理財效應!十年滾利一千萬:股票、房地產、基金、ETF、保險,5種理財工具脫離貧困翻轉財富! | 被動收入的投資秘訣 - 2024年9月
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理財效應!十年滾利一千萬:股票、房地產、基金、ETF、保險,5種理財工具脫離貧困翻轉財富!
人生理財多少錢才夠用?
6張Excel表幫您算透透!
中文系畢業的張甄薇不但考取證券分析師資格
也赤手空拳存出5間房!
如今她用專業訓練和實戰經驗,
不但告訴你正確的投資觀念!
為你整理出確實可行的理財計畫!
教你用十年的時間,累積出千萬的財富!
本書特色
◎淺顯易懂—用最簡單的文字告訴你完整的理財觀念
作者張甄薇有多本著作登上各大書店暢銷總榜,中文系畢業的她,從事財經記者工作多年,並考取證券分析師的執照,用最易懂的文字,告訴你完整的投資理財架構。
◎具體可行—為何釣魚、找好釣桿、最佳釣點全告訴你
複利的威力讓採用高投報酬工具的人,財富累積的速度大幅超前於保守的投資人。因此本書提出具體的方法,教導讀者提升房地產、股票、基金、ETF及保險等5大投資工具的報酬率,如巴菲特雪球股選股的具體投資方法,以及如何用4433法則來選出最好的基金。
◎實例驗證-小資族赤手空拳,賺到5房的經驗分享
作者是出身平常的軍人子弟,從事薪水不特別高的工作,但是存出了5間房,書中她分享她的存房鐵則,讓小資族也有機會成為地產達人。
1、租金收入殖利率一定要大於房貸利率。
2、未來每月租金收入最好能大於本息攤還金額。
3、避開升息循環和調降貸款成數的經濟環境。
4、待租期不宜超過半年。
5、當未來現金收入(未來租金收入+薪資所得)低於貸款本息支出,半年之內必要賣出,就算賠錢也得賣!
◎設定目標—6張表格引導你設定目標,10年致富不是夢
年輕族群在十年內要累積數百萬甚至千萬並不是不可能,不過要以下三方向齊頭並進,節約開支、增加收入及提升投資報酬率。本書作者精心設計6張表格,引導讀者如何設立自己的目標,讓致富不再只是空想。
專業推薦
張孝威 TVBS董事長
曾銘宗 前金管會主委/立法委員
李存修 台大財務金融研究所教授
隋安德 東森財經新聞台節目部總監
于美人 「國民大會Belle’s秀」主持人
王文靜 商周集團執行長
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黃世聰 財經專家
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楊盛昱 TVBS執行副總經理
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劉寶傑 東森新聞台「關鍵時刻」主持人
廖慶學 東森財經新聞台「夢想街57號」主持人
蔡明彰 財經專家
蔡志雄 包租公律師
賴憲政 財經專家
作者簡介
張甄薇
證券分析師‧財經作家
現任TVBS公共事務部副總監
清華大學中文系、台大EMBA商學組碩士。中天財經主播、中天《健康真正旺》節目主持人,TVBS節目外景主持人。專訪台灣上市櫃公司負責人或CEO逾五十多位,熱愛研究投資理財祕訣、企業經營及談判策略。著有《王雪紅的故事:智慧型手機女王與她的IT王國》、《王雪紅傳》(簡體中文版)、《以愛翻轉生命的數學課》等。
論文《從企業經營策略構面探討HTC品牌發展過程之挑戰》榮獲中華民國科技管理學會論文獎
專業證照
證券投資分析人員(CSIA)合格執照
投資型保險資格證照
外幣收付之非投資型保險商品合格證照
人身保險業務員資格證照
邀約演講及講座授課請聯絡粉絲專頁:臉書搜尋「張甄薇Vivian」或張甄薇信箱:[email protected]
[前言] 透天厝掩埋的祕密
第一章 時間 vs利率
負利率的年代 定存是偷吃你錢的大怪獸
第一節 為何我越拼命賺錢卻越來越窮?
