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1. 規劃保障型商品帶來的10大好處– Advisers財務顧問雜誌
保障型保險可以說是保險規劃裡最基本的保障，不論是一般終身壽險、定期壽險或意外險，都是如同蓋房子打地基一樣，如果沒有穩固的地基 ...首頁關於我們創辦人介紹緣起與使命訂閱本期搜索Advisers財務顧問雜誌首頁關於我們創辦人介紹緣起與使命訂閱本期家特企內文規劃保障型商品帶來的10大好處特企內文在臉書上分享鳴叫的Twitter保障型保險可以說是保險規劃裡最基本的保障，不論是一般終身壽險、定期壽險或意外險，都是如同蓋房子打地基一樣，如果沒有穩固的地基基礎，縱使上方蓋了富麗堂皇的別墅，也都會有搖搖欲墜的威脅。
在金融商品競爭激烈，以及不少保險公司也感受到臺灣民眾平均保額嚴重不足的現況，市場上早已掀起一片「回歸保險基本面」的聲音，也就是回歸保險以保障功能為主軸，讓民眾的保險規劃更趨完善，以達到個人或家庭風險分散及管理的觀念。
再者，市場利率持續維持，基於對保險公司的財務風險考量，為避免過度吸收仍較市場利率行情高的儲蓄型保險商品，而造成投資及財務的壓力，因此主管機關大力推廣保障型保險商品。
所謂的保障型保險，就廣義而言，泛指一般的終身壽險或定期壽險、意外險及醫療險，也就是除了還本型終身壽險或定期養老險，以及投資型保險以外的商品，都可以說是廣義的保障型保險。
保障型保險可以說是保險規劃裡最基本的保障，不論是一般終身壽險、定期壽險或意外險，都是如同蓋房子打地基一樣，如果沒有穩固的地基基礎，縱使上方蓋了富麗堂皇的別墅，也都會有搖搖欲墜的威脅。
當然，這個扮演地基角色的保障型保險，除了基本功能的保障之外，更能負起提高民眾平均保額不足的重責。
壽險投保率高達240.35％每1位民眾平均每年花14萬元買保險臺灣壽險投保率自二○○八年突破200％起，至二○一六年底已連續八年增長，保發中心公布二○一六年臺灣民眾的投保情形，商業壽險投保率為240.35％，與二○一五年投保率相較年增6％。
所謂壽險投保率，為有效件數對人口的比率，換算出來的結果，就是平均每人有2.4張保單。
且根據保發中心統計，二○一六年臺灣民眾每年平均花14萬元買保險，占年所得約2成，臺灣保險密度（每人平均保費支出）為13萬9,310元，其中壽險保費是13萬3,109元，占比達95％，產險保費為6,201元（見表一）。
表一：保險密度、滲透度及人壽保險、年金保險投保率表年保險密度1（元）總計財產保險人身保險200887,9714,67783,294200991,1954,40686,7902010104,4234,56899,855201199,5144,86794,6472012111,4615,167106,2942013115,8745,344110,5302014123,8955,642118,2532015130,3765,794124,5822016139,3106,201133,109年保險滲透度2（％）總計財產保險人身保險200815.410.8214,59200916.270.7915.48201017.130.7516.38201116.150.7915.36201217.690.8216.96201317.780.8216.96201418.020.8217.20201518.280.8117.46201619.160.8518.30年人壽保險及年金保險投保率3％普及率4％壽險平均分紅利率52008203.27329.612.692009204.84341.150.952010210.72311.911.072011215.84317.101.342012222.97320.381.422013229.67313.081.422014230.61294.861.422015234.16287.421.402016240.35289.291.16資料來源：財團法人保險事業發展中心註：1.保險密度：每人平均保費支出。
2.保險滲透度：保費收入對GDP之比率。
3.人壽保險及年金保險投保率：人壽保險及年金保險有效契約件數對人口數之比率。
4.人壽保險及年金保險普及率：人壽保險及年金保險有效契約保額對國民所得之比率。
