註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。

給付項目. 壽險保障. 加值給付 ...首頁>商品資訊>投資型保險>真月月享福外幣變額壽險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區國泰人壽真月月享福外幣變額壽險商品名稱內容國泰人壽真月月享福外幣變額壽險變額壽險單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書複製商品連結連結已複製承保年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿7足歲商品特色有效契約客戶享低費率，實際投資金額高委託投資帳戶，由專家為你規劃配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。

給付項目壽險保障加值給付投保規定被保人年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿7足歲所繳保險費限制(萬美元)投保年齡(歲)15足~3031~4041~5051~6061~7071~80下限1.5上限52.662.571.483.390.998.0基本保額限制投保年齡(歲)15足~3031~4041~5051~6061~7071~80下限保險費X1.9保險費X1.6保險費X1.4保險費X1.2保險費X1.1保險費X1.02上限保險費之2倍，但單險通算最高不得超過100萬美元註：符合金融監督管理委員會訂定之「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」。

費用一覽表保險費用說明保費費用保費費用＝要保人繳交之保險費×保費費用。

保險費有效契約客戶非有效契約客戶15,000(含)美元~66,500美元66,500(含)以上保費費用率4.0%4.2%4.0%註：有效契約客戶係指本契約要保人或被保險人於本契約受理日為本公司其他保險期間超過一年之主約(不含一年期主約、團險及已辦理展期、繳清之契約)之被保險人且其契約效力為有效。

若為有效契約客戶，則無論本契約保險費金額多寡，保費費用率一律適用4.0%。

保單管理費無。

保險成本詳如保單條款附表二，逐月由保單帳戶價值中扣除。

投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。

委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該投信經理之基金時，該部分委託資產投信不收取代操費用。

投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的前六次申請轉換，免收投資標的轉換費。

同一保單年度內，投資標的之第七至第十二次申請轉換係以網際網路方式申請者，亦免收投資標的轉換費。

超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除15美元之投資標的轉換費。

註1：但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的之轉換不予收費，亦不計入轉換次數。

註2：投資標的轉換禁止申請轉入配息停泊標的。

解約費用無部分提領費用本商品提供保戶每保單年度有四次免費部分提領的權利，但若同一保單年度提領次數超過四次者，每次自提領金額中扣除30美元之部分提領費用。

註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的之部分提領不予收費，亦不計入部分提領次數。

投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產RR3委託國泰投資帳戶－HERO成長趨勢組合(現金撥回)美元1.70.021~0.074(每月不低於250美元)有RR3委託國泰投資帳戶－HERO成長趨勢組合(單位撥回)美元1.70.021~0.074(每月不低於250美元)有RR3委託摩根投信投資帳戶－多重幸福(現金撥回)美元1.70.021~0.074(每月不低於250美元)有RR3委託摩根投信投資帳戶-多重幸福(單位撥回)美元1.70.021~0.074(每月不低於250美元)有RR3委託聯博投信投資帳戶-雙重防護型(現

月月有利有變額年金與變額壽險兩種類型，均為非保證給付型態，其中，變額年金保費收入995億元、變額壽險僅20億元。

若按幣別區分，月月有利 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADOct22Mon201820:05【熱賣千億的投資型保單】國泰人壽月月有利變額年金保險，報酬率分析 一張熱賣千億的投資型保單-國泰人壽月月有利變額年金保險，報酬率分析  前言 根據聯合新聞網的報導指出，國泰人壽月月有利變額年金，採躉繳型態銷售，去年保費收入995億元，意味光是這張保單，就占該公司整體投資型商品新保費收入66%，就算從該公司整體新保費收入來看，占比也高達43%。

 國泰人壽去年全年，投資型保單新保費收入合計1,500億元，月月有利系列占1,015億元。

月月有利有變額年金與變額壽險兩種類型，均為非保證給付型態，其中，變額年金保費收入995億元、變額壽險僅20億元。

若按幣別區分，月月有利變額年金當中，新台幣計價的保費收入766億元、美元計價的折合229億元，新台幣仍居大宗。

 為何這張保單如此熱賣呢？這張變額年金險保單，主要被當成固定月配息型的退休商品，而投資標的主要以股債平衡的基金為主，所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金商品來的低。

