投資贏家的領息創富術:穩穩領,月月配,年年加薪7%賺不停 | 被動收入的投資秘訣 - 2024年8月
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投資贏家的領息創富術:穩穩領,月月配,年年加薪7%賺不停
零利率時代,你依然可以高枕無憂!
跟著投資贏家的領息黃金組合,
債券ETF+配息基金+特別股+年金險
帶你抗通膨×強領息,愈理財愈輕鬆!
你是否怨嘆加薪難如登天,小資致富有如天方夜譚?
你是否擔心勞保恐怕不保,一生辛勞付諸流水?
你是否害怕活太長但錢太少,落得老後清貧……
你要的不是天外飛來的千萬財富,
而是細水長流不用愁的穩建領息收入!
本書作者擁有CFP國際認證理財規畫師、RFC國際財務顧問師認證等證照,深知一般上班族為錢所苦的困境,以及退休族對於無法開源的憂慮,他以自身近三十年的投資經驗,分享一套高勝率的領息四大天王──債券ETF、配息基金、特別股、年金險,他認為這是兼具合理配息、穩健、透明度高、又可以彈性調整的投資組合,同時擁有流動性高、現金流穩定、成本低和收益極大化四項條件,只要適當配置,每月都能替自己加薪,每月都有穩定被動收入。
本書詳述各種投資工具的特色,一步步帶領讀者篩選出最適標的,進而量身打造出一個年利超過7%、月月領息的黃金組合。
本書特色
◆第一本結合「債券ETF+配息基金+特別股+年金險」四種投資工具的理財書,達到有效分散風險又穩定配息的投資效益。
◆Step by step完整教學,精準篩選投資產品,讓你無畏政策改變,月月領息多又穩。
◆獨家「葡萄串領息目標法」,帶你掌握「三高」──高效率資產配置、高收益領息攻略、高穩定性全方位投資,打造超越7%領息黃金組合,讓你愈領愈多,理財更輕鬆。
◆特別收錄:規畫完善「失能扶助險」,建立個人資產守護神,拒當下流老人!
創富推薦
MissQ(投資理財專家)
王仲麟/超馬芭樂(投資理財專家、財經作家)
安納金(暢銷書《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》、《散戶的50道難題》作者)
股海老牛(財經作家)
郭莉芳(財經講師、理財專家)
雷浩斯(價值投資者、財經作家)
劉祝華(非凡新聞主播)
盧燕俐(財經專家)
羅際夫(正聲廣播「財經早知道」節目主持人)
作者以自身多年的經驗……打造出一個風險分散且低波動的高收息組合,不啻為投資人指出了一條退休規畫的路。──MissQ(投資理財專家)
如果您想打造的是一個夠深、夠寧靜的湖泊水庫,那麼您需要的是源源不斷流進來的「活水」而不是瀑布。這本書是「性價比」很高的一本固定收益投資工具書。──安納金(暢銷書《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》、《散戶的50道難題》作者)
我推薦大家好好讀這本書,因為書裡的四大天王,正是可以幫你我實踐理想人生的最佳利器。──郭莉芳(財經講師、理財專家)
作者簡介
郭俊宏
中央大學企業管理系畢業。一畢業進入科技業,開始過著薪水不高卻爆肝的生活。當時的公司為上櫃公司,他認購了10張股票,半年內股價從15元一路飆漲到71元,讓他覺得原來錢這麼好賺。
後來將花掉剩餘的錢投入科技基金,沒想到遇上2000年的科技泡沫,一下子讓他賠掉不少資產,於是他決定轉行到金融業,加強自己的金融知識,並因此考取CFP國際認證理財規畫師、RFC國際財務顧問師認證等證照,為客戶進行理財規畫。近30年的投資經驗,讓他悟出了自己的一套理財及投資法則,並訂下月領10萬配息的目標,享受閒雲野鶴的退休生活。
如今,他已達到理想中的領息目標,投資成功率高達90%,並開始了他夢寐以求的半退休生活。目前為專職講師,在中國及台灣都開設了線上課程,同時也是東森,中視、TVBS等許多節目的常駐嘉賓。著有《找到7%的「定存」:不買股票!更勝定存!配息債基金挑三揀四投資法》、《如何在30歲前花小錢買對險!一生沒煩惱》(合著)、《理財就是理未來》(合著)、《如何在30歲前花小錢買對險!一生沒煩惱》(合著)等書。