第二節 用報酬率打敗利率──追求財富必要報酬率:6%〜8%
第三節 藏在時間和利率的密碼──10與7
第四節 6%投資報酬率──CAPM模式
第二章 向人生第一個300萬邁進!
第一節 神啊!請多給我一點時間
第二節 脫離貧窮DNA,追求財富自由
第三節 從一張人生理財規劃圖開始──找出不同階段的人生財務缺口!
第四節 累聚財富的4個黃金10年!
第五節 「激活」你的第一桶金
第三章 鎖定「6%」以上年化報酬率的5種理財工具
第一節 巴菲特「滾雪球」說:價值型投資法
第二節 存利息、股息、債息、房租孳息與保險孳息
第三節 風險趨避、風險中立、風險愛好?
第四節 承擔風險vs效率投資組合的選擇
第四章 房地產篇─我的存房人生
第一節 十年後的你!是屋主還是屋奴?
第二節 40歲前的人生 只做對一件事──存房
第三節 我的「存房」鐵律
第四節 未來5〜10年黃金挑屋時機
第五節 張甄薇的投資關鍵報告
第五章 股票篇─投入心力,足以致富
第一節 賺股息vs賺價差
第二節 巴菲特價值投資理論:「滾雪球」理論
第三節 「雪球股」! 存股的最佳投資組合
第四節 找到屬於自己的「雪球股」
第五節 張甄薇的投資關鍵報告
第六章 基金篇─不會大賠,也難大賺的選擇
第一節 每月投資3000元 基金穩賺不賠?
第二節 基金的類型與選擇標準
第三節 追求6%報酬率的高配息&高收益基金
第四節 人生理財規劃型(生命周期型)基金
第五節 金融科技(Fintech)PK 銀行理專
第六節 金融科技(Fintech)新潮流來襲 銀行接招!
第七節 張甄薇的投資關鍵報告
第七章 ETF(指數股票型基金):懶人投資術
一檔台灣50 ETF 年賺18%的祕密
第一節 成本低廉買賣方便的投資工具
第二節 ETF vs股票、基金
第三節 台灣能買到哪些ETF
第四節 如何選擇ETF?
第五節 張甄薇的投資關鍵報告
第八章 保險篇-防止不可測的災難!
第一節 人生需要保險的理由
第二節 兼具保險與投資功能的投資型保單
第三節 保單多但保障少?
第四節 達成6%年化報酬率,試試類全委投資型保單!
第五節 張甄薇的投資關鍵報告
作者序
透天厝掩埋的祕密
這是一個值得深思的故事。
1970年代,一位台灣青年小劉為一圓留學夢,以新台幣400萬元的價格,賣掉位在忠孝東路透天厝,拿著400萬元到歐洲修習藝術史學位。在義大利留學7年多的日子裡,他曾經在租屋處、地鐵站和打工餐廳回家的路途中,遭遇過4次搶劫,某一次他為了保住從兼差打工辛苦賺來的錢不被歹徒搶走,赤手空拳和拿著刀刃的歹徒進行一場搏鬥,東方人的身材和體力原本就比不上體型高大的西方人,結果額頭和手臂都掛了彩,養傷一個多禮拜。治安上的災難還不只一回,博士學位完成後,留在當地工作生活的小劉,曾在地鐵站同時和2名搶匪格鬥,這回遭其中一人直接用棒球棍敲破了他的腦袋,這回住院將近1個月,高昂的醫療費用,加上人在異鄉、不得不低頭的現實,讓小劉無限感慨。
歷經20多年歐洲漂泊生涯,小劉累積相當於新台幣4,000多萬元的存款,決定衣錦還鄉,回到故鄉台灣,準備迎接即將到來的退休生涯,當他再次回到近30年前他為留學所賣掉的忠孝東路透天厝原址,令他不可置信的是,同樣的地點,如今早已是氣派非凡的高樓大廈。小劉忍不住打聽起當年「老家」現在的房地產行情,聽到報價,他簡直不敢相信自己的耳朵,因為這整大廈要價4億元!幾乎是他當年賣掉的400萬元透天厝,整整超過133倍!
