一對夫妻退休金延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 最低生活費輕鬆推算退休金
至於理想的退休金金額，根據世界銀行定義，退休後每月的收入至少需要有退休前 ... 如果以住在台北市為例，假設一對夫妻邁入退休生活，已經有一戶自有住宅，每 ...中文新聞|FocusTaiwan|フォーカス台湾|影音全球視野英文影音|行動裝置iPhoneiPadAndroidFocusTaiwanforiPhoneFocusTaiwanforandroid|客戶頻道|影像空間|好生活 全部類別照片政府機關國內公司行號國外公司行號非營利組織中文稿英文稿電信有附件無附件受理採訪通知平台簡介服務辦法投稿流程收款方式供稿啟事新聞稿寫作原則|舒適閱覽:最低生活費輕鬆推算退休金(中央社訊息服務2010092310:46:50)退休到底要存多少錢才足夠？1,000萬還是2,000萬？中華人事主管協會執行長林由敏表示，上班族可以依照退休後希望過著哪種生活水準來推估，如果只希望過著基本溫飽的退休生活，不妨參考最低生活費的標準。
例如退休後住在台北市，最低生活費為每月1萬4,558元，如果想住在台北、高雄以外的地方，每月最低生活費還不到一萬元，上班族可以藉由最低生活費的標準，評估所需的退休金。
根據推估，今年台灣的總生育率為0.94人，成為全球不生小孩名列第一名的國家，每位適齡婦女生不到一個孩子，就連人口高齡化的日本生育率還有1.2人，台灣人口問題越來越嚴重。
林由敏觀察，人口少子化、高齡化，使得許多上班族開始警覺退休安養問題，但上班族普遍對於退休金到底需要存多少，仍有許多疑問。
林由敏分析，若以平均餘命計算，上班族60歲退休後，約有22年的平均餘命，也就是說，至少需準備22年的生活費用。
至於理想的退休金金額，根據世界銀行定義，退休後每月的收入至少需要有退休前薪資的七成，也就是所得替代率需達到七成以上，才能確保退休後能享有退休前相同的生活水準。
例如退休前月薪6萬元，退休後每月的養老金收入至少要有4萬2,000元。
近幾年，隨著國民所得提高，退休的方式也越來越多元化，例如移民退休或是居住在養生村、銀髮住宅裡。
如果是選擇這兩種退休方式，就得事先評估總計的花費，包括當地的物價水準，再來規劃退休金理財計劃。
如果只求基本溫飽的退休生活，就可參考政府公佈的每月最低生活費。
以98年為例，台灣省每月最低生活費為9,829元、臺北市為1萬4,558元、高雄市為1萬1,309元、台北縣為1萬792元、金門連江縣為7,400元。
如果以住在台北市為例，假設一對夫妻邁入退休生活，已經有一戶自有住宅，每月每個人最低生活費1萬4,558元，一對夫妻22年下來，就得籌措768萬元的退休金，這還是不考慮通貨膨脹的因素下粗略推估。
林由敏建議，上班族不妨以這項方法推算，再評估如何補足退休金缺口；而不要一開始被1,000萬、2,000萬的數字嚇到，就打消了退休理財的念頭。
缺口計算出來後，就可尋找適合自己的理財方式，包括加入新制勞退金的自願提繳行列，或是定期定額投資基金等，都是循序漸進完成退休理財的方式。
訊息來源：中華人事主管協會轉載查詢： Pchome 蕃薯藤 Msn Hinet 新浪網 回上頁新聞稿刊載服務請洽本社業務行銷中心人員，電話（02）2505-1180轉712、781、785或797本平台資料均由投稿單位輸入後對外公布,資料如有錯誤、遺漏或虛偽不實,均由投稿單位負責關閉提示顯示提示
例如退休後住在台北市，最低生活費為每月1萬4,558元，如果想住在台北、高雄以外的地方，每月最低生活費還不到一萬元，上班族可以藉由最低生活費的標準，評估所需的退休金。
根據推估，今年台灣的總生育率為0.94人，成為全球不生小孩名列第一名的國家，每位適齡婦女生不到一個孩子，就連人口高齡化的日本生育率還有1.2人，台灣人口問題越來越嚴重。
林由敏觀察，人口少子化、高齡化，使得許多上班族開始警覺退休安養問題，但上班族普遍對於退休金到底需要存多少，仍有許多疑問。
林由敏分析，若以平均餘命計算，上班族60歲退休後，約有22年的平均餘命，也就是說，至少需準備22年的生活費用。
至於理想的退休金金額，根據世界銀行定義，退休後每月的收入至少需要有退休前薪資的七成，也就是所得替代率需達到七成以上，才能確保退休後能享有退休前相同的生活水準。
例如退休前月薪6萬元，退休後每月的養老金收入至少要有4萬2,000元。
近幾年，隨著國民所得提高，退休的方式也越來越多元化，例如移民退休或是居住在養生村、銀髮住宅裡。
如果是選擇這兩種退休方式，就得事先評估總計的花費，包括當地的物價水準，再來規劃退休金理財計劃。
如果只求基本溫飽的退休生活，就可參考政府公佈的每月最低生活費。
以98年為例，台灣省每月最低生活費為9,829元、臺北市為1萬4,558元、高雄市為1萬1,309元、台北縣為1萬792元、金門連江縣為7,400元。
如果以住在台北市為例，假設一對夫妻邁入退休生活，已經有一戶自有住宅，每月每個人最低生活費1萬4,558元，一對夫妻22年下來，就得籌措768萬元的退休金，這還是不考慮通貨膨脹的因素下粗略推估。
林由敏建議，上班族不妨以這項方法推算，再評估如何補足退休金缺口；而不要一開始被1,000萬、2,000萬的數字嚇到，就打消了退休理財的念頭。
缺口計算出來後，就可尋找適合自己的理財方式，包括加入新制勞退金的自願提繳行列，或是定期定額投資基金等，都是循序漸進完成退休理財的方式。
訊息來源：中華人事主管協會轉載查詢： Pchome 蕃薯藤 Msn Hinet 新浪網 回上頁新聞稿刊載服務請洽本社業務行銷中心人員，電話（02）2505-1180轉712、781、785或797本平台資料均由投稿單位輸入後對外公布,資料如有錯誤、遺漏或虛偽不實,均由投稿單位負責關閉提示顯示提示
2. 畢德歐夫
今天要講的這組讀者案例，是一對準備進入退休生活的夫妻， 先生已經65歲，太太63 ... 第一、把台北市房子賣掉變現，然後去買定存股手上多了這麼多錢，一半放 ...येथेजायापृष्ठावरीलविभागप्रवेशक्षमतामदतहामेनूउघडण्यासाठीalt+/दाबाNoticeYoumustlogintocontinue.फेसबुकमध्येप्रवेशकराYoumustlogintocontinue.लॉगइनकराखातेविसरलात?·Facebookसाठीसाइनअपकरामराठीहिन्दीاردوગુજરાતીಕನ್ನಡമലയാളംతెలుగుবাংলাதமிழ்ਪੰਜਾਬੀEnglish(UK)साइनअपलॉगइनकराMessengerFacebookLiteWatchलोकपृष्ठेपेजकॅटेगरीठिकाणेगेम्सस्थानेMarketplaceFacebookPayसमूहजॉबOculusPortalInstagramस्थानिकसहायतानिधीसेवामतदानमाहितीकेंद्रमाहितीजाहिराततयारकरापृष्ठतयारकराविकासककरीयरगोपनीयताकुकीजजाहिरातनिवडअटीमदतसेटिंग्जक्रियाकलापलॉगFacebook©2021
3. 退休金準備:上班族的低收入是我決定提早退休規劃的原動力
Togglenavigation房地產物件菲律賓房地產菲律賓創業菲律賓房地產說明會租金三倍術曼哈頓金雞母強台幣投資學百萬致富講座投資資訊台灣56％成為苦老「下流老人」，提早理財，才能輕鬆享老你預計幾歲退休？已經準備好退休金了嗎？以20年計算，夫妻兩人退休後平均花費約1,400-1,500萬，每月支出約6萬（含慢性病醫療）。
聽到這金額或許有人覺得不可思議，這是因為忽略「通膨率」，以現在的物價來計算。
