FinTech金融科技革命:網路金融新體系,改變你我消費、理財、保險與借貸的未來 | 被動收入的投資秘訣 - 2024年9月
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FinTech金融科技革命:網路金融新體系,改變你我消費、理財、保險與借貸的未來
【花錢、籌錢、理財的方式正在改變!】
全球FinTech投資超過497億美元,金融的樣貌即將改觀。
出門不用帶皮夾、缺錢不必找銀行的時代已經來臨。
理財、投資與保險完全線上化,再也看不到白花花的鈔票。
當網路、大數據、金融三者合一,你從未想過的花錢、籌錢、理財方式即將成真。
這是一場規模上看4.7兆美元的FinTech浪潮!
【當網路科技跟傳統金融正面交鋒與重組,個人與企業的消費、借貸、投資模式從此顛覆!】
新消費型態:從付帳到繳費,所有交易完全行動網路化,一機在手免帶現鈔
新借貸型態:利用P2P網貸平台發佈借款需求,向你完全不認識的人借錢
新融資型態:供應鏈融資強勢崛起,解決微型企業週轉不靈、借貸難的困境
新募資型態:積少成多的粉絲系創新群眾籌資法,讓有志者的創意發光發熱
新投資型態:基金、證券、保險全都網路化,瞄準活儲10倍以上高收益
新貨幣型態:由比特幣領軍,掀起虛擬貨幣去國家化、去中心化的大革命
新銀行型態:純網路銀行聲勢高漲,提供物廉價美、高效率的全方位金融服務
FinTech即將改變每個人的生活型態,你一定要做好準備!
專業推薦
詹宏志 PChome 網路家庭董事長
盧希鵬 台科大管理學院教授
盧諭緯 《數位時代》編輯總監
林大涵 貝殼放大共同創辦人
作者簡介
曹磊
中國電子商務中心主任、研究員,為中國「互聯網+」領域權威,為中國首套「互聯網+」系列著作總編輯,也是中國「互聯網+」智庫發起人。
長期服務於京東、蘇寧雲商、生意寶等知名網路巨擘,輔導P2P、理財、支付等各類網路金融創業企業成長。屢屢受邀為知名券商客戶進行投資諮詢,幫忙創造上億規模的高額回報。亦為眾多銀行進行高層內訓,還受聘於清華大學特聘教授、浙江大學客座教授、上海交通大學主講教授等,並已出版或正編著十餘部「互聯網+」、電子商務、網路金融系列叢書,是中國罕見將「理論+實踐」、「思想+戰略」融為一體的前線專家。
身為中國乃至全球「互聯網+」知名第三方意見領袖,曹磊每年接受中國央視、各大財經媒體等數百家中外媒體採訪,致力於中國「互聯網+」切實推進,享有崇高聲譽。
錢海利
中國電子商務研究中心互聯網金融部分析師,專注於網路金融資訊、研究、服務,深耕電商金融化、第三方支付、基金理財、網路保險、P2P網貸、權重募資、虛擬貨幣、銀行電商、網路金融等互聯網金融領域。
序 互聯網+:從「攪局者」到「領跑者」、「顛覆者」的蛻變
第1章 網路+金融的蜜月期
●網路+金融的新經營型態
●網路金融走向深水區
●中國與海外網路金融對比
第2章 B2C電商金融:理財、保險多點開花
●電商紛紛試水溫,新寵不斷
●B2C電商金融案例
●B2C電商金融難題
●B2C電商金融打造全產業鏈生態環境
第3章 B2B電商金融:鎖定供應鏈融資
●B2B電商金融發展歷程
●B2B電商金融發展現狀
●B2B電商金融現存問題
●B2B電商金融發展趨勢
第4章 基金:網路打破傳統銷售管道枷鎖
●網路理財新方式:網銷基金
●大數據環境下的基金網銷
●網路+基金:新模式下的挫折
●網路+基金:行為解讀
●網路基金未來十年
●網路基金銷售案例
第5章 保險:網路風起雲飛揚
