我該買多少壽險？）指的是一年一約的壽險，每年繳的保費只能買到當年度的保障，定期壽險的特性是 ...變額萬能壽險（投資型保單）大哉問-《MY83保險專欄》注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

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投資型保單與一般終身壽險以及一般定期壽險的差別定期壽險某部分的定期壽險（延伸閱讀：2020最保障壽險｜基本觀念｜壽險額度怎麼算？我該買多少壽險？）指的是一年一約的壽險，每年繳的保費只能買到當年度的保障，定期壽險的特性是可以用相對較低的保費買到較高的保額，在相同的100萬保額下定期壽險的年繳保費只需要終身壽險的大約1/10~1/7，所以基本上投資型保單可以用少少的保費買到很高的保額。

　何謂「具有終身壽險性質的定期壽險」呢？一般的定期壽險是沒有所謂「保單價值準備金」的，所以解約的話只能退還給你當年度未到期保費，然而投資型保單是具有保單價值準備金的。

但是投資型保單的保單價值準備金與一般終身壽險的保單價值準備金是不同的，一般終身壽險每個保單年度的保單價值準備金是固定的，投資型保單每個保單年度的保單價值準備金是不固定的，會隨著投資標的的績效波動，這點跟一般的終身壽險是不太一樣的。

投資型保單的架構保戶所繳的保費其實分成兩個部分做運用：一、目標保費：（各家名稱略有不同，但是架構相同）所謂「目標保費」= 購買壽險保障的「相關成本費用」＋投資基金的錢市面上的投資型保單基本受在前六年都會先扣所謂的「契約附加費用」，「 契約附加費用」是從保戶每年所繳的保費中扣除一定比例的費用，每家保公司每年扣除的比例不同在此不加贅述，契約附加費用只有前六年會有，第七年開始則不再收取。

扣除契約附加費用後，所剩餘的保費還要再扣除「契約管理費」以及「危險保費」即是真正投資基金的金額，契約管理費用各家保險公司皆相同（1200-1800/年），危險保費則依年紀、性別、保額以及保險公司之不同而有不同之費率，此外危險保費為隨著年紀增加每年增加。

以上兩種費用每年皆要收，尤其是危險保費在繳費期滿後仍然會繼續收取，只不過繳費期滿後轉變成由保單價值準備金中直接每年扣除。

目標保費的公示整理如下：目標保費前六年=契約附加費用＋契約管理費用（1200-1800/年）＋危險保費＋投資基金的錢第七年開始=契約管理費用（1200-1800/年）＋危險保費＋投資基金的錢  二、超額保費所謂「超額保費」=投資基金的錢＋投資基金的申購手續費申購手續費約為超額保費的3％~6％不等，視保險公司規定而定，所以簡單講，超額保費其實就是把保費直接拿去投資基金。

基本上「目標保費」是一定要繳的，因為投資型保單基本上還是一張保單，所以一定要購買保障，只不過如果各位覺得「目標保費」被扣的相關費用實在太多時，可以把「目標保費」調降至最低額度，把剩餘的錢放到「超額保費」，也就是說「目標保費」不能設定為0，最低可以設定之金額則要看每家保險公司規定，但是「超額保費」可以設定為0。

　以上是投資型保單的基礎架構，接下來就來介紹「特性」。

從「保險」的角度來看投資型保單特性如下：一、用低保費買到高保額因為投資型保單是屬於定期壽險，所以可以用較低的保費買到很高的保額（與終身壽險比較）。

　二、彈性繳費只要保單價值準備金的殘值足夠抵扣危險保費，則保單的效力即可延續，不必如同一般終身壽險必須每年都一定要繳費。

　三、有機會獲得更高的保障投資型保單有投資於基金的部分，而這個部分會影響保單價值，當基金績效表現良好時會相對提高保額，因為投資型保單的保額有兩種計算方式：「基本保額」