做好理財，擺脫月光光！
　　當代理財王　主持人　夏韻芬　　利得國際財顧公司總經理　陳振平　熱情推薦
　　十八歲之前，她從來沒有自己支配金錢的經驗。壓歲錢－－存在戶頭裡，衣服媽媽買，補習費──向媽媽拿，吃住在家裡。十九歲那年，考上台北的學校，買衣服、買飾品變成她的嗜好，也因此，在第一次手上擁有一筆錢的同時，第一次成為月光族。學校畢業後，她的消費習慣依舊，薪水追不上花費，直到車禍意外發生......
　　現在的她，瞭解價值的真義，並且為自己做了妥善的資產配置。不崇尚名牌，也不會為了反對名牌而不買名牌，每年可以到國外度假一個月！她計畫四十歲以後，一年要挪出三個月的時間，遠赴國外做短期旅遊進修，不必擔心錢的問題。
　　她，就是本書作者，以自己曾是月光族的經驗，現身說法，教導讀者如何建立正確的消費觀與理財觀，如何在短時間內擺脫月光族的惡夢，躋身成為千萬資產俱樂部的一員。
　　本書作者認為保值比保本更重要，定存比股票的風險更高。
　　在本書中她教導讀者　　．如何選擇區域市場！　　．如何選擇投資商品及產業！　　．如何選對基金經理人！　　．如何跟著熱錢跑！　　．如何搞懂基金投資策略，駕馭基金經理人，從共同基金中獲利！　　．如何投資定期定額股票型基金的六大要領！
本書特色
　　作者的特色及獨到觀點
　　．作者本身就是活脫脫從月光族變千萬資產的例子　　．作者強調，月光族不只是年輕人、低收入者的困擾，許多高收入主管、有家庭者，也在月光族行列中　　．作者認為保值比保本更重要、定存比股票的風險更高
作者簡介
　　陳怡齡
　　現任：利得國際財務顧問股份有限公司  行銷經理與專業講師
　　專業特長：內部流程、組織運作、企業內部網路與應用系統整合規劃，企業職災、團保與退休金規劃，個人財務分析與規劃、稅務規劃、資產轉移，行銷企劃
　　作者心願：願將本書所有版稅的五○%捐給台灣癌症臨床研究發展基金會，五○%捐給耕心靈能傳遞會，讓出版這本書更有意義。

推薦序　理財原來可以很容易∕夏韻芬推薦序　儘早理財累積「資產」，避免累積「負債」∕陳振平 作者序∣與幸福共舞
第1章：初次用錢，變成月光族
有錢，反而不會用錢自己賺錢，花得更兇一場車禍，改變了我的人生信心、希望、勇氣好險有保險終於體會到存錢的重要每月領薪後，先把要存的錢存下來我終於從百萬俱樂部，跳到千萬俱樂部
第2章：理財，就是這麼簡單
老想著「等我有錢再說」的人，永遠不會有錢月光族不只是年輕人的困擾一邊享樂，一邊脫離月光族有方法不記帳也能理財負債的人也有機會四十五歲退休單身貴族、已婚有子族、退休人士的保險規畫如何與理財專員打交道認識投資型保險的優點把刷卡當成負債理財要天長地 久，不能曾經擁有/要保本，更要保值投資，是一定要的啦買基金就買海外基金基金白痴如何選海外基金？擅用國際金融評鑑機構定時定額最簡單資產配置最重要想要高獲利，小心高失利不讓偏見害了自己
第3章：從賠到賺的投資祕訣
祕訣一：錢不能全部拿來投資祕訣二：不能買了就擺著不管祕訣三：提前落跑，有賺就好祕訣四：選擇合乎時代的投資理財工具祕訣五：向有錢人學習投資撇步祕訣六：不要用別人的帳戶做投資理財祕訣七：不做不熟悉的投資祕訣八：適時套利不為過祕訣九：傻瓜投資法－－購買共同基金祕訣十：六大要領教你定期定額投資股票型基金祕訣十一：做對轉換沒煩惱祕訣十二：活用定期定額與單筆申購祕訣十三：避開常見的不當投資行為