退休理財規劃刻不容緩，必須創造每年70萬的現金流，才能持續擁有收入活水，讓你的退休成為樂活人生的起點。
以常見的理財投資，欲達到每年70萬目標，推算所需準備的本金。
理財商品平均投資報酬率需準備本金中華電信股利4%1759萬台灣房地產出租2%3500萬富蘭克林坦伯頓成長基金1.6%4375萬定存1.3%5380萬菲律賓房地產出租7%1000萬安心退休需創造每年70萬現金流海外房地產穩定收租，完善你的理財規劃拼圖國民年金不僅改革變動不斷，更面臨破產危機，若想老有所依，單靠勞退收入，勢必無法支撐退休生活。
年金一旦破產，最慘的就是「1980-1985年出生」的青年，繳40年卻領不到半毛錢。
過去是「有土斯有財」的時代，但現在台灣房市越來越差，投資人紛紛退場，面對每年需創造70萬現金流，才不致讓中產變新貧的退休目標，「理財」成為刻不容緩的課題。
海外投資置產，首選菲律賓當房東擁穩定收益，菲律賓房地產優勢分析租報酬率5-7%國際企業密度為東協之冠，包括首都馬尼拉周邊、博弈與經濟特區等，都有大量租屋需求。
每年5-7％報酬率，創造穩定投資收益。
訪實地看房相較投資美加房產，時有所聞買到爛尾樓而無法脫手的糾紛。
菲律賓離台灣僅需不到2小時航程，由專業顧問帶領實地看房兼觀光，了解當地市場，掌握你的資產。
居移居新選菲律賓的全英文環境便於溝通，並設有國際級醫療院所與全球認可的學校。
在度假環境中擁有高品質的新生活，成為租售或退休移居自住的熱門新選擇。
從投資日本房地產轉進菲律賓，租金收入是最理想的退休收入。
Sherry今年45歲，對理財相當有概念的她，2010年在日本買了第一間套房，專營日租生意，到2016年時，她手頭已有七間日租套房。
最近她發現日幣貶值，也擔心日本房市泡沫化重現，既然手上房產已增值，Sherry決定賣出套現，積極尋找下一個優質的投資標的。
在與海外房地產投資顧問諮詢後，菲律賓房租收益達5-7％，獲利穩定、前景看好，適合長期持有，她決定菲律賓就是下個房市投資目標。
擁有穩定租金收入，Sherry表示這是她為自己準備的規劃你的退休自由人生！成就財務自由的夢想人生×微信客服wechatID:marcolee0522手機使用者請直接點擊此QRCode
聽到這金額或許有人覺得不可思議，這是因為忽略「通膨率」，以現在的物價來計算。
退休理財規劃刻不容緩，必須創造每年70萬的現金流，才能持續擁有收入活水，讓你的退休成為樂活人生的起點。
以常見的理財投資，欲達到每年70萬目標，推算所需準備的本金。
理財商品平均投資報酬率需準備本金中華電信股利4%1759萬台灣房地產出租2%3500萬富蘭克林坦伯頓成長基金1.6%4375萬定存1.3%5380萬菲律賓房地產出租7%1000萬安心退休需創造每年70萬現金流海外房地產穩定收租，完善你的理財規劃拼圖國民年金不僅改革變動不斷，更面臨破產危機，若想老有所依，單靠勞退收入，勢必無法支撐退休生活。
年金一旦破產，最慘的就是「1980-1985年出生」的青年，繳40年卻領不到半毛錢。
過去是「有土斯有財」的時代，但現在台灣房市越來越差，投資人紛紛退場，面對每年需創造70萬現金流，才不致讓中產變新貧的退休目標，「理財」成為刻不容緩的課題。
海外投資置產，首選菲律賓當房東擁穩定收益，菲律賓房地產優勢分析租報酬率5-7%國際企業密度為東協之冠，包括首都馬尼拉周邊、博弈與經濟特區等，都有大量租屋需求。
每年5-7％報酬率，創造穩定投資收益。
訪實地看房相較投資美加房產，時有所聞買到爛尾樓而無法脫手的糾紛。
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在度假環境中擁有高品質的新生活，成為租售或退休移居自住的熱門新選擇。
從投資日本房地產轉進菲律賓，租金收入是最理想的退休收入。
Sherry今年45歲，對理財相當有概念的她，2010年在日本買了第一間套房，專營日租生意，到2016年時，她手頭已有七間日租套房。
最近她發現日幣貶值，也擔心日本房市泡沫化重現，既然手上房產已增值，Sherry決定賣出套現，積極尋找下一個優質的投資標的。
在與海外房地產投資顧問諮詢後，菲律賓房租收益達5-7％，獲利穩定、前景看好，適合長期持有，她決定菲律賓就是下個房市投資目標。
擁有穩定租金收入，Sherry表示這是她為自己準備的規劃你的退休自由人生！成就財務自由的夢想人生×微信客服wechatID:marcolee0522手機使用者請直接點擊此QRCode
4. 一對夫妻，生活在台北，退休應該有多少退休金?
一直都關心退休的話題所以遇上有人討論，就會花點時間看看縈繞在我心中的疑問是如果像我們這樣一對夫妻，生活在台北市捷運旁邊有一間已繳 ...首頁理財投資理財綜合123455前往頁尾返回列表訂閱文章我要回覆蠟燭N頭燒165分樓主蠟燭N頭燒個人積分：165分文章編號：59938021訊息文章段落一對夫妻，生活在台北，退休應該有多少退休金?2016-04-2116:22381061收藏回覆分享引言連結回報推薦只看樓主列印一直都關心退休的話題所以遇上有人討論，就會花點時間看看縈繞在我心中的疑問是如果像我們這樣一對夫妻，生活在台北市捷運旁邊有一間已繳完房貸的房子十年後，孩子也大學畢業了一個月應該要有多少被動的收入才能退休?.我見過01很多的說法，有一個月數十萬的或是總額七、八千萬的這樣的數額，我們連工作的當下都賺不到了更何況退休要有這樣的被動收入.所以想請教有沒有朋友可以分享身邊長輩"一般的"退休生活的花費?所謂的"一般"指的是夫妻一年跟團去日本或韓國等亞洲國家一次平常在家附近活動，或是國內坐火車四處走走然後使用公用運動中心游泳池運動吃飯以在家為主，一周頂多外食兩三餐.補充一下我們已經保有長照險、終身醫療等，而且保費屆時已繳完................有朋友問我現在的支出狀況目前我家最大開銷是房貸，孩子教育，保險和長輩奉養但估計十年內除長輩外，都能付款結束扣除這些，我們平常一家五口零花四萬可以搞定本來我的想法是勞退保守計算一人1.5萬，兩人一年36萬再加上我們正在存的年金保險，債券等未來應該可以年領20萬達到年入56-60這個目標，我們就退休。
可是看大家估都很高才會想發文問一般情況如何是不是我的考慮不夠..................再問一下假如你們的父母像我們這樣有基本生活費卻要求每個子女每個月提供5000-10000的奉養金你們會覺得這樣的父母很糟糕嗎？當然，百年後，我們會將資產全部留給子女平均分配2016-04-2116:22#11引言分享天龍國鄉民1342分2樓天龍國鄉民個人積分：1342分文章編號：59938162訊息蠟燭N頭燒wrote:一直都關心退休的話...(恕刪)附近一般退休軍公教，51歲他們退休，一個人領6萬多，2個人每月月退俸12~13萬。
我覺得至少跟公務員打平就能享受退休生活了。
2016-04-2116:32#20引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言mazdaspeed951153分3樓mazdaspeed95個人積分：1153分文章編號：59938576訊息新進公務員到退休沒這麼多了天龍國鄉民wrote:附近一般退休軍公教，51...(恕刪)2016-04-2117:10#30引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言Bear42122269分4樓Bear4212個人積分：2269分文章編號：59938751訊息還要加上子女沒有啃老的話~~~台灣沒有嚴重通膨的話~~~2016-04-2117:26#41引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言蠟燭N頭燒165分樓主蠟燭N頭燒個人積分：165分文章編號：59938931訊息每個月12-13萬.自己果真是魯蛇一枚啊看隔壁"職場甘苦談"裡的收入狀況這樣很多台灣的勞工很難退休吧2016-04-2117:41#50引言我要留言連結回報只看樓主列印我要留言菜花龍93分6樓菜花龍個人積分：93分文章編號：59938966訊息擔心什麼？大不了賣了台北房，搬去別的城市，台中的健身中心一定比台北的便宜。