另外，並這張保單的投資幣別為台幣，對於擔心匯率變化的朋友，更具吸引力。

不過，嚴格說來，這樣的認知並不正確。

雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付（月配息），均以新臺幣(以下同)為貨幣單位，但事實上，所有投資標的皆為美元計價，只是換匯的部分在保險公司這端處理，所以保戶不會察覺到的匯率變化的影響。

實際上，匯率的變化對報酬率或月配息的金額是有絕對的影響的，這點在後面章節會再做說明。

  事實上，分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題，如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌，讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單，才是撰寫本文主要的目的。

如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大，不適合大部份的人保險」，那您可能會失望。

如果投資型保單的風險大到不該投資，那股市風險，自行創業的風險不是更大嗎？相信大部分買過股票的朋友，一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的，獲利機會及虧損的風險都是相對的高。

而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢？該如何分析呢？其實不難回答這些問題，只是把投資型拆解成「保險」與「投資」兩部分，便可以讓分析保單好壞變的簡單。

而以保險來看，就要看保險相關的費用支出，以投資來看，就要分析其投資標的之報酬率，最後再來計算兩都合併的總報酬率。

接下來，我們先介紹一下投資型保單的人門知識，以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。

  投資型保單入門 所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，目前市場上銷售投資型保單可分為：投資型人壽保險、投資型年金保險二大類，投資型保險的運作相對於傳統型保險的差別，在於盈虧自負及專設帳簿。

若從操作方式區分，則包括委託投信公司代操的「類全委」—也就是委由專業經理人代為操盤，以及保戶親自操作的「自選標的」兩種！ 投資型人壽保險又分為變額壽險、變額萬能壽險兩種，其中變額壽險有壽險保額，可隨需求，拉高或調降壽險保額，但不能「彈性繳費」，通常有保證最低死亡給付，而「變額萬能壽險」與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」且死亡給付分甲乙兩型。

且因投資型人壽保險含有壽險保障，提供被保險人死亡或全殘保障，所以每個月所繳的錢有一部分買保障，剩下的錢才能進行投資。

  投資型年金保險主要為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費完全可用來做投資，其常見的繳費方式包含躉繳、定期繳費或彈性繳費，累積期間之保單帳戶價值隨績效而定   投資型保單至少有四大費用，每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。

 1.前置費用，主要為附加費用或管銷費用 2.保險相關費用（如：保單管理費、保險成本）按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費，逐月由保單帳戶價值中扣除。

 3.管理費用或投資相關費用，通常包括「行政管理費」及「帳戶管理

也正是因為這種對退休理財的強烈需求，從去年以來，國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。

以國泰人壽為例，其 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章樂活富足人生保險買保單月月領配息　真有那麼好康？收藏圖片來源/陳德信瀏覽數119,5972019/02/23·作者/賀先蕙·出處/康健雜誌第244期放大字體退休族不止怕沒錢，更擔心坐吃山空，卻又不懂如何理財，怎麼辦？當手頭有點退休金，附保證的保單或許是個新選擇。

家住台北的賴太太是一位退休老師，經歷年金改革，退休收入驟然減少，讓她相當不安。

因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也讓家人十分擔心，這樣做安全嗎？賴太太也坦言現在自己最關心的是要怎麼保老本、有足夠的錢支應退休生活所需。

