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1. 保險理賠金作為遺產如何分配：子女分配最多--財經--人民網
案情 張先生於2009年8月10日向某保險公司為自己投保“重大疾病保險”，重大疾病保額10萬元，保單身故受益人指定為其兒子張小。
2011年8月5 ...保險理賠金作為遺產如何分配：子女分配最多--財經--人民網共產黨新聞要聞時政法治|國際軍事|台港澳教育|社會圖片觀點地方|財經汽車房產|體育娛樂文化傳媒|電視社區政務通博客訪談|游戲彩信動漫RSS人民網>>財經>>理財頻道>>保險頻道保險理賠金作為遺產如何分配：子女分配最多來源：中國保險報2013年05月24日17:12 手機看新聞打印網摘糾錯商城分享推薦 字號分享到...分享到人人分享到QQ空間 案情 張先生於2009年8月10日向某保險公司為自己投保“重大疾病保險”，重大疾病保額10萬元，保單身故受益人指定為其兒子張小。
2011年8月5日，被保險人張先生突發胸痛，20分鐘后送到廣州市某醫院就診，1小時后院方宣告搶救無效死亡。
該院急診科出具了診斷証明書，診斷為“1、心源性猝死，2、急性心肌梗塞”，同時該院醫務科開具了居民醫學死亡証明，死亡原因為“猝死”。
張先生現有家庭成員包括：母親吳氏，妻子張太，兒子張小、女兒張花，哥哥張大，妹妹張五。
在張先生身故10日后，其母親吳氏也身故。
2012年5月，張先生妻子向保險公司申請理賠。
問題 本案如有理賠給付保險金，保險金應如何給付分配？ 理賠分析 本案張先生身患重大疾病於2011年8月5日身故，在其患疾符合重大疾病保險責任的前提下，張先生本應在確診患重大疾病之日起生存期間由其本人向保險公司申請重大疾病保險理賠金，但張先生死亡后其妻子才向保險公司申請理賠，且本案保單約定被保險人身故保險責任僅為退還保險費，其妻子雖然在張先生死亡后申請理賠，但其目的顯然還是要申請重大疾病保險理賠金，即保險金額10萬元。
由於保單僅指定了身故受益人為兒子張小，則可以認為張先生的重大疾病保險金沒有指定受益人，根據《保險法》相關規定，被保險人死亡后，遇有沒有指定受益人，或者受益人指定無法確定的，保險金可作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。
現重大疾病理賠金性質上便成了被保險人張先生的遺產，這筆遺產不能由保單身故受益人領取，隻能由張先生的繼承人按照《繼承法》繼承。
首先，根據《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承，第一順序：配偶、子女、父母，第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
本案張先生的第一順序繼承人為母親吳氏、妻子張太、兒子張小、女兒張花。
同時根據《繼承法》第十三條規定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。
所以，母親吳氏、妻子張太、兒子張小、女兒張花作為第一順序繼承人可分別繼承重大疾病保險理賠金額的1/4. 其次，在張先生身故10日后，其母親吳氏也身故。
母親吳氏繼承了被保險人張先生的1/4保額后身故，這筆金額又成為了母親吳氏的遺產。
同樣根據《繼承法》第十條及第十三條規定，吳氏遺產的第一順序繼承人為被保險人張先生、張大和張五，被保險人張先生、張大和張五各繼承母親吳氏遺產的1/3，即重大疾病保險理賠金額的1/12. 再次，因被保險人張先生已於母親吳氏身故前死亡，則張先生獲得母親吳氏的遺產應進一步分配。
再依據《繼承法》第十一條規定，被繼承人的子女先於被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。
代位繼承人一般隻能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額。
本案被繼承人母親吳氏的兒子被保險人張先生先於其死亡，則目前1/12保險金額應由被保險人張先生的直系血親代位繼承，即應由被保險人張先生的兒子張小、女兒張花代位繼承，具體代位繼承金額平均分配，即每人分得重大疾病保險理賠金額的1/24. 理賠結論 綜上，本案例保險理賠金額最終分配比例如下：妻子張太1/4，兒子張小1/4+1/24，女兒張花1/4+1/24，哥哥張大1/12，妹妹張五1/12，合計100%。
（霍乾）(責編：張文婷、劉然)相關專題保險理財理財頻道掃黃現場小姐裸身被擒盤點走紅后鬧解約明星盤點各國稀奇古怪的法律中國最性感女總裁趙本山女兒私生活極度奢侈名人年收入大揭秘平價品牌股價一周漲25%廣藥王老吉公司被疑資金斷裂僅僅是看上去很美最新評論熱門評論查看全部留言>財經要聞人民幣匯率屢創新高引熱錢涌入發改委：豬價快速下跌趨勢初步遏制城市規劃何以“官花民錢不心疼”中歐光伏案首輪談判破裂國內光伏業恐將被征…國務院批准80個城市2
2011年8月5 ...保險理賠金作為遺產如何分配：子女分配最多--財經--人民網共產黨新聞要聞時政法治|國際軍事|台港澳教育|社會圖片觀點地方|財經汽車房產|體育娛樂文化傳媒|電視社區政務通博客訪談|游戲彩信動漫RSS人民網>>財經>>理財頻道>>保險頻道保險理賠金作為遺產如何分配：子女分配最多來源：中國保險報2013年05月24日17:12 手機看新聞打印網摘糾錯商城分享推薦 字號分享到...分享到人人分享到QQ空間 案情 張先生於2009年8月10日向某保險公司為自己投保“重大疾病保險”，重大疾病保額10萬元，保單身故受益人指定為其兒子張小。
2011年8月5日，被保險人張先生突發胸痛，20分鐘后送到廣州市某醫院就診，1小時后院方宣告搶救無效死亡。
該院急診科出具了診斷証明書，診斷為“1、心源性猝死，2、急性心肌梗塞”，同時該院醫務科開具了居民醫學死亡証明，死亡原因為“猝死”。
張先生現有家庭成員包括：母親吳氏，妻子張太，兒子張小、女兒張花，哥哥張大，妹妹張五。
在張先生身故10日后，其母親吳氏也身故。
2012年5月，張先生妻子向保險公司申請理賠。
問題 本案如有理賠給付保險金，保險金應如何給付分配？ 理賠分析 本案張先生身患重大疾病於2011年8月5日身故，在其患疾符合重大疾病保險責任的前提下，張先生本應在確診患重大疾病之日起生存期間由其本人向保險公司申請重大疾病保險理賠金，但張先生死亡后其妻子才向保險公司申請理賠，且本案保單約定被保險人身故保險責任僅為退還保險費，其妻子雖然在張先生死亡后申請理賠，但其目的顯然還是要申請重大疾病保險理賠金，即保險金額10萬元。
由於保單僅指定了身故受益人為兒子張小，則可以認為張先生的重大疾病保險金沒有指定受益人，根據《保險法》相關規定，被保險人死亡后，遇有沒有指定受益人，或者受益人指定無法確定的，保險金可作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。
現重大疾病理賠金性質上便成了被保險人張先生的遺產，這筆遺產不能由保單身故受益人領取，隻能由張先生的繼承人按照《繼承法》繼承。
首先，根據《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承，第一順序：配偶、子女、父母，第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
本案張先生的第一順序繼承人為母親吳氏、妻子張太、兒子張小、女兒張花。
同時根據《繼承法》第十三條規定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。
所以，母親吳氏、妻子張太、兒子張小、女兒張花作為第一順序繼承人可分別繼承重大疾病保險理賠金額的1/4. 其次，在張先生身故10日后，其母親吳氏也身故。
母親吳氏繼承了被保險人張先生的1/4保額后身故，這筆金額又成為了母親吳氏的遺產。
同樣根據《繼承法》第十條及第十三條規定，吳氏遺產的第一順序繼承人為被保險人張先生、張大和張五，被保險人張先生、張大和張五各繼承母親吳氏遺產的1/3，即重大疾病保險理賠金額的1/12. 再次，因被保險人張先生已於母親吳氏身故前死亡，則張先生獲得母親吳氏的遺產應進一步分配。
再依據《繼承法》第十一條規定，被繼承人的子女先於被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。
代位繼承人一般隻能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額。
本案被繼承人母親吳氏的兒子被保險人張先生先於其死亡，則目前1/12保險金額應由被保險人張先生的直系血親代位繼承，即應由被保險人張先生的兒子張小、女兒張花代位繼承，具體代位繼承金額平均分配，即每人分得重大疾病保險理賠金額的1/24. 理賠結論 綜上，本案例保險理賠金額最終分配比例如下：妻子張太1/4，兒子張小1/4+1/24，女兒張花1/4+1/24，哥哥張大1/12，妹妹張五1/12，合計100%。
（霍乾）(責編：張文婷、劉然)相關專題保險理財理財頻道掃黃現場小姐裸身被擒盤點走紅后鬧解約明星盤點各國稀奇古怪的法律中國最性感女總裁趙本山女兒私生活極度奢侈名人年收入大揭秘平價品牌股價一周漲25%廣藥王老吉公司被疑資金斷裂僅僅是看上去很美最新評論熱門評論查看全部留言>財經要聞人民幣匯率屢創新高引熱錢涌入發改委：豬價快速下跌趨勢初步遏制城市規劃何以“官花民錢不心疼”中歐光伏案首輪談判破裂國內光伏業恐將被征…國務院批准80個城市2
2. 受益人填「法定繼承人」到底誰能領身故保險金？買 ...
