窮人最強救星現身！90天激增10倍儲金力超強實踐寶典
　　月薪兩萬二也要存到錢！90天10倍儲金術　　＋　　　90天10倍儲金術實踐筆記
　　日本貧窮小百姓人手一本　　全系列日本狂銷220,000冊持續再版中
　　拯救4,000人財務的超級存款管理師橫山光昭　　給你2大儲金寶典　　脫離貧窮行列、存下第一桶金
　　寶典１　　月薪兩萬二也要存到錢！90天10倍儲金術　　　存款管理師才知道的儲蓄黃金規則全公開！
　　面對百年一次的金融風暴、景氣未見好轉的窘況，　　不管雞蛋放在哪個籃子裡，通通都破掉！　　這款歹年冬，還是存錢最實在！
　　但是，不管賺多賺少，　　儲蓄的速度，總是趕不上日常排山倒海的花費，　　到底該怎麼做，才能存到錢呢？
　　本書作者──橫山光昭，是日本最高人氣的存款管理師、家計再生顧問、理財顧問。
　　他曾讓年收350萬日幣，卻背有250萬負債的人，在接受他精細規劃的儲金計劃後，不但還清借款，還成功地存下100萬日幣！在日本，已經有超過4,000位這樣的人獲得他的幫助。要說橫山老師是窮人救星那真是一點也不為過。
　　而本書就要完全公開橫山老師的家計諮詢現場，以及他個人獨創的90天10倍儲金計劃。
　　橫山老師的存潛方法一點都不難，只要從養成記錄家計收支的習慣、利用「消費」「浪費」「投資」來區分日常支出、給予自己夢想動力著手，就可以鍛鍊出一輩子都受用的「儲金力」，讓你脫離貧窮行列、存下人生的第一桶金！
　　寶典２　　90天10倍儲金術實踐筆記　　存款管理師的儲蓄黃金規則全運用！
　　日本2009年暢銷書　　《月薪兩萬二也要存到錢！90天10倍除金術》的最強實踐筆記！
　　完全運用橫山光昭「90天10倍儲金術」的實戰型筆記，　　教你從記錄每天的日常支出、將生活花費分為「消費、浪費、投資」來培養儲金力，　　最重要的不是數字，而是「用錢的方法！」
　　透過90天的記帳與記錄，　　你一定可以找出存不到錢的原因和癥結，　　進而存下人生中的第一桶……不，也許只是第一張千元大鈔，　　但是，對於老是透支的你，千元，就是最好的開始！
本書特色
　　１．日本貧窮小百姓人手一本，全系列狂銷220,000冊持續再版中，存款管理師才知道的儲蓄黃金規則（90天10倍儲金術）全公開！
　　２．推翻「錢都不夠花了，怎麼存？」「存錢好辛苦！」的刻板印象，有支出、有夢想、有目標，更能開心地存下錢。
　　３．依照90天10倍儲金計劃詳列出流程前、中、後的實行關鍵，讓讀者更快速地掌握重點精隨。
　　４．書中規劃的儲金術，實用實在，極具勵志作用，推薦給任何曾為錢苦惱的人。
　　５．合購筆記本依據作者儲金術設計，存款管理師的儲蓄黃金規則全運用！
　　６．依照90天10倍儲金術規劃的3個儲金筆記，讓你一步步累積存款。
作者簡介
橫山光昭
　　存款管理師．家計再生顧問．理財顧問．myfp股份有限公司總經理。專為家計陷入窘境的金錢問題兒尋找理財盲點，以求改善經濟狀況。
　　其獨創的「90天10倍儲金術」，更是可配合個人情形進行諮商、指導，使之不再重蹈覆徹。截至目前為止，已拯救超過4,000人的家計，受其諮詢的客戶更是遍及全日本。特立獨行的作風有別於業界其他人士，不僅會發表文章，也經常到處演講。
　　官方網站：myfp.jp/

儲蓄力核對清單序 學會用數字控制自己