2016-04-2117:43#60引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言夏筱喵185分7樓夏筱喵個人積分：185分文章編號：59939351訊息蠟燭N頭燒wrote:一直都關心退休的話...(恕刪)預抓的兩人退休平均月支出費用，參考看看~~2016-04-2118:19#70引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言pz97206分8樓pz9720個人積分：6分文章編號：59939506訊息至少要目前薪水的1/22016-04-2118:33#80引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言CCF55288分9樓CCF55個人積分：288分文章編號：59939702訊息其實你可以自行用excel去算你目前每個月的支出,應該不難算出.先前我大概算過我自己,大約需要3萬元左右/人,不過這不含臨時性的大筆支出(買機車,大型家電,...等).假如啟動節省模式,大約需要2萬元左右/人,提供給你參考.上述已是不繳房貸/車貸,保險繳定期意外險($3880元/月),自有房子自住,我指在台北市生活,若在中南部應該可以打個8折.畢竟一般勞工退休時能存個1千萬現金,才是一般普羅大眾比較能做到的.TKS~2016-04-2118:54#9
可是看大家估都很高才會想發文問一般情況如何是不是我的考慮不夠..................再問一下假如你們的父母像我們這樣有基本生活費卻要求每個子女每個月提供5000-10000的奉養金你們會覺得這樣的父母很糟糕嗎？當然，百年後，我們會將資產全部留給子女平均分配2016-04-2116:22#11引言分享天龍國鄉民1342分2樓天龍國鄉民個人積分：1342分文章編號：59938162訊息蠟燭N頭燒wrote:一直都關心退休的話...(恕刪)附近一般退休軍公教，51歲他們退休，一個人領6萬多，2個人每月月退俸12~13萬。
我覺得至少跟公務員打平就能享受退休生活了。
2016-04-2116:32#20引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言mazdaspeed951153分3樓mazdaspeed95個人積分：1153分文章編號：59938576訊息新進公務員到退休沒這麼多了天龍國鄉民wrote:附近一般退休軍公教，51...(恕刪)2016-04-2117:10#30引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言Bear42122269分4樓Bear4212個人積分：2269分文章編號：59938751訊息還要加上子女沒有啃老的話~~~台灣沒有嚴重通膨的話~~~2016-04-2117:26#41引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言蠟燭N頭燒165分樓主蠟燭N頭燒個人積分：165分文章編號：59938931訊息每個月12-13萬.自己果真是魯蛇一枚啊看隔壁"職場甘苦談"裡的收入狀況這樣很多台灣的勞工很難退休吧2016-04-2117:41#50引言我要留言連結回報只看樓主列印我要留言菜花龍93分6樓菜花龍個人積分：93分文章編號：59938966訊息擔心什麼？大不了賣了台北房，搬去別的城市，台中的健身中心一定比台北的便宜。
2016-04-2117:43#60引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言夏筱喵185分7樓夏筱喵個人積分：185分文章編號：59939351訊息蠟燭N頭燒wrote:一直都關心退休的話...(恕刪)預抓的兩人退休平均月支出費用，參考看看~~2016-04-2118:19#70引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言pz97206分8樓pz9720個人積分：6分文章編號：59939506訊息至少要目前薪水的1/22016-04-2118:33#80引言我要留言連結回報只看此人列印我要留言CCF55288分9樓CCF55個人積分：288分文章編號：59939702訊息其實你可以自行用excel去算你目前每個月的支出,應該不難算出.先前我大概算過我自己,大約需要3萬元左右/人,不過這不含臨時性的大筆支出(買機車,大型家電,...等).假如啟動節省模式,大約需要2萬元左右/人,提供給你參考.上述已是不繳房貸/車貸,保險繳定期意外險($3880元/月),自有房子自住,我指在台北市生活,若在中南部應該可以打個8折.畢竟一般勞工退休時能存個1千萬現金,才是一般普羅大眾比較能做到的.TKS~2016-04-2118:54#9
5. 準備多少退休金從不是重點！不懂得控制花費，6000萬也不夠 ...
我還認識另一對夫妻納特（Nate）和萊斯莉（Leslie），他們年屆六十歲出頭時，同樣也累積200萬美元退休存款，另外還有50萬美元的非退休 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽VIP專文政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»台灣台積電國民黨NCC股票民進黨買房投資川普理財立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門新聞更多新聞熱門分享年復一年，喬一直力勸她撙節開支。
一年年過去，她總是拒絕。
到了七十五歲左右，她與理財師已認識大約十年，這時她的錢已全部花光，僅剩社安保險金可領。
她被迫搬到更便宜的狹小出租公寓，她從未想過自己會生活在這樣的社區裡。
更糟的是，她必須伸手向子女要錢，才有辦法支付每月帳單，因為她的社安保險金不夠用。
與她想要的養老生活簡直是天差地遠。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知我還認識另一對夫妻納特（Nate）和萊斯莉（Leslie），他們年屆六十歲出頭時，同樣也累積200萬美元退休存款，另外還有50萬美元的非退休資產。
納特是一名醫師，萊斯莉是老師，他們決定提前退休。
剛開始的十年，打算每年從存款提領十萬美元。
這筆錢加上社安保險金，已可以讓他們維持習慣的相同生活方式。
進行簡單分析後（下文會詳盡說明），我說他們的計畫已足夠合理。
但納特和萊斯莉沒有告訴我他們想去旅行。
我們初次談話後兩年，我再度聯繫他們，才發現他們參加了幾趟大型昂貴旅行，造訪印度、澳洲和非洲等地。
他們解釋：「我們還年輕，要趁著體力尚存，遊山玩水。
」話是沒錯，但總要自己能負擔得起吧？等我們重新再計算數字，結果顯示：非退休存款幾乎已被納特和萊斯莉噴光，僅剩5萬美元。
再加上股市下跌，他們的200萬美元退休存款僅值180萬美元。
接下來，如果納特和萊斯莉想要靠這筆錢度過餘生，每年只能從退休帳戶安全提領65,000美元。
兩人大感震驚，被迫大幅縮減生活開銷，取消高爾夫球俱樂部會員資格，從兩輛車變成一輛，只能偶爾到餐廳吃飯。
根本不是他們想要的夢幻退休生活。
