入中斷或緊急開銷。

步驟3》是否購買足額的保險？人吃五穀雜糧，無法保證無病無恙，運用簡單的雙十原則，用1/10的收入獲得年收入10倍的保障，再加上足夠的實支實付醫療險，即便突發重病或橫生意外，也不必擔心日漸龐大的醫療費用耗盡預存的緊急預備金，甚至造成家庭經濟崩解。

步驟4》是否訂定適合的投資計畫？沒有明確的財務目標，就無法制定詳細的投資策略，更別奢望能夠實現夢想。

目標有大小、有遠近，切記量力而為，勿貪快圖大，否則投資組合的預期報酬看似漂亮，若風險遠超過自身所能夠承受的限度，徒增投資失敗的機率與挫折。

此外，每年要檢視理財目標是否因收支狀況改善或家庭結構改變而需要調整，確保投資計畫在能力範圍內繼續緊貼財務目標。

理財規畫是每個人一生都必須整理和檢視的財務規畫，從釐清價值觀、確認財務目標、了解現狀、盤點擁有的資源，到檢視可能面臨的限制，在健全的收支管理下，做好風險、投資、稅務與傳承等各種規畫，才有機會達成人生各個階段的夢想與願望！小檔案＿廖一聰學歷：元智大學管理學院碩士（EMBA）經歷：工程公司課長現職：國際認證理財規劃顧問（CFP®）、保險公司業務經理專長：理財規劃、個人稅務、家庭信託延伸閱讀▶錢常在不知不覺中花掉？靠記帳6步驟，輕鬆控管收支！▶煩惱總是存不到錢？一個簡單的動作，卻是加速存錢關鍵！如果您想收到更多理財訊息，您可以按此：1　精選推薦課程好學5/22麥克連高手籌碼選股??新手必學!老手更需練!教你選對股票坐等獲利出場??善用公開資訊搭配免費軟體，快速找出法人認養股??最實用的技術型態指標課程好學5/29麥克連緊跟主力大戶??跟隨主力大戶籌碼，降低風險又能提高投資勝率!??看穿資金流向，挖掘明星產業，提早佈局台股搶先機??基期理論搭配技術面，課程好學6/5麥克連小本槓桿操作??本金不大沒關係，容易上手的短線操作幫你加薪!??個股期貨及股票當沖操作法，多空皆宜除權息更有利??用小額槓桿放大獲利，課程好學6/20麥克連聰明波段存股??沒時間看盤也要穩穩獲利!原來存股也能賺波段!??法人角度解析下半年趨勢，標的選對就不用天天盯盤??用合理的價格買進優質特別企劃達人帶路，保單不再霧煞煞！達人帶路，保單不再霧煞煞！...不懼市場變動　資產穩健成長不懼市場變動　資產穩健成長...活動快訊精選文章如何開始進行退休準備？如何擁有快樂的退休生活呢？就是儘早開始規畫你的退休生活。

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個人理財(Personal Finance)個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。

個人財務狀況包括：個人收支、資產、債務、稅負、 ...個人理財用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)個人理財(PersonalFinance)目錄1個人理財定義2個人理財到的財務狀況3個人理財的財務規劃4個人理財的KISS法則5個人理財處理6個人理財的投資方向[編輯]個人理財定義　　個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。

[編輯]個人理財到的財務狀況　　個人財務狀況包括：個人收支、資產、債務、稅負、保險等。

[編輯]個人理財的財務規劃人生支出項：婚姻、子女（含子女教育）、贍養父母、養老醫療住房旅行動產非經常性開支[編輯]個人理財的KISS法則　　KISS（KeepitSimple,Stupid）法則，即：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡　　例如：現時人的壽命大概是80歲，如果你現在是30歲，則你最多可拿：80-30=50%的資金去買股票。

[編輯]個人理財處理　　對於自己的財產應進行合理安排。

現金及存款保險﹑年金投資股票、證券投資基金債券期貨貴價重金屬如黃金、白金、白銀外匯郵票、錢幣、磁卡古董及字畫[編輯]個人理財的投資方向　　●炒金：正在步入黃金時期　　自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關註和青睞。

特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。

可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。

　　●基金：無限風光依然獨好　　自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。

據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。

許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

　　●炒股：機會與風險並存　　國內股票市場資金供給量越來越雄厚，資金供求形勢相對樂觀。

再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。

但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。

因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。

　　●國債：投資選擇空間越來越大　　市場增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。

對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。

另外，國債的二級市場也成為發展重點。

由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

　　●儲蓄：老歌能否唱出新調　　多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。

一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。

有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。

利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望能成為新的理財熱點。

　　●債券：再度火爆正成定局　　近年來，債券市場的火爆令人始料不及。

種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。

再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

　　●外匯：投資獲利機會大增　　近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。

各種外匯理財品種也相繼推出，如中國商業銀行的匯市通、中國銀行和中國農業

即早作理財規劃，讓錢更有效率地被運用，就不用擔心沒有退休基金，教育基金等。

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此外，每年要檢視理財目標是否因收支狀況改善或家庭結構改變而需要調整，確保投資計畫在能力範圍內繼續緊貼財務目標。

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