第4章：無風險理財法
什麼是無風險理財法？用你的年齡來理財每年生日時，就是清算賺賠時認識低風險的理財工具認識中風險的理財工具認識高風險的理財工具這樣做資產配置也可以
第5章：絕對幸福方程式
幸福方程式一：人，一定要有錢幸福方程式二：不當有才華的窮人幸福方程式三：２２歲~３５歲的幸福理財法幸福方程式四：３５~４５歲的幸福理財法幸福方程式五：４５~５５歲的幸福理財法幸福方程式六：５５歲之後的幸福理財法幸福方程式七：不讓錢財左右老人的命運幸福方程式八：算出你的退休老本！幸福方程式九：學習富人的理財觀幸福方程式十：給自己預留後路幸福方程式十一：租房子？買房子？怎樣較幸福？幸福方程式十二：駕馭你的共同基金經理人

推薦序1
　　理財原來可以很容易　夏韻芬
　　你覺得理財困難嗎？如果一般人都做得到，你願不願意嘗試呢？
　　長期以來，我不管主持節目或是出書，總是希望推廣投資理財教育，把複雜的事簡單化，這跟很多的「專家」不一樣，因為他們老是把簡單的事，弄得很複雜，讓大家相信他們是很專業、很了不起的，不過，這樣的結果，是讓大家都很害怕投資理財這件事。
　　對於投資這一門功課，有人喜歡，有人厭惡，我不置可否，甚至認為，沒興趣的人，最好少投資，以免愈投資，錢愈少，不過，理財卻是人人必備的基本功，就像投資大師說的，決定財富不是你賺了多少錢，而是你對於金錢處理的態度。
　　人生第一份功課，就是理債，因為人人生而平等，如果以國家的財政赤字估算，現代人一出生就揹負四五十萬的負債是跑不掉的，加上買車子、買房子，甚至結婚、生小孩，都有可能揹負債務，一切用現金解決，擔子未免太沉重！所以先學會理債、正確面對金錢的處理，就是理財的第一步。
　　初入社會的新鮮人，往往對於第一份薪水充滿期待，也對於自己開始掙錢頗為自豪，因為終於可以擺脫伸手牌而自立更生，所以不少人會開始對於未來如何花錢做出各式各樣的規劃。不過，記得別太放縱享樂，買高檔貨、欣賞美的事物並不是罪過，然而關鍵是不要只為了流行而流行，或甚至因此陷於入不敷出的窘境，演變成還沒真正享受到經濟獨立自主的樂趣，就開始面對信用卡、現金卡債台高築的噩夢，人生，立刻由彩色變成黑白的。
　　為達到慢慢累積個人財富的目標，以便實現自己短、中、長期更遠大的抱負與理想，必須認真控制自己的消費慾望，因此養成記帳的習慣，對於控制個人資產的支出相當有幫助，藉著帳本，可以發現哪些非固定支出似乎太龐大了點，並得以藉此進行修正。
　　除非是擁有家財萬貫的好背景，否則大多數人都屬於一般收入有限的上班族，也就是說，我們必須為自己的生活品質負責，也必須靠自己的力量創造財富。
　　想要擁有財富，先要打好儲蓄的地基，就如本書所傳遞的觀念，只要懂得善用每個月固定薪資的一部分，加上有效的資產管理，然後大約每半年或一年檢視一下投資組合，適時獲利了結或修正投資組合，你會發現理財原來可以很容易！
推薦序2
　　儘早理財累積「資產」，避免累積「負債」　陳振平(利得國際財務顧問公司總經理)
　　現代人大多體認到「投資理財」的重要，從書店裡不斷推陳出新的理財專書就可以看出市場的需求，不過這些書要不就是一些名人的理財經驗分享，就是一些業務界出身浮誇不實的賺錢祕笈。