就如職涯工作期間規劃存錢一般重要，你也必須投注相當的努力，通盤思考將來如何花用退休金。
如果退休後前幾年你太過放縱，後來的幾十年你就沒有足夠金錢，在後來幾年或數十年維繫自己的生活。
我知道你實在心癢難搔，想趁仍身體還健康時盡情享受生活，充分享受晚年。
你已經努力工作這麼久，現在是該好好享受的時候了。
我也不是要詛咒你，或許你認識一些親友比預期早死，甚至都還沒機會享受「黃金歲月」。
所以，請盡情享受生命，緊緊抓住每一天，因為你值得，但花錢要合理。
十年或二十年後，你將很高興自己沒有亂花錢。
作者/吉兒・施萊辛格本文摘自《理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定》責任編輯/任婉鵑《理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定》◎ 加入《下班經濟學》粉絲團，給你更多財經資訊◎ 訂閱《下班經濟學》YouTube頻道，精彩節目不錯過12全文閱讀相關報導「刷卡買就好了啊」看不見錢的時代，要如何教小孩理財？60歲就可領退休金？不，要看你是幾年次出生，想提前領還會減給！勞保、勞退傻傻分不清…哪個可以活到老領到老？看完這篇一次搞懂！年金不可靠？調查：37歲開始月存一萬五，退休生活靠自己拚熱度直逼六本木！東京近5成中大型商辦都集中在「虎之門」關鍵字：退休退休金退休規劃個人理財下班經濟學風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選澳洲辦事處為台灣醫護鼓掌致謝 駐台代表露珍怡：相信能安全度過挑戰友邦政局動盪》尼加拉瓜反對派領袖突遭軟禁 台灣盼民主對話化解爭議文件揭露英國王室涉種族歧視 《衛報》踢爆：王室禁止有色人種擔任王室文職美日台真朋友真進展》AIT：美國人不忘台灣慷慨援助 日本代表盼給台灣溫暖信心避免獨裁政權凌駕國際秩序！加拿大前外長、我駐加代表聯名投書：民主世界要團結對抗中國侵略日本新冠疫苗援台》國台辦回應：台灣只有接受大陸疫苗才能抵禦病毒侵襲新冠
一年年過去，她總是拒絕。
到了七十五歲左右，她與理財師已認識大約十年，這時她的錢已全部花光，僅剩社安保險金可領。
她被迫搬到更便宜的狹小出租公寓，她從未想過自己會生活在這樣的社區裡。
更糟的是，她必須伸手向子女要錢，才有辦法支付每月帳單，因為她的社安保險金不夠用。
與她想要的養老生活簡直是天差地遠。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知我還認識另一對夫妻納特（Nate）和萊斯莉（Leslie），他們年屆六十歲出頭時，同樣也累積200萬美元退休存款，另外還有50萬美元的非退休資產。
納特是一名醫師，萊斯莉是老師，他們決定提前退休。
剛開始的十年，打算每年從存款提領十萬美元。
這筆錢加上社安保險金，已可以讓他們維持習慣的相同生活方式。
進行簡單分析後（下文會詳盡說明），我說他們的計畫已足夠合理。
但納特和萊斯莉沒有告訴我他們想去旅行。
我們初次談話後兩年，我再度聯繫他們，才發現他們參加了幾趟大型昂貴旅行，造訪印度、澳洲和非洲等地。
他們解釋：「我們還年輕，要趁著體力尚存，遊山玩水。
」話是沒錯，但總要自己能負擔得起吧？等我們重新再計算數字，結果顯示：非退休存款幾乎已被納特和萊斯莉噴光，僅剩5萬美元。
再加上股市下跌，他們的200萬美元退休存款僅值180萬美元。
接下來，如果納特和萊斯莉想要靠這筆錢度過餘生，每年只能從退休帳戶安全提領65,000美元。
兩人大感震驚，被迫大幅縮減生活開銷，取消高爾夫球俱樂部會員資格，從兩輛車變成一輛，只能偶爾到餐廳吃飯。
根本不是他們想要的夢幻退休生活。
就如職涯工作期間規劃存錢一般重要，你也必須投注相當的努力，通盤思考將來如何花用退休金。
如果退休後前幾年你太過放縱，後來的幾十年你就沒有足夠金錢，在後來幾年或數十年維繫自己的生活。
我知道你實在心癢難搔，想趁仍身體還健康時盡情享受生活，充分享受晚年。
你已經努力工作這麼久，現在是該好好享受的時候了。
我也不是要詛咒你，或許你認識一些親友比預期早死，甚至都還沒機會享受「黃金歲月」。
所以，請盡情享受生命，緊緊抓住每一天，因為你值得，但花錢要合理。
十年或二十年後，你將很高興自己沒有亂花錢。
作者/吉兒・施萊辛格本文摘自《理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定》責任編輯/任婉鵑《理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定》◎ 加入《下班經濟學》粉絲團，給你更多財經資訊◎ 訂閱《下班經濟學》YouTube頻道，精彩節目不錯過12全文閱讀相關報導「刷卡買就好了啊」看不見錢的時代，要如何教小孩理財？60歲就可領退休金？不，要看你是幾年次出生，想提前領還會減給！勞保、勞退傻傻分不清…哪個可以活到老領到老？看完這篇一次搞懂！年金不可靠？調查：37歲開始月存一萬五，退休生活靠自己拚熱度直逼六本木！東京近5成中大型商辦都集中在「虎之門」關鍵字：退休退休金退休規劃個人理財下班經濟學風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選澳洲辦事處為台灣醫護鼓掌致謝 駐台代表露珍怡：相信能安全度過挑戰友邦政局動盪》尼加拉瓜反對派領袖突遭軟禁 台灣盼民主對話化解爭議文件揭露英國王室涉種族歧視 《衛報》踢爆：王室禁止有色人種擔任王室文職美日台真朋友真進展》AIT：美國人不忘台灣慷慨援助 日本代表盼給台灣溫暖信心避免獨裁政權凌駕國際秩序！加拿大前外長、我駐加代表聯名投書：民主世界要團結對抗中國侵略日本新冠疫苗援台》國台辦回應：台灣只有接受大陸疫苗才能抵禦病毒侵襲新冠
6. 〈鉅亨看世界〉提早退休的十個大哉問
不到40 歲就存夠退休金並帶著孩子開始環遊世界的夫妻Jeremy 和台灣女孩Winnie（圖：翻攝時人雜誌, Winnie 提供）. 時人雜誌《People》就曾專訪一對不到40 歲 ...致富閱讀〈鉅亨看世界〉提早退休的十個大哉問不願因衰老而退休，希望人生的下半場過得更愜意，提早退休是你的選擇。
雖然提早退休是一件很棒的事，但不見得每個人都適合提早退休，提早退休並非解決工作上不滿的方式，要如何確定自己真的適合提早退休了呢？《Marketwatch》專欄作家TanjaHester列出一張清單，問問自己這10個問題，或許你就會有答案了。
1.如果沒有工作，你如何支撐自己的生活和家人的生活？（這一點是否會隨時間改變？）這答案可能很多種，例如靠股息、出售指數基金的股票、收房租、打零工…...等等。
這答案也可能隨時間改變，你可以把焦點放在單一項策略，直到符合領取政府退休金的年齡。
不少理財文章講解退休部署時，都會提到4%法則，這條規則旨在為退休人員提供源源不斷的流動資金，同時保持賬戶餘額，你是否會遵循該法則呢？不到40歲就存夠退休金並帶著孩子開始環遊世界的夫妻Jeremy和台灣女孩Winnie（圖：翻攝時人雜誌,Winnie提供）時人雜誌《People》就曾專訪一對不到40歲就退休並帶著2歲大孩子環遊世界的夫妻，他們靠著4%法則讓自己在退休後的資金不減反增，生活過得可謂「超現實」。
什麼是「4%法則」？簡單來說，如果每年只花總退休金的4%，退休金有機會在投資市場複利作用下，持盈保泰。
這對夫妻受訪時舉例，「我們希望未來每年花費的金額可有約150萬台幣，所以至少必須存到約3750萬元才能談退休。
」他們稱自己的資產配置，9成在指數股票型基金，因為要將稅跟手續費降到最低，才能贏在起跑點。
所以，退休池的池水是否充盈，乃關鍵的第一問。
2.倘若財務緊急狀況出現，你有沒有備案？這點是要確保你的整個計劃不會因為意外而被擊沉，尤其是如果你放棄的起是高薪的工作。