CHART.1 用增加備用金提升收入任何人都能存下錢的黃金規則愈是不懂儲蓄，愈要有儲蓄的概念釐清儲蓄的目的只要有儲蓄，景氣差也不擔心了解自己現處的理財階段「這次一定要」存到錢的儲蓄8步驟
CHART.2 為什麼你無法存下錢？比起綁手綁腳的小氣節約術，減少固定支出才是捷徑10大蠶食你生活的惡劣固定支出一眼看穿你的金錢性格　依賴型∕無法自我控制型∕暫時先……型∕害怕孤單型∕意志薄弱型固定支出的適當比例？愈是便利、划算的服務絕對是陷阱不論是信用卡或貸款，付清前都是「借款」完全掌握你現狀的信用卡繳款金額COLUMN 儲金生活的最強幫手：VISA金融卡
CHART.3 現在立即改變！培養你的儲金體質準備矯正零存款體質！確定你的價值觀以「消」「浪」「投」模擬金錢運用模式「錢花在哪」比「花多少錢」更重要把「浪費」轉成「投資」，就能提升儲金力家計的25％要用來「投資」從長遠的角度思索每一項支出
CHART.4 90天提升10倍儲金力堅定意志，先從「實行」開始任何人都能存下錢的橫山式90天10倍儲金計劃執行計劃前的4件關鍵事１訂定具體的目標和願望　２準備夢想筆記和家計簿３準備存錢筒和儲蓄用帳戶　４寫下心中在意的事計劃執行中不可缺的7件事１看書２寫家計簿３以新標準掌握金錢用途４在夢想筆記裡寫下三行日記５不使用信用卡６確認借款７與自己訂下小約定計劃執行後必要的４大關鍵事１從90天夢想筆記和家計簿中認識自己２反覆實行90天計劃養成習慣３適度地彈性調整４用數字控制自己邁向成功的5大關鍵COLUMN 財富來自於意念
CHART.5 小心這些危險的金錢陷阱誰無法置身事外的「借款」注意！遠離這些事吧！放棄主觀，重整借款非「破產宣告」的借款解決方法赤字家計也能變身儲金體質未來，是個難以借錢的時代危險初學者要小心的圈套只看眼前的好處，將承受莫大損失！避免用消極地面對金錢困境
CHART.6 給依然無法儲蓄的你方法１借重他人的目光方法２與自己對話方法３不要太在意結果方法４不要怪罪環境方法５把弱點變優點COLUMN 擊破「為何無法存錢？」的核對清單
後記　走出失敗，給自己一條路改變！

推薦序
從儲蓄開始脫貧
　　「月薪只有22k，連養活自己都有問題，拿什麼娶妻生子？」「房價愈來愈貴，這輩子就算30年不吃不喝，還是買不起台北市的房子！」這些都是常見的年輕上班族的抱怨。難道，沒有任何脫貧的方法嗎？
　　我認為，一切都要從儲蓄開始。因為一旦有了人生的「第一桶金」，接下來，靠著投資理財，才有機會把錢愈滾愈大，向M型社會的富人那端靠攏。如果本業工作表現不佳，又不懂得儲蓄，我必須很殘忍的說：富貴簿上註定沒有你的名字！
　　談到儲蓄，年輕人的藉口往往很多，不是嫌記帳麻煩，就是不滿收入過低，根本毫無節餘。其實，這只是撇清責任的推託之詞，能否有存款，而儲金又有多龐大，完全在於個人的心念和執行力。
　　我認識一位在電視台擔任服裝師的年輕女性，她說，三年前，剛踏入職場時，月薪只有二萬三千元，扣除房租和其他固定開支之後，幾乎所剩無幾，只能當個悲慘的「月光族」。
　　可是，她不想向命運低頭，便思索該採取什麼樣的行動，就能存下錢來，最後，她決定從小錢開始著手。以往，愛漂亮的她很喜歡敷面膜，為了省錢，想起以前念大學時，老師曾教過DIY自製面膜的方法，試了幾次之後，發現不僅效果好，美容花費也大大減少一半。
