別讓孩子的理財觀輸在起跑點！
　　2011年，理財教育將列入九年國民義務教育的課程中　　2014年，理財知識或將做為「基本學力測驗」的一部份
　　隨書附贈小富翁理財記帳本
　　◎    該不該給孩子零用錢？如何給？　　◎    如何教導孩子存錢？　　◎    如何以遊戲引導孩子關於理財的概念？　　◎    如何教導孩子瞭解物價？　　◎    如何讓孩子對理財工具有簡單的認識？
　　給孩子一個完整的理財教育　　建立對金錢的正確價值觀是親子理財教育首要之務。
　　協助孩子養成良好及聰明的消費行為　　用錢愛孩子的結果，只會讓孩子學不會經濟獨立。
　　訓練孩子擁有良好的儲蓄及用錢習慣　　想讓孩子學習金錢管理，必須讓他們真正擁有自己可以運用的金錢。
　　教孩子了解錢的來源及賺錢的方式　　直接用錢鼓勵孩子讀書或做家事，容易導致孩子唯利是圖。
　　帶領孩子認識金融機構及理財工具　　教孩子如何保護金錢並以錢賺錢，也是重要的理財教育。」
　　教孩子認識及學習借貸　　財務危機是僅次於健康，在人的一生中位居第二大的危機。」
　　奠定孩子的投資基礎　　分散投資不同標的及時機，是最穩健的投資賺錢方法。
　　培養孩子正確的理財習慣，才能讓他們有順遂的人生！
作者簡介
楊偉凱
　　東海大學企業管理研究所、成功大學水利及海洋工程學系畢業，曾擔任瑞士銀行產品策略暨顧問服務部副總裁、匯豐銀行信託投資分處資深副總裁及英商渣打投資顧問總經理等職務。
　　一直以來身兼兩個身份，一是金融投資專家，另一是暢銷書作家，把工作及生活上所累積的心得及經驗，轉換成實用且淺顯易懂的文字，是作品的一貫風格。這次他以本身投資理財的專業，結合對子女理財教育的親身經驗，期昐能幫助有心做好親子理財教育的父母，跨出第一步。
　　目前是台灣及中國兩地專職的作家及講師，另有著作《富總裁的投資私房學》、《富總裁教你買基金》、《利用上班學好英文》、《利用上班學好英文2-職場菁英篇》、《殺戮職場66招》、《上班可以致富》、《投資股票的第一本書》、《投資共同基金的第一本書》。
請作者演講　　Email:[email protected]
作者部落格　　www.wretch.cc/blog/kevinwkyang
作者Facebook　　www.facebook.com/pages/fu-zong-cai-tou-zi-ju-le-bu/220317300946?created

自序　理財的基礎教育從現在開始培養競爭力孩子比你想像的聰明跟著孩子一起學習
前言　為什麼要教孩子學理財學校缺乏理財教育，社會理財教育參差不齊父母是最好的身教成年後的理財觀念決定於童年讓孩子成年後經濟獨立父母過度保護是阻礙孩子經濟獨立的主因教孩子面對複雜多變的金融世界藉由教孩子理財端正父母理財觀
PART1 給孩子一個完整的理財教育建立對金錢的正確價值觀是親子理財教育首要之務，只要父母能把持原則，循序漸進地教導孩子，自然就會看到成果。先訓練生活獨立，再訓練經濟獨立＊訓練孩子自己動手＊訓練孩子的「自治力」親子理財教育的範疇＊理財教育的目的給予孩子正確的金錢觀＊導正孩子比較的心態＊延後滿足＊減半原則＊避免浪費＊不要成為名牌的奴隸學習金錢交易孩子理財分階段從理財性格對症下藥多方管道找尋理財教材＊從生活中找尋＊從名人故事中找啟發＊從理財書籍學習＊從遊戲中學習＊適合各年齡層的理財遊戲有錯誤就有成長的空間從經驗中學教一分耕耘，一分收穫
