問這問題是一位竹科工程師，他早年靠股票分紅存下不少錢之後，一直忙於工作沒時間研究投資。

自從有一次他開了一個財富管理帳號操作3%的美金外幣定存，就不 ...Mr.Market市場先生「市場先生，請問我財富管理帳戶的理專推薦的產品我能買嗎？」問這問題是一位竹科工程師，他早年靠股票分紅存下不少錢之後，一直忙於工作沒時間研究投資。

自從有一次他開了一個財富管理帳號操作3%的美金外幣定存，就不時會收到理專給他的一些建議。

「你都怎麼使用這項服務？」我問，一問之下發現，他幾乎只拿那個帳戶來投入外幣定存，卻不知道銀行提供的服務還有非常多。

有趣的是，大多數人也和他一樣，並不知道銀行財富管理在做什麼。

大多數人只知道財富管理是一種「專提供給有錢人」的服務。

想成為有錢人，得先理解有錢人在做什麼，市場先生和幾位業內人士的朋友討論，整理8個新手最常見的問題整理如下，分享給你：Q1:銀行財富管理是在做什麼?A:銀行財富管理是一種銀行提供的服務工具，在開通這項服務後，通常你會得到一位專員，來專門負責你的帳戶，可以想像成幫自己請一位專業財務助理，可以提供你很多建議、協助執行操作，要匯款、換匯、貸款、投資等問題都可以請對方協助服務。

而銀行的主要收入來源，是來自協助商品交易的手續費，由於提供的服務很多，就成本考量銀行通常只開放給一定資產以上的人。

因為門檻高、服務多，因此銀行財富管理服務也常常簡稱做銀行VIP服務。

我自己的看法是，銀行藉由存款金額來對客戶做出一定的篩選，挑選出一些客戶，幫這些VIP客戶服務，也幫銀行自己增加各種手續或利息收入。

Q2:交由銀行財富管理的優點與注意事項?A:市場先生認為財富管理有幾個最大優勢(注意，各銀行的財富管理方案不一定相同)：優點1.快速管理多元商品，以及其他享有一些專屬的優惠包含股票、基金、外幣、定存、海外債券、結構商品、貸款、保險等等有些外幣或美金高利定存優惠(通常會比台幣定存高約1~2%以上)，因為優惠比較大，必須是財富管理客戶才會有。

可閱讀：最新各大銀行定存利率Top10比較(台幣/美金)優點2.跨國銀行對全球匯款和提款的手續費優惠例如在做美股投資時，會需要從國內電匯匯款到美股券商，其中匯去匯回都需要一筆費用(每次500~1000元以上)，有些全球性的外商銀行財富管理帳戶會提供匯款優惠，讓手續費降低很多，對於資產比較高或是常在不同國家移動的人來說，每年也可以省下不少錢。

可閱讀：台灣人常用TOP5美股券商優點3.外幣買賣優惠費率在買賣外幣時，有些銀行的VIP會提供更好的價格，無論是買入價或賣出價，都會比平常更便宜一點，至少和APP線上交易一樣或更低(現在許多銀行用APP線上換匯都有優惠)。

舉個例子：假設美元/台幣即期匯率，買入價28.10賣出價28.20，50萬美元一來一回損失了1733美元，換匯成本接近5萬台幣，如果買入和賣出各便宜2.5分，變成買入價28.125賣出價28.175，50萬美元一來一回損失了887.3美元，成本約2.6萬台幣，便宜2.5分省下2.4萬元。

如果再多便宜1分，買入和賣出各便宜3.5分，變成買入價28.135賣出價28.165，50萬美元一來一回損失了532.5美元，成本約1.6萬台幣，比起之前又多省1萬。

對於金額大有常常換匯需求的人來說，可能一兩次換匯多省一點就差很多了。

若對換匯不瞭解，可先閱讀：銀行換匯基礎知識》先看懂買入價與賣出價優點4.貸款利率優惠很多人之所以成為銀行VIP，是因為能拿到一些貸款利率的優惠專案，通常是房貸的利率會有優惠，有時也有信貸利率優惠，在你不缺錢的時候也會常常被問到。

2000萬的貸款，分20年期本息平均償還，你覺得利率1.8%和利率2.0%會差多少呢？乍看之下只差0.2%，但實際試算如下：利率1.8%時，總繳金額23,830,370元，總繳利息3,830,370元，月繳金額99,293元。

利率2.0%時，總繳金額24,282,400元，總繳利息4,282,400元，月繳金額101,177元。

兩者一共差了45.2萬元，利率看起來只差一點，但拉長時間後結果差很多。

不過房貸利率每家銀行的額度、年限、寬限期、利率，這些條件都還是會有差，另外也跟個人當時的信用狀況有關，所以一來建議平時先和銀行建立往來，不要等需要時才在臨時找管道。

二來建議多跟幾家銀行建立關係，最好都成為他們的客戶，需要用時就可以做比較。

優點5.投資上節省許多自己的操作