　　服裝方面，她和幾位體型相近的同學約好，三不五時就交換穿上衣，不但因此增進情感，也省下不少置裝費；吃的部分，盡量自己開伙，既健康又美味，剩餘的菜飯隔天還能帶便當，一舉數得。
　　但光是節流還不夠，她也開始嘗試開源，利用晚上和假日去當「祕密客」，到連鎖服飾店抽查分店的服務品質，讓自己的專業得以延伸。半年後，她驚訝地發現，生活品質沒有太大的改變，每個月卻能多存八千元，終於告別昔日苦哈哈的日子。去年，老闆幫她加薪三千元，她每月能存下一萬元，更覺人生充滿希望。
　　看到了吧，未來的人生是要向貧走，還是向富走，完全取決於自己身上！在這本《月薪兩萬二也要存到錢！90天10倍儲金術》的新書中，有很多觀念和方法值得參考，也衷心祝福所有年輕人，不畏懼惡劣的薪資條件，勇敢開拓屬於自己的幸福！
資深財經記者∕寶島新聲財經博覽會主持人　盧燕俐
後記
走出失敗，給自己一條路改變！
　　「真是個認真、不得要領的人。」
　　這是我與無法靈活週轉家計、沒辦法儲蓄的客戶初次面談時，最常感受到的印象。因為過於認真、執著，在過往人生中沒有聰明地學到訣竅及知識，所以生活容易陷入困境，才引起這種諷刺的現象。
　　可是，如果你自已都覺得已經認真在做，卻存不了錢也是沒辦法的事而放棄的話，將來恐怕也會這樣下去。這麼說或許有點嚴厲，現在的狀況之所以如此，你本身也有錯。有可能是不夠積極、不知道做法、學習方式錯了……。
　　能否稍微改變想法、能否從小地方開始慢慢耕耘，將是今後成敗的關鍵。雖然我說得冠冕堂皇，但其實我現在舉的例子，就是我在25 ~ 30歲時真實寫照。我也是反覆經歷過多次失敗---沒錢便刷卡，導致生活總是很拮据；賺的錢都花光，無法儲蓄……過著空虛、無趣的生活。
　　不過，我後來很努力，總想盡可能地從這些失敗經驗中學習。如今總算獲得改變，我反而覺得「還好我之前不懂儲蓄」。
　　希望大家不要害怕失敗，試著從書裡獲得提示，努力實現自己的夢想和目標。
　　當一個人打算好好努力或是真的感到後悔時，就一定會改變。
　　非常感謝給我出書機會的Discover21出版社與編輯部的石橋先生。第一次與石橋先生交談時，他對我的「家計再生」產生共鳴，成了我寫這本書的契機。也借此機會感謝Elies Consulting的土井英司先生。
　　還有實際在現場支持、協助弊社的客戶；平時即承蒙照顧的律師等專家；在工作之餘守護我寫書的職員。謝謝你們。
　　再來就是，忙到沒辦法給她們愉快回憶，總是對我露出可愛笑容的5個女兒，在家庭層面上給我支持的妻子。由衷地感謝你們。謝謝。
　　最後是給各位讀者。請親自體驗看看，實踐本書內容後，金錢將成為讓人生更有意義的契機及工具，請把握住你自己的人生。
　　我也會好好生活，期待有一天能當面見到你，聽聽你的歷程。
2009年4月　橫山光昭
作者序
學會用數字控制自己
　　大家好，我是存款管理師橫山光昭。但不是從事資產規劃、推薦金融商品，那類一般人常說的理財顧問。
　　相反地，我的專長是讓在金錢上遇到困境的人，從家計中獲得重生。因此，我還有另一個稱號，叫做「家計再生顧問」。
　　這也就是說，我所接觸的客戶是一群「最沒有辦法存下錢，卻也是最需要存錢的人」。
　　比方說，明明處在一個能夠穩定儲蓄的生活環境（例如：小學老師．50歲．年收入90萬），卻總是莫名其妙地花光當月收入而無法好好留下錢；不小心學會壞習慣，欠下一屁股債的人（例如：派遺人員．35歲．嗜好是打小鋼珠與購物）等，客戶層面極廣。
