◎W型投資心法，翻轉M型人生
◎從基金行銷人的4P角度解讀基金投資
◎第一本由市場面出發，破解基金促銷迷思的理財書
「投資理財不只為了經營收益，更重要的是管理風險。」
投資基金也不單只是看報酬率，追求獲利。重點在於做好個人資產規畫，
持續管理你的基金投資，讓個人財富在安全的範圍之內持續增值。
　　不論是法規改變、通路或產品端的整合，甚至是全球化浪潮下的資金操作方式和金融發展趨勢，基金投資都將成為國人投資理財，人生財富管理的重要工具。相較於過去投資人獨衷股票，基金投資的環境相對封閉的情況下，投資人想要贏在未來，甚至是保有經濟實力和生存能力，就必須重新認識基金投資這件事，因應投資環境的變遷，思考基金在資產配置扮演的角色和權重！全書分為五大部分：
第一部分◎建立正確投資觀念，打造財富人生
第二部分◎練好基本功：培養投資基本素養
第三部分◎基金產業面面觀：破解基金促銷的遊戲規則
第四部分◎買基金，賣基金：我該跟誰買基金
第五部分◎基金商品的種類與特質
　　本書從產品的供給面和行銷面切入，協助投資人了解國內基金的投資環境，重新審視基金投資的入門觀念，善用資訊，聰明買基金！初步理解了基金業者的行銷術語和銷售招式之後，投資人如何做好準備功課呢？建立正確投資觀念，破除三大基金迷思，培養基本理財素養，才能踏出投資基金的第一步。本書整理出各類基金產品的投資屬性，投資人可以重新檢視投資配置和布局，建立個人的財務安全，打造一生的理財計畫！本書希望能讓基金投資這件事，變得更簡單也更有趣，協助投資人掌握基金投資方興未艾的轉機與商機，迎向更美好的未來！
作者簡介
陳若雲
　　一個堅信「路．是人走出來」的女人，專業金融行銷只是她生活的1/3，2/3則在於享受變化的樂趣，最新的思考問題是：普羅財經網的甜蜜點在哪裡?
─現任 普羅財經整合行銷部協理
─經歷 《自立晚報》證券∕產業線記者
《商業周刊》採訪編輯
錸德科技專案經理
艾爾法科技行銷副理暨業務副總特助
普羅財經執行長特助
普羅財經整合行銷部經理
財富管理季刊總編輯
華頓投信行銷顧問
─著作 出版《二十一世紀台股投資大趨勢》 (1999年)

第一部分 建立正確投資觀念，打造財富人生
1.W型投資心法，翻轉M型人生
2.想要基金賺錢，首先破除三大習慣
3.投資得獎基金的「Open開門法則」
4.基金行銷，品牌是王道？！
第二部分 練好基本功：培養投資基本素養
5.投資基金之前，先弄懂專業術語
6.投資基金之前，先弄懂經濟數據（上）
7.投資基金之前，先弄懂經濟數據（下）
8.做好準備，展開你的基金投資計畫（上）——確認投資期間與需求定位
9.做好準備，展開你的基金投資計畫（中）——向日葵投資術：呼應「核心」與「衛星」的資產配置觀念
10.做好準備，展開你的基金投資計畫（下）——投資3C，下單之前的最後把關動作
第三部分 基金產業面面觀：破解基金促銷的遊戲規則
11.破解「賣基金」招式，不敗投資人聰明買基金
12.投資之前……，請先搞懂置入式行銷是什麼？（上）拆解置入式行銷招數
13.投資之前……，請先搞懂置入式行銷是什麼？（中）檢視資訊呈現的內容
14.投資之前……，請先搞懂置入式行銷是什麼？（下）有效解讀相關資訊經驗
第四部分 買基金，賣基金：我該跟誰買基金
15.誰在賣基金？我該跟誰買基金？
16.跟銀行買基金：先挑銀行，再挑理專！（上）
17.跟銀行買基金：先挑銀行，再挑理專！（下）
18.網路下單，自信投資人的另類選擇
19.跟壽險顧問買基金，保險不保險？
第五部分 基金商品的種類與特質
20.基金商品，到底有哪幾種？
21.環球股票型基金——陪你穩健投資獲利
22.已開發國家股票型基金——長期贏家的首選
23.新興市場股票型基金——新生嬰孩希望無窮
24.產業型基金——衛星配置的水果點心
25.一般債券——資產配置不怕颶風侵襲
26.其他債券型基金——資產配置的甜品點心
27.平衡及組合型基金——資產配置的火鍋料理

作者序
理性投資基金，創造投資人和基金公司雙贏
　　寫序之前，筆者先到三民書局晃了一個早上，翻了翻書架上的理財書，看看這本書能不能帶給投資人不一樣的觀點和收穫。
