本書以圖文並茂的方式，配合實際案例，講述了信用卡各方面知識以及個人貸款的相關知識。全書共包括12 章，其主要內容有關於信用卡、了解信用卡、辦理信用卡、選擇信用卡、申領信用卡、使用信用卡、償還信用卡、精通信用卡、信用卡心得、購車貸款、購房貸款和個人信用貸款等內容。

 

通過本書的學習，幫助未接觸過信用卡的讀者全面了解信用卡，幫助已有信用卡的讀者精通信用卡的使用方法，同時也幫助急需資金的人士了解個人購車貸款、購房貸款和信用貸款的相關知識。

 

本書內容深入淺出、循序漸進，包括個人貸款方面的入門知識，適合想要辦理信用卡或初步接觸信用卡與個人貸款的讀者，也可作為資深信用卡用戶借鑒參閱材料。


第1章 關於信用卡知多少1

1.1 神秘的信用卡卻有神奇的功能.2

1.1.1 消費購物2

1.1.2 轉帳結算2

1.1.3 分期付款3

1.1.4 支取現金5

1.1.5 小額貸款5

1.2 信用卡神奇在什麼地方.6

1.2.1 提前消費，先享受後承受.6

1.2.2 輕鬆出行，刷卡購物更方便.7

1.2.3 信用積累，展現金融信譽.8

1.2.4 超強實惠，享受超級折扣.10

1.2.5 打破局限，全國通行無障礙.10

1.2.6 積分兌換，消費也能獲好處11

1.3 信用卡是如何分類的12

1.3.1 按卡片等級分類.12

1.3.2 按髮卡機構分類.13

1.3.3 按髮卡對象分類.14

1.3.4 按從屬關係分類.14

1.3.5 按流通範圍分類.15

1.3.6 按幣種數目分類.16

1.3.7 按存儲介質分類.16

1.3.8 按卡片外形分類.17

1.4 瞭解一般信用卡的外觀18

1.4.1 信用卡正面信息.18

1.4.2 信用卡背面信息.19

1.5 信用卡的幾大組織20

1.5.1 中國銀聯（China UnionPay）20

1.5.2 威士國際組織（VISA International）21

1.5.3 萬事達國際組織（MasterCard International）.22

1.5.4 美國運通公司（American Express）.22

1.5.5 大萊信用卡公司（Diners Card）.23

1.5.6 JCB 國際信用卡組織（Japan Credit Bureau）23

1.6 信用卡的專業術語24

1.6.1 持卡人24

1.6.2 信用額度24

1.6.3 可用額度25

1.6.4 取現額度26

1.6.5 賬單日26

1.6.6 到期還款日27

1.6.7 免息還款期27

1.6.8 賬單金額28

1.6.9 最低還款額29

1.6.10 超限費29

1.6.11 溢繳款.30

1.6.12 滯納金31

 

第2章 信用卡讓人愛不釋手的理由 33

2.1 發掘信用卡的一些價值.34

2.1.1 輕鬆節省生活開支.34

2.1.2 有效提升信用形象.35

2.1.3 大額購物更方便省錢.36

2.1.4 獲取免費贈送的優惠.37

2.1.5 獲得額外的收益.38

2.2 加速的ETC 信用卡.38

2.2.1 何謂ETC38

2.2.2 使用ETC的好處.39

2.2.3 如何辦理車載電子標簽.40

2.2.4 ETC賬戶與信用卡的綁定41

2.2.5 推出ETC業務的銀行信用卡及優惠.42

2.3 養車的汽車信用卡44

2.3.1 中國工商銀行——工銀愛車Plus 信用卡45

2.3.2 中國建設銀行——安邦保險龍卡IC 信用卡.45

2.3.3 中國建設銀行——東風日產車主會員IC信用卡.46

2.3.4 中國農業銀行——安邦車主信用卡.47

2.3.5 交通銀行——永達汽車信用卡.48

2.3.6 招商銀行——Car Card 汽車信用卡.49

2.3.7 興業銀行——新車友IC 信用卡.49

2.3.8 平安銀行——平安車主信用卡.50

 