　　名人的理財經驗，往往忽略了他的「名人」身分所帶給他賺錢及理財的優勢，這是一般人不可能享有的，當然他們的經驗只能作為參考！對於廣大的消費大眾是不會有太直接而立即的幫助，甚至看完了只是證明自己是個失敗者而已。至於那些動不動就號稱幾年賺幾個億的書，對社會大眾更沒有直接的貢獻，只是又一位自吹自擂號稱業務高手的專家吧！事實上，賺錢是一回事，要能長期保有且能增值，才是理財的真諦！
　　自己創立利得國際財務顧問公司以來，一直很想把平民化的全方位投資理財概念，介紹給廣大的消費大眾，公司的專業顧問們也不斷的出版一些淺顯易懂、容易上手的理財知識專書，在《到全世界去賺錢》ⅠⅡ及《聰明購買投資型保險》後，又看到資深又專業的陳怡齡專案顧問寫的《月光族的一百萬》真的好感動。感動的是她的執著及努力，一心想成為一位全方位的國際金融資產配置師，放棄了高薪穩定的內勤工作，投入到各類理財產品的行銷工作中，她不只學習，還身體力行，她不像業務界的人永遠只待在一個領域，不管是什麼樣的客戶都以現有的產品推薦，完全沒有考量客戶的差異性，對其他類的產品只是一味的批評攻擊。
　　她從國內到國外學習各種投資理財的商品，並進場體會學習，在本書中她並不避諱的談到她親身的一些失敗經驗（我相信這也是一般人最常犯的錯誤），及從中體會出的理財道理，再加上她對國內外各類金融產品的了解，還有資產配置中最關鍵的稅法都有如此深的研究，她真的是一位全方位的資產配置管理顧問。不像國內絕大部分的財務規劃師，不是太年輕沒多少社會經驗，就是只會單一產品，充其量只是一位業務員。更重要的是，絕大部分國內的理財顧問可能比你更窮呢！所以就像書中所說，評估財務顧問的好壞很簡單，只要去了解他本身的理財狀況就知道了，真正好的財務顧問，自己的財務一定是健康的。
　　本書讓人印象最深刻，也是一般消費者最實用的理財方法，就是第四章的「無風險理財法」。任何人都應該即早規劃理財，最理想的計畫應該是將收入的三分之一列為個人的經常性費用（並保留三個月的緊急預備現金存款），另外三分之一用在償還過往不小心留下的債務，最後三分之一就要儘早使用「無風險理財法」來配置你的理財方向。
　　低風險的配置比例＝你的年齡%
　　中風險的配置比例＝〔（100歲－你的年齡）∕2〕%
　　高風險的配置比例＝〔（100歲－你的年齡）∕2〕%
　　每年以生日那天來考慮調整新的投資比例，再配合第五章的「絕對幸福方程式十二招」，相信你的理財人生從此刻開始將會不一樣！儘早理財累積「資產」（投入後現金會流回你口袋的標的物），避免累積到「負債」（投入後現金會流出你口袋的標的物），並把信用卡及現金卡剪掉吧！相信你也可以跟作者一樣，成為一位「小富婆」喔！
自序
　　與幸福共舞　陳怡齡
　　美國暢銷理財叢書作者羅勃特．Ｔ．清崎在書中寫著：「如果你想要生活富裕且幸福，那麼就別去上學！」
　　學校老師教我們知識，卻沒有教我們如何處理感情，因此造成了許多情殺及因為愛情失意而自殺的事情。
　　學校老師教我們數學，卻沒有教我們了解「錢是怎麼一回事」，也沒有教我們理財，因此造成了許多人因為負債破產而付出人生極大的代價。
　　人，為什麼要理財？
