商機:搞懂利率,就能掌握財富 | 被動收入的投資秘訣 - 2024年9月
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商機:搞懂利率,就能掌握財富
去年有部電影「高年級實習生」,由勞勃狄尼洛飾演的七十歲老人,發現退休不應該只是等死,把握機會重回職場,因為經歷才是完勝的履歷,七十歲的他成為 一家線上時裝網站的高年級實習生,引發許多退休族群的討論聲。過去金融風暴、金融海嘯來襲,重挫一大票的投資人;如今銀髮海嘯來襲,衝擊各種產業,請問您 做好萬全的準備了嗎?老人有錢,需要照護,單就這各區塊,就是無限的商機。「以房養老」或許會有上述的危險與窘境,倒不如,「賣房養老」,賣了房的收入整 筆存入銀行,每個月固定提領生活費,衣食無虞。這就是人口結構,學校沒有教的一堂課,但是確實存在我們身處在全世界的地球村的大環境中。
作者簡介
陳宥天
學經歷:
新店大豐國小/新店五峰國中
德霖技術學院傑出校友
台灣健康財富管理協會監事
永軒投資股份有限公司監察人
愛迪奧教育學院易經DNA講師
快樂聯播網永達理財通前電台主持人
中國理財規劃師(CCFP)
中國保險經紀業務人員
旭青科技公司廣東深圳廠總經理
南山人壽/宏福人壽/三商人壽
富邦人壽/飛達保經(單月業績破千萬)
2000年永達保經創始股東
2012年台北市優秀勞工代表
2015-2016國際獅子會A3區CEP協調長
國際紀錄:
榮獲美國MDRT(百萬圓桌)會員獎
榮獲國際龍獎IDA/個人組/銅龍獎
榮獲國際龍獎IDA/主管組/銀龍獎
榮獲中國保險之星/銀星主管會員獎
榮獲國際獅子會300A3區優秀會長貢獻獎
榮獲國際獅子會台灣總會MD300梅花獎
培訓達成MDRT人次超過250人以上
第一篇 從公債看利率 -搶救財富,財富不縮水
真相數字一:存錢要付利息給銀行,您真的沒有聽錯啦!
見證故事一:一張三十六萬元的衛生紙-有怪獸、有怪獸,牠的名字叫通膨
第二篇 從人口結構看利率 -掌握趨勢就是掌握財富
真相數字一:有跡可循的台灣零成長人口-從哪裡看起?
真相數字二:學校不會教的這堂課-人口結構
真相數字三:我們是未來的高年級實習生-不退休的世代
真相數字四:今日不做,要等何時開始做呢?
見證故事一: 擋不住的趨勢-你的財產到底是「複利」?還是「負利」?
見證故事二: 你打算幾歲退休?-你拿甚麼退休?
見證故事三:為自己而拚-永續的人脈是最大的財富
見證故事四:投資人別被趴數給騙了-做人要樂觀,投資要悲觀
見證故事五:愛與承諾-創造保險奇蹟
第三篇 從人口結構看房市 -學會等待,晉升有房一族
真相數字一:像樂高積木般層層堆疊-時間造就出的老人藍海
見證故事二:一坪的土地-傳承vs斷層
見證故事三:「繳房租」不如「繳房貸」對嗎?--誰是炒房的兇手?
見證故事四:有土斯有財-不動產vs不動慘
第四篇 MDRT專業壽險王國 -卓越自信,樂在其中
見證故事一:加油站的權利金-保單豁免不可少
見證故事二:財富自由來自好習慣-像花香一樣吸引業務員的跟進
見證故事三:人有八字,錢也有八字-權利要給知道的人
見證故事四:阿嬤的鍋子-投資、理財不同款
見證故事五:壽險業的諾貝爾獎MDRT美國百萬圓桌會
見證故事六:最夯的醫療險-長期看護險
見證故事七:黃金傳奇-別讓兄弟姊妹們不開心
見證故事八:到底要準備多少退休金才夠-非填不可的退休規劃問卷
見證故事九:您的保單受益人是誰?-保單也要健康檢查
見證故事十:預約未來的產業-做個壽險界的資優生
後記-提升專業的力量-「財產管理師」
作者序
銷售確定的幸福
年初在日本與中國的MDRT進行高手交流,其中有兩個反對問題,讓我印象深刻,第一個反對問題是:「協理,我的客人一聽到『保險』就揮揮手、猛搖頭,嘴裡喊著『不要』,極端地排斥,我該怎麼回應這個反對問題呢?」我反問高手,「『保險要花錢』您不要,我也不要;那麼『保證』,您要不要啊?『保證』領五百萬元,如果要的話,要不要保證單,那麼『保險單』就是『保證單』囉!」
「因為意外,『保證』給五百萬元,在這之前,您就要先支付少許的費用,才可以得到這五百萬元。或是不管有沒有發生問題,客戶都要領五百萬元的利率,那麼就鼓勵客戶來買個五百萬元的保證單吧!」上面的說法,前者是「保障」概念,後者是「儲蓄」概念。因此,保險單」就是保證單的觀念轉變,換句話說,保證利率、保證領多少錢,都在保證單裡存在的數字。這樣的說法,客戶會不要嗎?當然不會囉。因為業務員講錯話,講成「保險」,在客戶耳中聽來好刺耳,似乎是在詛咒他掛點,要掛點才能領到錢,客戶害怕被害死啊!
「在台灣,客戶一聽到『保險』,回答竟然是:『喔...保險啊,我買很多了呀!』台灣投保率260%,大陸投保率卻只有13%,台灣有2300萬人口,大陸是十四億人口。按照這個比例來看,大陸有相當大的潛在市場。」在台灣沒有人不要保險的,以投保率260%來計算,平均每個人2.6張的保單,一家四口,同等於買了十張保單。台灣的客戶要的是利率多少?保證多少?有何附加價值,贈送二至六級豁免保費,老年住院提前給付…等,才考慮要不要買。保證的附加價值越多越好,當然相對地,期限就得越長越好,這也就是為什麼永達的儲蓄保單都是二十年期的致勝秘笈。