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1. 保險基本原則：花小錢轉嫁無法承擔的風險，而不是用錢買人情 ...
花「小錢」買到「足夠保障」，也就是用「小錢」轉嫁「無法承擔的風險」。
那何謂「小錢」、何謂「足夠的保障」？保險費用有個選購準則，名 ...2018/11/12,生活PhotoCredit:Reuters/達志影像小資女艾蜜莉71年次的小資女艾蜜莉(本名張紫凌)，沒有富爸爸，只是一個再平凡不過的上班族，卻靠著股票投資，將最初的50萬元本金慢慢滾成500多萬元資產，實現了人生第一階段的自由之路。
特別偏好從台灣50、中型100成分股中，挑選出獲利穩健、產業成熟期的好公司，再搭配自創的估價法，等公司落入「便宜價」時再透過分批布局，更有效的降低風險。
最後還把自己研究的投資方法，做成「艾蜜莉定存股APP」提供給大眾免費下載，裡面不僅包含她的口袋名單，甚至連選股原則、企業體質評估與公司估價法，都提供給使用者，讓使用者在參考名單的同時，也能真正學習到價值投資法則，致力於幫助散戶朋友能有自己的一套投資邏輯。
艾蜜莉現為理財作家、財經講師。
著有:《小資女艾蜜莉，我的資產翻倍存股筆記》與《艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15%》兩本書。
看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文有一名我非常欣賞的業務員，同時也是業內非常有名的作家，「平民保險王」劉鳳和先生，透過他出版的書，讓大家發現，買保險真的不難。
買保險的基本原則花「小錢」買到「足夠保障」，也就是用「小錢」轉嫁「無法承擔的風險」。
那何謂「小錢」、何謂「足夠的保障」？保險費用有個選購準則，名叫「雙十理論」：全家最高的保費上限不要超過薪水的1/10保險的保障不可低於薪水的10倍而現今保險五花八門，其中有哪些是必要、哪些是效益不高的呢？根據劉鳳和先生，人生必買的險種有3個：壽險：被保險人身故或殘廢時理賠。
意外險：非疾病引起，需要有「外來、突發」的因素。
癌症險：國人罹癌率逐年攀升，因此一定要重視。
劉鳳和先生強調這3種險的險一定要買的高。
當買夠了三大基本險種，才去考慮買其他的保險。
在這裡特別強調的是應該購買定期險，定期型保險較終身型的保險便宜許多，但一定要注意是否有「保證續保」。
以下為大家整理3類必買的險種、額度及公司：PhotoCredit：艾蜜莉此外，若你是有在開車的汽車族、機車族，建議把第三人責任險的額度提高，補齊強制險的不足。
其他的險種呢？接下來，可能會有讀者想問，其他市面上常見的「終身住院醫療」、「實支實付」、「殘廢險」、「長護險」、「儲蓄型保單」、「投資型保單」…...這些的內容又是如何，可以買嗎？這邊你要回到買保險的原則──花「小錢」買到「足夠保障」，亦即買「低保費、高保障、理賠明確的險種」。
若考慮到上述原則，包括「終身住院醫療」、「實支實付」、「殘廢險」、「長護險」這些險種，其實都不符合我們說的原則。
這些險種大多只是名字好聽，實際上理賠項目不多，保費卻又高的嚇人。
至於「儲蓄型保單」，雖然有很多儲蓄型保單標榜利率高於銀行，但其實不然。
否則若真的屬實，應該都沒有人要去銀行定存了對吧？另一個重要的觀念：保險規保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。
所謂的「投資型保單」，能投資的基金只有50檔以下可以選。
就算撇開這點，繳納的錢之中有25％可是都會被拿去繳交行政費用。
因此請記住，保險規保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。
保險是一輩子的事，買齊了正確的三大保險，可以把省下來的錢拿去作投資，為自己賺得更多保障。
看完以上的內容，切勿心急，仍要多看、多聽、多比較。
如果對保險想更多認識，可以翻閱劉鳳和先生的著作。
本文原發表於CMoney2017-9-22本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登，原文刊載於此責任編輯：朱家儀核稿編輯：翁世航Tags：保險投資保單第三人責任險壽險意外險癌症險投保More...
