胡適說：「保壽險的意義只是今日作明日的準備，兒女又小時作兒女長大時的準備，如此而已。今天準備明天，這是真穩健，生時準備死時，這是真曠達，父母準備兒女，這是真慈愛，不能做到這三步的人，不能算是現代人。　　葉勁之，以在保險業的豐富親身服務經驗，從眾多保險人的實際需要為出發點，完成《買保險的第一本書》，把看似複雜的保險條款及投保過程，用淺顯的語言歸納保險的內涵與投保法則，待您輕鬆了解保險的切身需要，解答投保過程中的所有疑問，本書是生活在現代社會不可或缺、清晰完整的保險入門實用指南。

第一章　買保險八大基本觀念保險是人類趨吉避凶的天性保險累積現金價值、提供償債能力保險是管理風險的工具看懂保險單（保險契約）保險契約五大要件缺一不可保險費計算秉持收支相等原則社會保險以救急而非救窮為目的商業保險維繫長期生活水準第二章　買保險，就是做財務安全計畫設計保險財務安全計畫財務安全計畫前先作需求分析明確計算家庭長期財務狀況退休保障需求先看通貨膨脹率遺產稅規畫按表計算很簡單第三章　任務五花八門的保險產品人壽保險計畫依需求與預算經常修正健康保險注意是否保證續保傷害保險容易產生解釋上的困擾豁免保險附約照顧短期工作失能重大疾病保險多與終身壽險結合失能保險以收入水準設定給付限額生求需求給付附約維護臨終尊嚴？海外急難救助讓旅行高枕無憂全球理賠的服務無遠弗屆慎選套餐式的保險產品郵局保險以儲蓄為主，保障為輔第四章　運用不同保險產品管理風險以人壽保險對抗死亡風險以健康保險降低疾病風險以傷害保險預防殘廢風險以年金保險照顧老年風險家庭保障需求考慮邊際效益退休保障需求與投資不同遺產與贈與稅規畫相輔相成第五章　買保險前先停看聽五大思考步驟釐清保險需求別為人情壓力買保險小心以互助會招攬的保險公司為員工投保，善盡照顧責任為子女規畫財務安全計畫第六章　買保險時要注意細節細讀投保須知及填寫各式文件了解核保過程健康檢查關係核保結果第七章　買保險後盯緊自身權益檢驗自己權益十二法則為投保服務品質打分數第八章　買對保險掌握十大環節重點一　先建立生涯規畫重點二　再建立財務規畫重點三　解決風險的目的要明確重點四　慎選保險業務員重點五　控制保險費於長期負擔能力之內重點六　慎選穩健經營的保險公司重點七　保險絕非萬能，保重方為上策重點八　平準型的終身壽險為最佳選擇重點九　充分利用社會保險的保障利益重點十　越早規畫越有利附件一：人壽保險投保人須知附件二：人壽保險契約轉換應行注意事項

買保險首重財務安全計劃 　　隨著台灣社會過去四十年的進步，保險制度在大多數人們心中的地位逐漸重要。加 上政府近十年來，開放外商保險公司，修正保險法實施保險業務人員登錄制度，開放十 四歲以下被保險人的限制，開放年金保險等腳步越來越快。這些現象正與台灣經濟成長、 政治民主的步調不謀而合。由台灣的經驗我們可以說：一個越進步的社會，保險業必然 是越發達的。換言之，發達的保險業正是進步社會的表徵。由歐洲國家、美國與日本的 保險業，可見一斑！　　由於保險業的興起，筆者不禁想到另一種金融商品：股票。當民國七十七、八年， 證券股票興起時，造成社會上一陣風潮，大家開口股票，閉口股票。股票儼然成為社會 中最熱門的話題。自此的十年間，有人賺錢，也有不少人賠錢，但是社會中不少人，從 這個過程中學到經驗，國人也漸漸地對投資股票有了正確的認識。相信其中的起起落落 都是國人，也可以說是整個社會，學習的成本。 　　自從財政部依據美國三0一條款中的國民待遇一章，在民國七十五年開放美商保險 公司可以在台灣經營保險業務，已屆十年。在這十年間，台灣保險業逐漸昇溫。其中也 相繼開放台灣本地的保險公司。據了解，日商保險公司與歐商保險公司也躍躍欲試，希 望到台灣市場中一顯身手，以台灣為起跑點，向整個華人市場，包括中國大陸進軍。相 信只要中國大陸經濟穩定成長，政治日趨民主，社會安定，以龐大的市場來看，保險業 在華人市場的發展是大有可為的。雖然保險業在華人市場中前景可觀，但是以台灣目前 保險業推動業務的現況來看，恐怕也會像當初股票市場一樣，讓社會付出相當可觀的學 習成本。這是筆者身在保險業所不願看到的。　　有鑑於此，筆者在本書中特別強調購買保險的重要觀念：財務安全計劃。這也是筆 者在業務單位時，看到市場中有許多消費者在投保時，對購買保險計劃感到困惑、遲疑 與不知所措感到難過的地方。事實上﹁保險是一種結構很複雜，但是功能與目的卻是很 明確的理財工具。由於台灣目前的保險公司對其業務人員的訓練普遍不足，大多數仍強 調開發緣故市場，追求高保費、低保障的儲蓄保險，鮮少有機會可以使業務人員得到正 確的理財觀念，再由正確的理財觀念中，明確地了解保險這項理財工具在理財計劃中的定位，以及其不可或缺的重要性。 　　在本書的安排中，第一章是介紹基本的保險觀念與保險實務上的認識。由於保險單 就是保險契約，在解說時難免會涉及法律名詞與法律的抽象概念，例如，行為能力，意 思表示，契約標的等，為免讀者閱讀時覺得生澀難懂，無法掌握完整的意思，筆者儘量 以口語方式表達。第二章為讀者介紹財務安全計劃與需求分析的作法。在第三章與第四 章中，讀者可以了解保險產品的架構以及如何以基本型保險產品滿足消費者保障需求的 原則。從第四章到第十章，筆者開始以人生中的四大風險：死亡、殘廢、疾病與老年的 規劃方向，依規劃前、中、後的時間順序，逐一說明。最後，再歸納出財務安全計劃的 十個重點，以饗讀者。 　　筆者謹將歷經壽險業業務、管理與研發工作六年多來的心得與見解，融入本書，與 讀者分享，唯本書撰寫時間匆促，恐有謬誤，望同業與前輩先進不吝指正。