保險真正的價值與真諦不過，深入探討所成交的壽險商品大體可以分為2類：其一是「有去有回」像是儲蓄型或還本型保險，另一種是保障型保險。
臺灣民眾因為重儲蓄的習性，因此偏愛有去有回的保險商品，再加上民眾不愛悲觀思考，心中總是會不自覺逃避可能面臨意外、醫療或死亡的情況，使得保障型保險總是不受民眾青睞。
這也直接造成壽險公會統計資料顯示，二○一六年臺灣壽險業不論新契
在金融商品競爭激烈，以及不少保險公司也感受到臺灣民眾平均保額嚴重不足的現況，市場上早已掀起一片「回歸保險基本面」的聲音，也就是回歸保險以保障功能為主軸，讓民眾的保險規劃更趨完善，以達到個人或家庭風險分散及管理的觀念。
再者，市場利率持續維持，基於對保險公司的財務風險考量，為避免過度吸收仍較市場利率行情高的儲蓄型保險商品，而造成投資及財務的壓力，因此主管機關大力推廣保障型保險商品。
所謂的保障型保險，就廣義而言，泛指一般的終身壽險或定期壽險、意外險及醫療險，也就是除了還本型終身壽險或定期養老險，以及投資型保險以外的商品，都可以說是廣義的保障型保險。
保障型保險可以說是保險規劃裡最基本的保障，不論是一般終身壽險、定期壽險或意外險，都是如同蓋房子打地基一樣，如果沒有穩固的地基基礎，縱使上方蓋了富麗堂皇的別墅，也都會有搖搖欲墜的威脅。
當然，這個扮演地基角色的保障型保險，除了基本功能的保障之外，更能負起提高民眾平均保額不足的重責。
壽險投保率高達240.35％每1位民眾平均每年花14萬元買保險臺灣壽險投保率自二○○八年突破200％起，至二○一六年底已連續八年增長，保發中心公布二○一六年臺灣民眾的投保情形，商業壽險投保率為240.35％，與二○一五年投保率相較年增6％。
所謂壽險投保率，為有效件數對人口的比率，換算出來的結果，就是平均每人有2.4張保單。
且根據保發中心統計，二○一六年臺灣民眾每年平均花14萬元買保險，占年所得約2成，臺灣保險密度（每人平均保費支出）為13萬9,310元，其中壽險保費是13萬3,109元，占比達95％，產險保費為6,201元（見表一）。
表一：保險密度、滲透度及人壽保險、年金保險投保率表年保險密度1（元）總計財產保險人身保險200887,9714,67783,294200991,1954,40686,7902010104,4234,56899,855201199,5144,86794,6472012111,4615,167106,2942013115,8745,344110,5302014123,8955,642118,2532015130,3765,794124,5822016139,3106,201133,109年保險滲透度2（％）總計財產保險人身保險200815.410.8214,59200916.270.7915.48201017.130.7516.38201116.150.7915.36201217.690.8216.96201317.780.8216.96201418.020.8217.20201518.280.8117.46201619.160.8518.30年人壽保險及年金保險投保率3％普及率4％壽險平均分紅利率52008203.27329.612.692009204.84341.150.952010210.72311.911.072011215.84317.101.342012222.97320.381.422013229.67313.081.422014230.61294.861.422015234.16287.421.402016240.35289.291.16資料來源：財團法人保險事業發展中心註：1.保險密度：每人平均保費支出。
2.保險滲透度：保費收入對GDP之比率。
3.人壽保險及年金保險投保率：人壽保險及年金保險有效契約件數對人口數之比率。
4.人壽保險及年金保險普及率：人壽保險及年金保險有效契約保額對國民所得之比率。
保險真正的價值與真諦不過，深入探討所成交的壽險商品大體可以分為2類：其一是「有去有回」像是儲蓄型或還本型保險，另一種是保障型保險。
臺灣民眾因為重儲蓄的習性，因此偏愛有去有回的保險商品，再加上民眾不愛悲觀思考，心中總是會不自覺逃避可能面臨意外、醫療或死亡的情況，使得保障型保險總是不受民眾青睞。
這也直接造成壽險公會統計資料顯示，二○一六年臺灣壽險業不論新契
2. 都會人妻偏愛高保障壽險留意四大特色可提高保障、放大資產 ...