那何謂「小錢」、何謂「足夠的保障」？保險費用有個選購準則，名 ...2018/11/12,生活PhotoCredit:Reuters/達志影像小資女艾蜜莉71年次的小資女艾蜜莉(本名張紫凌)，沒有富爸爸，只是一個再平凡不過的上班族，卻靠著股票投資，將最初的50萬元本金慢慢滾成500多萬元資產，實現了人生第一階段的自由之路。
特別偏好從台灣50、中型100成分股中，挑選出獲利穩健、產業成熟期的好公司，再搭配自創的估價法，等公司落入「便宜價」時再透過分批布局，更有效的降低風險。
最後還把自己研究的投資方法，做成「艾蜜莉定存股APP」提供給大眾免費下載，裡面不僅包含她的口袋名單，甚至連選股原則、企業體質評估與公司估價法，都提供給使用者，讓使用者在參考名單的同時，也能真正學習到價值投資法則，致力於幫助散戶朋友能有自己的一套投資邏輯。
艾蜜莉現為理財作家、財經講師。
著有:《小資女艾蜜莉，我的資產翻倍存股筆記》與《艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15%》兩本書。
看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文有一名我非常欣賞的業務員，同時也是業內非常有名的作家，「平民保險王」劉鳳和先生，透過他出版的書，讓大家發現，買保險真的不難。
買保險的基本原則花「小錢」買到「足夠保障」，也就是用「小錢」轉嫁「無法承擔的風險」。
那何謂「小錢」、何謂「足夠的保障」？保險費用有個選購準則，名叫「雙十理論」：全家最高的保費上限不要超過薪水的1/10保險的保障不可低於薪水的10倍而現今保險五花八門，其中有哪些是必要、哪些是效益不高的呢？根據劉鳳和先生，人生必買的險種有3個：壽險：被保險人身故或殘廢時理賠。
意外險：非疾病引起，需要有「外來、突發」的因素。
癌症險：國人罹癌率逐年攀升，因此一定要重視。
劉鳳和先生強調這3種險的險一定要買的高。
當買夠了三大基本險種，才去考慮買其他的保險。
在這裡特別強調的是應該購買定期險，定期型保險較終身型的保險便宜許多，但一定要注意是否有「保證續保」。
以下為大家整理3類必買的險種、額度及公司：PhotoCredit：艾蜜莉此外，若你是有在開車的汽車族、機車族，建議把第三人責任險的額度提高，補齊強制險的不足。
其他的險種呢？接下來，可能會有讀者想問，其他市面上常見的「終身住院醫療」、「實支實付」、「殘廢險」、「長護險」、「儲蓄型保單」、「投資型保單」…...這些的內容又是如何，可以買嗎？這邊你要回到買保險的原則──花「小錢」買到「足夠保障」，亦即買「低保費、高保障、理賠明確的險種」。
若考慮到上述原則，包括「終身住院醫療」、「實支實付」、「殘廢險」、「長護險」這些險種，其實都不符合我們說的原則。
這些險種大多只是名字好聽，實際上理賠項目不多，保費卻又高的嚇人。
至於「儲蓄型保單」，雖然有很多儲蓄型保單標榜利率高於銀行，但其實不然。
否則若真的屬實，應該都沒有人要去銀行定存了對吧？另一個重要的觀念：保險規保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。
所謂的「投資型保單」，能投資的基金只有50檔以下可以選。
就算撇開這點，繳納的錢之中有25％可是都會被拿去繳交行政費用。
因此請記住，保險規保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。
保險是一輩子的事，買齊了正確的三大保險，可以把省下來的錢拿去作投資，為自己賺得更多保障。
看完以上的內容，切勿心急，仍要多看、多聽、多比較。
如果對保險想更多認識，可以翻閱劉鳳和先生的著作。
本文原發表於CMoney2017-9-22本文經艾蜜莉-自由之路授權刊登，原文刊載於此責任編輯：朱家儀核稿編輯：翁世航Tags：保險投資保單第三人責任險壽險意外險癌症險投保More...
2. 第三人責任險…有效轉嫁風險
有效轉嫁風險 ... 責任保險每一事故保額最高1,000萬元，保險期間內最高4,000萬元的高額保障，可讓民眾將可能的求償風險統統轉嫁給保險公司。
Bye
Bye
3. 轉嫁風險！買適合自己的保險
保險的功能就是轉嫁風險，不能因為一場意外、或一場疾病就拖垮整個家。
像國標女王劉真因心臟手術功能恢復不佳，使用了葉克膜搶救、心室 ...閱讀全文0黃逸強2020年6月20日上午5:18·4分鐘(閱讀時間)理財專欄作者：黃逸強阿興老爸腸胃炎住院，最近他常跑醫院，老爸住健保三人房，在疫情期間聽到隔壁床咳嗽都會心驚膽跳，想換單人房還要貼不少錢，他有家族病史，覺得自己應該要買個醫療險。
業務員給他幾個建議，有一般醫療險、還本型醫療險，還有定額給付、實支實付，他傷腦筋要買哪個比較好？保險適合自己的最好保險的種類太多了，通常我的建議是要量力而為「用最少的錢買到最大的保障」，但也要看個人需求。
阿興的收入不錯，一直想存錢但不會理財，所以他適合買還本型醫療險，因為保證期滿還本，保費會比一般醫療險要貴，但將來可以領回所繳保費和一點點利息，等於有醫療保障又有儲蓄的功能。
國人很在乎繳出去的保費，都希望有機會能拿回來，若經濟狀況寬裕的人，則不妨考慮這種還本型的商品。
但手頭較緊的人就不適合，錢要花在刀口上，生吃都不夠哪有多餘的晒乾，買一般醫療險有基本保障就可以，先求有再求好。
大多數人可能認為有健保就好了，何需再買醫療險，但自從二代健保實施後，民眾就醫時「自費項目」已明顯增加，在這個趨勢下健保以外的自付金額，未來應該會越來越高，就需要商業保險來協助。
更何況健保不是全包，有很多藥都要自費，用實支實付因應健保不足的部份，變得越來越重要。