　　我相信，人們理財的原因，都是希望得到自己想要的幸福感，與幸福共舞！
　　偏偏，大部分的年輕人及中產階級都有債務的問題。
　　民國八十九年，有一家銀行虧損了新台幣三十七億元，但是到了九十二年時，這家銀行竟然獲利新台幣八十億元。
　　是什麼投資讓這家銀行在短短的三年間賺到了驚人的數字？不是股票、也不是期貨，正確答案是CD發行現金卡。
　　這家銀行，光靠著現金卡循環利息就轉虧為盈，可見有多少人被循環利息壓得喘不過氣來？
　　除了現金卡、信用卡債暴增外，信用貸款、汽車貸款都比十年前多出了百分之二百以上，「先享受後付款」似乎已經讓大家忘了錢賺來不易。車子先開了再說，消費先刷了再說，負債愈多，離富裕愈遠。
　　但是，你要這樣的日子嗎？相信沒有人喜歡與負債共舞，那麼，要如何讓自己累積財富呢？
　　財富，指的是不必用體力勞動賺錢，仍然可以維持相同生活品質的天數，假設一個人的帳戶裡有九萬元的存款，每月的生活開銷為三萬元，那麼這個人所擁有的財富就是九十天。
　　你是個月光族嗎？如果不是，那麼恭喜你；如果是，那麼還是恭喜你，因為，從打開本書起，你將擺脫月光族的宿命，財富一天比一天更多，從此與幸福共舞！ 理財並沒有想像中困難
　　人生最有趣的地方是每天都在面臨新的選擇，而最困難的地方也在於此。似乎生活中的時時刻刻都走在人生的十字路口上，選擇變與不變。
　　其實，上天很公平地給我們每個人許多創造新生活的機會，生活中因此充滿了許多可以改變的「契機」。只是有的人看到它，掌握了它；有的人看到它，卻任由它去；有的人渾然不知機會來到自己的面前。
　　當你抱怨自己的健康狀況時，你是否開始為改善健康有新的生活計畫？
　　當你抱怨自己的婚姻生活不快樂時，你是否開始為這個婚姻多付出些什麼？
　　當你抱怨自己的人生無趣時，你是否開始為它創造些什麼？
　　當你抱怨自己的職場總是有層出不窮的問題時，你是否開始自省，調整「被動的」等環境變成你要的樣子，成為「主動的」為了讓這個環境更好而做些什麼？
　　當你抱怨自己總是遇不到伯樂時，你是否開始學習，如何讓自己先是一匹千里馬？
　　當你抱怨自己的財務狀況總是入不敷出時，你是否開始培養自己開源與理財的能力，開始儲蓄並做財務安全規畫？
　　不滿現狀其實就是尋求改變的強力訊號。但人們總是希望改變現況，卻又不去改變習慣。
　　我相信，除了「懶」的因素外，主要是因為人們不敢真的相信改變後的狀況會變得比較好。
　　所以大部分的人因為憂慮、懷疑和恐懼而放棄眼前的契機，最後仍然選擇不變！
　　認識文娟，以及會有這本書的誕生，應是冥冥之中自有安排吧。我的人生雖然才走了三十多年，但是對生命卻有很深刻的體驗與學習。藉由分享自己的經驗，幫助減少月光族群，一直是我擔任財務規畫工作不變的初衷，感謝文娟與聯文給我這個機會，讓我能藉由這本書，傳遞正面的理財價值觀。我將把本書所有版稅的五○%捐給台灣癌症臨床研究發展基金會，五○%捐給耕心靈能傳遞會，讓出版這本書更有意義。
　　理財是一種好習慣！如果你並沒有理財的習慣，從我的故事中可以體會改變習慣是件不容易的事，尤其是對生活隨性的射手女，但我真心期盼大家不需要經驗對生命這麼深沉的痛才能完全改變習慣。
　　藉由我的故事，是否給了你很大的鼓勵？
　　原來，理財並沒有想像中的困難！