臉書社團【郭俊宏老師的配息筆記】,網址:www.facebook.com/groups/happy2brich/。
序
每次市場的大起大落,就是一次財富重分配的機會
寫這本書的時候是二○二○年,正好經歷了二○一九年股市漲幅最甜美的時刻,美股的平均漲幅為二二至三五%,當時只要是談到美股的節目或YouTube,都能得到不錯的瀏覽量。不過,二○二○年一到,所有情況都因新冠肺炎疫情而反轉了,美股幾乎回吐了川普(Donald John Trump)總統上任以來的所有漲幅,讓在二○二○年初才進場股市的投資人損失不少。
再把時間拉回到二○○二年底SARS疫情期間以及二○○八年雷曼兄弟金融風暴。當時的恐慌情緒造成全球股市大跌五○%左右,債市平均跌幅也來到二○至四○%,每十年一次的市場大跌,好像成了投資人會互相提醒的潛規則。
「危機入市」考驗人性
有專家指出,「危機入市」是可以翻轉財富的好方法。其實回頭看看這些時期的股災,的確是每個人財富重分配的好時機。二○二○年六月疫情舒緩,全球開始實施大幅降息的貨幣政策及財政政策,寬鬆的貨幣政策讓美股回到疫情前的高點,短短不到半年,準備再次衝刺下一波高點的可能性又回來了,再次驗證了危機入市的確有機會讓財富大幅翻轉。不過現實情況是,在市場最悲觀時,大多數的機構都還在預測下一次大跌的可能性,又有多少人敢大膽將資產投入跌深的股市和債市?
我深刻記得,二○○八年爆發雷曼兄弟金融風暴時,當時花旗銀行(Citi Bank)的股價跌到了一美元,幾乎面臨倒閉的危機。後來美國政府介入,成為花旗的股東後,股價迅速反彈到四美元,漲了四倍,我也成了當中的受益者。不過若從現在回頭看,二○二○年三月二十三日花旗集團的股價來到三五.三九元,早已獲利了結的我其實也不怎麼高明。
總結來說,「危機入市」、「當別人恐懼時,我貪婪」以及「逢低買入,逢高賣出」這些投資金句往往說得容易,執行起來卻著實不易,因為人性對於未來的不確定性或是賠錢的恐懼,往往讓人無法做出在市場下跌時進場的行為。因此,真正能堅持住心態、成為市場大贏家的,寥寥無幾。二○二○年肺炎疫情影響,連股神巴菲特(Warren Edward Buffett)都表示自己活了八十九年,第一次遇上十天內美股四次熔斷的狀況,也透露了些許恐懼和擔憂的感覺。
可以想像的是,連股神都沒見過的市場變化,未來只會變多而不會減少,更別提金融風暴足以讓許多人除了投資失利,也失去了工作收入。
讓被動收入解決不可預測的變數
如果失去了工作收入,你的錢可以讓你堅持多久呢?到底有沒有一種投資工具和方法能讓人投資得安心,甚至可以藉由投資理財收入,避開失業潮造成收入中斷的風險?我認為透過月領息的被動收入投資方法,會是解決這些變數的唯一方案。想像一下,人生如果可以一邊工作、一邊開始投資就領息,透過領息收入規畫人生的每一步,這應該是許多人夢寐以求的生活。
在我二十多年的投資路,我找到了「配息債ETF」、「配息基金」、「特別股」和「年金險」這四大領息天王,因為它們,讓我達成提早退休的夢想。我將一路操作所理出來的心得及方法寫成這本書,將複雜的金融知識轉換成簡單又能實際操控的領息攻略,希望透過這本書,讓你也能邊投資領息邊享受人生。
推薦序
低利時代的高息投資術
MissQ(投資理財專家)
在市場利率愈來愈低、股票市場波動愈來愈大的市場,很多投資朋友都認為投資難度大幅提升,但作者以自身多年的經驗,提出債券ETF、配息基金、特別股、年金險四種涵蓋股票、債券和保險的投資工具,打造出一個風險分散且低波動的高收息組合,不啻為投資人指出了一條退休規畫的路。
在利率走低不可逆的情勢下,不論你是積極型或保守型投資人,資產配置中必定要有部分投資在收息資產裡,為退休提供穩定的現金流。因此,建議想要準時退休或提早退休的人一定要參考本書中的高息投資術,透過各種投資商品組合創造高收益,實現夢想!