133倍的數字,對小劉絕對是個人生重大衝擊!對小劉來說,當年如果沒賣掉他的透天厝,如果沒選擇到歐洲出國留學,這幾十年來他就算是整天躺在家裡吃喝玩樂,甚至沒有任何一份工作,他的透天厝一樣日以繼夜,都在為他的財富累積驚人暴利,更不至於會在歐洲地鐵遇劫,甚至險些喪命!
133倍的數字,對你我一樣是個衝擊!今天如果你是小劉,你會如何選擇?當年在一片稻田中的破舊透天厝?還是自己的人生夢想?
還記得進入小學的第一天嗎?老師們寫在黑白上給所有學生的第一句話:「一寸光陰一寸金,寸金難買寸光陰。」小學畢業後10多年,當我第一次投下自己攢的第一筆錢買了第一張股票,開了第一個基金帳戶,人生才第一次「懂得」這句話的涵義,當我再聽到這位台灣青年和他的透天厝故事,心中感觸早已被徹底顛覆:
原來,一寸光陰何只一寸金?更晴天霹靂的是,原來:寸金從來就買不回任何一寸光陰!
1980年代轟動全球的電影「回到未來(Back to the Future)」,在2015年10月21日再度掀起另一個轟動的話題。
當「回到未來」第一集1985年在全球上映,飾演主角馬蒂(Marti)的米高.福克斯,和研發穿越時空的汽車時光機的布朗博士,在劇中提出人類有可能透過時光機回到過去的30年,親自改變當初的決定,從而改變日後命運的做法,電影甚至預言從1985年開始算起的30年後,也就是當日子來到2015年10月21日這一天,人類世界可能發生的一切。
30年後,當飾演主角馬蒂與研發汽車時光機布朗博士的米高.福克斯(Michael J. Fox)和克里斯多福.勞埃德(Christopher Lloyd)等2位演員,真的在2015年10月21日一場美國脫口秀節目中「回到未來」,2人合體再度為全世界見證「時間的奇幻魔力」。
當2015年10月21日這一天真正來臨時,電影預言的未來高科技,包括片中馬蒂在咖啡廳空手玩電動,正如現在微軟Xbox Kinect體感遊戲,馬蒂的小孩戴著高科技眼鏡吃飯,如今類似功能如Google眼鏡也已問世,大螢幕電視和視訊會議也果真一一實現!
然而,真實世界裡,飾演主角馬蒂和布朗博士的2位演員本尊:米高.福克斯和克里斯多福.勞埃德卻早已「老態龍鐘」,完全回不去了!
更關鍵的是,電影中另一項人類夢寐以求的渴望:搭乘汽車時光機穿越時空,能夠及時攔截最初自己所做的選擇,企圖能在未來改變一個產生致命的結果。最終在時間見證下,事實證明:無論科技再如何日新月異,人類永遠不可能改變自己過去的每一寸光陰、所做過的每一個選擇。換句話說,人們現在所有的一切,其實導因於過去20年、甚至30年前的決定,最初種下的因導致今日的果,當年所做的一切選擇,不可能在日後被「改變」!
人生無法重來,也沒有那麼多的「如果」!因為當機遇在你人生出現時,同一時空下只會有一次,不會重來,就如同真實人生裡,根本無法像電影中男主角馬蒂一樣,乘著時光汽車「回到未來」!
從投資理財角度看,小劉的案例給我們最大的啟示是:原來人生做對的選擇,有時比努力一輩子更重要!做出一個對的選擇,人生有可能高枕無憂,未來下半輩子你永遠都會感謝自己當年做的關鍵決定;相對的如果選擇錯誤的方向,很可能懊悔一生,什麼都挽回不了!因為時間一去不回頭,人生永遠無法重來!
另一個更值得深思的是,這位台灣青年的透天厝,為何能在幾10年後產生133倍的驚人利潤?
