投資建議》累積型VS配息型，我該如何選？ | 月配息基金缺點
不少固定收益、平衡，甚至些許股票型基金，都同時有提供累積級別或是配息級別。
相信很多人都會為此感到困惑，不知道到底該買每個月或是固定期間都有配息的 ...回首頁公司簡介集團簡介網站導覽聯絡我們交易登入最新優惠網路交易智能理財New基金系列投資趨勢洞察客戶服務專區個人帳戶帳戶總覽紅利點數/優惠查詢交易確認單查詢交易對帳單查詢停利停損通知我的追蹤基金基金交易單筆申購定期定額買回轉換/轉申購智能理財好日子鉅亨趨勢寶阿發總管交易委託查詢今日委託查詢/取消歷史交易查詢收益分配查詢定期定額委託查詢會員中心個人資料查詢/變更風險適合度評估變更密碼新增外幣帳戶好日子New鉅亨趨勢寶阿發總管基金總覽配息基金基金搜尋基金公司配息專區投資情報與建議投資說明會客戶服務常見問題公告訊息索取投資情報文件下載金融行事曆通路報酬查詢新手指南公司簡介投資流程交易指南服務介紹聯絡我們金融友善服務首頁 > 投資趨勢洞察 > 投資情報與建議 > 內文投資建議》累積型VS配息型，我該如何選？不少固定收益、平衡，甚至些許股票型基金，都同時有提供累積級別或是配息級別。
相信很多人都會為此感到困惑，不知道到底該買每個月或是固定期間都有配息的配息級別，還是一直利滾利的累積級別。
「鉅亨買基金」帶你看看兩者差在哪，你又該如何視自身需求挑選。
1.資產增值VS現金流需求 面對累積或是配息級別的選擇時，第一個要問自己的就是投資的需求為何？假設你是想要讓資金成長到設定的目標（資金有長大壓力的，像是教育基金或是退休準備），就該挑選擁有複利效果的累積級別。
但若與財富增長相比，你更需要的是每個月創造現金流（退休時的生活費），則配息級別才是適合的產品。
以上圖為例，假設A需要累積財富，但卻不小心買到配息級別，且每月都將配出來的息花光光，27年後，本金只增加96.2%，遠遠低於累積級別的1,078%。
2.配息該趁早落袋為安嗎？ 很多買配息級別基金，但仍沒有資金流需求的投資人，都會有獲利趁早落袋為安的想法。
每個月基金都會配息，收到的息就等於將獲利了結，錢先放進口袋，之後自然不容易遇到虧損。
這說法沒有錯，但對於仍有時間承擔風險的人來說，藉由拉長投資時間，並透過複利效果追求長期的總報酬才是合理策略。
因為害怕短期風險，過於保守而不敢承擔風險，只會浪費長期投資的優勢並得到較低的報酬。
以下圖為例，假設A一開始投入100萬元，每個月配息都直接存進銀行，27年後，投資於新興市場債券的本金加銀行存款會變成600萬元；但若一開始就選擇累積級別，本金將成長至1,178萬元。
3.配息轉投資，也別忘資產配置 若很多人都會說，配出來的息不應該擺定存，應該放到潛在報酬率較高的股市中。
此策略確實能為帶來更高的報酬，假設A於1991年底買進新興市場債券，並將每月配息都投入美國股票，截至2019年10月，累積報酬率高達1,365%。
此策略報酬率確實遠高於新興市場債券利滾利的1,078%，但投資人資產配置中美國股票佔比卻也大幅提高至87%。
等同於資產組成從較穩定的新興市場債券變成波動較大的美國股票，累積報酬更高的同時，未來潛藏的跌幅也遠高於只持有新興市場債券本身，與一開始穩定且抗跌的初衷背道而馳。
鉅亨投資策略基金操作上，建議如下： 視自身需求，決定累積或配息級別做完資產配置並挑完基金後，投資人該視自身的投資目標與需求，來決定該買累積還是配息級別的基金。
若仍需要資產增值的時候，應買進累積級別，才能掌握資產增值的機會。
鉅亨精選基金單筆、定期定額限時優惠中》基金報告書申購富達基金-全球入息基金(A類股累計-美元)(本基金之配息來源可能為本金)申購摩根士丹利美國優勢基金A申購NN(L)新興市場債券基金X股(美元) (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)申購 重磅優惠！群雄來「息」─全站月配息基金給你全年０手續費優惠~ 看更多最新投資建議鉅亨資產配置月報》2019年11月 投資雷達》境外基金，這幾檔國人最愛買 投資建議》定時定額，用這個方法挑最好！ 基金開箱文》一檔掌握債市機遇─PIMCO多元收益債券基金 投資建議》基金規模越大越好？ 熱門關注基金熱門關注基金
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相信很多人都會為此感到困惑，不知道到底該買每個月或是固定期間都有配息的配息級別，還是一直利滾利的累積級別。
「鉅亨買基金」帶你看看兩者差在哪，你又該如何視自身需求挑選。
1.資產增值VS現金流需求 面對累積或是配息級別的選擇時，第一個要問自己的就是投資的需求為何？假設你是想要讓資金成長到設定的目標（資金有長大壓力的，像是教育基金或是退休準備），就該挑選擁有複利效果的累積級別。
但若與財富增長相比，你更需要的是每個月創造現金流（退休時的生活費），則配息級別才是適合的產品。
以上圖為例，假設A需要累積財富，但卻不小心買到配息級別，且每月都將配出來的息花光光，27年後，本金只增加96.2%，遠遠低於累積級別的1,078%。
2.配息該趁早落袋為安嗎？ 很多買配息級別基金，但仍沒有資金流需求的投資人，都會有獲利趁早落袋為安的想法。
每個月基金都會配息，收到的息就等於將獲利了結，錢先放進口袋，之後自然不容易遇到虧損。
這說法沒有錯，但對於仍有時間承擔風險的人來說，藉由拉長投資時間，並透過複利效果追求長期的總報酬才是合理策略。
因為害怕短期風險，過於保守而不敢承擔風險，只會浪費長期投資的優勢並得到較低的報酬。
以下圖為例，假設A一開始投入100萬元，每個月配息都直接存進銀行，27年後，投資於新興市場債券的本金加銀行存款會變成600萬元；但若一開始就選擇累積級別，本金將成長至1,178萬元。
3.配息轉投資，也別忘資產配置 若很多人都會說，配出來的息不應該擺定存，應該放到潛在報酬率較高的股市中。
此策略確實能為帶來更高的報酬，假設A於1991年底買進新興市場債券，並將每月配息都投入美國股票，截至2019年10月，累積報酬率高達1,365%。
此策略報酬率確實遠高於新興市場債券利滾利的1,078%，但投資人資產配置中美國股票佔比卻也大幅提高至87%。
等同於資產組成從較穩定的新興市場債券變成波動較大的美國股票，累積報酬更高的同時，未來潛藏的跌幅也遠高於只持有新興市場債券本身，與一開始穩定且抗跌的初衷背道而馳。
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若仍需要資產增值的時候，應買進累積級別，才能掌握資產增值的機會。
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