民眾進行保險規劃時，無非是擔心當碰上人生四大風險「老」、「病」、「死」、「殘」時，可以 ... 不過，要注意配偶的應繼分與不同順位的繼承人，有不同的分配方法。
... 無以上第1到4順位繼承人時，配偶應繼分為遺產全部。
在今天看見明天×受益人填「法定繼承人」到底誰能領身故保險金？買保險這兩大誤解一定要弄懂黃健誠保險達志2020-07-2116:47+A-A加入收藏民眾進行保險規劃時，無非是擔心當碰上人生四大風險「老」、「病」、「死」、「殘」時，可以給自己及家人妥善保障，但在購買保單的當下，就算了解各項條款、保障內容及給付條件等，若沒搞清楚「身故保險金受益人」的設定，以為受益人為「法定繼承人」，保障就萬無一失，反而可能造成保障防護網的「破洞」。
民眾對於保險「受益人」常只有模糊概念，不知道是否應指定保險受益人，或搞不清楚「指定受益人」與「未指定受益人」的差別，甚至連續劇裡還常上演「要求放棄保險理賠金」的戲碼；但，事實上，就算選擇拋棄繼承，也未必無法領得理賠金。
身故保險金受益人為「法定繼承人」其他親屬還可領？ 大多數民眾買保險時，常因不確定是否應指定受益人，或是對於民法繼承編不了解，常常會將身故保險金受益人填寫為「法定繼承人」，但必須注意的是，這樣的作法，等同於有指定受益人。
AIA友邦人壽解釋，當被保險人身故後，保險公司會將身故保險金，依民法繼承編所規定的繼承順序，與應繼分來給付保險金。
繼承順序依序是，直系血親卑親屬、父母、兄弟姐妹、祖父母。
若先順位無人繼承時，由後順位者繼承，若同一順序繼承人有2人以上時，則按人數平均繼承。
不過，要注意配偶的應繼分與不同順位的繼承人，有不同的分配方法。
AIA友邦人壽舉例，假設已婚、膝下無子女的A男，壽險保單受益人為法定繼承人，如果A男不幸身故，法定繼承人為第二順位，此時身故保險金則由A男的妻子可領50%，父母親則可領取另外50%。
順位繼承人繼承比例(應繼分)第一順位直系血親卑親屬按人數與配偶均分第二順位父母配偶得1/2；其餘1/2按人數均分第三順位兄弟姐妹配偶得1/2；其餘1/2按人數均分第四順位祖父母配偶得2/3；其餘1/3按人數均分無以上第1到4順位繼承人時，配偶應繼分為遺產全部。
▲民法繼承編中，所規定的繼承順位與繼承比例。
根據民法繼承編規定，身故理賠金的法定繼承人，恐與被保險人的生前預期不同，而實務上不少關於保險金繼承的糾紛，也由此而起；友邦人壽建議，指定身故保險受益人時，可清楚指定特定對象、順位或比例，最後再填上「法定繼承人」才是更全面的作法。
可要求保險受益人放棄繼承嗎？ 電視劇中曾上演，婆婆幫兒子繳了幾十年的壽險保費，卻因為沒有明確指定身故受益人，導致兒子身故後，保險金全被媳婦領走，婆婆心有不甘，要求媳婦簽署放棄理賠金的繼承宣告。
雖然只是電視劇情，但在現實生活中，也可能發生。
對此，友邦人壽解釋，保險金的「受償權」與民法「繼承權」是不同的，就算法定繼承人同意拋棄繼承，保險公司基於保險契約，仍然會給付保險金予指定法定繼承人，且保險公司也不會提供「放棄繼承申請書」此類表格。
友邦人壽提醒，保單的要保人可在發生保險事故前，經被保險人簽章同意後，向保險公司提出「變更受益人」的申請，建議保戶每二年都應該做一次保單健診，檢視相關法令與填寫是否需要調整，若原本保單指定之受益人過世，保戶也需記得更改保單的身故受益人。
受益人保險金理賠身故法律民法繼承配偶延伸閱讀手頭緊、沒錢繳保費該怎麼辦？這幾招讓你減輕資金壓力、避免保單解約2020-07-23想加薪、升遷，該如何讓自己被看見？在美國職場奮鬥20年的她認為「沒有懷才不遇」這回事2020-07-23隔壁施工我家衰！發生「損鄰事件」該如何自保？專家教你「這四招」2020-07-14親人昏迷，我可以幫他領保險金嗎？這「兩個觀念」要先釐清2020-11-06台股大盤概況走勢熱門:熱門話題/HOTARTICLES/最新文章/HOTNEWS/台股大盤走勢熱門:
... 無以上第1到4順位繼承人時，配偶應繼分為遺產全部。
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民眾對於保險「受益人」常只有模糊概念，不知道是否應指定保險受益人，或搞不清楚「指定受益人」與「未指定受益人」的差別，甚至連續劇裡還常上演「要求放棄保險理賠金」的戲碼；但，事實上，就算選擇拋棄繼承，也未必無法領得理賠金。
身故保險金受益人為「法定繼承人」其他親屬還可領？ 大多數民眾買保險時，常因不確定是否應指定受益人，或是對於民法繼承編不了解，常常會將身故保險金受益人填寫為「法定繼承人」，但必須注意的是，這樣的作法，等同於有指定受益人。
AIA友邦人壽解釋，當被保險人身故後，保險公司會將身故保險金，依民法繼承編所規定的繼承順序，與應繼分來給付保險金。
繼承順序依序是，直系血親卑親屬、父母、兄弟姐妹、祖父母。
若先順位無人繼承時，由後順位者繼承，若同一順序繼承人有2人以上時，則按人數平均繼承。
不過，要注意配偶的應繼分與不同順位的繼承人，有不同的分配方法。
AIA友邦人壽舉例，假設已婚、膝下無子女的A男，壽險保單受益人為法定繼承人，如果A男不幸身故，法定繼承人為第二順位，此時身故保險金則由A男的妻子可領50%，父母親則可領取另外50%。
順位繼承人繼承比例(應繼分)第一順位直系血親卑親屬按人數與配偶均分第二順位父母配偶得1/2；其餘1/2按人數均分第三順位兄弟姐妹配偶得1/2；其餘1/2按人數均分第四順位祖父母配偶得2/3；其餘1/3按人數均分無以上第1到4順位繼承人時，配偶應繼分為遺產全部。
▲民法繼承編中，所規定的繼承順位與繼承比例。
根據民法繼承編規定，身故理賠金的法定繼承人，恐與被保險人的生前預期不同，而實務上不少關於保險金繼承的糾紛，也由此而起；友邦人壽建議，指定身故保險受益人時，可清楚指定特定對象、順位或比例，最後再填上「法定繼承人」才是更全面的作法。
可要求保險受益人放棄繼承嗎？ 電視劇中曾上演，婆婆幫兒子繳了幾十年的壽險保費，卻因為沒有明確指定身故受益人，導致兒子身故後，保險金全被媳婦領走，婆婆心有不甘，要求媳婦簽署放棄理賠金的繼承宣告。
雖然只是電視劇情，但在現實生活中，也可能發生。
對此，友邦人壽解釋，保險金的「受償權」與民法「繼承權」是不同的，就算法定繼承人同意拋棄繼承，保險公司基於保險契約，仍然會給付保險金予指定法定繼承人，且保險公司也不會提供「放棄繼承申請書」此類表格。
友邦人壽提醒，保單的要保人可在發生保險事故前，經被保險人簽章同意後，向保險公司提出「變更受益人」的申請，建議保戶每二年都應該做一次保單健診，檢視相關法令與填寫是否需要調整，若原本保單指定之受益人過世，保戶也需記得更改保單的身故受益人。
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3. 保險「受益人」「法定繼承人」怎麼填，才不會被扣遺產稅 ...
