[郵局儲蓄險]中華郵政6年期儲蓄險『合家歡增額保險』值得買嗎 ... | 郵局保險好嗎
我們郵局的六年儲蓄險雖然利率差一奌，但還是比定存好。
而且郵局不會倒，您也可以安心！＂ 郵局的保單，相信很多人都曾經買過或 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADFeb18Sun201817:28[郵局儲蓄險]中華郵政6年期儲蓄險 『合家歡增額保險』值得買嗎?勝過定存報酬率嗎?中華郵政（郵局）6年儲蓄險-合家歡增額保險PK定存報酬率，詳盡分析！今天到郵局，聽到的一段對話:"小姐，我有一筆６０萬的資金，是存定存好呢？還是有更好的建議?＂"張媽媽，建議買我們6年儲蓄險!我們郵局的六年儲蓄險雖然利率差一奌，但還是比定存好。
而且郵局不會倒，您也可以安心！＂ 郵局的保單，相信很多人都曾經買過或正在考慮要買。
本文要分析的這張保單-合家歡增額保險，是個6年期繳保單，但保險期間長達10年，在前9年要解約，都會產生解約費用。
損益平衡要到第９年才有機會，所以內部報酬率在前８年都是負的，第１０年只達０．９５％。
整體報酬率和定期儲蓄存款整存整付的定存相比，居然完敗，沒有一年可以勝過定存。
在第９年末前提早解約，皆折損本金。
雖然說這張保單是固定利率，非利變型的增額保險，利率給的原本就會較為保守，但短中長期的報酬率皆敗給定存，那顯然只剩下強迫儲蓄的功能。
合家歡增額保險 繳費期間：6年，保險期間：10年，滿期領回滿期保險金。
「保險金額」自第1保單年度至第6保單年度按「基本保額」依單利10%逐年遞增，嗣後不再遞增直至本契約終止，滿足保戶保險保障需求。
買10萬元的基本保額來看，年繳保費約2萬5千元，共要繳6年，第一年保額為11萬，保額在前6年，每年以10％的單利遞增。
如保戶在前6年繳費期間不幸身故或全殘，本保單會依保險金額給付保戶或受益人。
如第一年發生意外，保戶只繳2萬5，受益人可領11萬元，第二年保戶累積繳了5萬元，受益人則可領12萬元，這也說明這保單含有危險保費或保險成本的存在。
儲蓄險可以視為儲蓄及定期壽險的結合體，所以部分的保費會去支付保險(危險保額)的成本。
只是如版主一再提醒的一奌，儲蓄和保障要分開，才能找到好的保單。
如果買這張保單的主要目的資產增值，那主要需比較的是年化的報酬率，即ＩＲＲ，而不是保障的多寡。
2020年郵局定存利率及定存種類總整理(最高0.81%~0.845%) 35歳男保費試算 險種：郵政簡易人壽合家歡增額保險年期：6年付費性別：男投保年齡：35歲基本保額：10萬元為例， 選擇年繳保費費用24,844元最低。
保單年度保單價值準備金與解約金 年期：6年付費性別：男投保年齡：35歲基本保額：10萬元為例，郵政簡易人壽合家歡增額保險連結 保單年度末年繳保費累計所繳保費保單價值準備金解約金解約費用率1$24,844$24,844$23,034$20,73110.0%2$24,844$49,688$46,595$41,93610.0%3$24,844$74,532$70,699$64,3369.0%4$24,844$99,376$95,364$87,7358.0%5$24,844$124,220$120,606$112,1647.0%6$24,844$149,064$146,445$137,6586.0%7$0$149,064$149,711$142,2255.0%8$0$149,064$153,056$146,9344.0%9$0$149,064$156,485$151,7903.0%10$0$149,064$160,000$160,0000.0% 保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式，未滿3年者，發還保單價值準備金之90%；自屆滿第3保單年度起，發還保單價值準備金每年增加1%，保險期間屆滿之保單年度，發還保單價值準備金之100%。
> 附加費用率 最高９．７９４%，最低９．６１６％(很高) 合家歡PK定期儲蓄整存整付 定存設定條件一年期台灣銀行定儲利率 １．０９％定期儲蓄之整存整付來最大化定存報酬率,各銀行定存利率請參下面文章:2018年各大銀行定存利率比較表(1.30%~1.15%)接下來,我們來分析定存的損益,以一年期的台灣銀行定期儲蓄存款的整存整付的年利率=1.09%來計算，年存$24,844元，6年共繳 $１４９,０６４元 利息計算方式：足月部分按月計息(本金乘年利率乘月數，再除以12，即得利息額)； 第