第3章 明確需求辦信用卡51

3.1 瞭解各類信用卡的優勢.52

3.1.1 各種聯名信用卡.52

3.1.2 單幣卡和雙幣信用卡.65

3.1.3 主題信用卡66

3.2 你屬哪個人群，決定你用什麼卡.67

3.2.1 適合購物狂的信用卡.67

3.2.2 瞭解時尚女性的信用卡.68

3.2.3 守護愛車族的信用卡.69

3.2.4 適合青年學生的信用卡.71

 

第4章 選擇適合自己的信用卡73

4.1 中國銀行常見信用卡.74

4.1.1 全幣種國際芯片卡.74

4.1.2 長城環球通信用卡.75

4.1.3 中銀都市繽紛卡.75

4.1.4 長城環球通自由行信用卡.76

4.1.5 鳳凰知音國航中銀信用卡.76

4.1.6 長城環球通白金信用卡.77

4.1.7 長城公務卡77

4.1.8 中銀JCB 信用卡78

4.2 中國農業銀行常見信用卡.79

4.2.1 悠然白金信用卡.79

4.2.2 金穗QQ 聯名IC 信用卡.79

4.2.3 金穗悠遊世界信用卡.80

4.2.4 喜羊羊與灰太狼聯名IC 信用卡.80

4.2.5 安邦車主信用卡.81

4.2.6 VISA 奧運信用卡82

4.2.7 金穗公務卡82

4.2.8 環球商旅信用卡.83

4.3 中國工商銀行常見信用卡.83

4.3.1 國航知音牡丹信用卡.84

4.3.2 工銀多幣種信用卡.84

4.3.3 工銀長隆聯名卡.85

4.3.4 工銀人保愛車信用卡.86

4.3.5 逸貸信用卡86

4.3.6 工銀東航聯名卡.87

4.3.7 工銀安邦信用卡.88

4.3.8 工銀攜程信用卡.88

4.4 中國建設銀行常見信用卡.89

4.4.1 芭比美麗信用卡.89

4.4.2 歐洲旅行信用卡.90

4.4.3 世界旅行信用卡.91

4.4.4 變形金剛主題信用卡.91

4.4.5 南航明珠龍卡信用卡.92

4.4.6 藝龍暢行龍卡93

4.4.7 深圳旅遊•全城熱購IC信用卡.93

4.4.8 龍卡全球支付信用卡.94

4.5 交通銀行常見信用卡95

4.5.1 交通銀行標準信用卡.95

4.5.2 白金信用卡96

4.5.3 Y-POWER 信用卡96

4.5.4 交通銀行錦江之星信用卡.97

4.5.5 永達汽車信用卡.97

4.5.6 航空秘書信用卡.98

4.5.7 交通銀行太平洋沃爾瑪信用卡.99

4.6 招商銀行的信用卡99

4.6.1 招商銀行MasterCard 信用卡100

4.6.2 YOUNG 卡（青年版）.100

4.6.3 QQ會員聯名信用卡101

4.6.4 Car Card 汽車信用卡.101

4.6.5 國航知音信用卡.102

4.6.6 攜程旅行信用卡.103

4.7 中信銀行信用卡103

4.7.1 中信銀聯標準IC 信用卡.104

4.7.2 中信悅卡信用卡.105

4.7.3 中信騰訊QQ 會員聯名卡.105

4.7.4 中信i白金信用卡.106

4.7.5 中信淘 寶信用卡.107

4.7.6 中信貓眼電影聯名信用卡.107

4.7.7 中信國航知音信用卡.108

4.7.8 中信攜程聯名信用卡.108

4.8 興業銀行信用卡109

4.8.1 睿白金信用卡109

4.8.2 淘 寶網聯名信用卡110

4.8.3 Garfield信用卡 110

4.8.4 銀聯人民幣白金信用卡111

4.8.5 藝龍旅行信用卡112

4.8.6 東方航空聯名信用卡112

4.8.7 新車友信用卡 113

 