你有沒有儲備緊急資金，這必須與你其他的投資分開來。
你有沒有保護傘，一些生活上的保險，意外發生的時候你有沒有應對方式？例如換小一點的房子或者偏郊的地方。
你是否能度過股市糟糕的時期或者經濟衰退延長的時期？別忘記在提前退休的計劃中，制定一個緊急應變措施。
3.你的醫療保險夠不夠？除了仰賴政府的健康保險以外，你本身的保險是否充足？若你計劃在國外長崎生活，可能要將當地醫療費用一併考量進去。
4.你如何保持身心健康？如果提早退休，你有沒有健康飲食、運動和調劑身心的計畫？這個計劃是不是跟你現在進行的內容很相似，或者天差地遠？就算提早退休，你還是原本的那個你，所以別擬定一個天馬行空、難以執行的計畫，除非你原本的作息糟糕到必須要徹底改變。
心靈方面，你是否還能擁抱新科技或者進行適齡社交?你能和年輕人當朋友嗎？你會參與或培養一些可開拓思想的活動或喜好嗎？別讓退休等於老化。
5.你退休後要做什麼？這可能是最無聊的問題，但是如果為了提早退休而卯足全力儲蓄多年，退休後卻發現生活失去重心、非常無聊，你可能會感到人生很茫然。
在還沒有退休之，你可以試著想想，什麼事情會讓你感到興奮而願意快點起床，你想為你的人生或者這個世界做些什麼？6.你的生活狀況將會如何？你是否打算搬遷住家或者留在退休的都市?有些人可能嚮往開貨櫃屋到處旅行、游牧般的生活方式，但也要考慮到最後落定時的居住問題，例如支付房租或購買房屋等。
打算住在家裡的人，是否能在退休前清償房貸，或者在退休後有持續的資金可以定期償還？別忘了將房屋稅、土地稅、公用事業費用或者租金等考量進去，而且這些費用可能隨時間推移而上漲。
7.你希望退休後一整天怎樣分配？你退休生活的平均一天會是什麼樣子？你會每天做什麼活動？你將如何度過大部分時間？你會花很多時間瀏覽網頁和看電視嗎？先想想看你退休後的一整天會是什麼樣子，這樣的日子符不符合現實（能夠做到）同時又讓你感到滿足？8.你的社交圈和人際互動會是什麼樣子？一旦退休，誰會是你主要的朋友？你能不能更常見到他們，還是說他們仍忙於工作，反而不能跟你相聚？你能不能夠交新朋友？如果你有伴侶，你們兩個打算一起共度多數時光，還是各自有各自的時間表？你有自己的喜好嗎？還是你們兩個有共同的喜好？9.如果你有伴侶，你們兩個在金錢和生活目標的看法是否一致？你們兩個是否都致力於提早退休？你們對於「有價值的犧牲」看法是否一致？你們兩對於生活的大目標是否已經規劃好方向？對於退休預算和目標，兩人是否
雖然提早退休是一件很棒的事，但不見得每個人都適合提早退休，提早退休並非解決工作上不滿的方式，要如何確定自己真的適合提早退休了呢？《Marketwatch》專欄作家TanjaHester列出一張清單，問問自己這10個問題，或許你就會有答案了。
1.如果沒有工作，你如何支撐自己的生活和家人的生活？（這一點是否會隨時間改變？）這答案可能很多種，例如靠股息、出售指數基金的股票、收房租、打零工…...等等。
這答案也可能隨時間改變，你可以把焦點放在單一項策略，直到符合領取政府退休金的年齡。
不少理財文章講解退休部署時，都會提到4%法則，這條規則旨在為退休人員提供源源不斷的流動資金，同時保持賬戶餘額，你是否會遵循該法則呢？不到40歲就存夠退休金並帶著孩子開始環遊世界的夫妻Jeremy和台灣女孩Winnie（圖：翻攝時人雜誌,Winnie提供）時人雜誌《People》就曾專訪一對不到40歲就退休並帶著2歲大孩子環遊世界的夫妻，他們靠著4%法則讓自己在退休後的資金不減反增，生活過得可謂「超現實」。
什麼是「4%法則」？簡單來說，如果每年只花總退休金的4%，退休金有機會在投資市場複利作用下，持盈保泰。
這對夫妻受訪時舉例，「我們希望未來每年花費的金額可有約150萬台幣，所以至少必須存到約3750萬元才能談退休。
」他們稱自己的資產配置，9成在指數股票型基金，因為要將稅跟手續費降到最低，才能贏在起跑點。
所以，退休池的池水是否充盈，乃關鍵的第一問。
2.倘若財務緊急狀況出現，你有沒有備案？這點是要確保你的整個計劃不會因為意外而被擊沉，尤其是如果你放棄的起是高薪的工作。
你有沒有儲備緊急資金，這必須與你其他的投資分開來。
你有沒有保護傘，一些生活上的保險，意外發生的時候你有沒有應對方式？例如換小一點的房子或者偏郊的地方。
你是否能度過股市糟糕的時期或者經濟衰退延長的時期？別忘記在提前退休的計劃中，制定一個緊急應變措施。
3.你的醫療保險夠不夠？除了仰賴政府的健康保險以外，你本身的保險是否充足？若你計劃在國外長崎生活，可能要將當地醫療費用一併考量進去。
4.你如何保持身心健康？如果提早退休，你有沒有健康飲食、運動和調劑身心的計畫？這個計劃是不是跟你現在進行的內容很相似，或者天差地遠？就算提早退休，你還是原本的那個你，所以別擬定一個天馬行空、難以執行的計畫，除非你原本的作息糟糕到必須要徹底改變。
心靈方面，你是否還能擁抱新科技或者進行適齡社交?你能和年輕人當朋友嗎？你會參與或培養一些可開拓思想的活動或喜好嗎？別讓退休等於老化。
5.你退休後要做什麼？這可能是最無聊的問題，但是如果為了提早退休而卯足全力儲蓄多年，退休後卻發現生活失去重心、非常無聊，你可能會感到人生很茫然。
在還沒有退休之，你可以試著想想，什麼事情會讓你感到興奮而願意快點起床，你想為你的人生或者這個世界做些什麼？6.你的生活狀況將會如何？你是否打算搬遷住家或者留在退休的都市?有些人可能嚮往開貨櫃屋到處旅行、游牧般的生活方式，但也要考慮到最後落定時的居住問題，例如支付房租或購買房屋等。
打算住在家裡的人，是否能在退休前清償房貸，或者在退休後有持續的資金可以定期償還？別忘了將房屋稅、土地稅、公用事業費用或者租金等考量進去，而且這些費用可能隨時間推移而上漲。
7.你希望退休後一整天怎樣分配？你退休生活的平均一天會是什麼樣子？你會每天做什麼活動？你將如何度過大部分時間？你會花很多時間瀏覽網頁和看電視嗎？先想想看你退休後的一整天會是什麼樣子，這樣的日子符不符合現實（能夠做到）同時又讓你感到滿足？8.你的社交圈和人際互動會是什麼樣子？一旦退休，誰會是你主要的朋友？你能不能更常見到他們，還是說他們仍忙於工作，反而不能跟你相聚？你能不能夠交新朋友？如果你有伴侶，你們兩個打算一起共度多數時光，還是各自有各自的時間表？你有自己的喜好嗎？還是你們兩個有共同的喜好？9.如果你有伴侶，你們兩個在金錢和生活目標的看法是否一致？你們兩個是否都致力於提早退休？你們對於「有價值的犧牲」看法是否一致？你們兩對於生活的大目標是否已經規劃好方向？對於退休預算和目標，兩人是否
7. 退休金要準備多少才夠呢？（內附退休規劃自動算EXCEL表 ...
計算一對夫妻，在貸款(房貸、車貸)..等付清的情況下需要多少退休金。
2.以退休後平均餘命20 年計算。
( 製表:小資女艾蜜莉2016 / 12 / 2 ) ...Skiptocontent請往下繼續閱讀...註:1.計算一對夫妻，在貸款(房貸、車貸)..等付清的情況下需要多少退休金。
2.以退休後平均餘命20年計算。
(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2) 一定要存到1500萬才能退休嗎？？？「你們這些理財專家，就是喜歡嚇人，語不驚人死不休！」我才一到餐廳，剛坐下，就聽見老友B太太皺著眉頭抱怨。
「是誰惹B大少奶奶不開心呢？」我用搞笑的口吻問。
「妳看看這個…」B太太指了一則手機裡的網路文章要我看，那裡面有一個關於「退休金要準備多少才夠？」的表格(如上表)。
「每次看到這種文章我都會很焦慮！」她求助式的看著我:「我不是不知道要提早存退休金，但連普通版本都要存到1500萬才能退休，讓我覺得將來一片黑暗！」 然後她的眉頭又重新皺了起來:「我問妳….退休真的要存1500萬才夠嗎？這樣我和我老公現在起每年得存58萬才行！這怎麼可能辦的到？！」 (贊助商連結…) 3 步驟計算退休金缺口「那要看你退休之後想過什麼樣的生活而定了。