「台灣人壽美富傳承美元利率變動型終身壽險」即兼顧此四項特色，一、身故保險金，保障效益好：目前市場上銷售的利率變動型終身壽險，多半重 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財保險都會人妻偏愛高保障壽險留意四大特色可提高保障、放大資產鉅亨網記者陳蕙綾台北2020/04/1712:34facebookcommentFONTSIZEICONPRINT都會人妻偏愛高保障壽險留意四大特色可提高保障、放大資產。
(鉅亨網資料照)Tag壽險保險保單投保資產台灣人壽隨著社會型態改變，多數女性已不再默守「男人是天」的傳統觀念，女性已扮演家庭決定權重要角色，中信金(2891-TW)旗下台灣人壽根據內部投保數據統計，發現購買高保障壽險商品的保戶，女性佔比超過60%，且已婚型女性更佔55%；因此，提醒人妻買高保障商品可留意「身故保障額度、受益給付方式、有無增值回饋、豁免保費」四項特色，有助提高保障並放大資產。
台灣人壽內部統計發現，高保障商品已購客群，約80%集中在六都都會區，且40歲以上高達70%，已婚女性佔比過半，顯示居住都會區因工作壓力大，風險提高外，也因40歲後多半已進入家庭責任期，背負家庭支柱不能倒的責任，深刻意識到保障需求的迫切性。
評估高保障商品時可依據「身故保障額度、受益給付方式、有無增值回饋、豁免保費」四項特色，可挑選如提供一倍型保障商品，因不受利率波動影響基本保險金額，可提高保障；受益給付方式是否可指定分期定期給付，增加彈性；有無增值回饋，增加獲得額外收入機會，及萬一因疾病或意外傷害事故導致之失能時，保障不中斷且日後保費是否可全部免繳。
「台灣人壽美富傳承美元利率變動型終身壽險」即兼顧此四項特色，一、身故保險金，保障效益好：目前市場上銷售的利率變動型終身壽險，多半重儲蓄而輕保障，但該商品提供一倍型保障，因一倍型保障，不受利率波動影響基本保險金額，可提高保障及滿足資產傳承需求。
二、分期定期給付，彈性運用好：身故保險金，可指定分期定期給付，最短5年，最長30年，具類信託功能但無需再額外負擔信託費用，即可依需求彈性規劃，提前為家人規劃固定保險金收入，享有安穩生活。
三、增值回饋分享金，利益共享好：當每年宣告利率大於預定利率時，就有機會獲得一筆增值回饋分享金，享受資產增加的好處。
四、1至9級失能，豁免保費好：繳費期間若因疾病或意外傷害事故所致1至9級失能，可豁免失能後至繳費期間屆滿前之各期保費，保單仍維持原保障，等於是由保險公司幫保戶出錢繳保費，保障不中斷。
如40歲林女士有一筆充裕退休金，考量兼顧保障、資產、傳承子女，若林女士投保6年期「台灣人壽美富傳承美元利率變動型終身壽險」，選擇保額180,000美元，又採轉帳繳費，年實繳保費13,671美元，6年累計實繳82,026美元，終身即享有180,000美元身故保障，假設每年宣告利率3.10%不變情況下，80歲身故時約可領回249,115美元，領回金額約總繳保費的3倍。
壽險公會統計，2018年壽險投保率歸戶後來看，國內投保率最高族群是40至59歲女性，共300萬人有投保壽險保單，投保率高達80.28%，台灣人壽提醒民眾，保險本質在於人生保障，而非儲蓄，適時檢視個人保障及傳承規劃，以免未來責任變重後想加買保險，卻因年齡變高而保費變貴。