4.9 廣發銀行信用卡113

4.9.1 廣發淘 寶信用卡114

4.9.2 廣發攜程信用卡114

4.9.3 廣發希望信用卡115

4.9.4 廣發真情信用卡116

4.9.5 廣發車主信用卡116

4.9.6 廣發留學生信用卡117

4.9.7 廣發粵通卡 118

4.10 民生銀行信用卡.118

4.10.1 民生標準信用卡118

4.10.2 民生百度外賣聯名卡119

4.10.3 民生京 東白條聯名卡.120

4.10.4 民生網樂購分期信用卡.120

4.10.5 民生女人花卡121

4.10.6 民生國航聯名卡.121

4.10.7 民生東方航空聯名卡.122

4.10.8 民生同道大叔星座卡.122

4.11 光大銀行信用卡 123

4.11.1 光大愛奇藝聯名信用卡金卡.123

4.11.2 光大小Q卡粉色夢幻信用卡123

4.11.3 嘉人香水信用卡.124

4.12 浦發銀行信用卡 124

4.12.1 加速積分卡125

4.12.2 東航•浦發聯名信用卡.125

4.12.3 標準IC 信用卡.126

4.12.4 浦發夢卡126

4.12.5 浦發青春信用卡.127

4.13 華夏銀行信用卡 128

4.13.1 華夏愛奇藝“悅看”聯名信用卡.128

4.13.2 華夏易達金卡129

4.13.3 華夏ETC信用卡.129

4.13.4 華夏SMART 信用卡.130

 

第5章 如何申領信用卡.131

5.1 通過哪些途徑可以申請信用卡132

5.1.1 簡單的代理申請.132

5.1.2 方便的網上申請.133

5.1.3 安全的營業廳申請.136

5.2 信用卡申請需要哪些流程136

5.2.1 確認申請條件並發出申請.136

5.2.2 閱讀並充分瞭解信用卡領用合約.140

5.2.3 認真填寫申請表.143

5.2.4 遞交所需證明及材料.145

5.2.5 核實用戶身份並印發信用卡.147

5.3 領到信用卡，需要激活後才能使用148

5.3.1 信用卡激活的意義與方法.148

5.3.2 通過電話激活信用卡.149

5.3.3 通過網頁激活信用卡.150

5.3.4 其他激活方式151

 

第6章 用好信用卡.153

6.1 使用信用卡支付的幾種方式 154

6.1.1 常用的POS機刷卡.154

6.1.2 時尚的網上支付.156

6.1.3 便捷的手機支付.157

6.2 使貨幣價值最大化 158

6.2.1 信用卡有多長時間的免息期.158

6.2.2 刷卡享受最長免息期.159

6.2.3 高手教你如何延長免息期.161

6.3 信用卡分期減小經濟壓力162

6.3.1 信用卡分期的幾種方式.162

6.3.2 中國銀行分期服務.163

6.3.3 中國農業銀行分期服務.164

6.3.4 中國工商銀行分期服務.165

6.3.5 中國建設銀行分期服務.166

6.3.6 交通銀行分期服務.168

6.3.7 中信銀行分期服務.169

6.3.8 招商銀行分期服務.170

6.3.9 興業銀行分期服務.172

6.3.10 光大銀行分期服務.174

6.3.11 浦發銀行分期服務.175

6.3.12 民生銀行分期服務.176

6.3.13 11 家銀行同期手續費對比177

6.4 信用卡網上購物也輕鬆180

6.4.1 淘 寶購物“刷”信用卡.180

6.4.2 京 東購物也用信用卡.181

6.4.3 信用卡也可購火車票.183

6.5 用好信用卡也能省錢 184

6.5.1 多刷信用卡，輕鬆省年費.184

6.5.2 異地存取款，節約手續費.187

6.5.3 大額消費分期，有效節省利息.189

 

第7章 如何償還信用卡.191

7.1 還款之前，先瞭解信用卡賬單192

7.1.1 清楚計算自己的賬單金額.192

7.1.2 賬單償還的兩種方式.193

7.1.3 最低還款額的計算.195

7.1.4 查詢賬單金額196

7.2 選擇適合自己的還款途徑198

7.2.1 關聯卡自動還款.198

7.2.2 櫃檯現金還款198

7.2.3 ATM 轉帳還款.199

7.2.4 CDM/CRS 現金還款200

7.2.5 網上銀行自助還款.200

7.2.6 電話銀行轉帳還款.201

7.2.7 便捷的支付寶還款.201

7.2.8 微信錢包在線還款.202

7.2.9 快錢在線還款203

7.2.10 銀聯在線還款204

 