　　為了這些客戶，我從如何在未來存活下去的角度切入，幫助他們思索儲蓄的方法以及在收入範圍內應該做的事，截至目前為止已經讓大約四千人的家計「再生」了。
　　當然，這些客戶全是無法妥善運用金錢的人。我所提出的最終目標，並非「存到多少錢」，而是更重要的事---藉由數字學會控制自己（這裡所說的「數字」就是指「金錢」。）
　　那麼，為什麼希望他們能夠透過金錢控制自己？
　　因為我切身感受到無法掌控金錢的人，不單是在金錢上，就連要實現自己的理想生活及人生也非常困難。
　　比方說，最近有愈來愈多的人有這樣的問題：對生活沒有太大的不滿，但內心卻無法獲得滿足；總是感到不安、寂寞且承受著壓力；不論是面對工作或家庭，在人際關係上都無法走出自己的路……。　
　　這樣的人不僅無法實現理想的生活，在金錢上也不寬裕。另外，因為「不懂得生活」與「金錢」之間的密切關係，原本收入足以過寬裕的生活，一到月底卻總是口袋空空的人以及無法存錢的人，恐怕都需要重新審視自己的生活。
　　總之，本書要談的事，與利用手上閒錢來增加資產是不同的層次。我想與資產呈現負數或接近零，自覺不能再這樣下去的「金錢問題兒童」（可能是）的你一起重新規劃家計，提供如何儲蓄的建議。
　　本書的內容與我現場實際進行的家計諮商相同，不只有金錢部分，從如何理財到重新審視生活方式，我都將分章說明。
　　另外，第4章將介紹我個人獨創，可以讓任何人都存下錢的橫山式90天10倍儲金計劃。
　　這個儲金計劃，曾讓一位零存款且負債250萬日幣的客戶，在維持350萬日幣年收入的情況下，年年存到100萬日幣。
　　接著，我想再說一件事。
　　年輕人原本應該是最有夢想，消費力最強的一群，如今卻因為不安而捨棄娛樂、購物的慾望，改去儲蓄或是想辦法節約。即使政府為了振興經濟而宣導「別存錢，盡量多消費！」，在這個連將來能拿到多少年金都不知道的時代、在這個政府會發放消費券的時代，實在很難消除人們對未來的不安。
　　既然政治和年金都不可靠，就靠自己來存錢吧。
　　無怪乎我們這些市井小民會這麼想。我深深覺得政府既然已呼籲我們要為了社會盡量消費，就該先創造一個能夠讓人安心消費的社會。因為抱持著這樣的論點，我寫了這本書。
　　看完這本書後，相信你一定能在不勉強的情況下獲得「儲金力」。目標不在於一時的存款增加，而是製造一個不會被不安的心情影響，不受景氣左右，「能夠存錢的我」。這樣能支援你我幸福生活方式的工具，正是儲金力。我由衷期待能看到數個月後，改頭換面的你。

執行計劃前的4件關鍵事終於要開始儲金生活了。但是，在實際執行計劃前，必須先做以下4件事。1. 訂定具體的目標和願望2. 準備夢想筆記和家計簿3. 準備存錢筒和儲蓄用帳戶4. 寫下心中在意的事這些事很簡單吧？讓我來一一解說吧。1. 訂定具體的目標和願望具體列出你想在之後90天完成及挑戰的事，不可以只寫目標金額唷！要將達成目標後可以讓你開心的行動目標一併思考進去，像是買新車、去旅行等，只要設定符合你個人作風的目標就好了。不過，別定一些「我想存很多錢」這類不著邊際的目標，或是根本不可能實現的願望如「我想利用外匯投資海賺到不用工作」。你可以這樣設定目標：A　想存下的金額B　想怎麼改變開銷的比例︵消費、浪費、投資︶C　生活上想改善的事D　想挑戰的事比方說在90天內，A　「存2萬元！」