金錢解答:你對錢的作為,決定你的人生 | 被動收入的投資秘訣 - 2024年8月
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金錢解答:你對錢的作為,決定你的人生
負債、薪資月光、買不起房子、存不了退休金……
低薪低成就的厭世代魯蛇們,該如何翻轉財務未來?
你急需一場財務覺醒,唯有面對金錢問題,才能找到幸福人生的解答。
面對金錢,你是否想過這些問題?
•你清楚自己每月收入多少?支出多少嗎?
•你清楚自己錢都花哪去了?開銷中最多的花費是什麼?
•你有負債嗎?卡債?房貸?學貸?你認識藏在每月帳單裡的沉默殺手嗎?
•婚姻是人生最大的交易,你和伴侶溝通過彼此的財務狀況嗎?
這本書將教你認識自己。學會理財,從認識自己開始。
你想要過什麼樣的生活?你與金錢的關係將決定你的人生樣貌。富足讓你能夠專注於成為最好的自己,不必擔心財務狀況,勇敢追逐希望與夢想。
《金錢解答》將教你從面對每月帳單開始,找出消費習慣裡的破綻,並將現有資產的價值最大化,增加累積財富的效率,早一步達到財務自由,徹底改變財務前景。
理財即生活。理財是我們日常的每一筆開銷和進帳,是我們每日對金錢採取的作為。學會打理金錢需要的不是知識智力,靠的是決心和習慣。
學會像有錢人一樣思考,他們想的不是金錢的數字
降低消費、最大化獲利、降低風險,打造健全的財務生態系統。
有錢人思考的是讓錢自動生錢。
•任何理財行動都勝過毫無作為──現在開始打造健全的財務生態
•現金才是王道──不依賴信用卡、電子支付,使用現金付款更有感自己花多少
•延遲享樂的祕密──不衝動購物、不炫耀消費,專注在人生更重要的事
•無形資產價值最高──投資轉換職涯跑道的能力,比快速折舊的資產更有價值
六大行動目標,重拾對金錢的主控權
․下定決心改變你與金錢的關係
․馬上償還所有債務
․開始訂定消費預算和財務計畫
․打破人生三大最高額消費的迷思──買房、買車和結婚
․建立必要的儲蓄、投資和退休帳戶
․構建完善的自動化金流系統
◎本書帶領你認清金錢現實
1. 貸款現實:除了房貸,你不該擁有其他形式的負債。如果有儘快消滅它
2. 住房現實:住房支出不該超過收入的20%
3. 儲蓄現實:儲蓄必須至少達實際所得的30%
4. 財務自由現實:儲蓄至少超過六個月的生活費
本書特色
美國知名會計師教你,
讓金錢成為你最好的朋友,
從現在起,脫離負債、儲蓄未來,
學會翻轉財務現況的六個步驟,獲得真正的財富。
名人推薦
Ada/筆記女王
安納金/財經作家
林長揚/簡報教練.暢銷作家
羅際夫/正聲廣播公司《財經早知道》主持人
楊斯棓/方寸管顧首席顧問、醫師
好評推薦
「是你控制錢,還是錢控制你?本書為下一代主要的經濟力量提供了禁得起考驗的務實建議。這本書不僅能激勵你,也能幫助你馬上找到改善自身和周遭世界的方法。」──諾亞‧巴斯基,博士、會計師、教授,任職於維拉諾瓦大學商學院
作者簡介
康納‧理查森Conor Richardson
MillennialMoneyMakeover.com的創始人,他幫助千禧世代透過理清財務改變人生。
他於喬治亞大學獲得會計學工商管理學士學位,並在維拉諾瓦大學獲得會計和專業諮詢碩士學位。而後,先在紐約市從事金融和會計業務,協助新創公司公開上市的會計事務。他曾在《福克斯財經網》《華盛頓郵報》等媒體上發表過文章。
目前居住在德州的奧斯汀,可以透過[email protected]與他聯繫。
譯者簡介
洪士美
專業譯者。譯作有:《學會改變》《真誠,獲利不請自來》《全世界最有影響力的女人:歐普拉傳奇》《賣入白宮》《川普:你錄取了》《挑戰黑色太陽》《另一個地方》《勇氣森林》《神探窺心術》等。
前言 低薪低成就的厭世代
Chapter1致富決心:首先了解自身財務狀況
Chapter2由虧轉盈:如何清償卡債和學貸
Chapter3編列預算:用熱情改變你的人生
Chapter4聚小買大:如何優化高金額消費的決策
Chapter5打造理財動力:儲蓄、投資、規畫退休生活
Chapter6自動化金流:利用科技得到富足人生
結論 贏得長期競賽
謝辭
低薪高失業率:這社會搞什麼鬼 我們無可避免地會使用幾項標準來衡量人生。然而,前幾個世代所定義的成功方程式(配偶、家庭、孩子及終身事業)已然崩壞。成功方程式的緩慢崩解已經影響到人們的日常生活,進而左右了他們的財務前景。由於無法提高收入、卡債問題惡化、助學貸款龐大,房價高得嚇人和退休儲蓄不足,使得社會個人和經濟體系間的衝突來到爆發的臨界點。可悲的是,這種趨勢已經成為新常態,尤其是對厭世代青年來說。 研究人員開始注意到這個現象。在一個迷人的研究中,喬治華盛頓大學商學院教授安娜瑪麗亞‧盧沙迪(Annamaria Lusardi)調查了年齡介於二十三歲到三十四歲美國年輕人的理財慣性。在研究了五千五百位年輕人之後,研究人員有了重要發現,其中包括年輕人對理財的態度與不擅理財的事實。 •七十六%的新世代對理財一竅不通•六十四%的新世代沒有退休帳戶•五十四%的新世代憂心無力償還學貸•五十二%的新世代不滿意目前財務狀況 問題是,新世代面臨著前所未有的財務困境,而研究人員擔心的正是這一點。 如果我們想要跳脫財務困境,擁有渴望的生活,一定要有實際的行動。你不必承擔低薪、高失業率的社會新常態,畢竟誰想要一輩子當個平凡魯蛇? 擺脫困境 改變你和金錢的關係不該是件難事。沒錯,當然得花得力氣,但學會打理金錢和財務生活耗費的不是智力,而是考驗你的決心。 只要你願意,金錢可以成為你最好的朋友。 金錢是個充滿彈性、努力、勤奮、忠誠的朋友。人們之所以「認為」理財很難,是因為他們對金錢所採取的「作為」。 富裕的生活和電視上呈現的不一樣。要過有錢的日子,你得重視金錢,並用不同的方式對待金錢。要有富裕的生活,你得學會存錢,不要亂花錢才能有錢;你還得讓錢發揮用處,不能像一灘死水一樣,放著動也不動。富裕人生關乎進步與採取行動。擺脫困境才能開展這樣的人生。 厭世代理財的成功法則 一、下定決心是致富的開始二、眼光放遠讓你獲利更多三、現金是王道四、不能停止學習五、債務非必要之惡六、從經驗中學習太慢了七、投資代表你贏了八、理財永遠不嫌遲九、善用科技十、富裕生活不僅只和金錢有關