facebookcommentFONTSIZEICONPRINT相關個股中信金2891延伸閱讀退休靠自己利率變動型增額終身壽險幫忙扛重擔〈鉅亨觀點〉紓困千億元太少慎防中小企業成台灣經濟穩定破口〈觀察〉兩大因素夾擊壽險業重現搶樓獵地利變壽險史上最大降息潮十大壽險破千張保單砍宣告利率相關新聞1.壽險業確診愈來愈多業務員即起可暫時改採視訊賣保單05/252.30、40、50歲世代投保建議樂退與保障一次兼顧05/243.保障型保險平台7月上線壽險保費最高省七成05/184.南山人壽防疫專案結合住院醫療與疫苗接種保險保障05/185.房地合一新制來了隱形富豪布局資產傳承有秘密武器05/076.〈母親節理財術〉3成媽媽沒有運動習慣自認最需加強投保四險種05/077.〈母親節理財術〉照顧媽媽健康有三大基本標配打造終身俸靠它05/058.南山人壽首創女性專屬癌症外溢保單每年最高12%現金回饋05/03意見回饋我要投稿
(鉅亨網資料照)Tag壽險保險保單投保資產台灣人壽隨著社會型態改變，多數女性已不再默守「男人是天」的傳統觀念，女性已扮演家庭決定權重要角色，中信金(2891-TW)旗下台灣人壽根據內部投保數據統計，發現購買高保障壽險商品的保戶，女性佔比超過60%，且已婚型女性更佔55%；因此，提醒人妻買高保障商品可留意「身故保障額度、受益給付方式、有無增值回饋、豁免保費」四項特色，有助提高保障並放大資產。
台灣人壽內部統計發現，高保障商品已購客群，約80%集中在六都都會區，且40歲以上高達70%，已婚女性佔比過半，顯示居住都會區因工作壓力大，風險提高外，也因40歲後多半已進入家庭責任期，背負家庭支柱不能倒的責任，深刻意識到保障需求的迫切性。
評估高保障商品時可依據「身故保障額度、受益給付方式、有無增值回饋、豁免保費」四項特色，可挑選如提供一倍型保障商品，因不受利率波動影響基本保險金額，可提高保障；受益給付方式是否可指定分期定期給付，增加彈性；有無增值回饋，增加獲得額外收入機會，及萬一因疾病或意外傷害事故導致之失能時，保障不中斷且日後保費是否可全部免繳。
「台灣人壽美富傳承美元利率變動型終身壽險」即兼顧此四項特色，一、身故保險金，保障效益好：目前市場上銷售的利率變動型終身壽險，多半重儲蓄而輕保障，但該商品提供一倍型保障，因一倍型保障，不受利率波動影響基本保險金額，可提高保障及滿足資產傳承需求。
二、分期定期給付，彈性運用好：身故保險金，可指定分期定期給付，最短5年，最長30年，具類信託功能但無需再額外負擔信託費用，即可依需求彈性規劃，提前為家人規劃固定保險金收入，享有安穩生活。
三、增值回饋分享金，利益共享好：當每年宣告利率大於預定利率時，就有機會獲得一筆增值回饋分享金，享受資產增加的好處。
四、1至9級失能，豁免保費好：繳費期間若因疾病或意外傷害事故所致1至9級失能，可豁免失能後至繳費期間屆滿前之各期保費，保單仍維持原保障，等於是由保險公司幫保戶出錢繳保費，保障不中斷。
如40歲林女士有一筆充裕退休金，考量兼顧保障、資產、傳承子女，若林女士投保6年期「台灣人壽美富傳承美元利率變動型終身壽險」，選擇保額180,000美元，又採轉帳繳費，年實繳保費13,671美元，6年累計實繳82,026美元，終身即享有180,000美元身故保障，假設每年宣告利率3.10%不變情況下，80歲身故時約可領回249,115美元，領回金額約總繳保費的3倍。
壽險公會統計，2018年壽險投保率歸戶後來看，國內投保率最高族群是40至59歲女性，共300萬人有投保壽險保單，投保率高達80.28%，台灣人壽提醒民眾，保險本質在於人生保障，而非儲蓄，適時檢視個人保障及傳承規劃，以免未來責任變重後想加買保險，卻因年齡變高而保費變貴。
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3. 別花冤枉錢！繳高保費≠高保障柴鼠兄弟曝「3關鍵字」秒辨別 ...