像賴太太這樣的人，不在少數。

回顧過去一年，全球股市大幅震盪，多數股票和債券產品都大幅下挫。

市場波動，也讓多數熟齡族對投資更充滿不安，也更無所適從。

雪上加霜的是，今年1月底勞動部證實，勞保最新財務精算報告出爐，勞保的破產年限，將由原本的2027年提前一年至2026年；也就是在7年後，勞保就將面臨破產危機。

對多數台灣的受薪階級來說，該怎麼安排未來退休生活所需，是愈來愈迫切的困擾。

也正是因為這種對退休理財的強烈需求，從去年以來，國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。

以國泰人壽為例，其主打的最低身故保證保單「飛揚人生」，自2016年6月上市以來就熱賣超過台幣200億元。

眼見市場熱賣，包括台灣人壽和富邦人壽等，也都陸續推出類似產品，搶攻準退休族和已退休族的市場。

而國泰人壽也透露，今年將再規劃新的附保證產品以因應市場所需。

專家控管資金標的　每月撥回就像月退俸廣告市場熱賣下，很多人都會好奇，到底什麼是「附保證保單」？為什麼被稱為「打造自己的月退俸」？這種保單又有什麼特色？《康健》整理目前台灣市面上可以買到的4種附保證保單類型，包括最低身故保證（保戶過世之後，受益人還能把保費拿回來）和最低期滿保證（期滿保戶能把保費拿回來）等。

其中，最熱銷、各家產品也最齊備的，就是最低身故保證（見上表）。

目前的最低身故保證保單，幾乎都規定40～45歲以上才能投保（見下表）。

這種保單吸引人之處在於，投保後就可以開始領取月撥回（類似基金的月配息機制，故被稱為打造月退俸）。

而在投保期間若身故，則可以視當時保單帳戶價值或保證金額何者較大，全數領回這個金額。

這類保單的另一個特色是，客戶的投資均委託投信公司做類全委操作（保戶完全不必自選投資標的，是由投信公司代理操作），目的是控制波動風險。

「這種商品的（投資）標的特色是要控制波動度。

它的風險控管機制是波動度不能高於一定水準；我們是控管波動度不能超過9％，」台灣人壽副總經理黃文章分析。

這樣的產品對一般沒有時間、也沒有多餘力氣關心金融市場波動的民眾來說，解決了如何做到資產配置、挑選標的和進出場時間控管等難題。

廣告國泰人壽副總經理李文瑞強調：「除了（身故）保證之外，民眾自己去買基金要做幾件事情，第一，他要懂。

第二，他要隨時注意環境變化。

第三，他要會挑基金，市場上有好幾千檔標的，要怎麼挑？」而類全委帳戶委託因為專業操盤，等於讓民眾在累積退休金時，有另一項選擇。

撥回不一定能領到　提前出場須自己認賠對熟齡族來說，退休後最重要的就是現金流的安排，能否每月有固定的現金收入支應生活所需。

要達到這個目標，除了像賴太太投資月配息的基金外，這種能夠領取類似「月退俸」概念的保單產品，也因此而熱賣。

（圖片來源：shutterstock）但購買這類商品退休養老並非就能高枕無憂。

購買時有3點需要注意：1撥回金額會受市場狀況影響雖說這類保單多設有類似「月退俸」的每月撥回機制，但是撥回的金額還是會受到市場狀況影響。

且每家壽險公司不同的保單，都有不同的月撥回的淨值區間（見上表）。

舉例來說，台灣人壽的「鑫樂活」，在帳戶的每單位淨值低於7.5元時，那個月就沒錢可領；而國泰人壽則是8元以下停止撥回

想問一下國泰人壽的月月享福變額壽險這張保單好嗎？是否會有損本的情形？注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