保險「受益人」「法定繼承人」怎麼填，才不會被扣遺產稅？-《MY83保險專欄》注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
保單推薦一般體況3分鐘保單推薦自動分析風險，馬上搭配保單成人熱門保單2021成人罐頭保單新生兒熱門保單2021新生兒罐頭保單銀髮族熱門保單2021銀髮族罐頭保單特殊體況特殊保單規劃60歲以上、有個人病史、特殊職務等既有保單檢視保單健診找保險商品依險種失能險重大傷病險癌症險醫療險意外險壽險儲蓄險汽車險機車險依排行榜保險商品排行榜保險公司風險狀況商品分析工具儲蓄險IRR計算機找業務員提出投保需求諮詢業務員討論區保險觀念區保險新手必備觀念專欄我是業務員登入/註冊保險「受益人」「法定繼承人」怎麼填，才不會被扣遺產稅？2021-04-26｜保險觀念理賠｜797311｜ 買過壽險、醫療險、意外險等人身保險的人，一定都遇過「受益人」不知道該怎麼填才好的狀況。
聽說不填也是由「法定繼承人」領取賠償金，那乾脆就不用填囉？「受益人」該怎麼填、賠償金究竟會怎麼分配，且聽MY83娓娓道來！「法定繼承人」是誰？根據民法第一千一百三十八條規定，法定繼承人（配偶為當然繼承，不列入排序）依序為：一、直系血親卑親屬（子女/養子女/孫子女，但一旦子女/養子女繼承了，就輪不到孫子女輩的人繼承）二、父母三、兄弟姊妹四、祖父母 「法定繼承人」保險金理賠分配比例通常來說，當第一順位繼承者有人的話，就輪不到第二、第三順位以後的人領。
若沒有配偶時，則依照繼承順位輪下來，每順位裡面的人均分，但假如第一順位有人，就輪不到第二順位以後的人繼承了。
理賠金1000萬、有配偶的狀況下：1.第一順位有人，則第一順位者和配偶均分。
例如有三位孩子和配偶，每人均得理賠金250萬2.第一順位沒人，輪到第二順位時，配偶得1/2，其他由第二順位者均分。
例如父母均在，則配偶獲得500萬，父母兩人均獲得250萬3.第一、二順位沒人，輪到第三位時，配偶同樣獲得1/2，其他由第三順位者均分。
例如有2位兄姊，則配偶獲得500萬，其他兩位均獲得250萬4.第一、二、三順位沒人，輪到第四位時，配偶獲得2/3，其他由第四順位者均分。
例如祖父母均在，則配偶獲得約667萬，祖父母兩位均獲得166.5萬5.如果第一到第四順位都沒人，則配偶獲得全部理賠金。
無指定「受益人」會被扣遺產稅根據保險法第113條規定：「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。
」所以即使不指定受益人，但真的不幸發生意外，理賠金也是照著法定繼承人的規則給予。
可是保險法第112條又有規定：「保險金額約定於被保險人死亡時，給付於所指定的受益人，其金額不得作為被保險人的遺產。
」所以沒有指定受益人的關係，理賠金就會被算入去世的那位被保險人的遺產裡，還會被扣一筆遺產稅。
要如何避免這樣的狀況發生呢？！填寫多位指定「受益人」最有利許多人填寫「受益人」時，喜歡只填配偶或是子女，但是倘若保險受益人比被保險人早去世，或是同時去世時，這筆保險金就無法由該受益人繼承，只能被算入遺產、扣一筆遺產稅後由法定繼承人繼承。
因此建議大家填寫多位指定受益人，最後再寫上法定繼承人，確保萬無一失，就算第一順位受益人身故，其他順位受益人也能獲得理賠金，且不必被扣一筆遺產稅。
延伸閱讀理賠爭議大？一篇就懂保險等待期怎麼算、理賠訴訟率去哪找！｜聰明投保原則定期險vs終身險全破解！還覺得買終身險比較划算，這篇將顛覆你的想像！｜聰明投保原則你知道保單可以拿來借錢嗎？！一口氣搞懂保單借款、減額繳清等五種保單妙用！｜保險觀念建立
保單推薦一般體況3分鐘保單推薦自動分析風險，馬上搭配保單成人熱門保單2021成人罐頭保單新生兒熱門保單2021新生兒罐頭保單銀髮族熱門保單2021銀髮族罐頭保單特殊體況特殊保單規劃60歲以上、有個人病史、特殊職務等既有保單檢視保單健診找保險商品依險種失能險重大傷病險癌症險醫療險意外險壽險儲蓄險汽車險機車險依排行榜保險商品排行榜保險公司風險狀況商品分析工具儲蓄險IRR計算機找業務員提出投保需求諮詢業務員討論區保險觀念區保險新手必備觀念專欄我是業務員登入/註冊保險「受益人」「法定繼承人」怎麼填，才不會被扣遺產稅？2021-04-26｜保險觀念理賠｜797311｜ 買過壽險、醫療險、意外險等人身保險的人，一定都遇過「受益人」不知道該怎麼填才好的狀況。
聽說不填也是由「法定繼承人」領取賠償金，那乾脆就不用填囉？「受益人」該怎麼填、賠償金究竟會怎麼分配，且聽MY83娓娓道來！「法定繼承人」是誰？根據民法第一千一百三十八條規定，法定繼承人（配偶為當然繼承，不列入排序）依序為：一、直系血親卑親屬（子女/養子女/孫子女，但一旦子女/養子女繼承了，就輪不到孫子女輩的人繼承）二、父母三、兄弟姊妹四、祖父母 「法定繼承人」保險金理賠分配比例通常來說，當第一順位繼承者有人的話，就輪不到第二、第三順位以後的人領。
若沒有配偶時，則依照繼承順位輪下來，每順位裡面的人均分，但假如第一順位有人，就輪不到第二順位以後的人繼承了。
理賠金1000萬、有配偶的狀況下：1.第一順位有人，則第一順位者和配偶均分。
例如有三位孩子和配偶，每人均得理賠金250萬2.第一順位沒人，輪到第二順位時，配偶得1/2，其他由第二順位者均分。
例如父母均在，則配偶獲得500萬，父母兩人均獲得250萬3.第一、二順位沒人，輪到第三位時，配偶同樣獲得1/2，其他由第三順位者均分。
例如有2位兄姊，則配偶獲得500萬，其他兩位均獲得250萬4.第一、二、三順位沒人，輪到第四位時，配偶獲得2/3，其他由第四順位者均分。
例如祖父母均在，則配偶獲得約667萬，祖父母兩位均獲得166.5萬5.如果第一到第四順位都沒人，則配偶獲得全部理賠金。
無指定「受益人」會被扣遺產稅根據保險法第113條規定：「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。
」所以即使不指定受益人，但真的不幸發生意外，理賠金也是照著法定繼承人的規則給予。
可是保險法第112條又有規定：「保險金額約定於被保險人死亡時，給付於所指定的受益人，其金額不得作為被保險人的遺產。
」所以沒有指定受益人的關係，理賠金就會被算入去世的那位被保險人的遺產裡，還會被扣一筆遺產稅。
要如何避免這樣的狀況發生呢？！填寫多位指定「受益人」最有利許多人填寫「受益人」時，喜歡只填配偶或是子女，但是倘若保險受益人比被保險人早去世，或是同時去世時，這筆保險金就無法由該受益人繼承，只能被算入遺產、扣一筆遺產稅後由法定繼承人繼承。
