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一早上班忙著處理公關業務，已經進入職場好幾年的楊絡懸，薪水除了存進銀行、投資之外，，也開始規劃買保險，為退休後的老年生活做準備。

上班族楊絡懸：「我其實是從醫療開始做起，醫療險意外險那種比較基本的保單的話，我其實是從這兩塊，然後我最近保的是失能險，可能未來會有一些重大傷病的一些狀況，或者市一些需要長看的部分。

」民眾投保大多選擇醫療相關保單、包括重大傷病、失能險等等最熱門，已經越來越多年輕上班族懂得未雨綢繆，除了一般理財投資保險，也關注壽險保單要怎麼規劃。

記者劉俐均：「金管會公布今年第六回生命表上線，調整國人的死亡率以及平均壽命，這也相對會影響保費的調降，在終身壽險，還有保障型壽險上可能會更便宜，不過在醫療保險，恐怕就會漲價。

」圖／TVBS保險經紀公司襄理李雅惠：「人活越久不一定是都會越活越健康，他會有可能就是在七月一日以後，把醫療險的保費調漲，然後彌補未來這些，民眾如果真的保的醫療險，他的理賠才會賠得出來，所以他會先在保費這一件事情上做調升。

」距離上一期第五回生命表已經9年時間，當時國人的平均壽命是79.5歲，但2020年國人平均壽命已經提升到80.9歲，所以這次金管會預計在7月上路的第六回生命表，死亡率調降，讓壽險保費也能跟著下降，不過隨著國人的平均壽命拉長，這也讓醫療保險的金額，順勢抬高，有業者預估，影響最大恐怕就是手術險，漲幅可能會達到10到15%。

其餘像是住院醫療險、長照險、重大疾病保險，基本上也都有10%以上的漲幅。

保險經紀公司襄理李雅惠：「在醫療險這一塊的話，他的保費會往上幅度會做調升，可是因為每一間保險公司精算師，他計算方式是不一樣的，那我們只會知道說，整體的幅度是往上拉，但是拉得幅度還是要依照各保險公司的精算師去做計算。

」圖／TVBS保險經紀公司業務總經理林世德：「我覺得可能影響比較大會是失能險、重大傷病，這個兩個我想勢必會影響，未來推出的可能終身醫療險，他的終身相關的健康保險，我認為他的保費也一定會變得相對變得比較不一樣，因為這個都是跟生命表正相關影響的險種。

」依照調漲的幅度，年輕族群終身壽險保費，要付出的金額也相對來得高，專家提醒，什麼該保、什麼不用保，都還得依照自身的風險評估。

保險經紀公司業務總經理林世德：「我認為買保險這件事情，他真正的目的是要去轉嫁每一個家庭，或每一個人自己身上的風險，第一步應該要來看一看自己身上風險有哪些，然後很明確地去分辨，哪些是我可以自己風險自留，我可以自己保留的我可以自己承擔的，哪一些是我希望這個經濟損失，可以轉嫁到保險公司身上的，這是第一步，第二步才會根據我希望轉嫁出去的風險，來決定我要購買哪些保單。

」儘管新的醫療保單有可能漲價，民眾也不用過度恐慌先搶購，還是得懂得衡量自身是否有需求，才能獲得真正的保障。

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無論投保哪一種保險都須注意保單條款，定期險保費如不保證費率固定，次年續保調漲保費將合乎規範。

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保費7月大調整壽險降價醫療漲價. 平均壽命延長將實施第六回生命表. 更新時間： 2021/03/26 03:00. 定期壽險7月起降保費，但醫療險卻恐漲1成。

資照／林林攝.更新時間：2021/03/2603:00定期壽險7月起降保費，但醫療險卻恐漲1成。

資照／林林攝圖片來源:蘋果新聞網【廖珮君／台北報導】受死亡率下降、國人平均壽命延長，金管會宣布，7月1日起實施壽險業第六回生命表，較第五回生命表下降30%，將連動2大部分，一是定期壽險純保費至少降3成，二是，醫療險恐大漲1成，換言之，民眾想投保定期壽險7月起更便宜，但醫療險恐變貴。

所謂「第六回生命表」，是指保單計算死亡率及保費的重要依據。

第五回生命表是從2012年7月實施至今逾8年，當時國人平均壽命是79.5歲，去年才提升到81歲。

壽險純保費可望降30%根據最新的第六回生命表與第五回相較，以男性25~35歲壯年期；女性5歲以下幼嬰兒，及60歲和75歲老人的死亡率降幅較大，降幅最高可達50~52%左右，換言之，定期壽險「純保費」的降幅可望比其他年齡層多一點。

保險局副局長王麗惠說，第六回生命表將間接影響民眾新買的壽險保單「純保費」，若以投保年齡平均20~60歲、20年期定期險試算，純保費可望降30%。

保險局副局長王麗惠強調，這部分僅是「純保費」，民眾實際保費還包括附加費用率等其他費用，因此實際商品保費需綜合考量預定發生率、預定利率及預定費用率等因素，回歸各公司的商品策略、設計型態及保障範圍等。

壽險業者解釋，即便「純保費」會調降（指死差），但若業者去調高附加費用率（費差），或是調整保單預定利率（利差），最終民眾保費也有可能不動。

至於醫療險部分，則業界多一致認為會大漲。

業者說，因國人平均壽命延長，年紀愈大、罹病率會增加，使用醫療理賠拉高，反會拉高醫療險保費，如手術醫療、住院醫療、或是重大疾病險等，市場已喊出至少有10%的漲幅。

王麗惠則說，醫療險商品很多，醫療險保費涉及罹病率（疾病發生率）、附加費用率等，需要看商品連結範圍有多大，都要回到各公司商品範圍而定，很難說有多少漲幅。

醫療險保費喊漲1成金管會昨也同時宣布，壽險業者須在去年精算簽證報告時，需針對失能險保單做準備金適足性測試，且業者須在今年3月底前召開保險商品管理小組會議，完成失能險費率適足性評估，若有不足可以評估透過再保、或增提準備金。

此舉將連動影響壽險業今年保留盈餘，也讓業者配發、或上繳股息恐承壓，影響明年配息能力。

失能險準備金不足，起因是去年壽險業將「失能扶助險當長照險」在賣，理賠範圍從意外導致失能，擴及到連疾病都理賠，導致失能險損失率攀高，更讓再保公司拒保、或大漲保費，更讓壽險業準備金不足。

據金管會統計，2019年全台失能險熱賣260億元，創該保單銷售的歷史新高，更被外界擔心未來壽險業恐理賠不出來，成為壓垮壽險業者的「烏龍保單」，各大壽險業紛紛停售，2020年銷售退潮降到126億元。

據數據顯示，2020年銷售失能險前3大包括富邦人壽、台壽、國泰人壽；2019年賣最多則是國壽、富邦人壽、台壽，顯示這3大壽險業增提準備金壓力較高。

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