中國金融大歷史(二版):從史上最富有的兩宋到錯失全球霸主的大明朝(西元960~1644年) | 被動收入的投資秘訣 - 2024年8月
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中國金融大歷史(二版):從史上最富有的兩宋到錯失全球霸主的大明朝(西元960~1644年)
從史上最富有的兩宋到錯失全球霸主的大明朝
Financial History of China, AD 960 - 1644
盛世之道,到底是先「國富」?還是先「民強」?
經濟學家才能發掘出的歷史真相:
皇帝無為,民間就富起來;「有為之士」變法圖強,反而製造出流民;
顛覆傳統政治史觀,從「經濟社會」角度,改變你曾經以為熟悉的歷史。
宋朝發明世界第一代紙鈔「交子」,造成經濟大崩壞?
強大、剽悍的元朝帝國,最後毀於一場貨幣改革?
在第一波全球化浪潮中,大明「白銀帝國」為何敗給西班牙?
本書參考豐富的史料文獻,除了從各朝代正史典籍、奏摺、文學作品、畫作,還從歷朝貨幣、竹簡等出土文物,甚至從審判卷宗找出證據,挖掘出教科書沒說的歷史真相。
▍宋朝政治「積弱不振」,卻在經濟上大放異彩 ▍
◎北宋太祖開放民間經濟,鼓勵自由競爭,經濟生產力是唐朝的兩倍,汴京百姓比盛唐富足十倍。
◎南宋高宗無為而治,締造第一代世界海上貿易大國,首都臨安更是世界第一座不夜城。
▍元朝大汗寶座用錢換,中國史上第一個官營海外貿易的時代 ▍
◎蒙古大汗搶錢不擇手段,鹽鐵專營還不夠,畜牧、海外貿易也全收歸國營,佔盡天下之利。
◎元朝海外貿易發達,商人汪大淵曾兩次橫穿印度洋,到達非洲東岸桑吉巴島,造就古代中國航行最遠紀錄。
▍明朝坐擁世界一半以上白銀,為何兩度錯失全球霸主地位 ▍
◎鄭和七次下西洋,足跡遠至南洋與非洲赤道,卻因明成祖要權不要錢,不但沒創造財富,還賠光帝國家底。
◎明穆宗解除海禁,卻不在乎貨物貿易,縱使賺來1.5億兩白銀,也無法轉型全球化市場經濟,再度錯失稱霸機會。
帝王如何在皇族、官僚、平民間平衡勢力,支配國家經濟大權?
金融制度如何推動中國歷史,盛世、亂世如何循環?
從北宋對契丹發動的貨幣戰爭、南宋海上貿易成就,到元朝劫掠無度的黃金家族鬥爭,以及明朝資本主義萌芽與白銀大量湧入,當我們看清金融演變與政治更迭的關聯,也許就能找出民富國強的貨幣之道。
本書特色
1.本書是誠品暢銷榜、金石堂強推選書《世界金融大歷史3000年》姊妹作。
IMF(國際貨幣基金組織)前副總裁朱民、法國前總理Michel Rocard 連袂推薦
2.史料來源廣泛而全面:
作者從正史、文學作品乃至青銅鼎銘文、各朝代貨幣、竹簡等出土文物,甚至從審判卷宗找出史料,帶領讀者發現歷史教科書沒說的真相。
3.寫作條理分明而生動:
全書以時間為綱,以朝代、人物、事件為目,以金融實務為核心,用生動詼諧的語言,分析歷朝歷代的盛衰密碼。
4.作者見解獨特而深刻:
以獨創的金融角度,剖析金融演變與政治更迭的關係,有助於理解當代經濟課題。
5.附大事紀年表,金融史上第一次全記錄:
從兩宋到大明(西元960年~1644年),以年表分列中國金融史上的第一次,一手掌握近七百年的歷史軌跡。
名人推薦
南方朔(作家)
沈中華(實踐大學財金系講座教授)