　　首先筆者個人發現，不論是投資基金、股票、選擇權期貨，或者是一般理財觀念甚至是如何加薪的書籍，七成的新書封面上都出現了「致富」兩個字，甚至連我自己寫的這本書，出版社也決定做同樣的封面包裝，但是筆者在此必須強調，理財不一定都可以致富，可是不理財除非讀者個人偏財運特別旺盛，否則一定會致貧。
　　筆者不明白學校的基礎教育為什麼沒有把理財課程納入，但是在筆者開始理財，甚至持續在這個領域打滾十餘年後卻深深發覺，理財的重要性並不下於所有通識學科，它不只是讓一個人致富而已，它還可以幫助一個人甚至一個家庭生活自由，同時適時完成人生的夢想，是人類追求生存和自我實現的必要條件和技能之一。
　　所以筆者想說，理財不只是為了致富，而是在管理你的人生，用更高的效率實踐你人生的夢想。而理財的第一步，在養成記帳和儲蓄的習慣後，共同基金將是一個相對簡單又容易親近的投資工具，正確的共同基金投資觀念和投資步驟，將可以幫助投資人更順手的開啟理財大門，尤其在台灣已邁入成熟的經濟社會，M型的貧富差距將成為社會常態後，運用共同基金投資理財更將成為可預期的全民運動。
　　也因此，筆者希望這本書能和其它的基金投資或理財書籍切割，在筆者從事基金行銷工作近七年的基礎下，從基金銷售端的角度切入而不是從投資人的角度切入，讓讀者了解業者透過什麼管道運用什麼方式在銷售基金，幫助讀者用更理性的態度和方式去解讀共同基金的相關資訊，然後在資產配置和長期投資複利增值的策略基礎下，穩健的投資共同基金增加理財的開源活水。
　　當投資人不再憑感覺或報明牌的炒短線方式投資共同基金時，基金公司才能回歸資產管理的本質，用更務實的行銷包裝手法，把正確的商品賣給正確的投資人，在彼此互信的基礎下，讓每隻優質基金的總資產規模健康而持續的「長大」。
　　唯有投資人的行為和觀念改變，台灣資產管理的銷售結構才會產生質變，台灣人才能買到真正適合自己的好基金並且長期投資，不論是投資海外基金或者國內基金，當基金的總資產規模可以不斷擴大時，連帶的投資人的荷包和基金公司的業績才能一路成長而創造雙贏。
　　因此，筆者誠摯希望這本書在協助投資人有效解讀資訊並且理性投資共同基金之餘，背後”讓基金投資市場質變”的雙贏企圖和目的，終究有一天可以在台灣被實踐。
　　筆者愛做夢，也明白僅憑一個專欄或一本書就要改變一個產業結構的痴人說夢，但筆者還是奮力孤注一擲。這本書能出版，筆者非常感謝普羅財經研究團隊的支持，尤其是Phil先生和筆者反覆討論和校正內容的協助，和筆者一起努力圓夢;另外更感謝整合行銷團隊成員Joyce不停的催稿、校稿、搜尋資料和整理表格，讓這個專欄沒有在筆者繁雜的業務中被遺忘或犧牲，最終得以結集出版這本書，對於這些夥伴，不管最後夢想有沒有達陣，筆者都致上十二萬分的謝意及敬意，謝謝你們一路同行。

1.W型投資心法，翻轉M型人生物價一直漲，唯獨薪水沒有漲……，面對停滯性通膨的壓力，相信大家都能感受到荷包縮水，錢愈來愈小的窘況！也在此同時，新聞媒體不斷釋放出投資人理財趨於保守，以及M型社會的投資理財負面訊息！當年薪不到20萬的家戶和年薪百萬的家戶同步成長時，你希望向那一邊靠攏？相信大家都希望站在百萬年薪的那一邊，甚至可以存到千萬退休金，能夠安度晚年生活，但是要怎麼做？根據《聯合報》的報導指出，主計處官員解釋這些百萬年薪家戶的所得成長主要來自於股利所得，其佔所得比例遠高於貧窮人家，這些有錢人的股利收入來自於正確的投資理財觀念和行為，同時這些有錢人不僅「知」，而且「行」，筆者簡單的將這些理財觀念整理成三不（Without）八要（With） 的W38投資心法，提供給大家參考！W38投資心法，三不八要所謂的「三不」，相信投資人都已經耳熟能詳，但是能夠做到的投資人卻少之又少！三不包括：（1）不要借錢投資；（2）不要聽信明牌；（3）不要盲目追隨偶像。不借錢投資不會是自許聰明的財務槓桿投資者鼓吹的做法，但是對於打算聰明理財的投資人來說，卻是踏出穩固理財基礎的第一步。筆者認為先要築底，穩當的存到生命中的第一桶金時，再談讓錢滾錢更有效率的信用擴張。在築底階段，不借錢投資以降低第一桶金破產甚至變成負債的風險，則是投資人必須嚴守的行為準則。追隨偶像投資則是許多新手投資人常踩的陷阱，尤其是報章雜誌為求報導生動易讀，常會利用個案傳達成功的投資觀念或經驗，但每個人的理財需求和目的不同，投資理財的實際行為也不應該完全雷同，因此「偶像」的成功經驗可以參考，卻不能百分百複製，否則極容易穿到不合身的「理財」緊身衣，不僅身材沒有出現原先期待的曲線，反而因為沒有量身訂做而導致原有的身材走樣，甚至出現病痛！