柴鼠兄弟分享定期險與終身險的差異性及優缺點。
（圖／取自免費 ... 千萬不要把儲蓄、投資型保險，與解決保障問題混在一起。
最好方式是讓保險 ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2021-02-2210:01▲柴鼠兄弟分享定期險與終身險的差異性及優缺點。
（圖／取自免費圖庫Pixabay）記者吳珍儀／綜合報導每當提到投資理財工具時，保險時常被列為選項之一。
財經Youtuber《柴鼠兄弟》於影片中指出，據集保結算所與基富通基金合作，在去年8月公布的調查結果中發現，約有57%的台灣民眾選擇保險作為投資理財工具，僅次於股票的57.6%。
柴鼠兄弟也於影片中告訴大家，定期險與終身險的優缺點，以及如何選擇適合自己的保險商品。
《柴鼠兄弟》表示，大家經常忽略保險一開始的目的並非投資賺錢，而是為了「轉嫁無法承擔的風險」，許多人未考慮仔細就把儲蓄險視為定存來購買，此舉很容易因為保險類商品定期內不保本（也就是提早解約會損失本金等）的特性，使資金陷入無法輕易動用的風險。
甚至有人因為購買儲蓄險，繳納高額保費，便覺得確實有足夠保障了，意外發生時才意識到儲蓄險根本無法發揮作用。
[廣告]請繼續往下閱讀...▲台灣約有57%的民眾選擇保險作為投資理財工具。
（圖／翻攝自YouTube／柴鼠兄弟ZRBros）台灣有許多類似保險都是「高保費低保障」的狀況，大部分人在選擇保險類商品時，經常放不下「還本」及「終身」兩個重要關鍵，總有沒用到還是希望拿回來的想法，或是覺得撐過前面幾十年就能得到終身保障了，卻未考慮到保險實際的保障項目是否能跟得上未來醫療環境變遷及健保改革的問題。
為避免以上種種情況發生，《柴鼠兄弟》提到在購買保險前，必須先釐清目的，到底是為了要轉嫁風險，還是為了儲蓄。
千萬不要把儲蓄、投資型保險，與解決保障問題混在一起。
最好方式是讓保險回歸消費本質「低保費買高保障」，尤其是小資族在收入有限情況下，應優先把基本壽險、意外險、醫療險等保障買足。
《柴鼠兄弟》也教大家區分儲蓄類型的保險產品方式，就是看其關鍵字，只要提到「還本」、「利變」、「增額」等關鍵字，通常是偏向儲蓄類型的保險產品。
而現在有許多壽險都可以透過網路投保，年繳保費也約在1000－3000元左右而已；意外險部分，壽險公司及產險公司都有相關商品，一樣能在網路做投保，以一般職業工作者試算，100萬意外身亡及失能保障，年繳保費則約在1000元左右。
一年僅需僅需繳3、4000元，就能分別有100萬定期壽險及定期意外險保障。
不過一年一約的定期險需注意的是，不保障一定可以續保，保證續保的用意除了可以省掉重新投保的麻煩程序，當意外發生、或是身體狀況變差時，只要願意繼續繳保費投保，保險公司不能拒絕續保，所以保證續保的商品也會相對比較貴；若是不保障續保的商品，保險公司則有權拒絕續保。
另外，一年一約的定期險需每年重新投保，隨年齡上升，保費也會越來越貴。
《柴鼠兄弟》建議，保障型與儲蓄型商品有各自功能，以階段性規劃角度來看，剛出社會經濟上不穩定的前提下，可先選擇低保費的定期險，等累積一定的經濟基礎後，可依造當時的環境，來考慮要購買終身保障型產品，或是繼續選擇保障型商品。
大家應找出保單，從身故、意外、醫療三大面向，來檢視自己目前的保障，不足的部分可以運用保險公司的定期險商品和網路投保試算工具來為自己做規劃。
關鍵字：柴鼠兄弟﹑定期險﹑終身險分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
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2021-05-2710:18台股跌51點！反彈氣勢暫歇 台積聯電跌逾1％美聯準會（Fed）平息投資者對通膨憂慮，昨(26）日美元攀升、十年期美債殖利率上揚，由郵輪航空及能源股領軍，美股四大指數小幅收漲。
台股今（27）日以16591點開出，下跌51點，稍後跌幅擴大至逾百點。
2021-05-2709:05比特幣反彈了！今一度站上4萬美元大關比特幣在歷經上週下探接近3萬美元大關、上週末又一波跌幅後，本週間回彈到3萬8