民眾都是冤大頭？最近在鬧的醫材風暴，自費醫材差額上限到底好不好，一時也說不清，有人說設上限是讓民眾免於當冤大頭，也有人說從此比較貴的好藥新藥就不會進來台灣。
其實在醫病關係中病患是居於劣勢的，躺在病床上雖不至於說是待宰羔羊，但誰敢跟醫生討價還價，都是醫生說了算。
現在的醫生都很上道，會先問病患有沒有保險，然後再提供不同選項。
沒保險的就用一般健保藥品，有保險的就建議較好的藥品，或是沒保險的要用好藥也是自己的選擇。
平常沒病沒痛不覺得，一旦進醫院就知道保險的重要，如果碰到重大疾病，那醫藥費是很驚人的。
醫院有沒A錢誰知道，只是在商言商，開醫院當然是要賺錢，才能添購新設備和請好的醫生，又不是慈善機構。
倒是民眾就醫前要做些功課，對於自己或家人的疾病，用什麼藥採用哪種治療方式，至少上網查一下或多問親友，什麼都不懂真的很容易被沒有醫德的敲詐。
利用保險轉嫁風險健保連年虧損，破產是老議題了，未來調漲保費勢在必行，和勞保一樣民眾會繳多領少。
政府提供的基本保障不足以應付以後的需求，真的只有靠自己規劃，萬一碰到罕見疾病或是癌症，很多健保的藥物都不給付了。
保險的功能就是轉嫁風險，不能因為一場意外、或一場疾病就拖垮整個家。
像國標女王劉真因心臟手術功能恢復不佳，使用了葉克膜搶救、心室輔助器，也動過開顱手術，傳聞醫療費用上百萬元，雖有健保但很多醫材都是要自費的。
投資賺多少錢，進了醫院才知道都是一場空，趁年輕保費便宜及早規劃。
意外險和醫療險不可少，有家族病史的更要注意，多一分的準備就多一分的保障。
★延伸閱讀★進場買股票學會停損很重要！股市居高思危？設好停損沒在怕投資不能一窩蜂！黃金變現二管道炒短恪守三原則！超前佈署以應萬變！Moneydj理財網·44分鐘前《美債》Fed官員釋縮減QE訊息殖利率曲線趨平MoneyDJ新聞2021-06-2106:17:34記者李彥瑾報導上週五(18日)美國長天期公債殖利率走低，2年期公債殖利率則出現兩年來最大單週漲幅，使得長期與短期利率之間的利差收窄，形成殖利率曲線趨平。
主要因聯準會(Fed)重要官員布勒德(JamesBullard)透露，Fed已為縮減QE購買規模(tapering)做好準備。
MarketWatch報價顯示，紐約債市18日尾盤時，對Fed利率政策較為敏感的美國2年期公債殖利率上漲4.5個基點至0.256%；10年期公債殖利率下跌6個基點至1.449%；30年期公債殖利率下跌7.2個基點至2.027%。
(註：公債價格與殖利率呈現反向走勢。
)觀察過去一週表現，10年期公債殖利率累計下跌1.3個基點；30年期公債殖利率下跌12.4個基點，創2020年6月12日以來最大單週跌幅；2年期公債殖利率上漲10.5個基點，創2019年10月11日以來最大單週漲幅。
上週三(16日)，Fed結束為期兩天的利率政策會議，將短期利率目標維
像國標女王劉真因心臟手術功能恢復不佳，使用了葉克膜搶救、心室 ...閱讀全文0黃逸強2020年6月20日上午5:18·4分鐘(閱讀時間)理財專欄作者：黃逸強阿興老爸腸胃炎住院，最近他常跑醫院，老爸住健保三人房，在疫情期間聽到隔壁床咳嗽都會心驚膽跳，想換單人房還要貼不少錢，他有家族病史，覺得自己應該要買個醫療險。
業務員給他幾個建議，有一般醫療險、還本型醫療險，還有定額給付、實支實付，他傷腦筋要買哪個比較好？保險適合自己的最好保險的種類太多了，通常我的建議是要量力而為「用最少的錢買到最大的保障」，但也要看個人需求。
阿興的收入不錯，一直想存錢但不會理財，所以他適合買還本型醫療險，因為保證期滿還本，保費會比一般醫療險要貴，但將來可以領回所繳保費和一點點利息，等於有醫療保障又有儲蓄的功能。
國人很在乎繳出去的保費，都希望有機會能拿回來，若經濟狀況寬裕的人，則不妨考慮這種還本型的商品。
但手頭較緊的人就不適合，錢要花在刀口上，生吃都不夠哪有多餘的晒乾，買一般醫療險有基本保障就可以，先求有再求好。
大多數人可能認為有健保就好了，何需再買醫療險，但自從二代健保實施後，民眾就醫時「自費項目」已明顯增加，在這個趨勢下健保以外的自付金額，未來應該會越來越高，就需要商業保險來協助。
更何況健保不是全包，有很多藥都要自費，用實支實付因應健保不足的部份，變得越來越重要。
民眾都是冤大頭？最近在鬧的醫材風暴，自費醫材差額上限到底好不好，一時也說不清，有人說設上限是讓民眾免於當冤大頭，也有人說從此比較貴的好藥新藥就不會進來台灣。
其實在醫病關係中病患是居於劣勢的，躺在病床上雖不至於說是待宰羔羊，但誰敢跟醫生討價還價，都是醫生說了算。
現在的醫生都很上道，會先問病患有沒有保險，然後再提供不同選項。
沒保險的就用一般健保藥品，有保險的就建議較好的藥品，或是沒保險的要用好藥也是自己的選擇。
平常沒病沒痛不覺得，一旦進醫院就知道保險的重要，如果碰到重大疾病，那醫藥費是很驚人的。
醫院有沒A錢誰知道，只是在商言商，開醫院當然是要賺錢，才能添購新設備和請好的醫生，又不是慈善機構。
倒是民眾就醫前要做些功課，對於自己或家人的疾病，用什麼藥採用哪種治療方式，至少上網查一下或多問親友，什麼都不懂真的很容易被沒有醫德的敲詐。
利用保險轉嫁風險健保連年虧損，破產是老議題了，未來調漲保費勢在必行，和勞保一樣民眾會繳多領少。
政府提供的基本保障不足以應付以後的需求，真的只有靠自己規劃，萬一碰到罕見疾病或是癌症，很多健保的藥物都不給付了。
保險的功能就是轉嫁風險，不能因為一場意外、或一場疾病就拖垮整個家。
像國標女王劉真因心臟手術功能恢復不佳，使用了葉克膜搶救、心室輔助器，也動過開顱手術，傳聞醫療費用上百萬元，雖有健保但很多醫材都是要自費的。
投資賺多少錢，進了醫院才知道都是一場空，趁年輕保費便宜及早規劃。