B　「把消費80、浪費10、投資10↓變成消費75、浪費５、投資20。」C　「把每週喝酒的次數從4次減少至2次。」「不要一回家就懶散地看電視，找出時間拿來看書。」D　「在假日早上慢跑一小時。」「至少要看2部電影。」設定這樣的具體目標。2. 準備夢想筆記和家計簿準備一本「夢想筆記」，可以自由寫下你的目標及願望。什麼尺寸規格都可以，但我的客戶大多使用B5大小的尺寸。還要買一本家計簿。書店裡有賣各式各樣的家計簿，一定能找到你想用的款式。而挑選家計簿的基本原則就是不要太複雜，因為書寫項目太多太雜的話，到最後會懶得記錄。就算只是在家計簿裡概略記錄哪些東西花了多少錢，把它當成「記錄金錢流向的工具」也沒關係。所以可以用市售的大學筆記本自製。與寫目標的「夢想筆記」合成一本也不錯喔，這樣你就會在花錢時意識到目標，效果更好。．家計簿＋夢想筆記，或是合成一本現在還有一種家計簿，連伙食費也區分成肉、魚、米錢、外食、嗜好品等細項。其實，剛開始時不用那麼認真，除非你想記下每一筆瑣碎開銷，否則太過要求反而會造成壓力，沒辦法持續下去。開始寫家計簿後，一定會有「這筆支出該列入哪一個項目？」的疑惑。因此，不要設定太多項目，也是持續下去的訣竅。手寫比電腦打字好另外，也有人會用電腦記錄家計支出。電腦的好處是可以分析，但是不容易持續，最好不要那麼做。都已經結束工作疲備地回到家了，如果還得打開電腦，確實很麻煩。如果你沒有那麼愛用電腦，又是第一次寫家計簿，最好參照157頁的表格，使用現成的家計簿或自製筆記本等「紙本」來記帳。3. 準備存錢筒和儲蓄用帳戶金額不多也沒關係，一定要養成從日常生活中省下錢儲蓄的習慣。無法一一存入銀行的零錢，就投到存錢筒裡吧。最近，日本很流行附加兼具效果的「人生銀行」或「帥哥銀行」存錢筒。買這種存錢筒雖然不錯，可是花大錢買道具，好像和我們的的目標有些矛盾。其實只要找個可以當存錢筒用的罐子就行了，但是千萬不要用那種得破壞容器，才可以取出錢的不人性開關。有時候我們總會想要打開罐子、數數錢，確認自己存了多少，自我滿足一下嘛。咖啡粉空罐、果醬瓶等透明容器，其實是很不錯的，因為從外觀及拿起來的重量感，就可以知道大概存了多少錢。另外，為了讓心情煥然一新，去開個戶頭當作儲金專用帳戶吧。這個帳戶，只存你在90天10倍儲金計劃中存下來的錢。為了實際感受效果，不要和之前的積蓄混在一起。這麼一來，只要看存摺裡的數字就能一目了然。事後回顧時，清楚的帳目還能讓你信心大增。4. 寫下心中在意的事寫下現在讓你感到不安的事吧。乍聽之下，會覺得這麼做很消極，之前我也沒想過要這麼做。但是，在我親眼見證到某位客戶自發性這麼做後，不安感在儲蓄的同時一一消失了。在那之後，我發現這個方法對很多人都有效。先想想自己在意的是什麼，可以突顯出你的問題點。我想這應該是勇於面對不安的態度，讓問題迎刃而解了吧。另外，這麼做還可以釐清內心的不安、淨化心靈、整頓心情。比方說：「公司辦公桌好亂，我想整理得更好作業。」「我都沒有時間陪孩子，以後要多跟孩子互動，也要多陪老婆聊天。」「我的工作表現有獲得主管讚賞嗎？想辦法在近期展現成果吧。」「總覺得最近很不開心，也提不起勁。來放個長假吧。」除了寫下你的不安，如果還能附上對應方法就更棒了。把所想的事都寫入「夢想筆記」裡吧。