財務自由如何達成?揭密FIRE族5個共通點 | 財務自由

提早退休(RE)對於他們來說是按照自己的條件生活,而不是單純的離開工作/不工作。

大多數的人在達到財務自由後還是持續工作並且享受它。

工作對 ...首頁理財講堂財務自由如何達成?揭密FIRE族5個共通點財務自由如何達成?揭密FIRE族5個共通點工商時報數位編輯2021.03.03圖/unsplash分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印財務獨立、提早退休(FinancialIndependenceandRetireEarly,FIRE)的運動在國外已經風行幾十年,而台灣近幾年才開始熱烈討論起來。

這絕對不是一種單純的跟風、時尚運動,我認為FIRE運動是了解到自己真正需求的一種生活態度,許多人往往不清楚自己真正在乎的事物?追求的東西?而只是日復一日的工作賺錢。

今天將國外知名券商TDA的統計數據來剖析這些FIRE人士的看法。

本文將TDA調查FIRE的結果分享給各位讀者,數據皆來自於TDA在2018年的調查分析。

調查對象是美國1,503名45歲及以上,可投資的資產超過25萬美元的成年人,其中包括753名已經財務自由/獨立的人或是正在邁向財務自由/獨立的人。

財務自由到底都怎麼做到的?一文整理「FIRE」前輩們的財務分析:原來他們有5個共通點讓我們來看看這些前輩對於FIRE的想法並且如何辦到吧。

財務自由/獨立(FI)最吸引人的地方從數據上來看,大家都在追求財物的安全與自身的自由,而離職對於他們來說並非是主要原因,在財務獨自由之後,你有足夠的資金來做你想做的事情,不需要為錢來煩惱。

你可以持續工作,但要是工作會讓你不開心,你有離開的能力。

換句話說,「財務自由」比「提早退休」更為重要。

提早退休(RE)最吸引人的地方提早退休(RE)對於他們來說是按照自己的條件生活,而不是單純的離開工作/不工作。

大多數的人在達到財務自由後還是持續工作並且享受它。

工作對他們而言不在是為了生活而工作,更多的是他們享受工作。

對於這些人來說,提早退休意味著在工作與生活之間取得平衡。

平均37歲開始財務自由之旅從表中可以看到,在達到財務自由/獨立(FI)之後仍舊繼續工作數年,延後提早退休(RE)是許多人的共識,這種作法也可能是一種安全感的來源,已經財務自由了→此時慢慢退出職場→半退休→退休。

順帶一提,有34%已經財務自由的人士他們在更早的時間(30歲以前)就開始為FIRE做準備了。

要達到FIRE採取的步驟從統計數據來看,犧牲生活方式對於這些人來說並非首選。

它們更多的是從降低負債、參與投資、提高儲蓄率(但不需要過得很刻苦)。

FatFIREvsLeanFIREFATFIRE定義為存到優渥退休金的退休模式。

假使你年必須開銷為50萬,而另外50萬則為非必須開銷(可能包含出國、高消費享樂等),則FATFIRE的數字為100萬*25=2,500萬(2,500萬的4%)。

在美國大概定義為<200萬美金的退休金。

LEANFIRE則定義為存到節儉退休金的退休模式。

此種退休模式不能花費過多的金錢去享樂,但可以提早退休,因為退休金的準備相對簡單。

因此LEANFIRE的數字可能是50萬*25=1,250萬。

在美國大概定義為<100萬美金的退休金。

以上兩種算是比較極端的FIRE模式。

一般人在估算可能類似於50萬年開銷+25萬(比FAT高,但比LEAN少的金額)。

75萬*25=1,875萬。

在美國定義為100萬~200萬的退休金數字。

※以上數字僅是舉例,每個人FIRE數字皆不同。

從統計數據來看,儘管有1/3的人選擇LEANFIRE的生活方式來退休,但大多數人寧願多賺點錢或是晚點退休來追求FATFIRE的支出。

另外可以藉由退休年份計算機來推估你可以退休的時間金錢VS時間與快樂-你選哪一個?這些追求FIRE或是已經FIRE的人認為比起錢來說,時間跟快樂更加重要,他們願意花費更多的時間陪伴家人或是可以選擇的自由,而不是被工作給束縛住。

收入傾向用於何種項目這張圖我覺得很有意思。

在收入上已經財富自由的人跟尚未財富自由的人最大的差距是:FIRE人士更多的是將錢用在投資與儲蓄。

相反的,尚未FIRE的人是把錢花費在房屋上。


常見投資理財問答


延伸文章資訊