意外險和醫療險不可少，有家族病史的更要注意，多一分的準備就多一分的保障。
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主要因聯準會(Fed)重要官員布勒德(JamesBullard)透露，Fed已為縮減QE購買規模(tapering)做好準備。
MarketWatch報價顯示，紐約債市18日尾盤時，對Fed利率政策較為敏感的美國2年期公債殖利率上漲4.5個基點至0.256%；10年期公債殖利率下跌6個基點至1.449%；30年期公債殖利率下跌7.2個基點至2.027%。
(註：公債價格與殖利率呈現反向走勢。
)觀察過去一週表現，10年期公債殖利率累計下跌1.3個基點；30年期公債殖利率下跌12.4個基點，創2020年6月12日以來最大單週跌幅；2年期公債殖利率上漲10.5個基點，創2019年10月11日以來最大單週漲幅。
上週三(16日)，Fed結束為期兩天的利率政策會議，將短期利率目標維
4. 風險轉嫁
指當風險無法規避時，將其移轉到自身以外的特定個人或組織。
保險則是最常見的風險移轉方式，例如：產險、營業中斷保險及責任險等。
首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區2021/6/21加入會員|+粉絲團| 設為首頁|手機版首頁新聞研究報告討論區部落格財經百科書籤全部研究報告新聞財經百科書籤MoneyDJ理財網財經知識庫財經百科首頁熱門詞條百科內文收藏|主題|編輯風險轉嫁回應(0)人氣(13668)收藏(0)ArielLiu限制會員訊息名片指當風險無法規避時，將其移轉到自身以外的特定個人或組織。
保險則是最常見的風險移轉方式，例如：產險、營業中斷保險及責任險等。
分類主題：保險‧產險相關百科搜尋條目：編者： MoneyDJ理財網財經知識庫基金頻道iQuoteETF頻道美股頻道報稅頻道資訊新聞台股美股港股基金興櫃固定收益報稅金融專題報導 個人理財ETF部落格iQuote熱門產業討論區 多空訊號 財經台 學習技術學院經濟學院選股學院會員中心加入會員查詢密碼個人存摺購物理財商品手機版+粉絲團分類研究報告新聞|討論區部落格財經百科書籤好文分享講堂股票市場市場動態個股情報產業分析國家動態熱門產業總體經濟財經基金新聞 研究報告國際金融 交叉匯率 投資聚光燈 資訊國內基金 海外基金 搜尋國內|海外進階搜尋區域搜尋商品搜尋 排名公會排名週轉率排名FundDJ排名基金評等基金龍虎榜 四四三三趨勢軌跡工具投資建議投資藏寶圖基金速配景氣循環圖計算器 走勢分析多空瞭望銀行匯率市場動態基金總覽基金新聞市場觀點討論區ETF介紹ETF發行公司ETF基本資料ETF資金流向ETF投資策略ETF相關分析ETF搜尋區域|類型進階|指數ETF排名漲幅|跌幅規模|成交量點閱人氣排行ETF工具ETF大車拼ETF成本評比ETF主題投資個股資料基本資料行情報價基本分析排行漲幅排行跌幅排行超買排行超賣排行成交量排行點擊排行查詢次數排行工具ADR套利選股工具行事曆各類股績效表現新手上路報稅新訊報稅流程 報稅方式DIY報稅 繳稅、報稅聰明節稅投資報稅基金|不動產外匯|黃金 證所稅海外所得 分離課稅 投資型保單報稅論壇關於MoneyDJ|網站地圖|刊登廣告|新手上路|常見問題|會員中心|聯絡我們|徵才|BackToTop版權所有嘉實資訊股份有限公司，未經合法授權請勿翻載。
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保險則是最常見的風險移轉方式，例如：產險、營業中斷保險及責任險等。
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保險則是最常見的風險移轉方式，例如：產險、營業中斷保險及責任險等。
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5. 保險轉嫁風險困境「減輕家庭負擔」要趁早規劃！專家提醒：別 ...
錠嵂保經認為，在相關保險裡，以「特定傷病」或「重大傷病」為首的疾病類保險可以協助民眾轉嫁風險，但最重要的是，也可選擇保障各種原因 ...回首頁facebookLINETwitterwechat微信複製連結 |手機版|APP|歷史活動|歷史專題|會員中心|家外媒體 FBYouTubeIGRSSweibo搜尋ETtoday新聞雲>保險2019年12月31日17:24保險保險新聞名人談保險保險達人熱門話題▲當台灣進入「超高齡社會」，民眾該如何準備自身的保障？（圖／pixabay）記者楊絡懸／台北報導台灣即將在2026年步入「超高齡社會」，如果少子化問題沒有改善，那麼青壯年人口未來將扛起照顧老人及同時照顧小孩的壓力，因此，壽險業者建議，應趁現在藉由保險轉嫁疾病或意外產生的困境，至少身體不方便行動時還能利用保險金過生活，減輕經濟負擔。
錠嵂保險經紀人表示，從人口結構推斷，台灣到了2026年步入「超高齡社會」，少子化問題影響的層面將非常巨大，從教育、勞動、家庭生活、消費型態至房地產，都將受到衝擊。
根據國家發展委員會提供的數據，明年65歲以上的老人佔台灣總人口16%，15至64歲的青壯年佔71%，剩下即是幼年人口，意思是每4位青壯年就得負責照顧1位老人；而30年後，2050年時，1.5個工作人口就得負責1位老人，有小孩的家庭還得同時照顧小孩。
▲保險專家認為，要善加利用保險轉嫁疾病或意外的風險，避免增加家庭負擔。
（圖／pixabay）錠嵂保經表示，在這情況下，假如老人無法行動、必須時時有人照護，那不僅身為家庭支柱的家人得賠上時間與心力，連家裡的幼童也可能被影響，無法好好成長，身為家庭支柱更不能倒下。