第8章 精通信用卡，成為卡神.205

8.1 信用卡安全不得不重視.206

8.1.1 拿到信用卡首先設置密碼.206

8.1.2 信用卡消費方式要設置得當.207

8.1.3 卡面信息的保密也非常重要.207

8.1.4 不可不知的幾類信用卡風險.208

8.1.5 不同場所用卡也要防範風險.210

8.1.6 防止信用卡盜刷有秘籍.214

8.2 瞭解銀行的獲利方式 217

8.2.1 信用卡業務的幾種利潤來源.217

8.2.2 信用卡帶給銀行的好處.220

8.2.3 信用卡帶給特約商戶的好處.220

8.3 信用卡的積分收益 221

8.3.1 一般信用卡的積分用途.221

8.3.2 信用卡積分的累積規則.222

8.3.3 使用積分兌換禮品.232

8.4 養成良好的用卡習慣234

8.4.1 不到萬不得已不可提現.234

8.4.2 大量超額還款也有損失.234

8.4.3 大額套現有很高風險.235

8.4.4 切勿過度透支235

8.4.5 切勿隨意將卡借給他人.236

8.5 明確信用卡陷阱.236

8.5.1 免息分期不可能完全免費.236

8.5.2 分期付款比銀行貸款更方便.237

8.5.3 最低還款不會享受免息期.239

8.5.4 開卡不用卡也要交費.240

 

第9章 信用卡用卡心得.241

9.1 心得之申請篇.242

9.1.1 選擇適合自己的信用卡.242

9.1.2 辦卡需要有節制.243

9.1.3 提供更全面的資料.243

9.1.4 選擇可靠的申請渠道.245

9.1.5 用已有信用卡申請新卡.246

9.2 心得之用卡篇247

9.2.1 信用卡年費規則有差異.247

9.2.2 快捷支付時不要隨意綁定信用卡.248

9.2.3 信用卡被凍結的原因.249

9.2.4 無卡無密也可能被盜刷.250

9.2.5 快速提高信用卡額度有技巧.251

9.3 心得之還款篇253

9.3.1 還款日還款可能會被罰息.253

9.3.2 分期還款與最低還款的考量.254

 

第10章 購車貸款.257

10.1 必須瞭解的個人購車貸款知識.258

10.1.1 選擇適合自己的購車貸款方式.258

10.1.2 購車貸款需要支付哪些費用.260

10.1.3 銀行購車貸款流程.260

10.1.4 汽車金融公司的貸款步驟.262

10.1.5 二手車貸款流程.262

10.2 各大銀行個人汽車消費貸款簡介.263

10.2.1 工商銀行個人汽車消費貸款.264

10.2.2 中國銀行個人汽車消費貸款.266

10.2.3 農業銀行個人汽車消費貸款.266

10.2.4 建設銀行個人汽車消費貸款.267

10.2.5 交通銀行個人汽車消費貸款.268

10.2.6 招商銀行個人汽車消費貸款.269

10.2.7 興業銀行個人汽車消費貸款.269

10.2.8 民生銀行個人汽車消費貸款.269

10.2.9 浦發銀行個人汽車消費貸款.270

10.2.10 光大銀行個人汽車消費貸款.270

10.3 汽車金融公司貸款270

10.3.1 上汽通用汽車金融.270

10.3.2 大眾汽車金融（中國）.271

10.3.3 豐田汽車金融（中國）.271

10.3.4 福特汽車金融（中國）.272

10.4 信用卡分期購車272

10.4.1 信用卡購車有何優勢.272

10.4.2 信用卡分期購車應注意的問題.273

10.4.3 信用卡購車必須選擇好的銀行.275

 