讓投資收益像活水一樣源源不斷流進來
安納金(暢銷書《一個投機者的告白實戰書》作者)
本書作者曾經在科技業工作,靠股票賺到一筆大錢,但終究又大賠。德國股神科斯托蘭尼(André Kostolany)說過:「暴漲和暴跌是分不開的搭檔。」而股市就是一個由暴漲和暴跌輪流上場的黑道兄弟經常出沒的地方,常常揍得投資人鼻青臉腫。
我常跟朋友說,每一位投資人或許曾經在股市大賺過,但一定都有大賠過,因為暴漲或許有參與到,但暴跌一定跑不掉。這就是股市的特性:多頭緩漲可以慢慢漲,但是暴跌一次急殺,就跌回好幾年前的水準(美股在二○二○年三月份因為新冠肺炎疫情導致暴跌,讓道瓊工業指數重挫三八%,跌回二○一六年十一月川普選上美國總統那時的水準)。
倘若股市的空頭,純粹僅是帶來股價的暴跌,之後市場恢復正常、漲回原本水準,社會和經濟運作也都沒有改變,彷彿一切都沒有發生過一樣,那真是太好了!不過這又是一廂情願的幻覺(這才是從來沒有發生過)。實際上,每一次的股市大空頭都反應著經濟的衰退以及產業重新洗牌,一定會有某些產業被淘汰,一定會有許多人的工作消失或職務被取代。就以二○二○年上半年這一次的新冠肺炎肆虐,使得航空運輸業產生極大的變革,居家工作和遠距學習的模式大幅擴張,原本高度仰賴購物人潮支撐營運的傳統零售業,也因結構性的轉變,預示著消費者的購物習慣或將大洗牌。
作者說:「如果失去了工作收入,你的錢可以讓你堅持多久?到底有沒有一種投資工具和方法能讓人投資得安心,甚至可以藉由投資理財收入避開失業潮造成收入中斷的風險?」也因為作者深切體悟此為理財第一要務,於是努力朝向金融專業領域發展,希望能夠找到一套投資方法,讓每個月領息的被動收入夠高、而且夠穩定,這才得以兼備解決市場變動與職涯變數的唯一方法。
本書作者將多年的研究心得以及個人投資經驗,做一次完整的呈現,其內容揉合了配息債ETF、配息基金、特別股以及年金險的優點,打造出一個穩定領取月收益的投資組合,讓每一個人都能夠戰勝波動,讓個人財富的累積立於不敗之地。
當然,或許對於積極型投資人來說,追求每年七%的報酬率似乎不夠「過癮」(菸、酒、賭博,以及炒股,都是容易上癮而很難戒掉的事情),覺得「要好久才能讓財富翻一倍呀」,然而唯有能夠獲得夠高的被動收入,才是真正的自由。而不是為了財富卻要天天盯盤,隨時掛心所持有的股票漲跌而失去心靈上的自由──財務自由的真諦,這不是每位投資人所夢寐以求的嗎?
如果您想打造的是一個夠深、夠寧靜的湖泊水庫,那麼您需要的是源源不斷流進來的「活水」而不是瀑布。這本書是「性價比」很高的一本固定收益投資工具書,值得推薦給每一位尋求穩健收益的退休理財族參考。
願善良、紀律、智慧與你我同在!
四大天王,實踐理想人生的最佳利器
郭莉芳(財經講師、理財專家)
你想要什麼樣的人生?
