是CFP（國際金融理財師）資格認證考試系列參考用書之一。本書是在國際金融理財標准委員會（中國）指導下，由北京當代金融培訓有限公司具體組織實施更新工作。此書是國際金融理財標准委員會（中國）（FPSB China）推薦的CFP資格認證培訓和考試參考教材。本書適合參加CFP（國際金融理財師）資格認證培訓和考試的學員、財經專業研究生和高年級本科生，以及對保險規划感興趣的讀者。本書也可以供已經完成AFP資格認證培訓和考試並准備深入學習金融理財的學員自學使用。北京當代金融培訓有限公司（簡稱「北培」）是提供金融領域多項國際資格認證培訓的權威教育機構。自創立以來，積極引進海外金融業發展的成功經驗和先進理念，聚集海內外金融界與學術界的權威專家，結合中國本土特點，秉承注重專業、強調質量、打造品牌、側重實務的原則，精心設計培訓課程，專注於為國內私人銀行、財富管理、金融理財、零售銀行、財資管理、公司理財、公司銀行、風險管理、人力資源等專業人士以及中高級金融理財管理人才提供高端的金融培訓服務，贏得了海內外業界人士廣泛的認可、信任和贊譽。

第一章 健康與意外傷害保險 / 1第一節 健康保險概述 / 2一、健康保險的含義 / 2二、健康保險的特征 / 2三、健康保險的分類 / 3第二節 醫療保險 / 6一、醫療保險的含義與給付特征 / 6二、醫療保險的主要內容 / 7三、醫療保險的主要類別 / 10四、醫療保險規划實務 / 13第三節 疾病保險 / 17一、疾病保險的含義與種類 / 17二、重大疾病保險 / 19三、特定疾病保險 / 27四、疾病保險規划實務 / 30第四節 失能收入損失保險 / 34一、失能收入損失保險的含義 / 34二、失能收入損失保險的保險責任 / 34三、失能收入損失保險的給付條款 / 36四、國內失能收入損失保險給付計算 / 37五、失能收入損失保險規划實務 / 38第五節 護理保險 / 40一、護理保險的含義 / 40二、護理保險的分類 / 40三、護理保險的合同條款 / 42四、護理保險規划實務 / 46第六節 個人健康保險的常見條款 / 49一、續保條款 / 49二、猶豫期條款 / 50三、體檢條款 / 51四、既存狀況條款 / 51五、職業變更條款 / 52六、等待期條款 / 52第七節 意外傷害保險 / 54一、意外傷害保險的含義與特征 / 54二、意外傷害保險的種類 / 55三、意外傷害保險的保險責任/責任免除 / 57四、意外傷害保險的給付 / 61五、意外傷害保險規划實務 / 62第二章 團體人身保險 / 65第一節 團體人身保險概述 / 66一、團體人身保險的定義 / 66二、團體人身保險的特點 / 68第二節 團體人身保險的類別 / 72一、團體人壽保險 / 72二、團體年金保險 / 73三、團體健康保險 / 75四、團體意外傷害保險 / 79第三節 團體人身保險的產品設計 / 81一、產品形態設計 / 81二、產品的定價 / 81第四節 團體人身保險的銷售 / 84一、團體人身保險銷售的特點 / 84二、團體人身保險的銷售渠道 / 85三、對銷售過程的監管 / 86第五節 團體人身保險的核保 / 88一、團體的性質 / 88二、團體的規模 / 88三、團體成員的核保 / 89四、團體所屬行業 / 90五、團體的地理位置 / 91六、團體的財務狀況 / 91七、團體的保費負擔方式 / 91八、團體續保業務和轉保業務的核保 / 92第三章 壽險產品分析 / 97第一節 壽險產品保障分析 / 98一、普通型人壽保險 / 98二、新型壽險產品 / 100第二節 壽險定價與准備金 / 111一、壽險定價 / 111二、准備金與現金價值 / 133第三節 利源分析及管理 / 138一、利源分析 / 138二、盈余管理 / 140第四章 財產與責任保險 / 145第一節 財產保險概述 / 146一、財產保險及其特征 / 146二、財產保險的種類 / 