因此建議大家填寫多位指定受益人，最後再寫上法定繼承人，確保萬無一失，就算第一順位受益人身故，其他順位受益人也能獲得理賠金，且不必被扣一筆遺產稅。
延伸閱讀理賠爭議大？一篇就懂保險等待期怎麼算、理賠訴訟率去哪找！｜聰明投保原則定期險vs終身險全破解！還覺得買終身險比較划算，這篇將顛覆你的想像！｜聰明投保原則你知道保單可以拿來借錢嗎？！一口氣搞懂保單借款、減額繳清等五種保單妙用！｜保險觀念建立
4. 專題分享-明確指定保險金受益人，避免家庭內戰！ 富士達保險 ...
壽險的意義是當我們離世後，可以透過保險公司給付的身故保險金， ... 此外，當填寫多位受益人時，要保人可指定受益人的「給付順位」及「分配比例」。
... 人」之外，也能避免保險金因為受益人提前離世，使保險金變成遺產。
最新消息首頁最新消息富士達報導最新消息富士達報導新聞補給站保險財經健康富士達報導[富士達報導]專題分享-明確指定保險金受益人，避免家庭內戰！2020-08-28/富士達報導富士達保經-教育訓練部編壽險的意義是當我們離世後，可以透過保險公司給付的身故保險金，照顧我們所愛的人(受益人)。
不過，許多人因為不瞭解受益人指定的相關規範，或者因疏忽未定期檢視保單，導致理賠身故保險金時，「愛」與「責任」還沒傳承，就先上演家庭內戰。
富士達保經提醒，保戶在指定受益人時，應該掌握下列三要點，讓保障真正到位！一、明確指定「保險金受益人」許多人購買保險填寫要保書時，會在受益人欄位填上「法定繼承人」，但是「法定繼承人」的給付順位，並不完全適用於每個家庭狀況，也可能與保戶期望保障的對象有所出入。
富士達保經建議，保戶在指定受益人時，應該深思熟慮自己不幸身故後，哪位家人最需要這筆保險金？誰又是自己必須持續照顧的人？將這幾位指名為保險受益人，才能讓他們獲得最直接的保障。
至於「法定繼承人」則可填寫在最後順位，若前面順位的受益人不幸離去時，才會由民法繼承編規定之法定繼承人請領保險金。
二、確認「給付順位」或「分配比例」此外，當填寫多位受益人時，要保人可指定受益人的「給付順位」及「分配比例」。
比方說，要保人指定了三名受益人，並希望以「順位」進行給付，當理賠身故保險金時，就會優先給付第一順位的受益人，若該受益人已身故，才會往下給付給第二順位的受益人。
另外一種方式是指定「分配比例」。
若要保人希望同時照顧數位受益人，也可以填寫給付的比例，例如配偶50％、兒子25％、女兒25％，先做好分配，避免日後產生爭執糾紛。
三、定期檢視保單及受益人安排隨著保戶邁入不同人生階段，家庭成員出現改變，保險受益人也需要調整。
例如，社會新鮮人剛出社會時，除了養活自己之外，每個月也要給父母孝親費，擔心自己若離開人世，父母會頓失依靠，因此受益人可能會填寫父母。
但是多年後結婚生子，父母也年邁離世，就應該將受益人變更為配偶或子女。
定期檢視受益人安排，除了能夠確保照顧到「對的人」之外，也能避免保險金因為受益人提前離世，使保險金變成遺產。
由於《保險法》第110條有規定，請求保險金時受益人以「生存者」為限。
因此，假如所有受益人都比被保險人早離世，那麼身故保險金就會變成是被保險人的遺產，而這筆遺產也就必須列入遺產總額課徵遺產稅，使保障打折不少。
富士達保經強調，保戶進行保險規劃時，除了訂定完整保障，更務必注意受益人的安排，確認自己珍視的家人能妥善的照顧。
此外，建議每二年做一次保單健診，複習自身保障並檢視受益人的安排及受益人資訊是否需調整。
尤其在自身家庭狀況改變，以及保單指定的受益人離世時，都要記得變更保險金受益人。
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... 人」之外，也能避免保險金因為受益人提前離世，使保險金變成遺產。
最新消息首頁最新消息富士達報導最新消息富士達報導新聞補給站保險財經健康富士達報導[富士達報導]專題分享-明確指定保險金受益人，避免家庭內戰！2020-08-28/富士達報導富士達保經-教育訓練部編壽險的意義是當我們離世後，可以透過保險公司給付的身故保險金，照顧我們所愛的人(受益人)。
不過，許多人因為不瞭解受益人指定的相關規範，或者因疏忽未定期檢視保單，導致理賠身故保險金時，「愛」與「責任」還沒傳承，就先上演家庭內戰。
富士達保經提醒，保戶在指定受益人時，應該掌握下列三要點，讓保障真正到位！一、明確指定「保險金受益人」許多人購買保險填寫要保書時，會在受益人欄位填上「法定繼承人」，但是「法定繼承人」的給付順位，並不完全適用於每個家庭狀況，也可能與保戶期望保障的對象有所出入。
富士達保經建議，保戶在指定受益人時，應該深思熟慮自己不幸身故後，哪位家人最需要這筆保險金？誰又是自己必須持續照顧的人？將這幾位指名為保險受益人，才能讓他們獲得最直接的保障。
至於「法定繼承人」則可填寫在最後順位，若前面順位的受益人不幸離去時，才會由民法繼承編規定之法定繼承人請領保險金。
二、確認「給付順位」或「分配比例」此外，當填寫多位受益人時，要保人可指定受益人的「給付順位」及「分配比例」。
比方說，要保人指定了三名受益人，並希望以「順位」進行給付，當理賠身故保險金時，就會優先給付第一順位的受益人，若該受益人已身故，才會往下給付給第二順位的受益人。
另外一種方式是指定「分配比例」。
若要保人希望同時照顧數位受益人，也可以填寫給付的比例，例如配偶50％、兒子25％、女兒25％，先做好分配，避免日後產生爭執糾紛。
三、定期檢視保單及受益人安排隨著保戶邁入不同人生階段，家庭成員出現改變，保險受益人也需要調整。
例如，社會新鮮人剛出社會時，除了養活自己之外，每個月也要給父母孝親費，擔心自己若離開人世，父母會頓失依靠，因此受益人可能會填寫父母。
但是多年後結婚生子，父母也年邁離世，就應該將受益人變更為配偶或子女。
定期檢視受益人安排，除了能夠確保照顧到「對的人」之外，也能避免保險金因為受益人提前離世，使保險金變成遺產。
由於《保險法》第110條有規定，請求保險金時受益人以「生存者」為限。
因此，假如所有受益人都比被保險人早離世，那麼身故保險金就會變成是被保險人的遺產，而這筆遺產也就必須列入遺產總額課徵遺產稅，使保障打折不少。
富士達保經強調，保戶進行保險規劃時，除了訂定完整保障，更務必注意受益人的安排，確認自己珍視的家人能妥善的照顧。
此外，建議每二年做一次保單健診，複習自身保障並檢視受益人的安排及受益人資訊是否需調整。
尤其在自身家庭狀況改變，以及保單指定的受益人離世時，都要記得變更保險金受益人。