「如果想減輕下一代的負擔，除好好照顧身體外，也應藉由保險來轉嫁疾病或意外產生的困境。
」錠嵂保經認為，在相關保險裡，以「特定傷病」或「重大傷病」為首的疾病類保險可以協助民眾轉嫁風險，但最重要的是，也可選擇保障各種原因導致失能無法謀生過活的「失能險」，其內容保障廣，給付也較長久。
錠嵂保經表示，人們到了晚年，往往身體一發生狀況，想留給孩子的資源，轉眼間就花完，計畫與心血都白費掉，相當可惜，因此，提早把保險規劃得好，那孩子就是受益人；反之，若無半點計策或安排錯誤，孩子或許就成了苦不堪言的受害人。
▲「失能險」保障什麼？（圖／記者楊絡懸製表）【延伸閱讀】►台灣人口斷崖下跌！老人「14%→20%」8年進超高齡社會 養保單防老是關鍵ET快訊震撼！今年首度「水庫滿了」自然溢流 進雨2970萬噸最大雙贏快訊／夏至9縣市豪大雨！苗中投淹水警戒 滯留鋒明起炸全台4天分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
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錠嵂保險經紀人表示，從人口結構推斷，台灣到了2026年步入「超高齡社會」，少子化問題影響的層面將非常巨大，從教育、勞動、家庭生活、消費型態至房地產，都將受到衝擊。
根據國家發展委員會提供的數據，明年65歲以上的老人佔台灣總人口16%，15至64歲的青壯年佔71%，剩下即是幼年人口，意思是每4位青壯年就得負責照顧1位老人；而30年後，2050年時，1.5個工作人口就得負責1位老人，有小孩的家庭還得同時照顧小孩。
▲保險專家認為，要善加利用保險轉嫁疾病或意外的風險，避免增加家庭負擔。
（圖／pixabay）錠嵂保經表示，在這情況下，假如老人無法行動、必須時時有人照護，那不僅身為家庭支柱的家人得賠上時間與心力，連家裡的幼童也可能被影響，無法好好成長，身為家庭支柱更不能倒下。
「如果想減輕下一代的負擔，除好好照顧身體外，也應藉由保險來轉嫁疾病或意外產生的困境。
」錠嵂保經認為，在相關保險裡，以「特定傷病」或「重大傷病」為首的疾病類保險可以協助民眾轉嫁風險，但最重要的是，也可選擇保障各種原因導致失能無法謀生過活的「失能險」，其內容保障廣，給付也較長久。
錠嵂保經表示，人們到了晚年，往往身體一發生狀況，想留給孩子的資源，轉眼間就花完，計畫與心血都白費掉，相當可惜，因此，提早把保險規劃得好，那孩子就是受益人；反之，若無半點計策或安排錯誤，孩子或許就成了苦不堪言的受害人。
▲「失能險」保障什麼？（圖／記者楊絡懸製表）【延伸閱讀】►台灣人口斷崖下跌！老人「14%→20%」8年進超高齡社會 養保單防老是關鍵ET快訊震撼！今年首度「水庫滿了」自然溢流 進雨2970萬噸最大雙贏快訊／夏至9縣市豪大雨！苗中投淹水警戒 滯留鋒明起炸全台4天分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
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6. 風險轉嫁說
風險轉嫁說(risk-shifting hypothesis)風險轉嫁說也稱危險轉嫁說是以美國保險學者A．H．魏蘭脫和B．克勞斯塔為代表人物的保險性質學說。
這一學說適應資本主義 ...風險轉嫁說用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)風險轉嫁說(risk-shiftinghypothesis)目錄1風險轉嫁說的提出2風險轉嫁說的主要觀點3相關條目[編輯]風險轉嫁說的提出 風險轉嫁說也稱危險轉嫁說是以美國保險學者A．H．魏蘭脫和B．克勞斯塔為代表人物的保險性質學說。
這一學說適應資本主義經濟發展對保險提出的新要求，試圖通過闡明風險、保險和現實經濟活動的關係，即保險對轉嫁經濟活動中可能遇到的風險的作用，來說明保險的性質。
[編輯]風險轉嫁說的主要觀點 (1)保險的性質體現在把多數個人的危險轉嫁給他人或團體的過程之中； (2)企業轉嫁風險於保險人，是為了賠償資本的不確定性損失； (3)保險人之所以接受被保險人轉嫁來的風險，則藉於聚集保費、均攤風險的技術手段。
風險轉嫁說系由損失分但說蛻化而來，與損失賠償說同出一轍。
因為轉嫁風險是為了分擔損失，最終必然歸結為經濟補償。
[編輯]相關條目損失賠償說損失分擔說取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E9%A3%8E%E9%99%A9%E8%BD%AC%E5%AB%81%E8%AF%B4"本條目對我有幫助3赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
本條目相關文檔 信貸資產證券化是不是轉嫁風險？1頁 美國金融危機的轉嫁與中國的風險防範3頁 合約管理與風險轉嫁15頁 保險要在年輕時規劃利用保險轉嫁大病風險2頁 人生風險規劃表解說版16頁 企業項目風險轉嫁8頁 負利率致社保基金不安全補充商業保險轉嫁風險3頁 我國財政風險向金融風險轉嫁研究6頁 間接融資風險生成及轉嫁的博弈分析3頁 警惕發達國家債務風險轉嫁1頁更多相關文檔本条目相关课程本条目由以下用户参与贡献Yixi,KAER.頁面分類:保險術語評論(共0條)提示:評論內容為網友針對條目"風險轉嫁說"展開的討論，與本站觀點立場無關。
發表評論請文明上網，理性發言並遵守有關規定。