」我慢慢地回答，試圖緩解她的焦慮:「而且實際上你們不用存下那麼多錢！」 我拿了1張紙畫了幾個表格:「接下來，我會問妳幾個問題，幫妳算算退休需要存多少錢？」 請往下繼續閱讀...步驟1: 算退休後的支出退休後的4大支出:生活費、雜費、醫療費、看護費B太太和他的先生同年，今年大約34歲。
他們預計60歲退休，退休後每個月的最基本的生活費大約抓3萬元，另外再列出一筆每年10萬元的雜費，以涵蓋娛樂、旅遊、紅白包…等等費用。
而退休生活中，由於年紀的增加，很可能增加不少的醫療費用。
在沒有重大不治疾病的情況之下，每對老夫妻平均每年會花14萬7796元的醫療費。
另外看護費用也是一筆沉重的負擔，若子女因為工作無法負擔看護任務，就需要雇用監護工，以平均每人一生需要的看護時間7.3年來計算，就算符合申請外籍看護資格，每對退休夫妻也需要花費227萬7600元在看護費用上。
所以這樣算起來，B太太想要的退休生活，每年需要60萬~92萬(視有無看護價格不同)，20.2年下來總共要花1455萬5079元。
▼B夫婦預計退休後的花費。
(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2)註:1.假設退休前所有貸款(房貸、車貸)..等都已付清。
2.根據2016/9內政部公布的簡易生命表，國人平均壽命80.2歲，其中男性77.01歲、女性83.62歲。
本表中的預估壽命採平均壽命做計算。
3.上表中的看護以外籍看護價格計算。
若為子女自行看護，則價格為零，而若本國籍看護和養老院，價格就會更貴。
4.如果擔心老年生了重病把退休金一次消耗光，可以在退休前以「保險」的方式來分擔風險。
5.每個家庭的退休生活都不同，可根據個人不同的需求更改表格花費數據。
▼根據衛服部統計，65歲以上的老年人，平均每年每人花費73898元的醫療費用，以一對退休夫婦計算，每年要花14萬7796元。
(圖表來源:衛生福利部中央健康保險署–2014年) ▼外籍監護工薪資與費用每個月約19906元~22741元，若以最基本的方式加上供餐伙食費，大約26000元。
(圖片來源:東南亞集團官網-2016年) 步驟2: 算退休後的收入我算出B夫婦期望的退休生活，總共需要 1455萬5079元來支撐，以她們現在34歲，預計60歲退休來說，還有26年可以準備，但如果全部都用「存」下來的，等於每年要存55.98萬以上，這對大部分的中產階級來說都是很沉重的負擔，幾乎到了「不可能」的境界！ 退休後的5大收入:勞保、勞退、自己準備的被動收入、子女的奉養金、其他政府及社服機構補助金這麼說…中產階級都幾乎不可能退休了嗎？還是退休之後，只能過著貧窮的生活？答案當然不是這樣。
事實上，退休之後的收入管道也是很多元的，除了自己存的退休金之外，還有:勞保、勞退、兒女的奉養金…等等。
我把B太太夫妻退休後預計會有的收入一一輸入之後，發現她們的資金缺口僅323萬4999元而已！比起剛開始以為要靠一己之力「存」到1455萬5079元，真的讓人鬆了好大一口氣！ ▼預計B夫婦退休後的收入以及資金缺口。
(製表:小資女艾蜜莉2
2.以退休後平均餘命20 年計算。
( 製表:小資女艾蜜莉2016 / 12 / 2 ) ...Skiptocontent請往下繼續閱讀...註:1.計算一對夫妻，在貸款(房貸、車貸)..等付清的情況下需要多少退休金。
2.以退休後平均餘命20年計算。
(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2) 一定要存到1500萬才能退休嗎？？？「你們這些理財專家，就是喜歡嚇人，語不驚人死不休！」我才一到餐廳，剛坐下，就聽見老友B太太皺著眉頭抱怨。
「是誰惹B大少奶奶不開心呢？」我用搞笑的口吻問。
「妳看看這個…」B太太指了一則手機裡的網路文章要我看，那裡面有一個關於「退休金要準備多少才夠？」的表格(如上表)。
「每次看到這種文章我都會很焦慮！」她求助式的看著我:「我不是不知道要提早存退休金，但連普通版本都要存到1500萬才能退休，讓我覺得將來一片黑暗！」 然後她的眉頭又重新皺了起來:「我問妳….退休真的要存1500萬才夠嗎？這樣我和我老公現在起每年得存58萬才行！這怎麼可能辦的到？！」 (贊助商連結…) 3 步驟計算退休金缺口「那要看你退休之後想過什麼樣的生活而定了。
」我慢慢地回答，試圖緩解她的焦慮:「而且實際上你們不用存下那麼多錢！」 我拿了1張紙畫了幾個表格:「接下來，我會問妳幾個問題，幫妳算算退休需要存多少錢？」 請往下繼續閱讀...步驟1: 算退休後的支出退休後的4大支出:生活費、雜費、醫療費、看護費B太太和他的先生同年，今年大約34歲。
他們預計60歲退休，退休後每個月的最基本的生活費大約抓3萬元，另外再列出一筆每年10萬元的雜費，以涵蓋娛樂、旅遊、紅白包…等等費用。
而退休生活中，由於年紀的增加，很可能增加不少的醫療費用。
在沒有重大不治疾病的情況之下，每對老夫妻平均每年會花14萬7796元的醫療費。
另外看護費用也是一筆沉重的負擔，若子女因為工作無法負擔看護任務，就需要雇用監護工，以平均每人一生需要的看護時間7.3年來計算，就算符合申請外籍看護資格，每對退休夫妻也需要花費227萬7600元在看護費用上。
所以這樣算起來，B太太想要的退休生活，每年需要60萬~92萬(視有無看護價格不同)，20.2年下來總共要花1455萬5079元。
▼B夫婦預計退休後的花費。
(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2)註:1.假設退休前所有貸款(房貸、車貸)..等都已付清。
2.根據2016/9內政部公布的簡易生命表，國人平均壽命80.2歲，其中男性77.01歲、女性83.62歲。
本表中的預估壽命採平均壽命做計算。
3.上表中的看護以外籍看護價格計算。
若為子女自行看護，則價格為零，而若本國籍看護和養老院，價格就會更貴。
4.如果擔心老年生了重病把退休金一次消耗光，可以在退休前以「保險」的方式來分擔風險。
5.每個家庭的退休生活都不同，可根據個人不同的需求更改表格花費數據。
▼根據衛服部統計，65歲以上的老年人，平均每年每人花費73898元的醫療費用，以一對退休夫婦計算，每年要花14萬7796元。
(圖表來源:衛生福利部中央健康保險署–2014年) ▼外籍監護工薪資與費用每個月約19906元~22741元，若以最基本的方式加上供餐伙食費，大約26000元。
(圖片來源:東南亞集團官網-2016年) 步驟2: 算退休後的收入我算出B夫婦期望的退休生活，總共需要 1455萬5079元來支撐，以她們現在34歲，預計60歲退休來說，還有26年可以準備，但如果全部都用「存」下來的，等於每年要存55.98萬以上，這對大部分的中產階級來說都是很沉重的負擔，幾乎到了「不可能」的境界！ 退休後的5大收入:勞保、勞退、自己準備的被動收入、子女的奉養金、其他政府及社服機構補助金這麼說…中產階級都幾乎不可能退休了嗎？還是退休之後，只能過著貧窮的生活？答案當然不是這樣。
事實上，退休之後的收入管道也是很多元的，除了自己存的退休金之外，還有:勞保、勞退、兒女的奉養金…等等。
我把B太太夫妻退休後預計會有的收入一一輸入之後，發現她們的資金缺口僅323萬4999元而已！比起剛開始以為要靠一己之力「存」到1455萬5079元，真的讓人鬆了好大一口氣！ ▼預計B夫婦退休後的收入以及資金缺口。
(製表:小資女艾蜜莉2
8. 這對夫妻做了五件事合力存到2,000萬退休金
Bye
9. 夫妻退休月領8萬，意外花費多到恐慌