（圖／取自免費 ... 千萬不要把儲蓄、投資型保險，與解決保障問題混在一起。
最好方式是讓保險 ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2021-02-2210:01▲柴鼠兄弟分享定期險與終身險的差異性及優缺點。
（圖／取自免費圖庫Pixabay）記者吳珍儀／綜合報導每當提到投資理財工具時，保險時常被列為選項之一。
財經Youtuber《柴鼠兄弟》於影片中指出，據集保結算所與基富通基金合作，在去年8月公布的調查結果中發現，約有57%的台灣民眾選擇保險作為投資理財工具，僅次於股票的57.6%。
柴鼠兄弟也於影片中告訴大家，定期險與終身險的優缺點，以及如何選擇適合自己的保險商品。
《柴鼠兄弟》表示，大家經常忽略保險一開始的目的並非投資賺錢，而是為了「轉嫁無法承擔的風險」，許多人未考慮仔細就把儲蓄險視為定存來購買，此舉很容易因為保險類商品定期內不保本（也就是提早解約會損失本金等）的特性，使資金陷入無法輕易動用的風險。
甚至有人因為購買儲蓄險，繳納高額保費，便覺得確實有足夠保障了，意外發生時才意識到儲蓄險根本無法發揮作用。
[廣告]請繼續往下閱讀...▲台灣約有57%的民眾選擇保險作為投資理財工具。
（圖／翻攝自YouTube／柴鼠兄弟ZRBros）台灣有許多類似保險都是「高保費低保障」的狀況，大部分人在選擇保險類商品時，經常放不下「還本」及「終身」兩個重要關鍵，總有沒用到還是希望拿回來的想法，或是覺得撐過前面幾十年就能得到終身保障了，卻未考慮到保險實際的保障項目是否能跟得上未來醫療環境變遷及健保改革的問題。
為避免以上種種情況發生，《柴鼠兄弟》提到在購買保險前，必須先釐清目的，到底是為了要轉嫁風險，還是為了儲蓄。
千萬不要把儲蓄、投資型保險，與解決保障問題混在一起。
最好方式是讓保險回歸消費本質「低保費買高保障」，尤其是小資族在收入有限情況下，應優先把基本壽險、意外險、醫療險等保障買足。
《柴鼠兄弟》也教大家區分儲蓄類型的保險產品方式，就是看其關鍵字，只要提到「還本」、「利變」、「增額」等關鍵字，通常是偏向儲蓄類型的保險產品。
而現在有許多壽險都可以透過網路投保，年繳保費也約在1000－3000元左右而已；意外險部分，壽險公司及產險公司都有相關商品，一樣能在網路做投保，以一般職業工作者試算，100萬意外身亡及失能保障，年繳保費則約在1000元左右。
一年僅需僅需繳3、4000元，就能分別有100萬定期壽險及定期意外險保障。
不過一年一約的定期險需注意的是，不保障一定可以續保，保證續保的用意除了可以省掉重新投保的麻煩程序，當意外發生、或是身體狀況變差時，只要願意繼續繳保費投保，保險公司不能拒絕續保，所以保證續保的商品也會相對比較貴；若是不保障續保的商品，保險公司則有權拒絕續保。
另外，一年一約的定期險需每年重新投保，隨年齡上升，保費也會越來越貴。
《柴鼠兄弟》建議，保障型與儲蓄型商品有各自功能，以階段性規劃角度來看，剛出社會經濟上不穩定的前提下，可先選擇低保費的定期險，等累積一定的經濟基礎後，可依造當時的環境，來考慮要購買終身保障型產品，或是繼續選擇保障型商品。
大家應找出保單，從身故、意外、醫療三大面向，來檢視自己目前的保障，不足的部分可以運用保險公司的定期險商品和網路投保試算工具來為自己做規劃。
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[ETtoday著作權聲明]※推薦閱讀世貿一館驚傳1員工確診 貿協強制全員WFH降低感染風險本土疫情持續擴散，外貿協會驚傳也有名員工確診，據了解該明確診者的防疫意識高，早在18日當日獲知非同住親屬確診，並且在第一時間回報請假，返家至今也採居家辦公、自主健康管理。
2021-05-2710:18台股跌51點！反彈氣勢暫歇 台積聯電跌逾1％美聯準會（Fed）平息投資者對通膨憂慮，昨(26）日美元攀升、十年期美債殖利率上揚，由郵輪航空及能源股領軍，美股四大指數小幅收漲。