147三、財產保險的賠償處理 / 150第二節 家庭財產保險 / 155一、家庭財產保險及其主要種類 / 155二、家庭財產保險的保險標的范圍 / 157三、家庭財產綜合險的責任范圍 / 159四、家庭財產綜合險的保險金額與保險價值 / 162五、家庭財產綜合險的保險期限和保險費 / 162六、家庭財產綜合險的賠償處理 / 163七、家庭財產保險的保險規划 / 165第三節 機動車輛保險 / 167一、機動車輛保險及其保險標的 / 167二、機動車輛損失險 / 167三、機動車交通事故責任強制保險 / 176四、機動車輛第三者責任保險 / 180五、全車盜搶險和車上人員責任險 / 184六、機動車輛保險的附加險 / 184七、機動車輛保險的無賠款優待 / 187第四節 責任保險 / 190一、責任保險及其特征 / 190二、責任保險的主要種類 / 192第五節 財產與責任保險規划 / 198一、財產與責任保險風險識別 / 198二、財產與責任保險保額設定 / 198第五章 壽險公司經營與保險市場監管 / 199第一節 壽險公司經營 / 200一、壽險公司的組織與功能 / 200二、壽險銷售渠道 / 206三、個人壽險核保 / 223四、保險理賠 / 239第二節 壽險公司的評估 / 245一、壽險公司的差別體現 / 245二、壽險公司的風險類型 / 245三、壽險公司的價值評估 / 247第三節 保險市場概述 / 249一、市場業務結構 / 249二、市場主體結構 / 252第四節 保險監管 / 254一、市場准入監管 / 254二、條款費率監管 / 256三、資金運用監管 / 257四、市場行為監管 / 259五、償付能力監管 / 263第六章 人身保險需求與綜合規划 / 273第一節 人身風險分析與需求測度 / 274一、人身風險分析 / 274二、壽險保障需求測度 / 281三、健康保障需求測度 / 294四、養老保障需求測度 / 296五、意外傷害保險需求測度 / 296六、測算結果的檢測與調整 / 297第二節 人身保險類型選擇與產品組合 / 301一、主要產品的規划功能 / 301二、保障目標與客戶偏好分析 / 305三、產品選擇與產品組合的原則和運用 / 308四、案例分析（3）——保險組合與保費預算策略案例 / 315第三節 特殊保險需求與保險規划 / 320一、資產變現中的風險 / 320二、封閉式企業所有人的風險與風險管理策略 / 322三、遺產規划中的保險 / 336四、特殊保險需求與保險規划的綜合運用 / 344第四節 人身保險規划中的特定問題 / 347一、保單更換 / 347二、保單避稅問題 / 354三、高額保單 / 359四、保單選擇權 / 362第七章案例與討論 / 373一、案例討論規則 / 374二、參考費率表 / 374三、參考表 / 375四、案例題目 / 375參考法規 / 381參考書目 / 383

2014年版前言國際金融理財師CFP○R（Certified Financial Planner）資格認證制度是國際金融理財標准委員會（Financial Planning Standards Board，簡稱FPSB）向從事金融理財，達到FPSB所規定的教育（Education）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）標准（簡稱為「4E」標准）的專業人士提供資格認證的制度。最早發端於美國的CFP資格認證制度，於1990年前后開始其國際化的歷程。先后有澳大利亞、日本、加拿大等國家與美國CFP標准委員會簽署了CFP商標國際許可協議。這些協議允許當地唯一獲得授權的組織參照美國CFP標准委員會的模式，向達到4E標准的當地金融理財師頒發CFP資格證書。歷經40多年的發展，CFP資格認證已成為金融理財的全球卓越標准，被《華爾街日報》譽為國際金融理財業界最高榮耀。