今年來年金改革事件不斷，讓鄭太太很擔心退休金可能會再縮水，之所以用「再縮水」是因為退休後第3年， 夫妻倆每年可以領的近10萬元年 ...商管理財>夫妻退休月領8萬，意外花費多到恐慌每週五中午，台北市某棟中華電信建築地下一樓裡，有一群以中華電信退休員工為主的歌唱愛好者固定聚會，當大家輪流拿著麥克風唱著國語老歌時，鄭大勇專心聆聽並指點歌唱者需要注意的地方，鄭太太則在一旁負責操作點播器……在中華電信工作逾30年，鄭大勇（化名）與太太退休後兩人月領退休金共8萬餘元，每週有4天會到中華電信，與退休同事一起唱歌、跳舞，過著歡快的退休生活。
然而，閒聊當中，夫婦倆談及至少還有20年的退休生活要過，卻顯露出不安的情緒。
夫妻倆的不安，來自退休7年生活中，實際遇到的各種狀況，而這些都是退休前他們忽略或想像不到的，統稱為退休生活的5大意外。
年金福利縮水醫療照護比想像中驚人第1個意外是政府的退休金制度不可靠。
今年來年金改革事件不斷，讓鄭太太很擔心退休金可能會再縮水，之所以用「再縮水」是因為退休後第3年，夫妻倆每年可以領的近10萬元年擔憂，她嘴裡叨念著：「退休金被東扣西扣，都快不能生活了，若沒有積蓄，光靠每個月領的退休金都要不夠用了。
」第2個意外是醫療費用比想像中的高。
「退休前，我以為全民健保就夠了。
」鄭太太這樣說，但是婆婆前後2次開刀的醫療費用、僱請外傭24小時照顧婆婆生活起居的看護費用、小姑乳癌治療高達上百萬的自費項目……加上無意中聽聞社區鄰居中有位單身女子，因弟弟經濟狀況不佳，獨力負擔90多歲父母的照護，為父母各請一位外傭，鄭太太以一位外傭每月需3萬元計算，大喊每個月要花6萬元吶！鄭太太長嘆一聲，原本她認為在深坑買了一間有電梯、有車位的房子，加上有健保與基本醫療險支付生病費用，就可以安穩退休，她沒料到老後會需要花高額的醫療與照護支出，說著說著，鄭太太開始計算將來爸媽老了可能需要各請一位外傭，自己跟先生年紀差不多，以後可能也需要各請一位外傭，面對這筆不算少的費用，鄭太太強調得要再想辦法準備。
養兒不防老卻擔心到老想收租增加收入先背房貸第3個意外，就是無法依靠小孩養老。
鄭先生與鄭太太年輕時為了賺錢，一邊工作一邊開自助餐店兼賣麵，甚至擺過地攤，咬著牙買了房子、存了錢，奉養父母與扶養小孩。
原本鄭太太也心想，等小孩大學畢業就可以奉養夫妻倆，但現在卻不敢這樣期待。
「兩個小孩沒有我們以前那樣會賺錢，也不節儉！」鄭太太感嘆著表示。
大女兒與女婿工作收入少，但很會花錢，錢不夠用就欠卡債；二女兒雖然是老師，收入尚可，但是目前計畫懷孕生小孩，沒有多餘的錢可以孝敬父母。
不僅小孩無法扶養夫妻倆，夫妻倆目前還在幫女兒們繳醫療保險費、住家管理費，甚至打算各終慰問金被政府刪掉，當時的經驗已讓鄭太太不安，今年的年金改革紛擾，更加深鄭太太的留一棟房子給子女。
第4個意外是股價波動大，不如想像中穩定與好賺。
夫妻倆還未退休時，只有參加中華電信的認股，不像其他同事會玩股票；因為看同事玩股票似乎賺不少，剛退休時，鄭太太也開始跟著投資股票，想要多賺點錢。
但是買的航運股、鋼鐵股、神腦、遠雄等，不但股利領得少，還賠了本金，鄭太太嚇到了，又碰上年終慰問金被砍，她心想收租金應該比較穩定，於是賣掉手中大部分股票，只留下中華電信，畢竟熟悉中華電信這個老東家，夫妻倆目前每年各約有5萬元股利收入。
第5個意外是，退休後再背房貸。
鄭太太買下第3間桃園房子，是因為內心不安於股價波動大甚至賠錢，以及政府把年終慰問金砍掉，且未來可能會再砍，於是她把非中華電信股票賣掉的資金當作頭期款，剩下就背房貸。
鄭太太原本只打算買間有電梯、車位的房子，方便婆婆進出、開車帶婆婆出去玩，於是拿退休金當頭期款買下深坑的房子，再以積蓄付清貸款。
事實上，買深坑這第2間房子，距離1982年在樂利路買進第1間房子，已相隔近30年。
鄭太太回憶指出，當時公婆、夫妻倆、2個小孩及小姑小叔擠在公婆家25坪的房子裡，夫妻倆只好硬著頭皮買下樂利路350萬元的房子，夫妻倆因這棟房子身兼兩份工作、擺地攤，每每想到那段天天想賺錢想瘋了的日子就怕，所以很長一段時間都不想再買房子。
提早退休少賺1千萬3個作法打造現金流由於這5大意外，鄭先生與太太在享受愜意退休生活時，還是努力節流與開源，最低目標是希望每月至少能額外存下1萬元的月退休金。
作法1：用低消娛樂降低支出由於夫妻倆一向節儉，不愛旅遊，只愛唱歌、跳舞，於是除了
然而，閒聊當中，夫婦倆談及至少還有20年的退休生活要過，卻顯露出不安的情緒。
夫妻倆的不安，來自退休7年生活中，實際遇到的各種狀況，而這些都是退休前他們忽略或想像不到的，統稱為退休生活的5大意外。
年金福利縮水醫療照護比想像中驚人第1個意外是政府的退休金制度不可靠。
今年來年金改革事件不斷，讓鄭太太很擔心退休金可能會再縮水，之所以用「再縮水」是因為退休後第3年，夫妻倆每年可以領的近10萬元年擔憂，她嘴裡叨念著：「退休金被東扣西扣，都快不能生活了，若沒有積蓄，光靠每個月領的退休金都要不夠用了。
」第2個意外是醫療費用比想像中的高。
「退休前，我以為全民健保就夠了。
」鄭太太這樣說，但是婆婆前後2次開刀的醫療費用、僱請外傭24小時照顧婆婆生活起居的看護費用、小姑乳癌治療高達上百萬的自費項目……加上無意中聽聞社區鄰居中有位單身女子，因弟弟經濟狀況不佳，獨力負擔90多歲父母的照護，為父母各請一位外傭，鄭太太以一位外傭每月需3萬元計算，大喊每個月要花6萬元吶！鄭太太長嘆一聲，原本她認為在深坑買了一間有電梯、有車位的房子，加上有健保與基本醫療險支付生病費用，就可以安穩退休，她沒料到老後會需要花高額的醫療與照護支出，說著說著，鄭太太開始計算將來爸媽老了可能需要各請一位外傭，自己跟先生年紀差不多，以後可能也需要各請一位外傭，面對這筆不算少的費用，鄭太太強調得要再想辦法準備。
養兒不防老卻擔心到老想收租增加收入先背房貸第3個意外，就是無法依靠小孩養老。
鄭先生與鄭太太年輕時為了賺錢，一邊工作一邊開自助餐店兼賣麵，甚至擺過地攤，咬著牙買了房子、存了錢，奉養父母與扶養小孩。
原本鄭太太也心想，等小孩大學畢業就可以奉養夫妻倆，但現在卻不敢這樣期待。
「兩個小孩沒有我們以前那樣會賺錢，也不節儉！」鄭太太感嘆著表示。
大女兒與女婿工作收入少，但很會花錢，錢不夠用就欠卡債；二女兒雖然是老師，收入尚可，但是目前計畫懷孕生小孩，沒有多餘的錢可以孝敬父母。
不僅小孩無法扶養夫妻倆，夫妻倆目前還在幫女兒們繳醫療保險費、住家管理費，甚至打算各終慰問金被政府刪掉，當時的經驗已讓鄭太太不安，今年的年金改革紛擾，更加深鄭太太的留一棟房子給子女。
第4個意外是股價波動大，不如想像中穩定與好賺。
夫妻倆還未退休時，只有參加中華電信的認股，不像其他同事會玩股票；因為看同事玩股票似乎賺不少，剛退休時，鄭太太也開始跟著投資股票，想要多賺點錢。
但是買的航運股、鋼鐵股、神腦、遠雄等，不但股利領得少，還賠了本金，鄭太太嚇到了，又碰上年終慰問金被砍，她心想收租金應該比較穩定，於是賣掉手中大部分股票，只留下中華電信，畢竟熟悉中華電信這個老東家，夫妻倆目前每年各約有5萬元股利收入。
第5個意外是，退休後再背房貸。
鄭太太買下第3間桃園房子，是因為內心不安於股價波動大甚至賠錢，以及政府把年終慰問金砍掉，且未來可能會再砍，於是她把非中華電信股票賣掉的資金當作頭期款，剩下就背房貸。
鄭太太原本只打算買間有電梯、車位的房子，方便婆婆進出、開車帶婆婆出去玩，於是拿退休金當頭期款買下深坑的房子，再以積蓄付清貸款。
事實上，買深坑這第2間房子，距離1982年在樂利路買進第1間房子，已相隔近30年。
鄭太太回憶指出，當時公婆、夫妻倆、2個小孩及小姑小叔擠在公婆家25坪的房子裡，夫妻倆只好硬著頭皮買下樂利路350萬元的房子，夫妻倆因這棟房子身兼兩份工作、擺地攤，每每想到那段天天想賺錢想瘋了的日子就怕，所以很長一段時間都不想再買房子。