台股今（27）日以16591點開出，下跌51點，稍後跌幅擴大至逾百點。
2021-05-2709:05比特幣反彈了！今一度站上4萬美元大關比特幣在歷經上週下探接近3萬美元大關、上週末又一波跌幅後，本週間回彈到3萬8
4. MONEY錢雜誌 儲蓄險雖不是好的保障型商品但她卻用6年期 ...
儲蓄險 , 六年期儲蓄險 , 存錢習慣 , 保障型保險 , 內控型人格 , 外控型人格 ... 是「知己」（了解缺點）、「知彼」（摸透商品的缺點與優點）能力。
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同桌友人一看見她，便舉手向她無聲喊了一下，於是Sharon拎著一款香奈兒經典小包，性感地朝我們這桌走來。
這晚是一個證券圈業內人士的固定聚會。
打扮時髦的她一走近我們，同桌多位男士便紛紛起身讓坐。
顯然地，她是很受男性歡迎的女人。
我向鄰座打聽她的工作背景，得知她服務於未上市股票盤商，這是專門買賣沒有上市或上櫃的股票仲介，Sharon是業務人員。
當晚酒酣耳熱之後，我跟Sharon有了深入交談的機會，這才發現Sharon很健談，從專業的股市投資到文學領域，天南地北都能聊，原來她受歡迎的不單只是外表，其內涵與看事情的觀點，的確有料。
她用6年期儲蓄險「訓練」存錢習慣40歲出頭的Sharon，她的多金不是單靠股票投資累積，舉凡股票、基金、選擇權，甚至黃金，她都有涉獵。
不過，那晚她告訴我的故事，並不是投資上的成功，而是自己存錢能力的養成過程。
Sharon出社會的第一份工作是保險公司內勤人員，負責保單文書處理作業，也因此開始了解保險商品。
她說自己很愛亂買東西，簡直是「口袋破了大洞」的人，所以工作前幾年一直存不了錢，雖然幾次嘗試利用銀行零存整付方式強迫儲蓄，但總是會因為「不小心」的大額消費而提前把錢從銀行解約挪出來使用。
一直到市場推出6年期儲蓄險，她才下定決心利用這種短年期的商品，達到強迫儲蓄目的。
數學不錯的Sharon說，她買儲蓄險並不是看中業者聲稱的「保單利率高於銀行定存利率」，因為她算了一算，6年儲蓄險的IRR（InternalRateofReturn）內部報酬率其實並沒有比銀行定存高（現在網路上有很多試算軟體可以計算IRR），她看中的反而是這張儲蓄險的「缺點」：提前解約，本金會損失。
這完全符合她「不想賠錢」卻又「口袋有破洞」的特質，打消了挪用保單錢的念頭，不像銀行定存隨時解約只是利息打折，並不會傷及本金，所以才會屢次定存失敗。
同時，她也利用6年期儲蓄險來「訓練」自己儲蓄的習慣。
沒錯，是訓練！Sharon說，以前她總是高估自己，以為自己很有「定力」，但經過幾次失敗後才認真檢討、真實面對性格上的缺點，於是，她決定用6年期儲蓄險來養成固定儲蓄的習慣。
「一個動作重複了72個月，總會內化成為一種習慣吧！」抱著這種想法，Sharon開始了「存錢訓練」。
儲蓄險投資報酬率低不是好的保障型商品我看著Sharon，覺得這個女孩子真的很特別，因為她不僅了解自己的性格，而且還會想方設法來改善自己的缺點。
心理學上將人格概分為兩種類型：外控型與內控型。
外控型的人，傾向把事物的結果歸因於外在環境，認為自己沒有能力掌控未來，所有問題都是他人造成的；而內控型的人，則傾向將結果歸因於自己控制，認為「事在人為」、「人定勝天」，認為自己可以控制自己和環境，儘管遇到不好的事情也會反求諸己。
而Sharon絕對是內控型人格，所以她容易成功，也比別人快樂。