八要，從記帳基礎開始1.記帳這是理財觀念和行為養成的基礎，剛入門的投資人要從細目帳開始記起，累積一定實力或觀念的投資人或許只要記大項的分類帳，坊間有很多方法可以參考！（記帳簿、記帳在存褶上、信封袋記帳等）如同減肥從記碌一天吃了什麼（卡路里）的基礎起步一樣，唯有藉由記帳，確實掌握錢進錢出的收支實況，才能走到下一步的聰明消費，聰明存錢。2.存錢存錢再存錢無論是哪一位理財專家都會告訴你第一桶金的重要性。筆者很感慨的是，很多年輕人和筆者討論理財問題時，都會直接跳到要買那一支股票或基金？然後告訴筆者他什麼都不懂，直接跟筆者要「明牌」……，買股票或基金只是一個投資動作，不代表理財的全部，也不是理財的第一步！存錢永遠是理財行為的基礎和最重要的一部分，是很多投資人卻想一步登天，或者因為理財觀念的偏差而忽略了最重要的第一步。至於存錢的第一步，則從記帳掌握狀況開始，再學習聰明消費。對於一般人，尤其是社會新鮮人而言，絕對要上手的一個步驟則是「收入減掉存款，才等於可用支出」，在這樣的限制下消費，自然不會變成卡奴或月光族，也能相對踏實的存到人生的第一桶金，啟動人生的投資理財大計。3.隨時計算機會成本經濟學裡面有幾個理論很重要，是即使不從商的投資人也必須要了解的觀念，機會成本是其中之一。擅長投資理財的人一定善於計算機會成本，唯有深諳機會成本的價值，才能將錢放在效益最大的地方，也才能在非信用擴張或槓桿操作下，發揮最大的錢滾錢效率。（NOTE：所謂的機會成本，以實例簡單解釋，一個百萬年薪的人想出國深造，他的成本不只有三百萬的學費、生活費，還包括停止工作兩年的二百萬年薪的機會成本）4.創造幾何成長的價值和選擇機會這一點適用於投資理財，更適用於職涯規畫。當你的投資收入是小菜，薪資成長仍是年收入主要的成長動力時，如何使你的競爭力不斷提升，薪水可以幾何倍數成長，就是投資理財水位上升最重要的基礎。如果一個人努力一輩子，本業薪水卻永遠是三萬元以下，不會成長的死薪水，那麼時間複利的價值就算沒被通膨吃掉，也會因為水庫的水進不來，以致時間複利的效果無從發揮。如果你能夠確認自己的能力和實力，認為投資理財是主要的收入來源，是本業而非副業，你仍然要提升投資理財的專業競爭力，讓投資理財本業的收入幾何倍數成長。為了讓你的本薪幾何成長，在學會計算機會成本的前提下，很多時候必須把錢用來投資自己，而非投資理財金融商品。5.把理財當成養孩子和談戀愛，唸出自己的一本經筆者個人很喜歡用減肥、談戀愛或養育孩子為例來說明理財觀念，如同前三者，大架構的觀念或許可以共通，然則每個人體驗的深刻細節卻截然不同，唯有自己完全投入，認真體驗每個環節，並且唸出自己的一本經，才能克服心魔和人性的弱點，深諳並且掌握投資理財的風險和獲利。6.善用時間複利和資產配置的威力許多坊間的論述和經驗都足以證明時間複利及資產配置在投資理財上的重要性和威力，重點在於投資人開始行動了沒？7.建立值得信任的專家顧問群在法規鬆綁，金融商品愈形複雜，選擇五花八門時，專家的角色更為吃重。透過重覆比較以及實際互動，找到值得信任的專家，同時建立自己的顧問群，在適當時機提供適當建議。並且要記住，你可以沒有你的顧問或理財專家專業（因為你要靠他幫你收集和消化資訊），但一定要比你的理財專家聰明並且深諳人性（你仍然必須了解理財的基本觀念，並能夠判斷理財專家有沒有在騙你！），才能夠駕馭你的理財專家，利用他的專業幫你賺錢。8.實踐三○四致富基金密碼三○四的組合是筆者五年前歸納整理出來，至今仍是十分好用的理財觀念。「三」指的是投資金三角，利用五大投資的資產配置讓財富資產日益成長，還要投資自己的競爭力以及健康，讓自己有更多的實力賺錢滾錢。○則是指包圍在三外面的圓圈，亦即保障零風險，在投資之餘，再加上保險的充分保障，你的金三角才能隨著年齡增長而逐漸擴大。最外面一層則是四（世）代相傳的信託正方形，在人生的基本投資組合建立完成，基本保障也適當規畫後，就要用信託規畫讓你的理財行為趨於完整，身後財富流傳給子孫後輩，破除中國人富不過三代的迷障。理財觀念大同小異，重點在於理財行為——這就是身處M型社會的左邊或右邊，家戶年收入20萬以下或百萬以上區隔的重要關鍵！