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5. 身故保險金到底算不算遺產？ 2017 / 09 / 28
尤其因為父親過世得早也很突然，母親現在年紀也大了，小美與母親都認同如果能夠事先規劃好財產的分配與身後事，不但可以依照自己的心意，將 ...首頁財富傳承(遺產繼承)財富傳承(遺產繼承)2017/09/28身故保險金到底算不算遺產？小美是專業的壽險顧問，知道提早為自己的財富傳承做規劃，可以避免很多不必要的紛擾。
尤其因為父親過世得早也很突然，母親現在年紀也大了，小美與母親都認同如果能夠事先規劃好財產的分配與身後事，不但可以依照自己的心意，將財富或珍貴的物品留給想給的人、或盡孝道的人，也可以避免小美與兄弟姊妹之間因為處理母親的後事或財產，產生不必要的紛爭進而影響情誼。
目前小美母親名下的財產種類有：土地、房屋、現金及保單…等，為了想要做好周全的規劃，小美還是有一些問題不瞭解想要進一步尋求解答……… 本文由恩典法律事務所編撰整理※問題一：小美曾在蘇律師的演講中聽過遺產若沒用遺囑或其他形式做分配，當繼承開始之時，遺產將會是「全體繼承人公同共有」，必須要透過「協議分割」、「訴訟」、「遺囑」等三種方式，才能破除公同共有的情況，那麼「指定受益人之身故保險金」及「遺囑信託」這二種方式，是否也是其中的方法呢？解析：依照民法規定，所有的遺產在分割前，是所有繼承人公同共有，如果想要破除公同共有狀況，可以用分割遺產的方式處理。
律師所提到的遺囑、及遺囑信託等，是藉由遺囑事前(繼承發生前)指定遺產之分割方式，以達到避免公同共有的目的。
但需要注意的是，透過遺囑的方式處分財產，仍不可侵害繼承人之特留分，否則被侵害的繼承人是可以主張侵害特留分的部分不生效力；至於指定受益人身故保險金，依保險法的規定，該筆保險金不得作為被保險人的遺產，故也可以成為避免公同共有的方法之一。
※問題二：因為母親想將大部分的財產留給小美，但又擔心律師提到的「特留分」問題，想問指定受益人之身故保險金，是否可以不受限於「特留分」的限制？解析：依照保險法的規定，小美母親以自己當要保人、被保險人，而且身故保險金已指定受益人的話，保險金不得作為被保險人的遺產，也就是說該筆保險金應由受益人獨自取得，與遺產無關，也就不會受特留分的限制。
這個部分與前面所提以遺囑方式信託或遺贈的狀況不同，如果是指定受益人身故保險金，則受益人是基於保險契約可直接取得保險金，故該筆金額從頭到尾都與遺產無關，也不會有侵害特留分的問題；至於遺囑信託或遺贈，則仍受到不得侵害特留分的限制。
※問題三：一般在辦理繼承向國稅局申報遺產總額時，不動產是以「公告現值」或房屋「評定現值」來算遺產淨額，遺囑中的特留分是不是也這樣計算？還是要依照市價計算？解析：所謂不動產以公告現值或房屋評定現值來計算淨額，是依照遺產及贈與稅法的規定，計算遺產稅的情形；至於為了計算特留分之必要，而需要估算遺產(含動產、不動產)價值時，一般法院以市價估算，並多採用委請專業估價師鑑價方式所得出的客觀價值。
預約諮詢請點我※重要提醒：本文係依據當時有效之法律及相關實務見解做成，法律可能增刪修減，實務見解亦有可能改變或不再適用，且各案事實存有差異，故本文僅供參考，不得作為解釋之依據；如個人有法律問題，建議仍應依據各案具體事實，向專業律師諮詢。
最新文章公司商務、智慧財產權財富傳承(遺產繼承)婚姻家事民事案件刑事案件行政訴訟恩典故事回列表頁寄件者：收件者：個人訊息：
尤其因為父親過世得早也很突然，母親現在年紀也大了，小美與母親都認同如果能夠事先規劃好財產的分配與身後事，不但可以依照自己的心意，將財富或珍貴的物品留給想給的人、或盡孝道的人，也可以避免小美與兄弟姊妹之間因為處理母親的後事或財產，產生不必要的紛爭進而影響情誼。
目前小美母親名下的財產種類有：土地、房屋、現金及保單…等，為了想要做好周全的規劃，小美還是有一些問題不瞭解想要進一步尋求解答……… 本文由恩典法律事務所編撰整理※問題一：小美曾在蘇律師的演講中聽過遺產若沒用遺囑或其他形式做分配，當繼承開始之時，遺產將會是「全體繼承人公同共有」，必須要透過「協議分割」、「訴訟」、「遺囑」等三種方式，才能破除公同共有的情況，那麼「指定受益人之身故保險金」及「遺囑信託」這二種方式，是否也是其中的方法呢？解析：依照民法規定，所有的遺產在分割前，是所有繼承人公同共有，如果想要破除公同共有狀況，可以用分割遺產的方式處理。
律師所提到的遺囑、及遺囑信託等，是藉由遺囑事前(繼承發生前)指定遺產之分割方式，以達到避免公同共有的目的。
但需要注意的是，透過遺囑的方式處分財產，仍不可侵害繼承人之特留分，否則被侵害的繼承人是可以主張侵害特留分的部分不生效力；至於指定受益人身故保險金，依保險法的規定，該筆保險金不得作為被保險人的遺產，故也可以成為避免公同共有的方法之一。
※問題二：因為母親想將大部分的財產留給小美，但又擔心律師提到的「特留分」問題，想問指定受益人之身故保險金，是否可以不受限於「特留分」的限制？解析：依照保險法的規定，小美母親以自己當要保人、被保險人，而且身故保險金已指定受益人的話，保險金不得作為被保險人的遺產，也就是說該筆保險金應由受益人獨自取得，與遺產無關，也就不會受特留分的限制。
這個部分與前面所提以遺囑方式信託或遺贈的狀況不同，如果是指定受益人身故保險金，則受益人是基於保險契約可直接取得保險金，故該筆金額從頭到尾都與遺產無關，也不會有侵害特留分的問題；至於遺囑信託或遺贈，則仍受到不得侵害特留分的限制。
※問題三：一般在辦理繼承向國稅局申報遺產總額時，不動產是以「公告現值」或房屋「評定現值」來算遺產淨額，遺囑中的特留分是不是也這樣計算？還是要依照市價計算？解析：所謂不動產以公告現值或房屋評定現值來計算淨額，是依照遺產及贈與稅法的規定，計算遺產稅的情形；至於為了計算特留分之必要，而需要估算遺產(含動產、不動產)價值時，一般法院以市價估算，並多採用委請專業估價師鑑價方式所得出的客觀價值。
預約諮詢請點我※重要提醒：本文係依據當時有效之法律及相關實務見解做成，法律可能增刪修減，實務見解亦有可能改變或不再適用，且各案事實存有差異，故本文僅供參考，不得作為解釋之依據；如個人有法律問題，建議仍應依據各案具體事實，向專業律師諮詢。
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6. 保險五大優勢不怕手足爭產
01 保險金自由分配. 保險受益人及金額可以按要保人期望方式指定分配，因保險金不屬於遺產，所以不受特留分、繼承順序…… 等遺產分配規定。