Part2養成良好及聰明的消費行為愛孩心要用心對待，而不是用錢呵護；用錢愛孩子的結果，只會讓孩子學不會經濟獨立。正確的消費概念和行為＊釐清需要和想要從小培養的消費技巧＊懂得利用各種促銷活動＊實地考察促銷活動＊以相對價值認識商品價格＊實地了解消費物價＊認識商品的合理價格＊猜猜看要多少錢？＊貨比三家有優勢＊通路不同價格有異＊適時適地的學習殺價學會辨別廣告的真實性逛大賣場學理財＊大賣場的精打細算
part3訓練孩子良好的儲蓄及消費習慣想讓孩子學習金錢管理，必須讓他們真正擁有自己可以運用的金錢。」養成良好的儲蓄習慣＊儲蓄的四大理由培養孩子的存錢習慣＊買個撲滿給孩子存錢＊不同年齡的撲滿從零用錢磨練金錢觀＊零用錢的三二一支配原則＊零用錢的發放標準透過記帳掌握收支狀況＊記帳也能DIY學習編列預算及執行＊收支預算表學習設定及達成理財目標＊為自己的願望設進度讓孩子分擔花費了解分享的意義＊節儉與吝嗇大不同＊即時教育勝於日後補強＊以金錢幫助需要的人
PART4教孩子了解錢的來源及賺錢的方式直接用錢鼓勵孩子讀書或做家事，容易導致孩子唯利是圖，建議採取給予點數兌換物品的方式，可以達到同樣的效果。有工作才有收入＊了解父母賺錢的辛苦＊實地了解父母的工作狀況獎勵孩子的適當方式＊以金錢獎勵要三思＊以金錢獎勵的隱憂＊循序漸進的獎勵＊以獎勵點數鼓勵孩子經濟狀況知多少＊家庭支出猜猜看讓孩子了解如何賺錢＊專業不同，收入就不同＊練習謀生的方法＊啟發賺錢的點子從小培養孩子賺錢的潛力＊把興趣變成賺錢的工具＊以獎勵培養勇氣＊激發孩子賺錢的企圖心
Part5　教孩子認識金融機構及理財工具如果口袋有個破洞，即使裝滿了錢又如何？教孩子如何保護金錢，也是重要的理財教育。學習和銀行打交道＊到銀行實戰教學＊什麼是利息及利率？＊單利與複利＊看懂複利終值表最常見的存款種類認識提款卡及簽帳金融卡認識不同國家的貨幣保險也是理財的一環＊該幫孩子保哪些保險？＊了解基本的保險商品教導孩子提防金錢的損失＊杜絕賭博行為＊從遊戲中學經驗＊提防金融詐騙陷阱＊常見的詐騙手法
PART6教孩子認識及學習借貸財務危機是僅次於健康，在人的一生中位居第二大的危機。培養借貸的正確觀念＊借錢管道面面觀＊借錢的代價親子理財活動＊盡量避免與親友有借貸關係認識舉債的威力＊舉債購屋是適當的理財行為認識信用卡＊信用的重要性＊不要太早給小孩子信用卡親子理財活動認識現金卡不要掉入分期付款的陷阱納稅也是一種負債
CH7奠定孩子的投資基礎不要把雞蛋放在同一個籃子裡，分散投資不同標的及時機，是最穩健的投資賺錢方法。貨幣價值的隱形殺手＊以投資抗通膨＊物價上漲原因增加資產與減輕負債＊分辨資產與負產＊觀念不同結果不同培養正確的投資觀＊學習投資以錢賺錢帶領孩子認識股票＊適合孩子的股票＊帶孩子了解看股利率認識共同基金＊如何挑選基金＊從定期定額投資基金開始認識投資風險訓練孩子的投資EQ分享父母的投資經驗幫孩子籌措教育基金
後記：以「教練」的角色協助孩子不要留給小孩太多的錢向巴菲特學習應該留給孩子什麼呢？人生的真正目標成功企業家的不同金錢觀給孩子的一封信
【親子理財活動】算算看省多少錢？猜猜看多少錢？培養孩子慣於分享找出要有錢的原因跟孩子一起估算利息算算看哪份工作比較賺錢？兒童保單的基本項目了解貸款的種類與利息投資報酬率算算看教孩子認識房貸了解現金卡的利息如何計算分期付款的利息中樂透該繳多少稅？資產與負債大評比以錢賺錢的威力如何計算股利率教孩子看懂基金對帳單適合孩子投資的基金類型讓孩子了解定期定額投資的原理教導孩子認識期望值如何訓練孩子的各類EQ跟孩子分享過去的經驗投資商品大評比