五十五歲退休?工作倦怠時有炒老闆魷魚的勇氣?不必很有錢,但需要用錢的時候都不缺……總而言之,有錢就能任性。好吧,我承認,這是我想要的人生!身為本書作者郭俊宏的好友,我推薦大家好好讀這本書,因為書裡的四大天王,正是可以幫你我實踐理想人生的最佳利器。
在此,先恭喜好友俊宏出了新書《投資贏家的領息創富術》。我與俊宏相識超過十五年,當年我可是媒體中第一個採訪他的記者,看著他一步步邁向財富自由,心中很是羨慕。
在物質世界裡,只要有錢,基本上什麼都可以買得到,少數買不到的東西就是「時間」。然而,時間也是最公平的朋友,因為它給每個人每天二十四小時,因此得以為自己的未來付出努力,並決定未來生活的可能樣貌。
所以,請你再想一次這個問題:你想要什麼樣的人生呢?
時間花在哪裡,成就就在哪裡!
如果你也想要有優遊自在的人生,但沒有富爸爸加持時,或許你得開始收斂生活上的「小確幸」,例如每年都要出國玩一趟、手機推新款一定要排隊、到處蒐集米其林星級餐廳……除非你屬於年薪三百萬以上的高階白領,否則我可以預言,你離安穩的退休生活已經很遙遠。
長期推廣小資理財與退休理財的我經常極力呼籲:現在不節制,就是在預支未來;頻繁犒賞現在的自己,就是讓未來的自己變窮。
現在,幫自己預約一個美好的未來,動手列出計畫表,每個月要求自己存下一筆錢,投入可以領息的金融產品。除此之外,還要花時間多涉獵財經資訊,學習各種理財知識。如果真的沒時間,現在你有更好的選擇,那就是讀完《投資贏家的領息創富術》這本書,讓你可以將夢想化為行動,從最好入手的ETF或是配息型基金開始,著手布局領息四大天王,一步一步走出你的領息人生。
祝福大家,領息領到笑呵呵,也擁有隨時任性的底氣!
【前言】理財規畫,是為了活得更無懼 正當你我汲汲營營地追求財富成長的同時,全世界正悄悄萌芽一種讓個人財務陷入「溫水煮青蛙」的流動性陷阱中。若不好好面對,可能會讓人無法做好提早退休的規畫,甚至無法應付突如其來的經濟變數。 二十四歲,還是個社會新鮮人,剛開始理財,學到的是收入支出的分配,把收入的三○%拿去投資,六○%作為日常支出,剩下的一○%則買一份風險保障,隨時提醒自己不要過度消費,不要借錢投資。這是我年輕時學到的理財知識。我們買房子時申請房貸,或者急需用錢時申請信貸,但如果沒有穩定的工作收入,仍可能借不到錢,因為銀行會檢視我們的收入繳息比是否合理,這種現象在景氣不好時尤其明顯。 二○二○年上半年新冠疫情嚴重時,一位專門負責信貸的資深業務告訴我,在這種全球經濟陷入恐慌的時候,許多計程車司機想借錢應急卻很難借到錢,原因是收入不穩定。有人會說,這不就是晴天借傘的道理嗎?是的,如果你沒有穩定的收入,就算再怎麼口頭保證會準時還錢,銀行還是不會優先借錢。所以,既然沒有工作收入,就需要源源不絕的被動收入。 消費模式改變,加大流動性陷阱的坑 現在很流行所謂的訂閱經濟及線上分期付款的消費模式,這種商業模式帶給企業全新的獲利商機並提高了業績,卻也造成個人的財務支出壓力,因為我們的生活已悄悄地被許多綁約的商業模式給約束了。 以我自己為例,我為了節省更多的健身房費用,加入了三年會員,每個月必須支付一千三百八十八元,直到合約期滿,我等於有了整整三年近五萬元的負債。另外,5G時代的來臨,動輒三、四萬元的手機價格變得普遍,為了減輕負擔也怕上網傳輸量爆增,我乖乖地配合電信公司綁約二十四個月,以一個月吃到飽的月租費一千三百九十九元計算,我又有了將近三萬五千元的負債,一樣不能停扣。而在資訊爆炸的時代,不充實自己就超沒安全感,為了不想漏看每一本財經雜誌,我又付錢訂閱了電子雜誌,滿足一次看遍所有雜誌的需求。問題是,我看得完嗎?只能說買個心安,安慰自己以後總有時間看。