1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告0雜誌保險五大優勢不怕手足爭產鉅亨台北資料中心※來源：現代保險雜誌2018/06/0613:56facebookcommentFONTSIZEICONPRINT文●許伊婷中國信託銀行與資誠聯合會計師事務所共同發布的「臺灣高資產客群財富報告」指出，財富傳承議題逐漸受到重視，多數高資產客戶擔心子女在自己身後發生爭產，或已訂好的繼承方式因故被重新分配，如何擬定牢固的「財富傳承」計劃，是每個父母不得不面對的重要課題。
站在子女角度，如果手足中有人工作能力差、或是身心障礙，未來不論是父母還是手足，照顧責任將落在其他兄弟姊妹身上，那麼自己事前可以做什麼準備？調出全球引擎Google關鍵字排行，近五年台灣地區搜尋「遺囑」的熱門程度，在華人地區首屈一指，尤其在今（二○一八）年三月知名作家李敖腦瘤病逝家庭紛爭浮上檯面後，讓「遺囑」關鍵字網路搜尋度大幅攀升。
爭產是手足撕破臉主因之一，不論處理得多公平，仍避免不了紛爭，父母除了自幼建造牢固的家庭情感，預立刀槍不入的財富傳承更是重要。
台灣最關心遺囑議題公證遺囑效力最強談及財富傳承通常想到「遺囑」，遺囑分為自書、公證、密封、代筆、口授。
由遺囑人親筆書寫遺囑全文，並註記年、月、日即完成的自書遺囑，雖然方便卻容易發生糾紛，因為立遺囑人過世後無人可證明遺囑是否由本人親自書寫，如果有繼承人認為自己吃虧，就會跳出來質疑可信度。
「最不容易被推翻效力的就是公證遺囑，」政治大學法學院教授葉啟洲解釋，遺囑人需在公證人面前口述內容，是公證遺囑的特色，證據力最強。
「密封遺囑」也需要公證人，但因內容需要保密，只需向公證人表示此遺囑由自己本人書寫，不需口述遺囑意旨，所以到揭曉前，沒有人知道結果，內容準確性略遜於公證遺囑，代筆遺囑、口授遺囑則都不需要公證人。
五個保險傳承的優勢比公證遺囑更強大雖然公證遺囑號稱最強遺囑，但也會發生「意外」，譬如與配偶關係不好，立公證遺囑把財產給與他人，但國內夫妻多採「法定財產制」，婚後財產共有，因此配偶可行使「剩餘財產差額分配請求權」爭取應得財產；或是遺囑分配違反法定繼承人特留分規定，都可能讓公證遺囑被判部分無效。
另一種繼承方法──保險，可以輕鬆解決這些問題，還能做到公證遺囑達不到的五件事：01保險金自由分配保險受益人及金額可以按要保人期望方式指定分配，因保險金不屬於遺產，所以不受特留分、繼承順序……等遺產分配規定。
受益人想寫誰都行，甚至可寫家人以外的人，但《保險業招攬及核保理賠辦法》規定，若受益人不是配偶、直系親屬或法定繼承人，必須說明原因，保險公司有權決定是否承保。
「保險公司這一、兩年對『受益人指定朋友』的接受度明顯提高，」富易達保險經紀人中一營運中心畇宏處區經理吳卿綿指出，隨著家庭結構改變，和家人關係不好、好友比家人親密的狀況愈來愈常見，只要說明原因，保險公司大都會予以承保。
不過葉啟洲強調，認為自己吃虧的繼承人還是會向法院爭取，但相較遺囑繼承，保險金受益分配結果較難以改變。
02方便且快速變更受益人立遺囑後，若想變更財產的分配，則要修改公證遺囑，必須重新再立一份，還需動員公證人、見證人再走一次程序，支付公證費用及公證人差旅（車馬）費。
如果是運用保險，則只要變更受益人，填妥申請表、書面通知保險公司，要保人一人就能辦到好，不必額外支付任何費用，省力又省錢，而且契約變更不需告知原受益人，具高度保密性。
契變能多快？「很快，甚至簽完名就生效，」吳卿綿分享一個案例，張老先生過世後，本來是保單受益人的大兒子向保險公司申請給付，結果業務員拿出一張契約變更書說受益人已經改為小兒子，原來是老先生臨終前簽完契變更換受益人後，撐不到文件送達保險公司就過世了，因為業務員能證明張老先生確實在往生前有意識地簽名，最後法院裁定契約變更成立。
此外，如果被保險人死亡後，才發現多位受益人中有一位早於被保險人死亡，在未重新指定受益人的前提下，該名死亡受益人的保險金會由其他受益人按原比例分配，若無其他受益人，就會成為被保險人的遺產。
更多內容詳見現代保險新聞網http://www.rmim.com.tw。
請至現代保險網路書城http://www.rmim.com.tw/bookstore/或各大連鎖書店，購買或訂閱現代保險雜誌。
歡迎
1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告0雜誌保險五大優勢不怕手足爭產鉅亨台北資料中心※來源：現代保險雜誌2018/06/0613:56facebookcommentFONTSIZEICONPRINT文●許伊婷中國信託銀行與資誠聯合會計師事務所共同發布的「臺灣高資產客群財富報告」指出，財富傳承議題逐漸受到重視，多數高資產客戶擔心子女在自己身後發生爭產，或已訂好的繼承方式因故被重新分配，如何擬定牢固的「財富傳承」計劃，是每個父母不得不面對的重要課題。
站在子女角度，如果手足中有人工作能力差、或是身心障礙，未來不論是父母還是手足，照顧責任將落在其他兄弟姊妹身上，那麼自己事前可以做什麼準備？調出全球引擎Google關鍵字排行，近五年台灣地區搜尋「遺囑」的熱門程度，在華人地區首屈一指，尤其在今（二○一八）年三月知名作家李敖腦瘤病逝家庭紛爭浮上檯面後，讓「遺囑」關鍵字網路搜尋度大幅攀升。
爭產是手足撕破臉主因之一，不論處理得多公平，仍避免不了紛爭，父母除了自幼建造牢固的家庭情感，預立刀槍不入的財富傳承更是重要。
台灣最關心遺囑議題公證遺囑效力最強談及財富傳承通常想到「遺囑」，遺囑分為自書、公證、密封、代筆、口授。
由遺囑人親筆書寫遺囑全文，並註記年、月、日即完成的自書遺囑，雖然方便卻容易發生糾紛，因為立遺囑人過世後無人可證明遺囑是否由本人親自書寫，如果有繼承人認為自己吃虧，就會跳出來質疑可信度。
「最不容易被推翻效力的就是公證遺囑，」政治大學法學院教授葉啟洲解釋，遺囑人需在公證人面前口述內容，是公證遺囑的特色，證據力最強。
「密封遺囑」也需要公證人，但因內容需要保密，只需向公證人表示此遺囑由自己本人書寫，不需口述遺囑意旨，所以到揭曉前，沒有人知道結果，內容準確性略遜於公證遺囑，代筆遺囑、口授遺囑則都不需要公證人。
五個保險傳承的優勢比公證遺囑更強大雖然公證遺囑號稱最強遺囑，但也會發生「意外」，譬如與配偶關係不好，立公證遺囑把財產給與他人，但國內夫妻多採「法定財產制」，婚後財產共有，因此配偶可行使「剩餘財產差額分配請求權」爭取應得財產；或是遺囑分配違反法定繼承人特留分規定，都可能讓公證遺囑被判部分無效。