從投資報酬率來看儲蓄險，這個商品絕對不是最好的選擇；從保障角度看儲蓄險，保額低、繳費金額高，更不是最佳的人生風險保障產品，反而應該選擇定期壽險。
但是，如果像Sharon一樣，覺得「口袋破了大洞」，只要身上有錢就會咬你的人，那麼利用儲蓄險的「提前解約，一定虧錢」特性，反而能達到強迫儲蓄目的。
「知己」也「知彼」（商品）才能找到適合自己的投資工具我覺得Sharon最值得讓人學習的是「知己」（了解缺點）、「知彼」（摸透商品的缺點與優點）能力。
金融市場每天都有一堆新商品推出，為何我們總是會聽到某某商品害投資人賠錢？其實，金融商品沒有好壞之分，只有適不適合你的問題。
如果自己不先花時間好好徹底了解商品，光聽從業務人員、理專的話術，或只看DM上的幾個簡單數
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她用6年期儲蓄險「訓練」存錢習慣40歲出頭的Sharon，她的多金不是單靠股票投資累積，舉凡股票、基金、選擇權，甚至黃金，她都有涉獵。
不過，那晚她告訴我的故事，並不是投資上的成功，而是自己存錢能力的養成過程。
Sharon出社會的第一份工作是保險公司內勤人員，負責保單文書處理作業，也因此開始了解保險商品。
她說自己很愛亂買東西，簡直是「口袋破了大洞」的人，所以工作前幾年一直存不了錢，雖然幾次嘗試利用銀行零存整付方式強迫儲蓄，但總是會因為「不小心」的大額消費而提前把錢從銀行解約挪出來使用。
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數學不錯的Sharon說，她買儲蓄險並不是看中業者聲稱的「保單利率高於銀行定存利率」，因為她算了一算，6年儲蓄險的IRR（InternalRateofReturn）內部報酬率其實並沒有比銀行定存高（現在網路上有很多試算軟體可以計算IRR），她看中的反而是這張儲蓄險的「缺點」：提前解約，本金會損失。
這完全符合她「不想賠錢」卻又「口袋有破洞」的特質，打消了挪用保單錢的念頭，不像銀行定存隨時解約只是利息打折，並不會傷及本金，所以才會屢次定存失敗。
同時，她也利用6年期儲蓄險來「訓練」自己儲蓄的習慣。
沒錯，是訓練！Sharon說，以前她總是高估自己，以為自己很有「定力」，但經過幾次失敗後才認真檢討、真實面對性格上的缺點，於是，她決定用6年期儲蓄險來養成固定儲蓄的習慣。
「一個動作重複了72個月，總會內化成為一種習慣吧！」抱著這種想法，Sharon開始了「存錢訓練」。
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心理學上將人格概分為兩種類型：外控型與內控型。
外控型的人，傾向把事物的結果歸因於外在環境，認為自己沒有能力掌控未來，所有問題都是他人造成的；而內控型的人，則傾向將結果歸因於自己控制，認為「事在人為」、「人定勝天」，認為自己可以控制自己和環境，儘管遇到不好的事情也會反求諸己。
而Sharon絕對是內控型人格，所以她容易成功，也比別人快樂。
從投資報酬率來看儲蓄險，這個商品絕對不是最好的選擇；從保障角度看儲蓄險，保額低、繳費金額高，更不是最佳的人生風險保障產品，反而應該選擇定期壽險。
但是，如果像Sharon一樣，覺得「口袋破了大洞」，只要身上有錢就會咬你的人，那麼利用儲蓄險的「提前解約，一定虧錢」特性，反而能達到強迫儲蓄目的。
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