●網路對保險業帶來的衝擊
●網路帶來的衝擊:創新保險案例
●國外網路保險發展現狀
●網路+保險:創新元素混搭風
●網路保險發展瓶頸
●網路+保險:C2B模式成變革關鍵
第6章 銀行:網路化的被動求變
●銀行網路化,非金融企業入局
●網路銀行帶來新常態
●「網路+銀行」的文化衝突
●傳統銀行的轉型升級及發展建議
●銀行網路化案例
第7章 證券:網路化引發服務變革
●衝擊證券業的兩股勢力
●中國券商的網路金融主流模式
●「網路+證券」的內憂外患
●發展趨勢
●發展建議
第8章 P2P網貸:融資借貸新常態
●P2P網貸為何在中國異化
●P2P網貸業陣營
●P2P網貸問題及黑榜
●國外P2P網貸優秀案例及運營模式
●P2P網貸趨勢及市場走向
●P2P網貸行業案例
第9章 支付:行動網路的先行軍
●「互聯網+」讓傳統支付產業升級
●中國網路支付發展現狀
●「網路+支付」發展趨勢
●「網路+支付」發展瓶頸
●「網路+支付」發展建議
●「網路+支付」企業案例
第10章 群眾募資:網路下的融資新模式
●網路群眾募資商業模式起源
●群眾募資模式的發展現狀
●網路+群眾募資:網路融資模式提供無限可能
●群眾募資模式存在的問題
第11章 虛擬貨幣:數位貨幣革命啟動
●虛擬貨幣的發展背景
●虛擬貨幣的典型代表
●各種衍生的山寨比特幣
●虛擬貨幣的發展趨勢
第12章 網路化之下的金融顛覆與前瞻
●網路化之下的金融顛覆
●網路化之下的金融前瞻
附錄 網路金融相關名詞解釋
網路+金融的新經營型態 金融是指對現有資源進行重新整合,實現價值的等效流通,金融產品主要包括銀行、證券、基金、保險、信託等。理論上,任何涉及廣義金融的網路應用,都可以定義為網路金融,包括但不限於P2P網貸、網路支付、金融網銷、銀行電商、虛擬貨幣、電商金融、群眾募資等模式。從狹義的金融角度來看,網路金融則應定義為跟貨幣的信用化流通相關的層面,也就是透過網路來實現資金融通。 網路技術是網路金融的有力支撐,主要提供了資料產生、資料探勘、資訊安全和搜尋引擎技術,透過電子商務、社群網路、搜尋引擎等形成巨大的資料庫。雲端運算和行為分析理論,使大數據探勘成為可能;資安技術使隱私保護和交易支付順利進行,搜尋引擎則輔助網民更便捷地獲取資訊。網路技術的發展,極大地降低金融交易的成本,擴大金融服務的疆域。 金融公司與網路公司的競爭,並不是產品的競爭。從競爭性分析來看,金融公司的長處在於資產管理和風險定價的核心能力,網路公司的優勢則在於用戶和管道入口。現在二者的合作就是將其對接,產生了所謂的網路金融。 網路金融三大核心 網路金融模式有三個核心部分:支付方式、資訊處理和資源配置。 ● 支付方式:支付是網路金融的基石,個人和機構都可在中央銀行的支付中心(超級網銀)開帳戶(存款和證券登記),即不再完全是二級商業銀行帳戶體系。證券、現金等金融資產的支付和轉移,透過網路進行;支付清算電子化,取代現鈔部分管道的流通。 ● 資訊處理:社群網路生成和傳播資訊,特別是對個人和機構沒有義務披露的資訊;搜尋引擎對資訊進行組織、排序和檢索,緩解資訊超載問題,針對性地滿足資訊需求;雲端運算則保障了對於大數據的高速處理能力。彙總上述效果,在雲端運算的保障下,資金供需雙方的資訊透過社群網路揭示和傳播,被搜尋引擎組織和標準化,最終形成時間連續、動態變化的資訊序列。由此可以給出任何資金需求者(機構)的風險定價或動態違約機率,而且成本極低。正是這種資訊處理模式,使網路金融模式取代了現在商業銀行和證券公司的主要功能。