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這一學說適應資本主義 ...風險轉嫁說用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)風險轉嫁說(risk-shiftinghypothesis)目錄1風險轉嫁說的提出2風險轉嫁說的主要觀點3相關條目[編輯]風險轉嫁說的提出 風險轉嫁說也稱危險轉嫁說是以美國保險學者A．H．魏蘭脫和B．克勞斯塔為代表人物的保險性質學說。
這一學說適應資本主義經濟發展對保險提出的新要求，試圖通過闡明風險、保險和現實經濟活動的關係，即保險對轉嫁經濟活動中可能遇到的風險的作用，來說明保險的性質。
[編輯]風險轉嫁說的主要觀點 (1)保險的性質體現在把多數個人的危險轉嫁給他人或團體的過程之中； (2)企業轉嫁風險於保險人，是為了賠償資本的不確定性損失； (3)保險人之所以接受被保險人轉嫁來的風險，則藉於聚集保費、均攤風險的技術手段。
風險轉嫁說系由損失分但說蛻化而來，與損失賠償說同出一轍。
因為轉嫁風險是為了分擔損失，最終必然歸結為經濟補償。
[編輯]相關條目損失賠償說損失分擔說取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E9%A3%8E%E9%99%A9%E8%BD%AC%E5%AB%81%E8%AF%B4"本條目對我有幫助3赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
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7. 不懂這四風險，保險買再多也沒用｜買保險SmartBeb
而若發生重大意外需要開刀或移植器官，還是罹患癌症等重大疾病得長期治療時，這樣的風險，大家應該就同意需要一套醫療支出的轉嫁計畫了。
解決問題的相關保險 ... 🔥最新活動🔥【保單健診真心話大聲說】完成任務即獲得Foodpanda折扣券！立即了解不懂這四風險，保險買再多也沒用發文日期20210422分享首頁保險文章所有文章保險觀念12346買編－黃志凱所有文章保險的存在是為了轉嫁風險，然而風險有大有小，有些是必須的；有些則未必真的需要，即便發生損失，也不致產生重大影響。
生活中常聽到買保險的討論，尤其當業界有新鮮話題時，像是小孩停課彌補家長請假薪水損失的保險，或是各種娛樂、寵物相關的保障等等。
若真正攸關家庭生計的保障沒先顧好，便著重在這些次要風險商品上，實在令人替這樣的風險管理觀念捏把冷汗。
在預算有限的情況下，買保險一定得挑對險種，先把人生中最重要的煩惱顧好，如還有餘力再顧及其它次要困擾。
原則上，先保大再保小，先保近再保遠。
以下便是我們真正該優先做好保障的「人生四大風險」：第一：不幸離開太早，遺留家庭責任「保險的意義，不是有人即將死去，而是還有人要活下去。
」相信這句話蠻多人都聽過，這也是人身保險重要的真諦。
如果一個結了婚有配偶和子女的人，在小孩還牙牙學語的階段就不幸逝世，那麼直到小孩長大獨立的數十年生活費該從哪來？也許配偶還能獨自勉強賺錢，但在減去把小孩託人照顧的費用後，一個普通人賺的錢又能剩下多少？這種被擠壓的經濟狀況，無形中是不是也影響到小孩未來發展？所以壽險對於身為家庭支柱的人來說，絕對是該優先顧好的保險。
解決問題的相關保險：壽險、意外險未盡的責任問題，必須靠壽險和意外險來解決。
前者不論疾病或意外，在不違反除外事項的前提下，被保險人過世或完全失能後，受益人都可領取一筆大額保險金。
後者則限定在意外範圍，保費低卻有高保障，除了身故保險金外，也有輕重傷和意外失能的給付，同樣是解決遺留責任時不可或缺的保險。
對於家庭責任，通常我們會抓取小孩直到成年步入社會工作時，這中間所需的生計花費。
如還有未繳清的房貸和車貸，或是想照顧年邁的父母，為了不拖垮還在的家人，也都必須另外估計進去，意外險則當做意外事件補強用。
壽險所需金額計算方式：一年生活費xN年(直到子女開始工作中間所需時間)+貸款+其它第二：遇上重病意外，醫療費用過高人一輩子平均會罹患數百次大大小小的感冒，但是對於這樣密集發生的小風險，應該也沒人想花錢去轉嫁。
而若發生重大意外需要開刀或移植器官，還是罹患癌症等重大疾病得長期治療時，這樣的風險，大家應該就同意需要一套醫療支出的轉嫁計畫了。
解決問題的相關保險：醫療險、重疾險、癌症險、意外險醫療開銷不像生活費那樣容易估計，並非一兩個保險就能解決的問題。
以目前市面上的險種來看，實支實付醫療保單可支付住院衍生的開銷和重大手術費用；而癌症險專門針對癌症的密集花費；重疾類保險則在罹患重大疾病時，第一時間給予一筆保險金以供治療。
要注意的是癌症險早期的保單多為放射、化療、住院等補貼，近年來由於標靶藥物、免疫療法還有新穎手術的興起，加上住院天數減少的關係，建議投保有相關保障或一次性給付的保單，免得買了卻在關鍵時刻派不上用場。
重疾類保險可選擇對應健保的「重大傷病險」，保障範圍廣，理賠也相對寬鬆。
意外實支雖然醫療險已有涵蓋，但萬一發生重大傷害或醫療額度不足時，也能做為補強。
第三：失去工作能力，需要長期照護「殘」，恐怕是人生扛不起的風險中，最令人難熬的了。
病跟傷都還能期待有恢復的一天，但身體某些器官一失去或發生永久機能損傷後，就無法再復原。
這也意味著往後漫長歲月裡，自己不僅工作將成問題，生活起居恐怕也需要別人照顧，而首當其衝的自然是家人。
本來工作打拼是為了帶給家人幸福，若不幸發生「失能」，則是把風險轉嫁到家人身上，怎能不令人唏噓？明白這項風險本質後，也不難理解為何近年來失能照護的討論會這麼熱烈了。
解決問題的相關保險：意外險、失能險、長照險失能是否多為意外事故所造成？根據衛生福利部統計，2017年底全國領取身心障礙手冊的人口約116萬人，其中高達44%的失能人口為18歲到59歲的青壯族群，且超過一半為「疾病」所致。