另一種繼承方法──保險，可以輕鬆解決這些問題，還能做到公證遺囑達不到的五件事：01保險金自由分配保險受益人及金額可以按要保人期望方式指定分配，因保險金不屬於遺產，所以不受特留分、繼承順序……等遺產分配規定。
受益人想寫誰都行，甚至可寫家人以外的人，但《保險業招攬及核保理賠辦法》規定，若受益人不是配偶、直系親屬或法定繼承人，必須說明原因，保險公司有權決定是否承保。
「保險公司這一、兩年對『受益人指定朋友』的接受度明顯提高，」富易達保險經紀人中一營運中心畇宏處區經理吳卿綿指出，隨著家庭結構改變，和家人關係不好、好友比家人親密的狀況愈來愈常見，只要說明原因，保險公司大都會予以承保。
不過葉啟洲強調，認為自己吃虧的繼承人還是會向法院爭取，但相較遺囑繼承，保險金受益分配結果較難以改變。
02方便且快速變更受益人立遺囑後，若想變更財產的分配，則要修改公證遺囑，必須重新再立一份，還需動員公證人、見證人再走一次程序，支付公證費用及公證人差旅（車馬）費。
如果是運用保險，則只要變更受益人，填妥申請表、書面通知保險公司，要保人一人就能辦到好，不必額外支付任何費用，省力又省錢，而且契約變更不需告知原受益人，具高度保密性。
契變能多快？「很快，甚至簽完名就生效，」吳卿綿分享一個案例，張老先生過世後，本來是保單受益人的大兒子向保險公司申請給付，結果業務員拿出一張契約變更書說受益人已經改為小兒子，原來是老先生臨終前簽完契變更換受益人後，撐不到文件送達保險公司就過世了，因為業務員能證明張老先生確實在往生前有意識地簽名，最後法院裁定契約變更成立。
此外，如果被保險人死亡後，才發現多位受益人中有一位早於被保險人死亡，在未重新指定受益人的前提下，該名死亡受益人的保險金會由其他受益人按原比例分配，若無其他受益人，就會成為被保險人的遺產。
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7. 保險金可以當做遺產分配嗎?
有見解認為，受益人的權利在要保人拋棄處分權時即已確定地成為其既得權，所以縱使受益人先於被保險人而死亡，其保險契約上的利益應成為受益人的遺產，由其 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月8日星期六今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險保險金可以當做遺產分配嗎?文/米介中(壽險公司法務室主任)|2003.07.01 (月刊)正賢和碧玉即將步入紅毯的另一端，有責任感的正賢因此買了保險，好讓未來的家庭經濟生活更有保障。
不過，前幾天看到電視上演著情侶被拆散，男主角自殺的劇情，突然讓正賢想到是不是應該預立遺書，預先將名下的財產分配好……，想著想著突然想起保險單上好像忘了寫受益人，這時候他突然好奇：可以將保險金當做遺產分配嗎？(困難指數：七十五％)依保險法的規定，保險受益人是指「經要保人或被保險人約定，可以請求保險金之人」，不過受益人應由何人指定？至今仍多有爭議，有些學者認為依保險法第四條及保險法第一一三條可知，被保險人是保險契約保障的重心，因為其享有賠償請求權，故應由被保險人指定受益人比較適當。
但是保險法第一一○條及保險法第一一一條卻指出應由要保人指定受益人，其原義應是在不增加道德危險的情形下給予要保人適當的權利，以提高要保人為被保險人投保的動機。
且從保險法第一○六條來看，被保險人對於要保人的指定仍有同意與否的權利，若被保險人不同意要保人對於受益人的指定，則該指定不生效力，足以防止道德危險，所以有學者認為由要保人指定受益人較為適當。
受益人經指定後還可以變更嗎？然而，受益人指定後，並非完全無法變更，當事人仍可依實際狀況及需求而做調整。
但有下列三點要特別注意：●要保人已聲明放棄處分權者，不得再變更受益人。
●要保人未聲明放棄處分權者，仍得以契約或遺囑處分之。
●變更受益人應通知保險人，惟此項通知僅為對抗要件，非變更受益人的生效要件。
在通知之前，若保險人已對原受益人給付保險金，即已免除其責任，新受益人應依不當得利的規定，向原受益人請求返還保險金。
保險金可能成為誰的遺產？此外，保險契約訂立時已指定受益人，但是如果受益人身故的時候，而被保險人尚未身故，此時保險契約上之利益應該歸屬何人？則有下列兩種情況：●要保人已聲明放棄處分權時：有見解認為，受益人的權利在要保人拋棄處分權時即已確定地成為其既得權，所以縱使受益人先於被保險人而死亡，其保險契約上的利益應成為受益人的遺產，由其繼承人繼承。
●要保人未聲明放棄處分權時：依保險法第一一○條第二款：「前項指定的受益人，以於請求保險金額時生存者為限。
」受益人依保險契約被指定後即享有受益權，惟若受益人先於被保險人而死亡，其受益權即而消滅。
此時有權指定受益人的人仍得另行指定受益人，若未指定且被保險人死亡時，亦無其他受益人，應將保險金做為被保險人的遺產。
可用遺囑更改受益人嗎？依保險法第一一二條規定：「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產」，所以有指定受益人的情況下，保險金額並非屬被保險人的遺產，自不生繼承人可否主張特留份的問題。
又依保險法第一一一條第一款規定，要保人對其保險利益，除聲明放棄處分權外，仍得以契約或遺囑處分之。
故要保人以遺囑方式變更受益人時，只是將變更的時點移到死亡時，仍屬於保險契約內容的變更，不能將其當做被保險人遺產，被保險人死亡，則其權利能力即不復存在，無法主張享有保險賠償金的請求權。
遺產特留份干保險何事？總而言之，被保險人是在保險事故發生時遭受損害並享有保險金請求權之人，但在以被保險人死亡為保險事故的保險契約，因事故發生時被保險人已不存在，所以保險法規中另設有受益人以領取保險金。
因此如果受益人先於被保險人死亡，其受益權即喪失。
而在未指定受益人的情況下，其保險金額就作為被保險人的遺產
不過，前幾天看到電視上演著情侶被拆散，男主角自殺的劇情，突然讓正賢想到是不是應該預立遺書，預先將名下的財產分配好……，想著想著突然想起保險單上好像忘了寫受益人，這時候他突然好奇：可以將保險金當做遺產分配嗎？(困難指數：七十五％)依保險法的規定，保險受益人是指「經要保人或被保險人約定，可以請求保險金之人」，不過受益人應由何人指定？至今仍多有爭議，有些學者認為依保險法第四條及保險法第一一三條可知，被保險人是保險契約保障的重心，因為其享有賠償請求權，故應由被保險人指定受益人比較適當。
但是保險法第一一○條及保險法第一一一條卻指出應由要保人指定受益人，其原義應是在不增加道德危險的情形下給予要保人適當的權利，以提高要保人為被保險人投保的動機。