提早退休少賺1千萬3個作法打造現金流由於這5大意外，鄭先生與太太在享受愜意退休生活時，還是努力節流與開源，最低目標是希望每月至少能額外存下1萬元的月退休金。
作法1：用低消娛樂降低支出由於夫妻倆一向節儉，不愛旅遊，只愛唱歌、跳舞，於是除了
10. 退休金到底要存多少才夠？理想生活不應該只求溫飽！
因此，面對退休要問自己的第二個問題是：「要存到多少錢才夠？ ... 訂出夫妻倆退休金的目標，假設一年的花費是55萬，則退休金必須要存到「55 ...在今天看見明天×退休金到底要存多少才夠？理想生活不應該只求溫飽！林雅惠聰明理財今周刊還沒50歲就超享退休2019-07-0515:00+A-A加入收藏你終有一天會離開朝九晚五、職位階級的職場、會離開那個你曾經拼搏、意氣風發或是怒氣、被別人暗算羞辱的戰場。
可能是這樣，你一直有著一個感觸，「還沒50歲就超享退休」。
但你的感觸，可能是別人一步步達成的夢想。
「退休金，要存到多少錢才夠？」這個問題，拿去問10個人、絕對會有9種不同的答案，至於剩下的那位則是因為還沒有想過所以無法作答。
因此，在做退休規畫的時候，第一個要問自己的問題就是：「我想要過什麼樣的生活？」面對退休，每個人的規畫都不盡相同：有的人想在退休後，到處遊山玩水，一年出國好幾趟；有的人則嚮往清閒的生活，打算過著山居歲月；也有的人提前預約養老機構，準備老後都跟朋友一起度過。
不同的規畫，就會產生不同的需求，就像每天把燕窩當水喝的人，與三餐都吃清粥小菜的人，餐費的預算是會有差距的；這也跟「天天要到高爾夫球場報到」的人與「只想到公園運動健身」的人的花費是不一樣的。
規畫不同，沒有誰好誰壞；各選所需，無須分優勝劣敗。
但最終要過著心安理得的退休生活，最重要的還是要提前做好金錢安排。
因此，面對退休要問自己的第二個問題是：「要存到多少錢才夠？」 有人覺得退休金要存3千萬才夠，有人覺得1,500萬就足以安養晚年，或許1,000萬也綽綽有餘。
重點是，絕對要提早規畫、預先準備，因為沒有人會知道，「退休」那一天何時會到來⋯⋯。
提早退休施昇輝存1000萬退休金 2003年，理財達人施昇輝離開了工作18年的職場，當時44歲的他，距離原先設定的退休年齡，足足提早了至少10年。
「我原先是想能做到幾歲就做到幾歲，沒想到這麼快就從職場上『畢業』了。
」施昇輝說。
全球經濟環境變化快，景氣時好時壞，沒有人敢保證現在拿的這個「飯碗」能夠捧多久？任何人都有可能像施昇輝一樣，在家庭責任擔子最重的時候被迫離開職場。
好在當時施昇輝擁有兩棟房子加上1千萬元的積蓄，讓他可以藉由過往在證券業的經驗，靠投資理財來賺取退休後的生活費，負擔一家七口的開銷不成問題。
施昇輝強調，他是用「生活費的22倍」來訂出夫妻倆退休金的目標，假設一年的花費是55萬，則退休金必須要存到「55萬×22=1,210萬」。
其中，110萬作為緊急預備金，1,100萬則投入「報酬率5%」的投資工具，如台股0056(元大高股息)，若定期投入資金然後等待配息，以殖利率(註)5%來算，這樣每年就有55萬元的股息可以做為生活費。
註：殖利率＝每股股息/每股股價，假設某股票股價100元，每年配5元，則殖利率為5%。
退休時一定要零負債 此外，在退休之前，要先把保險的保障做足，包括壽險、意外險、醫療險、長照險及殘扶險，這樣人生發生任何風險，至少都還有保險這個防護傘，不至於讓全家人的生活跟著變調。
並且要把貸款（負債）還清，才有餘錢可以安穩投資過生活。
施昇輝強調，如果房貸沒有還清，退休金的目標就要把房貸算進去，如果是租屋族，也要把每個月的租金都算進退休金的目標當中。
算退休金的另一個方法是參考世界銀行提到的「退休所得替代率要達到70%」，假設工作期間每個月的收入有5萬元，則65歲退休後所領到的收入必須要有5萬×70%＝3萬5千元，再乘以剩下來的平均餘命（預估），假設是80歲，則退休時必須要準備3萬5千元×12×（80-65）＝630萬，這樣才不會影響到退休時的生活品質。
算出自己的退休金目標之後，接下來要問自己的第三個問題便是：「這些錢要從哪裡來？」主要的退休金來源有三根支柱（下圖）：政府的社會保險、企業提撥、自己提撥。
IARFC國際認證財務顧問師黃威龍表示，因為人口結構的變化，退休人口的比重越來越高，政府年金勢必越來越少。
因此，想要像過去一樣靠政府社會保險來作為主要退休金來源的情況，將不復見，必須
可能是這樣，你一直有著一個感觸，「還沒50歲就超享退休」。
但你的感觸，可能是別人一步步達成的夢想。
「退休金，要存到多少錢才夠？」這個問題，拿去問10個人、絕對會有9種不同的答案，至於剩下的那位則是因為還沒有想過所以無法作答。
因此，在做退休規畫的時候，第一個要問自己的問題就是：「我想要過什麼樣的生活？」面對退休，每個人的規畫都不盡相同：有的人想在退休後，到處遊山玩水，一年出國好幾趟；有的人則嚮往清閒的生活，打算過著山居歲月；也有的人提前預約養老機構，準備老後都跟朋友一起度過。
不同的規畫，就會產生不同的需求，就像每天把燕窩當水喝的人，與三餐都吃清粥小菜的人，餐費的預算是會有差距的；這也跟「天天要到高爾夫球場報到」的人與「只想到公園運動健身」的人的花費是不一樣的。
規畫不同，沒有誰好誰壞；各選所需，無須分優勝劣敗。
但最終要過著心安理得的退休生活，最重要的還是要提前做好金錢安排。
因此，面對退休要問自己的第二個問題是：「要存到多少錢才夠？」 有人覺得退休金要存3千萬才夠，有人覺得1,500萬就足以安養晚年，或許1,000萬也綽綽有餘。
重點是，絕對要提早規畫、預先準備，因為沒有人會知道，「退休」那一天何時會到來⋯⋯。
提早退休施昇輝存1000萬退休金 2003年，理財達人施昇輝離開了工作18年的職場，當時44歲的他，距離原先設定的退休年齡，足足提早了至少10年。
「我原先是想能做到幾歲就做到幾歲，沒想到這麼快就從職場上『畢業』了。
」施昇輝說。
全球經濟環境變化快，景氣時好時壞，沒有人敢保證現在拿的這個「飯碗」能夠捧多久？任何人都有可能像施昇輝一樣，在家庭責任擔子最重的時候被迫離開職場。
好在當時施昇輝擁有兩棟房子加上1千萬元的積蓄，讓他可以藉由過往在證券業的經驗，靠投資理財來賺取退休後的生活費，負擔一家七口的開銷不成問題。
施昇輝強調，他是用「生活費的22倍」來訂出夫妻倆退休金的目標，假設一年的花費是55萬，則退休金必須要存到「55萬×22=1,210萬」。
其中，110萬作為緊急預備金，1,100萬則投入「報酬率5%」的投資工具，如台股0056(元大高股息)，若定期投入資金然後等待配息，以殖利率(註)5%來算，這樣每年就有55萬元的股息可以做為生活費。
註：殖利率＝每股股息/每股股價，假設某股票股價100元，每年配5元，則殖利率為5%。
退休時一定要零負債 此外，在退休之前，要先把保險的保障做足，包括壽險、意外險、醫療險、長照險及殘扶險，這樣人生發生任何風險，至少都還有保險這個防護傘，不至於讓全家人的生活跟著變調。
並且要把貸款（負債）還清，才有餘錢可以安穩投資過生活。
施昇輝強調，如果房貸沒有還清，退休金的目標就要把房貸算進去，如果是租屋族，也要把每個月的租金都算進退休金的目標當中。
算退休金的另一個方法是參考世界銀行提到的「退休所得替代率要達到70%」，假設工作期間每個月的收入有5萬元，則65歲退休後所領到的收入必須要有5萬×70%＝3萬5千元，再乘以剩下來的平均餘命（預估），假設是80歲，則退休時必須要準備3萬5千元×12×（80-65）＝630萬，這樣才不會影響到退休時的生活品質。
算出自己的退休金目標之後，接下來要問自己的第三個問題便是：「這些錢要從哪裡來？」主要的退休金來源有三根支柱（下圖）：政府的社會保險、企業提撥、自己提撥。
IARFC國際認證財務顧問師黃威龍表示，因為人口結構的變化，退休人口的比重越來越高，政府年金勢必越來越少。
因此，想要像過去一樣靠政府社會保險來作為主要退休金來源的情況，將不復見，必須