醫療險的理賠金能為保戶給付住院、手術或治療所支出的醫療費用，是保戶在購買保險時會優先考慮的險種， ... 醫療險又分為定額給付型(終身醫療險、日額醫療險)、實支實付醫療險，這些險種各有什麼不同呢？ ... 2020最推薦的股票開戶優惠分享 ...Mr.Market市場先生醫療險的理賠金能為保戶給付住院、手術或治療所支出的醫療費用，是保戶在購買保險時會優先考慮的險種。

醫療險又分為定額給付型(終身醫療險、日額醫療險)、實支實付醫療險，這些險種各有什麼不同呢？這篇文章市場先生介紹醫療險，分為以下幾個部分：醫療險是什麼(終身型、日額型、實支實付型)？醫療險(定額、日額給付、實支實付)比較表格定額型醫療險(終身醫療險、日額醫療險)是什麼？實支實付型醫療險(雜費項目是什麼)？終身醫療、實支實付醫療，要選哪一個？醫療險是什麼？終身型、日額型、實支實付型差在哪？醫療險是用來給付住院、手術或醫療相關治療時所支出的醫療費用，主要保障範圍可分為以下4種：住院病房費：理賠住院費用。

住院手術費：理賠住院期間的手術費用。

門診手術：理賠沒有住院，必須進行的門診手術費用。

住院雜費：理賠健保不給付、必須額外自費的醫療耗材費用(實支實付醫療險)。

醫療險在規劃時，建議考量的方向以住院日額、手術保險金、雜費項目這幾個為規劃重點。

而醫療險又根據保險理賠方式的不同而分為：依照住院天數的「定額型醫療險」，以及依照實際醫療費的「定期定額型醫療險」，以下市場先生一一解釋。

定額型醫療險是什麼？保險公司的醫療險商品有許多保障項目，像是住院病房保險金、加護病房額外給付、燒燙傷病房、急診保險金、手術保險金…等等，所謂「定額型」醫療險的意思，就是不管你實際花了多少醫療費，都要按照保單條款的規定，依照實際住院天數、手術保險金(有些是定額給付、有些是按照手術表乘以手術部位百分比理賠)，這些按照投保的保額來理賠固定金額的方式，就稱為定額理賠，又稱為定額型醫療險。

定額型醫療險又可再分為終身醫療險、日額型醫療險，兩者差異如下：終身醫療險：保障終身的醫療險，保障項目除了住院日額，還包含手術保險金等其他項目，手術保險金的理賠有些險種是定額給付，例如動手術固定賠3000元；有些險種則是按手術表的手術部位，依百分比計算金額。

舉例來說：若保戶投保住院1日1000元的終身醫療險(保障項目有住院日額、手術保險金)，住院5日的理賠金額即為住院日額5000元+手術保險金(定額給付或按手術表理賠)。

日額醫療險：保障項目只有住院日額，大部分為定期險而非保障終身(例如最高只能保障至80歲)。

舉例來說：若保戶投保住院1日1000元的日額醫療險，那住院5日就是理賠5000元。

實支實付型醫療險是什麼？保戶住院時，除了得花費住院病房費、手術費之外，有時可能還得負擔健保不給付的額外自費項目，例如想更換成雙人病房、單人病房，或是想換更好的手術材料、藥物費用等，這些健保基本上都不給付。

舉例來說：白內障患者想更換更好的水晶體費用，因為健保不給付所以就得加價自費，這些自費項目都是終身醫療不會理賠的項目。

(白內障手術大部分也都是門診手術)加上健保DRGs制度(二代健保)實施後，醫院的自費項目漸漸提高、住院天數下降、住院手術比例變低(大部分轉為門診手術)，就必須透過實支實付型醫療險來理賠這些項目。

實支實付醫療險的概念是針對健保不理賠的部分(需額外自費的部分)，在理賠的雜費限額內，讓保戶「花多少、賠多少」。

實支實付的保障內容：住院病房費(限額)：理賠病房費及膳食費。

手術費(限額)：理賠手術費。

住院醫療費用(限額)：醫療雜費(像是麻醉費、注射治療費等等)。

什麼是雜費限額？舉例來說：保戶向保險公司買了20萬雜費額度的實支實付醫療險，住院醫療雜費花了6萬元，保險公司就會理賠6萬元；若是住院醫療雜費花了21萬元，保險公司最高只會理賠20萬雜費。

有些實支實付醫療險還能日額型、實支實付型2擇1擇高給付，意思就是保戶若沒有使用到實支實付雜費的部分，就會變成日額醫療險(定額給付)來理賠。

例如：保戶向保險公司買了20萬雜費額度的實支實付醫療險(定額保障內容為住院1日1000元)，保戶住院5天但沒有用到雜費項目，所以就不需使用實支實付理賠，理賠會轉換為日額醫療險(定額給付)，住院5日理賠5000元。

但如果有使到用自付項目，就可以理賠實支實付雜費，像是住院、手術都可在雜費限額內來給付。

最後，市場先生將這