因此只有意外險的失能保障解決不了問題，必須仰賴無論疾病或意外都有保障，且涵蓋範圍廣，還有「每月扶助金」和「豁免保費」的失能險，才能有效幫助這艱難
解決問題的相關保險 ... 🔥最新活動🔥【保單健診真心話大聲說】完成任務即獲得Foodpanda折扣券！立即了解不懂這四風險，保險買再多也沒用發文日期20210422分享首頁保險文章所有文章保險觀念12346買編－黃志凱所有文章保險的存在是為了轉嫁風險，然而風險有大有小，有些是必須的；有些則未必真的需要，即便發生損失，也不致產生重大影響。
生活中常聽到買保險的討論，尤其當業界有新鮮話題時，像是小孩停課彌補家長請假薪水損失的保險，或是各種娛樂、寵物相關的保障等等。
若真正攸關家庭生計的保障沒先顧好，便著重在這些次要風險商品上，實在令人替這樣的風險管理觀念捏把冷汗。
在預算有限的情況下，買保險一定得挑對險種，先把人生中最重要的煩惱顧好，如還有餘力再顧及其它次要困擾。
原則上，先保大再保小，先保近再保遠。
以下便是我們真正該優先做好保障的「人生四大風險」：第一：不幸離開太早，遺留家庭責任「保險的意義，不是有人即將死去，而是還有人要活下去。
」相信這句話蠻多人都聽過，這也是人身保險重要的真諦。
如果一個結了婚有配偶和子女的人，在小孩還牙牙學語的階段就不幸逝世，那麼直到小孩長大獨立的數十年生活費該從哪來？也許配偶還能獨自勉強賺錢，但在減去把小孩託人照顧的費用後，一個普通人賺的錢又能剩下多少？這種被擠壓的經濟狀況，無形中是不是也影響到小孩未來發展？所以壽險對於身為家庭支柱的人來說，絕對是該優先顧好的保險。
解決問題的相關保險：壽險、意外險未盡的責任問題，必須靠壽險和意外險來解決。
前者不論疾病或意外，在不違反除外事項的前提下，被保險人過世或完全失能後，受益人都可領取一筆大額保險金。
後者則限定在意外範圍，保費低卻有高保障，除了身故保險金外，也有輕重傷和意外失能的給付，同樣是解決遺留責任時不可或缺的保險。
對於家庭責任，通常我們會抓取小孩直到成年步入社會工作時，這中間所需的生計花費。
如還有未繳清的房貸和車貸，或是想照顧年邁的父母，為了不拖垮還在的家人，也都必須另外估計進去，意外險則當做意外事件補強用。
壽險所需金額計算方式：一年生活費xN年(直到子女開始工作中間所需時間)+貸款+其它第二：遇上重病意外，醫療費用過高人一輩子平均會罹患數百次大大小小的感冒，但是對於這樣密集發生的小風險，應該也沒人想花錢去轉嫁。
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解決問題的相關保險：醫療險、重疾險、癌症險、意外險醫療開銷不像生活費那樣容易估計，並非一兩個保險就能解決的問題。
以目前市面上的險種來看，實支實付醫療保單可支付住院衍生的開銷和重大手術費用；而癌症險專門針對癌症的密集花費；重疾類保險則在罹患重大疾病時，第一時間給予一筆保險金以供治療。
要注意的是癌症險早期的保單多為放射、化療、住院等補貼，近年來由於標靶藥物、免疫療法還有新穎手術的興起，加上住院天數減少的關係，建議投保有相關保障或一次性給付的保單，免得買了卻在關鍵時刻派不上用場。
重疾類保險可選擇對應健保的「重大傷病險」，保障範圍廣，理賠也相對寬鬆。
意外實支雖然醫療險已有涵蓋，但萬一發生重大傷害或醫療額度不足時，也能做為補強。
第三：失去工作能力，需要長期照護「殘」，恐怕是人生扛不起的風險中，最令人難熬的了。
病跟傷都還能期待有恢復的一天，但身體某些器官一失去或發生永久機能損傷後，就無法再復原。
這也意味著往後漫長歲月裡，自己不僅工作將成問題，生活起居恐怕也需要別人照顧，而首當其衝的自然是家人。
本來工作打拼是為了帶給家人幸福，若不幸發生「失能」，則是把風險轉嫁到家人身上，怎能不令人唏噓？明白這項風險本質後，也不難理解為何近年來失能照護的討論會這麼熱烈了。
解決問題的相關保險：意外險、失能險、長照險失能是否多為意外事故所造成？根據衛生福利部統計，2017年底全國領取身心障礙手冊的人口約116萬人，其中高達44%的失能人口為18歲到59歲的青壯族群，且超過一半為「疾病」所致。
因此只有意外險的失能保障解決不了問題，必須仰賴無論疾病或意外都有保障，且涵蓋範圍廣，還有「每月扶助金」和「豁免保費」的失能險，才能有效幫助這艱難
8. 如何把風險轉嫁給消費者？｜天下雜誌
他們用的方法，有利率交換、衍生性金融商品、貨幣、股票和商品期貨，以及資產擔保證券等。
而銀行轉出的風險，很多都進了保險公司、退休基金 ...回首頁English關鍵的時刻訂閱支持好媒體免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBCNews中文日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院天下學習我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日必看8天快篩2萬人！移工第一大城，如何力守疫情入侵？管理管理如何把風險轉嫁給消費者？銀行愈來愈善於「拆解」風險，把不喜歡的風險轉嫁他人，尤其是一般民眾。
然而，大眾有足夠的能力承受這樣的風險嗎？28667瀏覽數分享其他文天下雜誌天下雜誌332期2011-04-1928667瀏覽數中世紀的工程師建造懾人的城堡，用厚重的城牆及堡壘，嚇阻敵人的入侵。
但終有一天，侵略者會破牆而入，甚至繞道而行，長驅直入。
同樣地，目前主宰金融圈的大銀行，似乎也不像表面上看來那麼高枕無憂。
過去二十年，在巴塞爾銀行監理委員會的領導下，各國銀行主管機關致力建構銀行體系。