第11 章 購房貸款.277

11.1 購房貸款必備知識.278

11.1.1 認清限價房與經濟適用房.278

11.1.2 住房商業貸款利率.279

11.1.3 住房公積金貸款利率.280

11.1.4 年輕人購房貸款需慎重.281

11.1.5 買房應該精打細算.282

11.1.6 購房貸款之前先算算.283

11.2 購房商業貸款284

11.2.1 新房商業貸款的辦理步驟.285

11.2.2 工商銀行個人住房商業貸款.285

11.2.3 中國銀行個人住房商業貸款.286

11.2.4 農業銀行個人住房商業貸款.286

11.2.5 建設銀行個人住房商業貸款.287

11.2.6 交通銀行個人住房商業貸款.287

11.2.7 招商銀行個人住房商業貸款.288

11.2.8 興業銀行個人住房商業貸款.288

11.2.9 民生銀行個人住房商業貸款.288

11.2.10 浦發銀行個人住房商業貸款.289

 

11.3 住房公積金貸款289

11.3.1 什麼是住房公積金.289

11.3.2 住房公積金的繳存.290

11.3.3 公積金貸款有哪些好處.290

11.3.4 公積金貸款與商業貸款的區別.291

11.3.5 各地公積金貸款額度.291

11.3.6 公積金貸款的費用.293

11.3.7 新房如何辦理公積金貸款.294

11.4 二手房貸款.295

11.4.1 瞭解二手房貸款的條件.295

11.4.2 申請二手房貸款的注意事項.296

 

第12章 個人信用貸款.297

12.1 累積芝麻分，支付寶借款並不難298

12.1.1 呈現個人信用的芝麻分.298

12.1.2 芝麻分可以提升嗎.299

12.1.3 用花唄開啟先消費後還款信貸生活.301

12.1.4 花唄賬單分期還款.303

12.1.5 螞蟻借唄，隨借隨還.304

12.1.6 螞蟻借唄的幾種還款方式.306

12.2 京 東金融借貸，不用等待307

12.2.1 白條小額貸款，月底資金不再緊.307

12.2.2 安居、旅遊打白條.309

12.2.3 金條，量身定制的現金借貸服務.312

12.2.4 京農貸，助力農村致富.314

12.3 微信借錢，借錢不求人317

12.3.1 微粒貸，小額信貸產品.317

12.3.2 如何進行微粒貸借錢.318

12.3.3 自動還款和提前還款.320

12.4 個人信貸，銀行也能貸321

12.4.1 建行“快貸”，全新貸款體驗.321

12.4.2 招行“閃電貸”，全線上貸款產品.323

12.4.3 浦發“浦銀點貸”，純信用貸款.325

12.4.4 平安銀行信用貸款，信用可以當錢花.326

12.4.5 農行隨薪貸，資信好就能貸.328

 


俗話說“你不理財，財不理你”，理財這點事，已經成為很多家庭財富積累的首要選擇。信用卡也是一種個人理財產品，你可以“先花銀行的錢，先讓銀行為你埋單”。

 

另外，當你急需資金時，又是否考慮過貸款呢？對於貸款知識，你又了解多少呢？

 

同樣是使用信用卡，有的人卻能通過信用卡“賺到”銀行的錢，而有的人卻是在通過信用卡為銀行賺錢，前者我們將其稱之為“卡神”，後者我們將其稱之為“卡奴”。

 

“卡神”與“卡奴”僅有一字之差，一方面在享受信用卡帶給自己的便捷生活，而另一方面卻在承受每月“出乎意料”的賬單。為什麼會出現這種情況呢？

 

同樣是向銀行貸款，有的人貸款可以享受超低利息，而有的人卻不僅要為貸款支付一大筆利息，而且還不容易拿到銀行的放款。

 

要解決這些問題，就要深入了解信用卡，更好地使用信用卡，有效減少信用卡的壓力。

 

秉承著信用卡成為一種“賺錢工具”的理念，我們編寫了此書，從信用卡的基本知識到認識各大銀行信用卡，再到申領、使用、償還信用卡，全面講解信用卡的使用。另外，本書還從購車貸款、購房貸款和個人信用貸款三大方面，講解了關於個人貸款的相關知識。