劉瑞華(清華大學經濟系教授)
※初版書名為《中國金融史3000年[中]》
作者簡介
陳雨露
現任中國人民銀行副行長,曾任中國人民大學財政金融學院教授、美國艾森豪基金高級學者、哥倫比亞大學傅爾布萊特高級訪問學者;中國人民銀行貨幣政策委員會委員、中國國際金融學會副會長。榮獲首屆全國高校青年教師獎、全國優秀博士學位論文指導教師獎;人事部「新世紀百千萬人才工程」國家級人選。
主要研究領域為開放經濟下的宏觀金融理論與政策,著有《世界金融大歷史3000年》《中國金融大歷史:從西周封建經濟到唐朝盛世真相》(皆為野人文化出版)等。
楊棟
中國人民大學金融博士;中國國家自然科學基金獲得者,中國青年發展研究基金獲得者;高級經濟師,有多年金融從業經驗。代表著作包括:《世界金融大歷史3000年》《中國金融大歷史:從西周封建經濟到唐朝盛世真相》(皆為野人文化出版)等。
【年表】中國金融史上的第一次﹝兩宋~大明,960~1644﹞
【推薦】從金融角度,找到重新閱讀中國歷史發展的新觀點
──沈中華(實踐大學財金系教授)
【楔子】西漢以來的財富循環魔咒,唯北宋一朝短暫掙脫
【第一章】北宋 ── 宋太祖 ── 西元960~976年
│趙匡胤架空官僚制度,經濟生產力是大唐帝國的兩倍
│重商輕武、文治天下,登古代科學技術的世界巔峰
大宋王朝要想不重蹈亡唐之跡,在剝奪武將軍權之後,就必須改變唯金錢是圖的惡劣社會信仰,否則下一個反叛者遲早會出現。只有所有人都鄙薄暴力,認同勞動才是創造財富的唯一手段,才能避免玉石俱焚的社會大騷亂。
◎趙匡胤權謀釋兵權,節度使無奈還權中央
◎改變社會信仰:重商倡文,勞動力是創造財富的唯一手段
◎鼓勵自由競爭,唯創新才能富足
◎從《金瓶梅》看北宋王朝的財富邏輯
◎官員不能撈錢抓權,只能搏個傳世美名
【第二章】北宋 ── 宋太宗~宋真宗 ── 西元976~1022年
│人類第一代紙幣「交子」的興衰榮辱
│武力打不贏,北宋靠貨幣戰爭收服契丹人
強者可以印刷貨幣掠奪弱者財富,這個邏輯卻不可能反過來:貨幣爭霸的基礎是產業創新,強國根本不用理會弱國的貨幣,大不了不跟你做生意;弱國卻必須購買強國商品——因為自己造不出來。
◎北宋不統一貨幣,銅錢、鐵錢、紙幣並用
◎四川發展出人類第一代紙幣──交子
◎防外族拿鐵幣改鑄兵器,北宋在四川全面禁鐵幣改紙幣
◎北宋打不贏遼夏,靠貨幣戰爭取勝
【第三章】北宋 ── 宋仁宗~宋神宗 ── 西元1022~1085年
│封建官僚死灰復燃,引北宋走上敗亡之路
│王安石變法圖「錢」,官兵流氓聯手吸盡民脂民膏
封建官僚一旦以合法的身分滲透進商業,所有賺錢的行業必定壟斷於官府之手。慶曆新政之後,北宋禁軍開始全面滲入商業、銀錢拆借……北宋王朝當然需要一個強勢集權對抗外敵,但慶曆新政在不足一年的時間裡,就變成官僚新秀的一場盛宴,這恐怕是皇帝始料未及的。
◎范仲淹新政抓權又摟錢,催生「錢引」「鹽鈔」兩種紙幣
◎王安石倡青苗法、保甲法,為何害他成為亡國第一罪人?
◎青苗法:迫百姓向政府借高利貸,利息四○%到三○○%
◎反對派的批判:青苗法是官僚兼併土地的工具
【第四章】北宋 ── 宋哲宗~宋欽宗 ── 西元1085~1127年
│半套的凱因斯學說:缺乏產權、法律約束的財政擴張政策
│經濟天才蔡京,在哪一點輸給了凱因斯?