【理財小分享】猶太人的理財教育六歲偷藏私房錢七歲體驗第一次殺價孩子都愛的巴菲特爺爺理財遊戲必知守則討論消費的必要性從「貨比三家」到「以量制價」廣告的謊言因小失大划不來積少成多的力量從「大富翁」學理財銀行存摺的保障從小培養記帳習慣有付出才會珍惜施比受更有福提款機的作用合宜與不合宜的獎賞富翁的兒子賺錢的經驗上台的勇氣有刺激才有進步銀行的由來小明的數學考卷提款卡需知防患於未然作好準備最妥當遊戲的啟示龐氏騙局借款的利息別成「卡奴」基礎稅賦入門善用金錢的故事金蛋的啟示投資大師的建議基金的概念基金的獲利差異牛頓的故事降低風險的投資愈早開始愈有成效投資的一體兩面教育基金的比例

自序
　　對於孩子的理財教育，原本我也沒有特別的規劃，只就我認為該教的或是在生活中碰巧遇上時“機會教育”一下，沒想到時間一久，就累積不少經驗及心得，因而心生念頭，想把它寫成書和大家分享。
　　我有兩個小孩，一個小五、一個小三，對於如何教育孩子，我也還在學習中，但根據我觀察職場的成功人士，歸納有五種能力或競爭力，是在孩子的成長過程中，父母應該協助孩子培養，包括特定專長、自學能力、人際關係、語言能力及理財能力。
　　前面四項競爭力，已經有很多教育專家經常在談，為人父母多半也略知一二，但第五項的理財能力，卻是父母經常忽略的，一方面是自己也不具備理財能力，所以無從教起，另一方面，若想幫孩子像學英文那樣，花點錢找家補習班，也找不到，因而作罷。因此，無形中就忽略了理財能力的教育，但殊不知財務危機是僅次於健康，在人的一生中位居第二大的危機。若沒有具備妥善處理金錢的能力，就好像在身上埋下一顆不定時炸彈，隨時都可能引爆，將來可能面臨因為一個理財行為的致命錯誤，而把多年的心血付之一炬的窘境。
　　坊間有很多談論親子教育的書或雜誌，偶爾也會專篇探討理財教育，但多半都是找幾位投資或教育專家，分享一些理財觀念及個別經歷，比較缺乏全面性完整架構的探討。如果父母本身不懂理財或沒有時間，就算看到別人的分享，覺得很有道理，也不知道如何付諸實行。
　　因此，我撰寫本書的目的，就是希望協助有心做好親子理財教育的父母，讓他們有清楚的方向、架構可依循，和孩子分享書上的理財觀念及故事，並依照書上的範例，和孩子進行親子對話及理財活動，一步一步地帶領孩子認識理財，讓每一個理財觀念深植孩子的心中。
　　當我進入金融業時，就曾聽前輩說：學習理財應該從小開始，當時也是半信半疑，因為多數人都是到二、三十歲以後才開始學理財，小朋友怎麼可能了解理財呢？但是，當我自己有小孩時，卻發現孩子對於金錢的理解力比我們想像地還高，所以我一逮到機會，就會利用各種方式教小孩理財。幾年下來，發現我的小孩，對於與金錢相關的事務，真的比同年紀的小孩還懂，甚至有時候會反過來質疑大人哪裡沒做好。
　　也許有些父母會說：我在求學階段，也沒接受理財教育，現在還不是過得很好！但這可能是因為運氣不錯，那些年紀輕輕就背負上百萬卡債的「卡奴」及年過半百因為連動債而賠光退休金的人，他們也沒有料到會因為理財不當而深陷財務危機。財務危機不會經常發生，但只要發生一次，可能就無法挽救。由賠錢的經驗中學習理財，那代價是很高的，因此，父母若能盡力教導孩子理財，相信對他們將來的幫助會很大。父母留給孩子最大的財富並非金錢，而是理財教育，因為那才是一輩子別人都拿不走的資產！