除了當年小劉有沒有獨到的眼光,能看到這棟位在台北忠孝東路、附近仍有一畦畦稻田的透天厝,它所處的地理位置,在未來30年後具有「爆發性」的地段價值,另一項所有人都無法忽視的無形力量,則是主導市場的「利率」!
無論你選擇哪一項投資或理財工具,決定財富累積速度快慢的關鍵,在於這些投資理財工具的實際報酬率,與市場利率的正負差距。如果實際報酬率是正向,和市場利率差距愈大,隨著時間累積,將產生幾倍速的成長。
當然,差距愈小,甚至實際報酬產成為負向,也就是處於虧損狀態,經過時間幾倍速累計,即便你上輩子做對選擇、「投對了胎」,天生擁有一位富爸爸,這輩子若選擇錯誤的「投資」,人生到頭來「大夢一場」的悲涼故事,比比皆是。
「時間」和「利率」正是目前在35歲以下的青年世代,人生財富決勝的關鍵。在35歲前,有機會做對一項以上的正確決定:確定你實際的投資報酬率,與市場利率的差距能在正6%以上,當65歲決定退休的當下,我相信你一定會深深感謝你自己在35歲以前,所做的這個決定!
人生投資的風險有成千上萬種,操控於神;人唯一能做的,就是在每一個自己可控制的時間內,盡量做出讓未來的你、會感謝當年的你,曾做出的珍貴決定。
第四章 房地產篇:我的存房人生 第三節、我的「存房」鐵律 看到「未來流動現金」這個名詞,投資朋友們一定感到頗熟悉。沒錯,在前面談到股票和共同基金的章節時,我們談到「未來流動現金的折現率」,也就是投資業界最常談到的「殖利率」,其實這個重要的觀念,對房地產這項屬於「不動產」性質的投資工具,不僅一樣要有,而且是投資人在資金風險控管中,牢不可破的底線。 如同前面我一再強調的觀念,任何屬於「儲存」的穩定理財工具,重點通常有2大核心:1是本金,2是利息,先要擁有本金進行「儲存」,之後隨著銀行訂出的利率,定期產生利息,時間愈久,複利效果愈驚人。 定存利息如此,股票產生的股息也如出一轍。重點在於投資人必須先要擁有股票,有了股票進行「儲存」,隨著股票發行公司每年定出的股票「殖利率」(股利/股價)高低,配出的股利股息也會每年不同,通常殖利率配發的高低,與該公司年度獲利有莫大關係。 「存房」和「存利息」、「存股息」觀念一致,投資人必須要先擁有一個完全清償、沒有揹負任何房貸的房產進行「儲存」,當決定要買下一個新存房標的物件時,才能立即有房產抵押借款,成為買房的頭期款。接下來,最關鍵的就是這項被稱為「未來流動現金的折現率」的租金收入殖利率,是否能持續高於房貸利率。 從這裡我提醒所有「存房族」必須牢記以下5大「存房鐵律」: 1、「存房」第一條鐵律:租金收入殖利率ㄧ定要大於房貸利率。 在此我再次說明「存房」這項投資理財工具的特點之一,就是你必須先要擁有第1間無貸款的房子作為儲存的資產,一如要享有「定存利息」收入,就必須先要有1筆可源源不斷生息的「本金」先儲存在銀行之中。因此,衡量「存房」能否成功,未來不斷「房生房」,前提在於這項房地產的物件可否「利滾利」。 因此,第1條「存房」鐵律的前提要件,在於必須要讓你所要儲存的房子能夠定期產生租金收入,當每月租金收入殖利率大於房貸利率時,代表你所買下的房子,每個月從租金帶來的收入,高於每個月你必須要繳給銀行的房貸利息,只要這間房子的租金收入大過於利息支出,「存房」才可能產生源源不斷的淨現金流入。 不過,請注意,即使租金殖利率大於房貸利率,也並不代表未來現金流量的折現率安全無虞。