經歷了多次變法,北宋王朝再度養成一批官家豪強,對資源的控制能力已經滲透到社會各個階層。宋徽宗和蔡京的財政擴大政策,是在完全缺乏契約、產權、法律約束的前提下推行投資、消費政策,投資的是皇室、花錢的是封建官僚,而賺錢的只有官商。
◎司馬光推改良版青苗法,卻因新舊黨爭匆促下臺
◎蔡京比凱因斯更早擴張財政,壞在缺少法規
◎蔡京為宋徽宗斂財的第一招:改革幣制
◎蔡京斂財第二招:國營事業全部市場化
◎金國毀約訛錢,挖空北宋老本
【第五章】南宋 ── 宋高宗~宋孝宗 ── 西元1127~1189年
│金人挖空北宋財富,南宋生產力卻超越北宋
│南宋再造華夏盛世,人力資本是最大的本錢
宋室南遷後,北方漢人大規模南遷,江南一地生產不但很快恢復,還迅速達到了新的巔峰!在經濟領域,南宋瓷器、造船、紡織等均達到了中國古代巔峰,至今現代工藝仍無法超越宋瓷工藝;在科教文衛領域,更被譽為「東方文藝復興時代」。
◎趙構時期的文治武功,五千年來第一人
◎趙構的治國方針:免租稅、低利民貸,使耕者有其田
◎南宋的銅錢是東亞、南洋諸國、北非的流通貨幣
◎軍事實力不足,宋高宗以會子退金兵
【第六章】南宋 ── 宋光宗~宋恭帝 ── 西元1189~1279年
│南宋的悲歌:富裕的江南,成為外敵覬覦的目標
│交鈔亡金國、紙幣誤南宋,蒙元撿了大便宜
南宋王朝的無為而治,給了江南休養生息的機會,南宋王朝再次締造了中國古代社會經濟文化的巔峰。遺憾的是,富裕的民間,引起官僚的覬覦;富裕的國土,引起外族覬覦……為了籌措軍費,超量發行紙幣,造成經濟大崩壞。
◎宋寧宗北伐金國,應勝卻敗
◎交鈔亡金國,會子誤南宋
◎賈似道勇退忽必烈大軍,成為南宋實際掌權人
◎呂文德死守襄陽城,蒙古花了六年靠商戰奪城
◎宋朝小結:南宋孝宗的人均所得,與二○○六年相當
【第七章】元朝 ── 元世祖~元成宗 ── 西元1271~1307年
│蒙古貴族不斷要錢、對外征戰需要軍餉
│忽必烈三位理財大臣,都因得罪貴族倒臺
蒙元帝國統治集團出身遊牧民族,並始終保留原始社會的傳統:帝國就是所有兄弟姐妹的共同財產,大汗有的東西我們一定也要有。由於內有貴族的需索,加上對外征戰需要軍費,忽必烈只好不斷劫掠民間的財富。
◎忽必烈發行中統鈔,還有足額的白銀做準備
◎阿合馬的鐵、鹽、貨幣三大政策,富了皇帝,窮了百姓
◎漢人宰相盧世榮無法控制物價,三個月就下臺
◎鐵腕宰相桑哥,勇敢拿蒙古貴族開刀
◎鐵穆耳改賞賜為封官,貴族南糧北運大發利市
【第八章】元朝 ── 元武宗~元惠宗 ── 西元1307~1368年
│國之亂源在貴族,無窮貪欲敗朝綱亂天下
│印紙鈔治黃河,竟成亡國禍因?
黃河氾濫、生靈塗炭,帝國立意根治水患,聽起來是一件天經地義的事情。問題是,一件好事,經過萬千封建官僚之手,就也未必再是好事!自古以來朝廷的工程都是賺錢的大買賣,修河要徵調物資、要徵發勞役,這裡面有著無數撈錢機會……
◎海山繼承帝位不穩,付錢收買貴族人心
◎蔑兒乞.伯顏當政,官場沒人辦事,只當成撈錢機會
◎「至正交鈔」毀了丞相脫脫的「至正更化」
◎元朝小結:蒙古人難擋財富誘惑,劫掠成習,終致民亂
【第九章】明朝 ── 明太祖 ── 西元1368~1398年
│不重經濟,重農、抑商、禁貿易,令天下皆窮
│朱元璋究竟是明君還是暴君?
朱元璋是窮人出身,且殺了很多「貪官」,很多研究朱元璋的文章為了歌頌他,將他的統治期間稱為「洪武之治」,但其實在朱元璋的洪武一朝,雖然田租平均下來只有一○%,但堂堂大明朝卻是歷代以來中國勞動生產率最低的朝代之一,為什麼?
◎元末群雄爭霸,朱元璋以民心得天下
◎發行「大明寶鈔」賞開國功臣,為何又一一殺掉他們?
◎砍頭的買賣沒人做,官員為何不怕被砍頭仍然貪汙?
◎朱元璋時代田租夠低,生產力卻是史上最低之一
【第十章】明朝 ── 明惠宗~明宣宗 ── 西元1398~1435年
│足跡遠征南洋與非洲赤道
│鄭和下西洋的空前壯舉,為何沒有成就像西班牙的海上霸業?
鄭和的船隊由六十二艘海船組成,海船長一百五十公尺、寬六十一公尺,最大的戰艦排水量約在三萬噸左右,直至西元一九四九年中國共產黨建國之前,中國都沒有能力再次建造這種噸位的巨艦!這麼偉大的技術與船隊,為什麼輸給了哥倫布的成就?