而且郵局不會倒，您也可以安心！＂ 郵局的保單，相信很多人都曾經買過或 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADFeb18Sun201817:28[郵局儲蓄險]中華郵政6年期儲蓄險 『合家歡增額保險』值得買嗎?勝過定存報酬率嗎?中華郵政（郵局）6年儲蓄險-合家歡增額保險PK定存報酬率，詳盡分析！今天到郵局，聽到的一段對話:"小姐，我有一筆６０萬的資金，是存定存好呢？還是有更好的建議?＂"張媽媽，建議買我們6年儲蓄險!我們郵局的六年儲蓄險雖然利率差一奌，但還是比定存好。
而且郵局不會倒，您也可以安心！＂ 郵局的保單，相信很多人都曾經買過或正在考慮要買。
本文要分析的這張保單-合家歡增額保險，是個6年期繳保單，但保險期間長達10年，在前9年要解約，都會產生解約費用。
損益平衡要到第９年才有機會，所以內部報酬率在前８年都是負的，第１０年只達０．９５％。
整體報酬率和定期儲蓄存款整存整付的定存相比，居然完敗，沒有一年可以勝過定存。
在第９年末前提早解約，皆折損本金。
雖然說這張保單是固定利率，非利變型的增額保險，利率給的原本就會較為保守，但短中長期的報酬率皆敗給定存，那顯然只剩下強迫儲蓄的功能。
合家歡增額保險 繳費期間：6年，保險期間：10年，滿期領回滿期保險金。
「保險金額」自第1保單年度至第6保單年度按「基本保額」依單利10%逐年遞增，嗣後不再遞增直至本契約終止，滿足保戶保險保障需求。
買10萬元的基本保額來看，年繳保費約2萬5千元，共要繳6年，第一年保額為11萬，保額在前6年，每年以10％的單利遞增。
如保戶在前6年繳費期間不幸身故或全殘，本保單會依保險金額給付保戶或受益人。
如第一年發生意外，保戶只繳2萬5，受益人可領11萬元，第二年保戶累積繳了5萬元，受益人則可領12萬元，這也說明這保單含有危險保費或保險成本的存在。
儲蓄險可以視為儲蓄及定期壽險的結合體，所以部分的保費會去支付保險(危險保額)的成本。
只是如版主一再提醒的一奌，儲蓄和保障要分開，才能找到好的保單。
如果買這張保單的主要目的資產增值，那主要需比較的是年化的報酬率，即ＩＲＲ，而不是保障的多寡。
2020年郵局定存利率及定存種類總整理(最高0.81%~0.845%) 35歳男保費試算 險種：郵政簡易人壽合家歡增額保險年期：6年付費性別：男投保年齡：35歲基本保額：10萬元為例， 選擇年繳保費費用24,844元最低。
保單年度保單價值準備金與解約金 年期：6年付費性別：男投保年齡：35歲基本保額：10萬元為例，郵政簡易人壽合家歡增額保險連結 保單年度末年繳保費累計所繳保費保單價值準備金解約金解約費用率1$24,844$24,844$23,034$20,73110.0%2$24,844$49,688$46,595$41,93610.0%3$24,844$74,532$70,699$64,3369.0%4$24,844$99,376$95,364$87,7358.0%5$24,844$124,220$120,606$112,1647.0%6$24,844$149,064$146,445$137,6586.0%7$0$149,064$149,711$142,2255.0%8$0$149,064$153,056$146,9344.0%9$0$149,064$156,485$151,7903.0%10$0$149,064$160,000$160,0000.0% 保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式，未滿3年者，發還保單價值準備金之90%；自屆滿第3保單年度起，發還保單價值準備金每年增加1%，保險期間屆滿之保單年度，發還保單價值準備金之100%。
> 附加費用率 最高９．７９４%，最低９．６１６％(很高) 合家歡PK定期儲蓄整存整付 定存設定條件一年期台灣銀行定儲利率 １．０９％定期儲蓄之整存整付來最大化定存報酬率,各銀行定存利率請參下面文章:2018年各大銀行定存利率比較表(1.30%~1.15%)接下來,我們來分析定存的損益,以一年期的台灣銀行定期儲蓄存款的整存整付的年利率=1.09%來計算，年存$24,844元，6年共繳 $１４９,０６４元 利息計算方式：足月部分按月計息(本金乘年利率乘月數，再除以12，即得利息額)； 第