湙•小家庭國泰人壽的月月享福變額壽險想問一下國泰人壽的月月享福變額壽險這張保單好嗎？是否會有損本的情形？投資理財壽險定期國泰人壽62020-08-1114:25共6則留言用心保險業務員台南市通常19小時內回覆討論區您好變額是投資型保單投資也就會有虧損的可能性如果您不想要有風險的話就不建議選擇這類型的商品投資型保單還是建議您站在規劃壽險的角度來規劃2020-08-1115:06讚3不滿留言我來維護您的權益保險業務員台中市通常7小時內回覆討論區投資型保單有賺有賠就我整理過客戶的投資型保單虧損的狀況居多如果有甚麼良性負債或是小孩的負擔，可以用投資型來提高壽險2020-08-1115:29讚不滿留言緯大雞排保險業務員台北市12小時前上線湙 您好~此商品為投資型保單，是隨著投資標的而定是否虧損或盈利，以現在常見的投資型商品來說，大多虧損，若有高額壽險需求，建議更換成定期壽險或是儲蓄險!2020-08-1115:31讚不滿留言twins保險業務員台南市通常8小時內回覆討論區湙您好,投資型保單＝壽險（定期險）＋基金投資可以用較少的錢，保最高的保障會用投資型來規劃壽險，主要是cover風險，避免走的太快，而導致無法維持目前的生活品質扣除的費用有三項：1.附加費用率：通常會收前五年，第六年後就不收2.危險保費：每年會依姓別．年齡．壽險保額來計算保費，每個月會用帳戶價值扣除，年紀越大，保費越貴，但你不用擔心，當你年紀大時，你的責任已經結束時，你的壽險保額就不用規劃這麼高，就可以降低保額，這樣危險保費也會降下來3.行政管理費：每個月扣１００元，會用帳戶價值扣除投資型保單最棒的好處：就是可以彈性繳費，依照自己年齡對壽險的需求，來隨著做調整，並可以享用投資的累積利益,只要帳戶價值夠扣行政管理費和危險保費，就會一直有效，就算不繳錢也一樣有效保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~ 2020-08-1200:21讚2不滿留言張簡保險業務員台北市通常1天內回覆討論區有變額二字就是所謂的投資保單，即然是投資就會有損益呀！2020-08-1202:11讚不滿留言一拳保險保險業務員台北市6天前上線這張是投資型保單～投資型的優點在於可以運用較低的金額獲得較高的壽險保障！缺點就是需要承擔投資時的盈虧風險！我任職於保經公司，對於保單沒有不知道，只有您沒問到的，希望能讓您更了解完整保單內容。

一拳命中優劣勢，保險變成簡單式。

2020-08-1202:24讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改？投保有體況？理賠遇到問題怎麼辦？讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你！熱門討論我要發問保險商品推薦壽險熱門商品排行榜萬一我倒下了，心愛的家人該怎麼辦？去看看相關問答1一年5萬的預算想買壽險，請問是買壽險或者定期，目前是完全沒有保單，二個小孩，4X歲3,23613235歲女/終身壽險/付款困難2,571103保誠.遠雄.台壽各家壽險比較相關問題2,4255432男定期壽險2,14365房貸壽險撤銷3,02786短年期台幣終身壽險(躉繳-3年內,保費一年不超過4萬的)2,70867創世紀變額萬能壽險(丙型）疑問2,5183842歲男壽險意外險規劃2,4441096年期和10年期的儲蓄壽險2,361410我想買壽險，現在美元利變型終身壽險是否合適2,3585相關文章12021最保障壽險｜保單推薦｜定期壽險推薦比較，一篇就懂！119,68822021最完整房貸壽險介紹｜房貸壽險是什麼？跟壽險不一樣嗎？113,00532021最保障壽險｜基本觀念｜壽險額度怎麼算？我該買多少壽險？100,3084變額萬能壽險（投資型保單）大哉問86,66352021最保障壽險｜投保攻略｜理賠爭議大？！買壽險前，我該告訴保險公司什麼事情？610,9506產險、壽險「意外險」理賠與保費比較，2021最強整理！240,1917孕婦注意！剖腹產，保險只賠這8項237,2158歐洲申根保險是什麼？205,51692021新生兒保險規劃｜婦嬰險、婦女險必保？！懷孕三階段，新手爸媽準備好了嗎？133,14110定期險vs終身險全破解！還覺得買終身險比較划算，這篇將顛覆你的想像！｜聰明投保原則132,636MY83熱門服務幫你解決保險問題的好幫手MY83除了豐富專業的保險知識，還有這些

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