◎建文帝的紙鈔,為何輸給了燕王的金屬貨幣?
◎明成祖的貨幣政策:不為繁榮經濟,只為鞏固權力
◎哥倫布為西班牙創造財富,為什麼鄭和賠光帝國家底?
◎仁宣之治,真的比美成康之治、文景之治?
【第十一章】明朝 ── 明英宗~明世宗 ── 西元1435~1567年
│同時代的荷蘭、英國、西班牙,因資本主義成為第一代世界強國
│大明帝國的經濟政策誤了角逐強國的時機
大明帝國「視野最廣闊,思想最解放的一部分中國人」被趕盡殺絕,嘉靖三十二年(西元一五五三年),葡萄牙人登陸澳門,壟斷了中國對日本的貿易。自此,大明帝國對外政策開始單純採取守勢。就在大英帝國熱火朝天造大炮的同時,大明帝國的軍人卻在啃磚頭、壘長城,在第一輪世界強國競爭中,大明帝國被淘汰出局!
◎沒有賺頭的朝貢貿易,還引來土木堡之變
◎明武宗貪玩不問政,太監劉瑾成了「立皇帝」
◎劉瑾動手解決土地兼併問題,卻得罪官僚與天下百姓
◎大明帝國真的有資本主義嗎?
◎少了財產權保護,無法累積資本,哪來真正的資本主義?
【第十二章】明朝 ── 明穆宗~明思宗 ── 西元1567~1644年
│西班牙擁有全世界三分之一的白銀,大明帝國的白銀遠超過西班牙
│當全國財富集中於皇帝與官僚手中,政權就該滅亡了
海外貿易為大明帝國帶來了巨量白銀,卻沒有帶來真正的財富,因為白銀全部進入官僚與皇帝的口袋,接著又成為官僚兼併土地的利器。皇帝與封建官僚再一次徹底洗劫了整個社會的財富,民間沒有資本、沒有商業,更淪為奴隸、淪為流民……
◎新大陸的白銀,超過一半跑到大明帝國
◎張居正不變法,卻把國庫從虧空三百萬兩,理成存銀四百萬兩
◎明朝亡國導火線:萬曆礦稅
◎東林黨與魏忠賢的大鬥法
◎崇禎皇帝面臨內憂外患,卻繼續向百姓撈錢
◎明朝小結:大明帝國為什麼比不上西方大國?
【後記】從貨幣之道中見證各朝代興衰
索引
推薦序
從金融角度,找到重新閱讀中國歷史發展的新觀點
沈中華(實踐大學財金系講座教授)
最近十年中國大陸學界對金融歷史的研究有股熱潮,我揣測有三個原因:第一,過去的歷史偏向宮廷史,歷史的主軸圍繞著皇帝發展,再推展出皇位爭奪、後宮爭寵、政治、外交、軍事等,原因大概是這些事的史料清楚,花一些時間查證,再穿插一些稗官野史傳統、稀有祕聞想像、官場奸邪鬥爭感嘆,往往就夠吸睛。以當年明月所著的《明朝那些事兒》最為有名,大概就將上述的哏一網打盡。但對金融這方面的故事,資料少,作者必須投入心力大,當年明月可說是較少提到金融,留下空間與他人發揮。
其次,過去早期歷史上的金融史其實就是經濟史與貨幣史的綜合,而貨幣的鑄造、成色又是重點。由於沒有一致性的數據,記載往往不夠詳細,所以學者往往憑想像創造出有趣的故事。例如,我們都知道由於銅錢重,故四川有飛錢,但其影響卻較少人討論。又例如元代領土遼闊,故發展交子,但然後的結果還是很少人深入論述。明朝張居正啟用一條鞭法,稅收不以實物繳稅而改以銀子交稅,可以說是銀本位正式開始,當時也造成商賈更富有,窮人更易流離失所,但更深入分析卻無;甲午戰爭,日本藉著清朝庫平銀的賠款,與國際接軌改為金本位,地位大幅提高,如虎添翼,但是否五年後打敗俄國原因?或未來中日戰爭遠因,很少人深入論述;也有人說推翻滿清的是個意外,我則喜歡說是金融泡沫所造成,但卻有論述沒資料,所以學者可以自由發揮。