這在一九八○年代中期，的確有需要——當時的銀行資金嚴重不足，任何銀行垮掉，就可能會危及整個金融體系。
巴塞爾委員會的努力，成效斐然。
到一九九○年代中期時，世界上大多數國家的銀行主管機關，均要求銀行的資本與資產比例，不得低於八％，這就是所謂的庫克比率（Cookeratio）。
過去幾年，考慮不同的資本與不同的資產風險，而將這個比例略作調整，但基本的原則不變——銀行必須有資金準備，以防萬一。
銀行主管機關、評等機構、股票分析師及經濟學家，都將資本視為衡量銀行體質的重要指標。
巴塞爾的新資本協定（Basel2），採風險基礎資本架構（risk-basedcapitalframework），規範資本的配置及各種風險，各該有多少的準備金。
現在，大多數專家做銀行評估時，都已將巴塞爾新資本協定的規範納入。
簡而言之，巴塞爾委員會成功達成目標，他們確保銀行體質強健，而且會愈來愈強。
廣告金融風險不會憑空消失但是，就像中世紀的工程師一樣，巴塞爾委員會可能太專注於搭建城堡，而忽略了城堡外的世界。
現在有些經濟學家及金融體系專家，已開始將眼光放大。
他們將全球金融體系視作一個生態圈，包含了政府、銀行、證券公司、企業財務部門、保險公司、退休基金、共同基金及一般民眾。
生態圈裡的某個成員轉出或「管控」金融風險，並不會讓金融風險憑空消失，而是由圈內的另一個成員承接下來。
在過去二十年，銀行愈來愈善於「拆解」風險，留下自己喜歡的，其餘的就轉給別人。
這些做法，還經常得到主管單位及市場的掌聲。
他們用的方法，有利率交換、衍生性金融商品、貨幣、股票和商品期貨，以及資產擔保證券等。
而銀行轉出的風險，很多都進了保險公司、退休基金及共同基金的投資組合裡。
廣告過去十年間銀行最偉大的創意，就是拆解信用風險。
它們出售債權，或移轉信用衍生性金融商品風險的能力，已經開始改變銀行營運的方式。
在過去，信用風險是大多數銀行倒閉的主因。
過去銀行常在景氣大好時增加放款，然後在信用緊縮時概括承受這些貸款。
現在這種情況已不復見。
當銀行將信用風險轉嫁給生態圈的另一個成員時，會帶來什麼影響？針對這個問題，國際貨幣基金（ＩＭＦ）的國際資本市場部，最近做了一連串的研究，對象包括保險公司、退休基金及一般大眾。
對保險業的研究發現，透
而銀行轉出的風險，很多都進了保險公司、退休基金 ...回首頁English關鍵的時刻訂閱支持好媒體免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBCNews中文日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院天下學習我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日必看8天快篩2萬人！移工第一大城，如何力守疫情入侵？管理管理如何把風險轉嫁給消費者？銀行愈來愈善於「拆解」風險，把不喜歡的風險轉嫁他人，尤其是一般民眾。
然而，大眾有足夠的能力承受這樣的風險嗎？28667瀏覽數分享其他文天下雜誌天下雜誌332期2011-04-1928667瀏覽數中世紀的工程師建造懾人的城堡，用厚重的城牆及堡壘，嚇阻敵人的入侵。
但終有一天，侵略者會破牆而入，甚至繞道而行，長驅直入。
同樣地，目前主宰金融圈的大銀行，似乎也不像表面上看來那麼高枕無憂。
過去二十年，在巴塞爾銀行監理委員會的領導下，各國銀行主管機關致力建構銀行體系。
這在一九八○年代中期，的確有需要——當時的銀行資金嚴重不足，任何銀行垮掉，就可能會危及整個金融體系。
巴塞爾委員會的努力，成效斐然。
到一九九○年代中期時，世界上大多數國家的銀行主管機關，均要求銀行的資本與資產比例，不得低於八％，這就是所謂的庫克比率（Cookeratio）。
過去幾年，考慮不同的資本與不同的資產風險，而將這個比例略作調整，但基本的原則不變——銀行必須有資金準備，以防萬一。
銀行主管機關、評等機構、股票分析師及經濟學家，都將資本視為衡量銀行體質的重要指標。
巴塞爾的新資本協定（Basel2），採風險基礎資本架構（risk-basedcapitalframework），規範資本的配置及各種風險，各該有多少的準備金。
現在，大多數專家做銀行評估時，都已將巴塞爾新資本協定的規範納入。
簡而言之，巴塞爾委員會成功達成目標，他們確保銀行體質強健，而且會愈來愈強。
廣告金融風險不會憑空消失但是，就像中世紀的工程師一樣，巴塞爾委員會可能太專注於搭建城堡，而忽略了城堡外的世界。
現在有些經濟學家及金融體系專家，已開始將眼光放大。
他們將全球金融體系視作一個生態圈，包含了政府、銀行、證券公司、企業財務部門、保險公司、退休基金、共同基金及一般民眾。
生態圈裡的某個成員轉出或「管控」金融風險，並不會讓金融風險憑空消失，而是由圈內的另一個成員承接下來。
在過去二十年，銀行愈來愈善於「拆解」風險，留下自己喜歡的，其餘的就轉給別人。
這些做法，還經常得到主管單位及市場的掌聲。
他們用的方法，有利率交換、衍生性金融商品、貨幣、股票和商品期貨，以及資產擔保證券等。
而銀行轉出的風險，很多都進了保險公司、退休基金及共同基金的投資組合裡。
廣告過去十年間銀行最偉大的創意，就是拆解信用風險。
它們出售債權，或移轉信用衍生性金融商品風險的能力，已經開始改變銀行營運的方式。
在過去，信用風險是大多數銀行倒閉的主因。
過去銀行常在景氣大好時增加放款，然後在信用緊縮時概括承受這些貸款。
現在這種情況已不復見。
當銀行將信用風險轉嫁給生態圈的另一個成員時，會帶來什麼影響？針對這個問題，國際貨幣基金（ＩＭＦ）的國際資本市場部，最近做了一連串的研究，對象包括保險公司、退休基金及一般大眾。
對保險業的研究發現，透