　　個人從事投資理財工作逾二十年，要撰寫一般教大人理財的書可以信手捻來，但要撰寫一本以分享“父母如何教孩子理財”為主題的書，卻花了我整整一年的時間，原因是要用孩子聽得懂的語言及方式，這可是一大學問啊！所以別以為那些教小朋友的老師工作很輕鬆，親自嘗試過就知道沒那麼簡單。
　　本書出版之際，「校園霸凌事件」在台灣社會鬧得沸沸揚揚，但發生這麼嚴重的校園事件，也正突顯台灣的家庭教育及學校教育，都出現嚴重的疏失。這一代的孩子都是在物質富裕的環境下長大，父母不捨得打罵，要什麼有什麼，學校老師更是動輒得就，稍微處罰學生，家長就找民意代表或媒體開記者會，導致學校老師乾脆睜一隻眼、閉一隻眼。
　　學校老師現在連一般行為教育都很難落實，還期待他們教孩子理財嗎？我想父母還是自己多費點心思比較實際。在教導孩子理財的過程中，父母也可以藉此重新檢視自己的理財行為是否需要修正，無形中也能跟著受惠。
　　最後希望有緣閱讀本書的父母們，可以從書中得到一些啟發，也預祝你們也能教出會理財的小孩！

前言　為什麼要教孩子學理財人終其一生幾乎都和金錢脫離不了關係，包括賺錢、花錢、省錢、借錢、存錢及投資，再加上幾個人生的重大規畫，例如保險規劃、退休規畫、稅務規畫及遺產規畫等等，上述這些每個人都會遭遇的事情，通稱為「理財」。「理財」和每個人或每個家庭都密不可分，但多數人在成年後，都缺乏正確的理財觀念及知識，原因就在於成長過程中，缺乏完整的理財教育。學校缺乏理財教育，社會理財教育參差不齊每個人在其一生的學習中，最欠缺的就是「理財教育」，從幼稚園到大學，甚至讀到碩士或博士，完全沒有理財教育。畢業出社會工作後，理財知識也只能從書籍、媒體或親友那裡得知，所接受的理財教育亦是片斷的，甚至有不少是以訛傳訛的錯誤知識，以至於表面上好像學了不少理財知識，但實際上卻無法改善自己的財務狀況。由於中國文化傳統的關係，台灣的教育政策一向避談「金錢」，除了「儲蓄是美德」外，學校的課程也鮮少有教導學生如何處理相關的財務課題，但是，外在經濟環境愈來愈複雜，金融商品也愈來愈多元化，導致多數人根本沒有能力應付，也因而衍生出不少社會問題。教育部有感理財教育的重要性，已經準備在2011年將理財教育列入九年國民義務教育課程中，甚至規劃於2014年將理財知識做為基測的一部份，基本上，這是值得鼓勵及讚賞。但是，以台灣目前的教育體制，十幾年的教改，也沒能讓我們的下一代被教育得更好，更諻論一個全新的教育課題，師資、內容及各種配套措施，是否能夠做得好，都有待觀察，暫時不要抱持太樂觀的態度。在學校缺乏理財教育的情況下，很多父母就把這重責大任交給金融機構，送孩子去理財營或理財補習班，期待小孩能在那裡學到十八般武藝。我個人不太建議，父母把理財的責任交給金融機構，一方面是那些理財營都只是短期，有時太偏重在技術操作面及商品介紹，忽略了什麼才是真正重要的理財教育。再者，金融機構有時候和消費者的立場是不同的，因為它畢竟是營利的組織，現金卡、信用卡、連動債等等，不就都是銀行製造出來的，它們如果教小孩不要上銀行的當嗎？不是自打嘴巴嗎？講白了，金融機構舉辦這些理財營，還不是看中父母的荷包，打著幫孩子存教育基金的名號，背後的目的還不是要賣商品，賺點手續費。就算是學校老師或金融機構可以啟發孩子的學習動機及灌輸專業的理財知識，但還是需要父母來執行，才能將所學的理財知識落實在日常生活中，因此，理財教育最重要的角色還是家庭教育。