第三,自宋鴻兵以《貨幣戰爭》一書,由於將貨幣行為形容為戰爭,相當傳神,且內容生動,在全球華人世界大賣,引起了注意,一些中國大陸的經濟與金融博士生紛紛撰寫以這方面為主的論文,而大陸的社會及自然科學基金的設計(相當於我們的國科會)也鼓勵學者以專著申請計畫,且接受結果以出版專書,或評職稱亦接受專書,故許多大學老師紛紛投入金融史的研究。此時他們的金融史書如雨後春筍紛紛冒出,如《金融歷史其實很有趣》、《每天讀點金融史》、《金融史上的那些人那些事》、《匯率戰爭》、《錢眼裡的歷史風雲》等等。
本書兩位作者就是在大學財經領域,研究金融史的佼佼者。他們的前一本書《世界金融大歷史3000年》主要談的是西方的金融,內容充實、文筆幽默,投入極大心力蒐集資料。本書是兩位作者再接再勵,以中國金融史為核心,希望能一眼望穿中國金融史的發展,並做更深入的分析。由於在較早歷史上金融史幾乎就是「貨幣史」或「白銀歷史」,在較近歷史上,才加入了「票號史」、「錢莊史」、「銀行史」,所以本書及《中國金融大歷史:從西周封建經濟到唐朝盛世真相》兩書以貨幣史或白銀歷史為主,並對金融的影響做更進一步的分析。例如在本書談到宋金的貨幣戰爭,以及宋朝的紙幣交子發行量超過鐵錢準備,引發第一次中國金融危機。
在台灣,由於金融史撰寫以書為主,但台灣財經金學院升等制度的設計重文(章)輕書,不利學者以書籍升等,故在財金領域,只有清華大學的賴建誠教授及劉瑞華教授專注經濟史或金融史(如有遺漏請見諒),如不限財經領域,歷史系則較多,如中研院林滿紅教授的清代白銀史。我自己也寫了一些(或許也稱之為極少)金融史的文章,例如〈取之不盡,用之不竭,是造物者之無盡藏──不容忽視的貨幣史〉(《貨幣崛起》推薦序)。這部分兩岸的發展差異頗大。目前也有越來越多人關注台灣經濟金融史,值得欣慰。
(摘文1) █從《金瓶梅》看北宋王朝的財富邏輯 若生在鹽鐵國家專營的前朝歷代,西門慶定無販鹽致富的機會。當時西門慶使的是白銀,而非銅錢,北宋貨幣最終價值需以白銀衡量,白銀從此成為中國貨幣家族成員。 相信很多人都聽說過一部叫做《金瓶梅》的小說,故事就發生於北宋年間,主角西門慶恰恰就是一個小商小販。在此借助這群市井人群的成長,解析北宋王朝的財富邏輯——只有每個市井之人有了發財的機會,才有可能國富民強。 金瓶故事的開始,西門慶跟武大郎一樣是地攤商販。與武大郎自始至終只賣燒餅不同,擺地攤的西門慶很快就找到新的發財途徑——販鹽,並拿到自己的第一桶金——五百兩白銀。 ◎糧食與錦帛等大宗物資免稅,其他只收二%營業稅 請注意,筆者說西門慶開始販鹽,不是說他販賣私鹽。 西漢以降,歷代王朝總是控制鹽、鐵、茶、菸、酒、香藥等的生產與銷售,唐末朝廷收入有九○%都來自於這些專賣行業。北宋王朝雖然同樣也把觸角伸及鹽、鐵等行業,但很少真正控制它們的生產和銷售,最嚴厲的時候也只是向生產者發放「折中」(類似於今天的「配額」),生產和銷售兩端始終控制在私商手裡。●宋太祖一朝,京城、江南和河北路一帶,甚至完全開放了鹽、鐵、酒、茶,帝國只是將其做為普通商品徵稅。● 西門慶拿著自己的第一桶金,轉手在湖州、松江和河北路之間做起了綢緞貿易。古語相傳「百里不販樵,千里不販糴」,除了貿易極盛的漢文帝、隋文帝等幾個時代,百姓很少從事千里以外的長途販運。盛唐時期貿易也算發達,但京城長安與山東、江南一帶的糧食販運主要是官府漕運,民間商人極少涉及。 宋太祖登基當年,即建隆元年(西元九六○年),趙匡胤馬上頒布世界上第一部稅法——《商稅則例》。 《商稅則例》規定,對任何客商只一次性徵收二%的商稅,此後不得再有所留難。在當時,糧食、錦帛兩種貨物是數量最大、利潤最高的貿易商品,稅收額也最大。然而《商稅則例》不但明確規定糧食、錦帛等大宗物資免徵商稅,還要求各地不得將任何行政費用加在這兩種商品的貿易上。