且從保險法第一○六條來看，被保險人對於要保人的指定仍有同意與否的權利，若被保險人不同意要保人對於受益人的指定，則該指定不生效力，足以防止道德危險，所以有學者認為由要保人指定受益人較為適當。
受益人經指定後還可以變更嗎？然而，受益人指定後，並非完全無法變更，當事人仍可依實際狀況及需求而做調整。
但有下列三點要特別注意：●要保人已聲明放棄處分權者，不得再變更受益人。
●要保人未聲明放棄處分權者，仍得以契約或遺囑處分之。
●變更受益人應通知保險人，惟此項通知僅為對抗要件，非變更受益人的生效要件。
在通知之前，若保險人已對原受益人給付保險金，即已免除其責任，新受益人應依不當得利的規定，向原受益人請求返還保險金。
保險金可能成為誰的遺產？此外，保險契約訂立時已指定受益人，但是如果受益人身故的時候，而被保險人尚未身故，此時保險契約上之利益應該歸屬何人？則有下列兩種情況：●要保人已聲明放棄處分權時：有見解認為，受益人的權利在要保人拋棄處分權時即已確定地成為其既得權，所以縱使受益人先於被保險人而死亡，其保險契約上的利益應成為受益人的遺產，由其繼承人繼承。
●要保人未聲明放棄處分權時：依保險法第一一○條第二款：「前項指定的受益人，以於請求保險金額時生存者為限。
」受益人依保險契約被指定後即享有受益權，惟若受益人先於被保險人而死亡，其受益權即而消滅。
此時有權指定受益人的人仍得另行指定受益人，若未指定且被保險人死亡時，亦無其他受益人，應將保險金做為被保險人的遺產。
可用遺囑更改受益人嗎？依保險法第一一二條規定：「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產」，所以有指定受益人的情況下，保險金額並非屬被保險人的遺產，自不生繼承人可否主張特留份的問題。
又依保險法第一一一條第一款規定，要保人對其保險利益，除聲明放棄處分權外，仍得以契約或遺囑處分之。
故要保人以遺囑方式變更受益人時，只是將變更的時點移到死亡時，仍屬於保險契約內容的變更，不能將其當做被保險人遺產，被保險人死亡，則其權利能力即不復存在，無法主張享有保險賠償金的請求權。
遺產特留份干保險何事？總而言之，被保險人是在保險事故發生時遭受損害並享有保險金請求權之人，但在以被保險人死亡為保險事故的保險契約，因事故發生時被保險人已不存在，所以保險法規中另設有受益人以領取保險金。
因此如果受益人先於被保險人死亡，其受益權即喪失。
而在未指定受益人的情況下，其保險金額就作為被保險人的遺產
8. 受益人填「法定繼承人」誰能領身故保險金？買保險這2誤解 ...
不過，要注意配偶的應繼分與不同順位的繼承人，有不同的分配方法。
... 為繼承姊姊1.6億保險金，她先繳2千萬遺產稅，沒想到最後卻拿不到錢.快訊一張圖看母親節天氣午後大台北及西部山區短暫雷陣雨11:00每4人就有1人！醫揭脂肪肝有2種他愛吃甜點也傷肝10:41udn雜誌新聞時事聽新聞test0:00/0:00YourbrowserdoesnotsupportHTML5Audio!😢受益人填「法定繼承人」誰能領身故保險金？買保險這2誤解一定要弄懂2020-07-2210:38聯合新聞網/今周刊圖／達志【文．黃健誠】民眾進行保險規劃時，無非是擔心當碰上人生四大風險「老」、「病」、「死」、「殘」時，可以給自己及家人妥善保障，但在購買保單的當下，就算了解各項條款、保障內容及給付條件等，若沒搞清楚「身故保險金受益人」的設定，以為受益人為「法定繼承人」，保障就萬無一失，反而可能造成保障防護網的「破洞」。
民眾對於保險「受益人」常只有模糊概念，不知道是否應指定保險受益人，或搞不清楚「指定受益人」與「未指定受益人」的差別，甚至連續劇裡還常上演「要求放棄保險理賠金」的戲碼；但，事實上，就算選擇拋棄繼承，也未必無法領得理賠金。
身故保險金受益人為「法定繼承人」其他親屬還可領？大多數民眾買保險時，常因不確定是否應指定受益人，或是對於民法繼承編不了解，常常會將身故保險金受益人填寫為「法定繼承人」，但必須注意的是，這樣的作法，等同於有指定受益人。
AIA友邦人壽解釋，當被保險人身故後，保險公司會將身故保險金，依民法繼承編所規定的繼承順序，與應繼分來給付保險金。
繼承順序依序是，直系血親卑親屬、父母、兄弟姐妹、祖父母。
若先順位無人繼承時，由後順位者繼承，若同一順序繼承人有2人以上時，則按人數平均繼承。
不過，要注意配偶的應繼分與不同順位的繼承人，有不同的分配方法。
AIA友邦人壽舉例，假設已婚、膝下無子女的A男，壽險保單受益人為法定繼承人，如果A男不幸身故，法定繼承人為第二順位，此時身故保險金則由A男的妻子可領50%，父母親則可領取另外50%。
根據民法繼承編規定，身故理賠金的法定繼承人，恐與被保險人的生前預期不同，而實務上不少關於保險金繼承的糾紛，也由此而起；友邦人壽建議，指定身故保險受益人時，可清楚指定特定對象、順位或比例，最後再填上「法定繼承人」才是更全面的作法。
可要求保險受益人放棄繼承嗎？電視劇中曾上演，婆婆幫兒子繳了幾十年的壽險保費，卻因為沒有明確指定身故受益人，導致兒子身故後，保險金全被媳婦領走，婆婆心有不甘，要求媳婦簽署放棄理賠金的繼承宣告。
雖然只是電視劇情，但在現實生活中，也可能發生。
對此，友邦人壽解釋，保險金的「受償權」與民法「繼承權」是不同的，就算法定繼承人同意拋棄繼承，保險公司基於保險契約，仍然會給付保險金予指定法定繼承人，且保險公司也不會提供「放棄繼承申請書」此類表格。
友邦人壽提醒，保單的要保人可在發生保險事故前，經被保險人簽章同意後，向保險公司提出「變更受益人」的申請，建議保戶每二年都應該做一次保單健診，檢視相關法令與填寫是否需要調整，若原本保單指定之受益人過世，保戶也需記得更改保單的身故受益人。
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身故保險金受益人為「法定繼承人」其他親屬還可領？大多數民眾買保險時，常因不確定是否應指定受益人，或是對於民法繼承編不了解，常常會將身故保險金受益人填寫為「法定繼承人」，但必須注意的是，這樣的作法，等同於有指定受益人。
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根據民法繼承編規定，身故理賠金的法定繼承人，恐與被保險人的生前預期不同，而實務上不少關於保險金繼承的糾紛，也由此而起；友邦人壽建議，指定身故保險受益人時，可清楚指定特定對象、順位或比例，最後再填上「法定繼承人」才是更全面的作法。
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